Diffusion Generate/General Distribution ocde/GD(96)40

Вид материала

Реферат

Содержание Б. Характеристики четырех заслуживающих внимания кредитных программ Венгерский фонд развития предприятий (ВФРП Фонд сельского хозяйства Корпорация кредитования предприятий (ККП)

Подобный материал:

• Множественное число составных имен существительных, 60.03kb.
• Институт менеджмента и бизнеса Дальневосточного Государственного Университета реферат, 481.56kb.
• Report of the Secretary-General on ip telephony, 249.71kb.
• The senior teacher of chair of the general management, the Kazan State Financial and, 120.76kb.
• Системы бронирования, 102.23kb.
• Ффициентов диффузии от компонент тензора деформации, то есть влияние упругих полей, 47.23kb.
• 8 поняття логістики: сутність І значення, 383.16kb.
• Firefoam elevators. General technical requirements. Test methods, 808.88kb.
• Cosmopol film distribution, 238.69kb.
• Программа Организации Объединенных Наций по окружающей среде Distr.: General, 731.39kb.

^

Б. Характеристики четырех заслуживающих внимания кредитных программ

Фонд развития сельского хозяйства Польши (ФРСХП), частная некоммерческая организация, опирающаяся на финансовую помощь стран ОЭСР, была создана в 1988 году для оказания широкой помощи в развитии сельского хозяйства и сельских районов. ФРСХП предоставляет квалифицированную техническую помощь агропредприятиям, внедряет новые сельскохозяйственные технологии, вкладывает средства в приватизацию сельскохозяйственных предприятий и уделяет особое внимание созданию рабочих мест в рамках программ микрокредитования и развития туризма. Капитальная база программа микрокредитования при ФРСХП (Женская программа экономического развития сельских районов - WRED) составляет 350.000 долл. США в форме акций и является самой маленькой из всех четырех программ.

Программа обучения и кредитования предпринимателей малого бизнеса предназначается начинающим и очень мелким предприятиям в сельской местности, владельцами которых являются женщины. Женская программа, которой с самого начала руководит Элжбета (Эла) Дек, видит свою задачу в оказании помощи женщинам с небольшими доходами по созданию микропредприятий в сельских районах в качестве альтернативных или дополнительных источников доходов семьи. Хотя эта программа охватывает меньше клиентов, чем другие программы, она предоставляет полный перечень услуг, включая организацию курсов обязательного обучения планированию бизнеса и оказание технической помощи в индивидуальном порядке. Женская программа аналогична многим американским программам микрофинансирования, в которых ведущее место занимают программы обучения. Учебные программы, в которых в 1994 году участвовало 600 женщин, пользуются большой популярностью. Участники программы, которые закончили менеджерские курсы интенсивного обучения, разработали реальные и перспективные планы финансирования, не имеют никаких других обязательств и задолженностей по налогам, получают кредит в 5.000 долл. США на один год. По данным Дек, примерно каждая девятая выпускница курсов стала ссудополучателем.

^ Венгерский фонд развития предприятий (ВФРП), который финансируется в рамках программы "PHARE" при ЕС, был создан в 1990 году для изучения и обслуживания сектора МСП в Венгрии. Фонд получил 42 млн. долл. США, и его основная программа осуществляется через сеть из 20⁴⁴ агентств содействия местным предприятиям и их отделений в небольших городах и поселках Венгрии. Они предоставляют экономическую помощь и информацию владельцам малых предприятий, большинство из которых являются микропредприятиями.

Программа микрокредитования ВФРП, на которую в 1994 году было выделено 9 млн. долл. США, является частью услуг, предоставляемых Агентствами. Четырнадцать из двадцати Агентств включили программу микрокредитования в перечень своих услуг в 1994 году. Главный исполнительный директор ВФРП д-р Ласло Шекели и руководитель программы микрокредитования г-н Тибор Хари контролируют деятельность Агентств по оказанию помощи и предоставлению кредитов предприятиям. Хотя Агентства были созданы для оказания технической помощи малым предприятиям, насчитывающим менее 60 работников, программа микрокредитования предназначена еще более мелким предприятиям, которые должны отвечать следующим требованиям:

• Иметь не более 10 работников;
  
• Иметь опыт работы не более двух лет;
  
• Иметь объем продаж не более 60.000 долл. США в год; чистые активы владельца не должны превышать 200.000 долл. США.
  

