Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 3 > Происхождение и сущность банков 3
| Вид материала | Документы |
- Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
- «Банковское дело», 1861.11kb.
- Происхождение, сущность и функции банков. Происхождение банков, 383.41kb.
- Тема Место и роль банков на рынке ценных бумаг, 829.04kb.
- Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 79.31kb.
- Тема «Рынок ценных бумаг: сущность и функции. Фундаментальные понятия рынка ценных, 565.3kb.
- Вопросы к зачету по дисциплине «Налогообложение банков» преподаватель: к э. н., доцент,, 21.5kb.
- Темы курсовых работ: Место банков, как финансовых институтов на российском рынке ценных, 9.71kb.
- Конспект лекций по курсу «Банковское дело» содержание: Тема Банковская система 1 Коммерческие, 1129.88kb.
- Тема диплома : Валютный контроль экспортно-импортных операций в коммерческих банках, 58.04kb.
3. Операции Банка России
Функции Банка России реализуются через его операции.
К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет (наличные деньги в обращении) ; депозиты (средства на счетах) ; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы.
Важным источником ресурсов Банка России является эмиссия наличных денег. Банкноты (билеты Банка России) и монеты - это безусловные обязательства Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Соответственно их эмиссия осуществляется по трем каналам: кредитование банков, кредитование государства и покупка иностранной валюты. Последние годы единственным источником эмиссии наличных денег служит покупка иностранной валюты.
Значительную часть пассивов Банка России составляют депозиты правительства и кредитных организаций. На счетах в Банке России хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов. Кредитные организации открывают в Банке России корреспондентские счета, хранят на особых счетах обязательные резервы, депонированные в Банке России, а также привлеченные Банком России депозиты. Депозиты привлекаются на срок от одного дня до трех месяцев и до востребования.
Банк России может получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций. Например, он получил кредит от МВФ в 1998 г.
Банк России может выпускать собственные долговые обязательства – облигации (ОБР). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются в залог при кредитовании коммерческих банков.
Уставный капитал Банка России — 3 млрд. руб. После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Оставшаяся прибыль направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.
К активам Банка России относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства. ( здания, оборудование, в том числе компъютеры).
На операции с драгоценными металлами и иностранной валютой приходится наибольший удельный вес в активе. Валютные резервы Банка России включают свопы с нерезидентами, депозиты в банках-нерезидентах с рейтингом не ниже «А» или «А2» по классификации ведущих мировых рейтинговых агентств, а также ценные бумаги, выпущенные нерезидентами, имеющими аналогичный рейтинг. В валютные резервы Банка России не входят остатки в иностранной валюте на корреспондентских счетах банков-резидентов в Банке России, за исключением средств, выданных для обслуживания внешнего государственного долга Внешэкономбанку.
Банк России может предоставлять краткосрочные ссуды Правительству РФ для покрытия кассовых разрывов (т. е. внутригодовых разрывов между текущим поступлением доходов и расходами госбюджета), а также предоставлять кредиты сроком не более одного года для покрытия дефицита федерального бюджета, если это предусмотрено федеральным законом о федеральном бюджете. В последние годы Банк России предоставляет Правительству кредиты в иностранной валюте для обслуживания и/или погашения внешнего государственного долга.
Кредитование Банком России коммерческих банков осуществляется на условиях возвратности, платности и срочности под залог государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, векселей и прав требований по кредитным договорам. В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии. Банк России может предоставлять внутридневные, однодневные расчетные (кредит «овернайт»), ломбардные кредиты и кредиты под залог векселей и под поручительства.
Вложения в ценные бумаги могут осуществляться Банком России с различными целями. Во-первых, покупка обязательств Правительства РФ при их первичном размещении служит источником покрытия внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами или дефицита федерального бюджета (если это предусмотрено законом о федеральном бюджете).
Во-вторых, покупка Банком России ценных бумаг на вторичном рынке, в том числе с обязательством обратной продажи (РЕПО и БМР) может осуществляться с целью пополнения банковской ликвидности, а также регулирования курса и соответственно доходности государственных ценных бумаг в ходе проведения денежно-кредитной политики.
