Порядок создания и ликвидации коммерческого банка: особенности требований ЦБ РФ в настоящее время
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?редусмотренные в федеральных законах сведения вносит в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченный регистрирующий орган на основании решения Банка России о соответствующей регистрации.
Банк России ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Лицензия кредитной организации выдается после ее регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Ст. 13. Лицензирование банковских операций.
Банковские операции осуществляются только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.
Ст. 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии Ст. 15. Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии Ст. 16. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии Ст. 17. Государственная регистрация кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и выдача им лицензий.
Нормативная база достаточно обширная и включает в себя следующие основные нормативные акты Банка России, перечисляемые в хронологическом порядке (здесь не рассматриваются вопросы создания банками филиалов и иных наружных подразделений):
Положение Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициямитАж от 23 апреля 1997 г. №437;
Положение О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и / или получения лицензии на осуществление банковских операцийтАж от 26 мая 1997 г. №454;
письмо О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности от 29 июля 1997 г. №493;
Указание О формировании уставного капитала кредитной организации неденежными средствами от 31 декабря 1998 г. №474-У;
Положение О приобретении физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации от 26 марта 1999 г. №72-П;
Указание О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютойтАж от 19 марта 1999 г. №513-У;
Инструкцию О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ от 22 июля 2002 г. №102-И;
Указание Об оплате уставного капитала кредитных организаций за iет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления от 14 августа 2002 г. №1186-У;
Положение О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций от 19 марта 2003 г. №218-П;
Указание О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и / или открытия их филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка от 1 декабря 2003 г. №1346-У;
Инструкцию №109;
ряд других документов, в том числе оперативного характера.
1.2 Основные требования к организации коммерческого банка
Организация банка требует гораздо больше труда и навыков, чем создание какой-либо другой коммерческой организации.
Процедура создания банка в основном соответствует порядку, изложенному в таком сборном нормативном акте, каким является Инструкция №109. Указанный порядок состоит из трех основных этапов: подготовительной работы; государственной регистрации банка в качестве юридического лица; получения лицензии (права проводить банковские операции).
Последние два этапа предполагают прохождение двухступенчатой процедуры: рассмотрение и согласование подготовленных документов на создание банка в ТУ ЦБ по предполагаемому месту нахождения будущего банка (его головной конторы) и рассмотрение тех же документов с приложенным к ним заключением ТУ в центральном аппарате Банка России. При этом во втором этапе (регистрация) участвует также уполномоченный регистрирующий орган (до осени 2004 г. таким органом оставалось Министерство РФ по налогам и сборам - МНС РФ или МНС).
Формально первым юридическим шагом в создании банка iитается подписание инициаторами (учредителями) учредительного договора. На самом деле все начинается раньше, и подписание учредительного договора знаменует собой итог значительной предварительной работы.
В центре подготовительной работы должна быть проработка концепции создания банка. Ее содержание может трактоваться достаточно свободно, но в ней должны найти отражение следующие принципиальные моменты, по поводу которых у инициаторов должно сложиться единое мнение: миссия и стратегия будущей деятельности банка; размеры и структура уставного капитала, требования к учредителям и другим участникам; цели деятель