До настоящего времени программа микрокредитования пользуется большой популярностью. 80-90 процентов клиентов отделений Агентств интересуются микрокредитами. В марте 1994 года сотрудники ВФРП подсчитали, что они выделили 1.000 ссуд на сумму около 3.000.000 долл. США при среднем размере ссуды в 3.000 долл. США. Поскольку предприятия, существующие больше двух лет, не подпадают под эти требования, ссуды предоставляются микропредприятиям, созданным безработными или новыми предпринимателями, и владельцам действующих предприятий, которые начали работать в новых направлениях. Программа микрокредитования предназначена для финансирования перехода микропредприятий в разряд малых предприятий, но, по данным сотрудников программы, микрокредиты помогают начинающим мелким предпринимателям выжить и стабилизировать свою деятельность. Как отмечают сотрудники программы, средства ВФРП заполняют кредитные ниши, помогая в создании новых предприятий, которые банки считают слишком рисковыми, чтобы покрыть большие транзакционные издержки при небольших доходах.

^ Фонд сельского хозяйства, финансируемый из государственных источников, был создан в 1991 году для стимулирования экономического развития в деревнях и небольших городах Польши. Фонд финансирует новые проекты и предприятия в сельских районах в трех секторах: альтернативные источники энергии, модернизация небольших гидроэлектростанций и развитие малых предприятий для поднятия престижа предприятий и создания дополнительных возможностей для занятости населения помимо фермерства.

Фонд сельского хозяйства, заемный капитал которого составляет 14 млн. долл. США и был предоставлен в качестве займа Министерством сельского хозяйства и пищевой промышленности, имеет два кредитных фонда:

• Фонд сельского хозяйства начал осуществление программы предоставления мелких кредитов в 1991 году с выделения ссуд до 50.000 долл. США. Требования к предоставлению ссуды включали наличие бизнес-плана, 20 процентов акций у предпринимателя и банка для осуществления контроля, распределения, закрытия и выделения кредитов. С начала осуществления программы предоставления небольших кредитов Фонд получил 1.883 заявки, предоставил 328 ссуд, распределил около 6 млн. долл. США и создал 7.012 рабочих мест.
  
• Совместно с Министерством труда и местной администрацией (гминами) на следующий год была начата программа микрокредитования по предоставлению ссуд до 3.500 долл. США предприятиям, организованным безработными, завершившими обучение по программе в 40-100 часов. В марте 1994 года 700 человек окончили обучение по программе и 54 ссуды были предоставлены.
  

Обе программы предусматривают предоставление кредитов в соответствии с требованиями о наличии акций и залоговом обеспечении, но в ходе осуществления программы микрокредитования правила и требования являются менее строгими. Совет директоров Фонда дает предварительные и заключительные рекомендации по ссудам, однако уделяет особое внимание своим отношениям с местной администрацией и банками по предоставлении помощи в обучении и/или планировании и обеспечении своевременных платежей в счет погашения кредита. Судя по всему, спрос на услуги, предоставляемые по программе, велик, но Фонд умышленно затягивает процесс рассмотрения заявок, чтобы стимулировать естественный отбор клиентов и обеспечить их более тщательную проверку . Эти меры должны способствовать сохранению функционального портфеля кредитов.

^ Корпорация кредитования предприятий (ККП), программа финансирования малых предприятий, была создана в 1990 году Польско-Американским фондом предпринимательства, некоммерческой организацией, созданной правительством США в 1989 году для содействия развитию частного сектора Польши. Совместно с польскими банками ККП начала свою деятельность с предоставления ссуд малым и начинающим предприятиям через "окошки" субсидирования малого бизнеса в выборочных банковских отделениях восьми национальных банков Польши. ККП обучила методам кредитования малых предприятий собственный персонал и персонал двух или трех банков в каждом регионе. Польско-Американский фонд предоставил 100 процентов заемного капитала, но каждый банк берет на себя 50 проц. потерь по кредитам, предоставленным через их "окошки". Хотя ККП не специализируется на предоставлении кредитов микропредприятиям, значительная часть ее кредитного портфеля идет на ссуды до 15.000 долл. США. ККП стремиться к тому, чтобы микропредприятия получатели ссуды из ее кредитного портфеля.

ПАФП создал ККП не только для предоставления кредитов малым предприятиям, но и для того, чтобы создать условия для предоставления кредитов малым предприятиям польскими банками. Выполнение этой двойной задачи требует более консервативного подхода к кредитному портфелю в отличии от тенденции к предоставлению кредитов с более высокой степенью риска, характерной для кредитного портфеля ВФРП. Помимо программы микрокредитования, ККП предоставляет свои услуги действующим предприятиям сектора МСП, финансируя, в первую очередь, приобретение оборудования и создание основного капитала. ККП начала проведение своей программы с предоставления кредитов уже существующим предпринимателям, которые начали свою деятельность в 1990 году, чтобы заполнить рыночные ниши, образовавшиеся в результате ликвидации государственных предприятий, в частности, создание пекарен, врачебных и стоматологических кабинетов и организация других малых предприятий по производству товаров и услуг. С 1990 по 1994гг. в результате успешной реализации программы было предоставлено 3.500 ссуд на сумму более 90 млн. долл. США действующим малым предприятиям при среднем размере ссуды в 28.000 долл. США.