^
4. Оценка текущего состояния банковской системы РФ
В конце 90-х гг. приняты 2 закона:
1) Закон «О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России»;
2) Закон «О банках и банковской деятельности».
^ Банковская система России двухуровневая: 1) ЦБ; 2) Коммерческие банки.
После кризиса 1998 г. было реструктуризировано 19 банков. На 1 октября 2004г. насчитывалось 1310 кредитных организаций, в том числе: банков-1259 и 51-небанковские кредитные организации – 1.01.05г. Кроме того, на финансовом рынке РФ работает 1222 страховых компаний, 136 паевых инвестиционных фондов, 283 негосударственных пенсионных фондов.
После кризиса 1998г. ЦБ РФ проводил работу по реформированию банковской системы.
Условиями реформирования являлось принятие антикризисных мер.
^ Были решены задачи:
- преодолен кризис платежный кризис;
- созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций;
- сохранено основное жизнеспособное ядро банковского сектора;
- восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономики;
- созданы условия для роста капитала, активов и привлечение средств банков и управление их финансового состояния.
^ Для дальнейшего реформирования принимались следующие меры:
1) Укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системного банковского кризиса;
2) Повышение качества осуществления банковским сектором функции по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их направления средств в кредиты и инвестиции;
3) Укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков;
4) Предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.
На начало 2004г. соотношение активов банковского сектора с ВВП оценивалось в 42% (на начало 2002-г. -35%), капитала и ВВП-6,1% (2002г. -5%), кредитов, представленных нефинансовым предприятиям-18% (2002г. -13,6%).
^ Проблемы российских банков.
1) Высокий кредитный риск, что препятствует вложению средств банков в реальную экономику.
2) Высокий риск ликвидности. Сохраняется дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срокам.
^ Факторы, препятствующие развитию банковской системы.
К внешним факторам относят:
1) Не высокие темпы структурных преобразований в экономике.
2) Низкая ликвидность.
3) Не достаточная достоверность бухгалтерской отчетности предприятий и банков и их слабая прозрачность.
4) Недокапитализация банков.
5) Недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора. Отсутствие законодательных основ защиты прав кредиторов.
^ Внутренние факторы:
1) Низкое качество управления ; недостаточная эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля.
2) Непрозрачность структуры собственности в банках.
3) Недостаточность развития банковских технологий.
^ Цель политики государства - обеспечение стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой и межотраслевой конкуренции.
Воздействие государства на банковский сектор носит косвенный характер и проявляется путем формирования нормативной и законодательной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательства.
Прямое влияние государства через участие в капитале кредитных организаций носит ограниченный характер и имеет тенденцию к снижению.
Участие государства в деятельности банков осуществляется в тех кредитных организациях, деятельность которых имеет стратегический характер для решения задач в области государственной политики: в области развития инвестиций в банках развития, в области решения социальных задач и т. д.
В 2005 г. принята новая редакция «Стратегии развития банковского сектора РФ в 2004г. и на период до 2008г».
Основная задача стратегии развития банковской системы РФ на предстоящий период состоит в существенном повышении значения банковского сектора и денежно-кредитной системы как фактора экономического роста и реализации программных задач социально-экономического развития, прежде всего, в преодолении сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.
В новой стратегии особое внимание уделяется кредитованию малого бизнеса, ипотечному кредитованию; потребительскому кредитованию; вопросам повышения эффективности банковского надзора; формированию системы страхования банковских вкладов.
^ Для повышения роли банков в экономике требуется:
1) Снижение системных рисков банковской деятельности, стоимости банковских услуг для реальной экономики и населения.
2) Увеличение сроков и удешевление стоимости привлеченных банковских ресурсов.
3) Повышение качества собственных средств (капитала кредитных организаций).
4) Сокращение издержек кредитных организаций.
Для решения этих задач необходимо обеспечить:
1. Стимулирование конкуренции банковского сектора.
2. Расширение долгосрочной ресурсной базы банков.
3. Создание благоприятных условий для банковской деятельности по отдельным направлениям ( развитие малого бизнеса, ипотечного кредитования, и др. ).