Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 3 > Происхождение и сущность банков 3

Вид материала

Документы

Содержание 3. Операции центральных банков. Тема 3. Деятельность Центрального банка Российской Федерации (Банка России) 1. Организационно-правовые основы деятельности Банка России 2. Функции Банка России

Подобный материал:

• Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
• «Банковское дело», 1861.11kb.
• Происхождение, сущность и функции банков. Происхождение банков, 383.41kb.
• Тема Место и роль банков на рынке ценных бумаг, 829.04kb.
• Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 79.31kb.
• Тема «Рынок ценных бумаг: сущность и функции. Фундаментальные понятия рынка ценных, 565.3kb.
• Вопросы к зачету по дисциплине «Налогообложение банков» преподаватель: к э. н., доцент,, 21.5kb.
• Темы курсовых работ: Место банков, как финансовых институтов на российском рынке ценных, 9.71kb.
• Конспект лекций по курсу «Банковское дело» содержание: Тема Банковская система 1 Коммерческие, 1129.88kb.
• Тема диплома : Валютный контроль экспортно-импортных операций в коммерческих банках, 58.04kb.

^

3. Операции центральных банков.

Функции центрального банка реализуются через его операции: пассивные и активные.

Пассивными называются операции по формированию банковских ресурсов. К пассивам центральных банков относятся: эмиссия банкнот; депозиты государства и коммерческих банков; обязательства по полученным кредитам и займам; капитал и резервы.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов. К активам центральных банков относятся: покупка иностранной валюты и золота; ссуды банкам и правительству; вложения в ценные бумаги.
^

Тема 3. Деятельность Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

1. Организационно-правовые основы деятельности Банка России

2. Функции Банка России

3. Операции Банка России

4. Оценка текущего состояния банковской системы РФ.

5. Роль Центрального банка в организации платежной системы России

6. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.
^

1. Организационно-правовые основы деятельности Банка России

Рассмотрим деятельность центральных банков на примере Банка России.

Федеральным за­коном «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии) » от 10 июля 2002 г. определены три цели деятельности Банка России (ст. З): защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
^

2. Функции Банка России

Для достижения этих целей Банк России выполняет следующие функции (ст. 4):

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную полити­ку;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и ор­ганизует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных ор­ганизаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных органи­заций и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи­зациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федераль­ными законами.

Как видно из приведенного перечня, функции Банка России в ос­новном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран.

Подобно центральным банкам других стран главной функцией Банка России является проведение денежно-кредитной политики. Ежегодно Совет директоров Банка России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и ее основные направления на предстоящий год и представляет эти документы для рассмотрения в Национальный банковский совет, а также Президенту РФ и в Правительство РФ. После этого, но не позднее 26 августа проект основных направлений представляется Банком России в Государственную думу. Не позднее 1 декабря в Государственную думу представляются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Согласно Закону они должны включать следующие положения (ст. 45): концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России; краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации; прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием; прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год; целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; основные показатели денежной программы на предстоящий год; варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Из определения, которое дано Законом пер­вой функции Банка России, следует, что денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится Банком России во взаимодействии с Прави­тельством, поэтому ее цели определяются задачами общей эко­номической политики государства.

Концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России, остаются по существу неизменными. Все 1990-е годы и начало 2000-х, а также в среднесрочной перспективе главная цель денежно-кредитной политики – последовательное снижение инфляции. При этом Банк России исходит из того, что достижение низкого уровня инфляции является наилучшим вкладом денежно-кредитной политики в развитие экономики. Последовательное снижение инфляции способствует улучшению ожиданий экономических агентов, уменьшению макроэкономических рисков, расширению внутреннего кредита, концентрации капиталов, необходимых России для модернизации основных фондов, укреплению на этой основе тенденции долгосрочного экономического роста.

Снижение инфляции согласуется как с первой целью деятельности Банка России, сформулированной Законом “О Центральном банке РФ ( Банке России) ”, так и с Конституцией РФ. По Конституции РФ основная функция Банка России – защита и обеспечение устойчивости российского рубля.

Как и центральные банки большинства стран Банк России осуществляет политику инфляционного таргетирования, т. е. установления целевых ориентиров (от англ. target – цель) роста цен, соответствующего проектируемому уровню увеличения валового внутреннего продукта.

Снижение инфляции – конечная цель денежно кредитной политики.. Следует, однако, иметь в виду, что ЦБ РФ, как и любой другой центральный банк, не в состоянии достичь конечной цели напрямую. Поскольку, по признанию Банка России, в настоящее время в России не существует какого-либо одного показателя, чья связь с инфляцией была бы стабильной, надежной и достаточно предсказуемой, для достижения конечной цели необходим анализ и учет широкого спектра макроэкономических индикаторов и их влияния на инфляцию. К наиболее тесно связанным с инфляцией количественным показателям денежно-кредитной политики Банк России традиционно относит темпы роста денежной массы и динамику валютного курса рубля.

Традиционно реализация конечной цели денежно-кредитной политики по снижению инфляции осуществляется Банком России через установление в качестве промежуточной цели темпов прироста денежной массы.

Следует подчеркнуть, что Банк России неоднократно признавал тот факт, что по мере ослабления инфляции в Российской Федерации связь между ростом денежной массы и инфляцией и соответственно роль денежных факторов при анализе и управлении инфляционными процессами снизились. «Поэтому Банк России рассматривает темпы роста денежной массы как расчетный ориентир денежно-кредитной политики, т. е. не ставит своей целью безусловное соблюдение прогнозного диапазона и предусматривает возможность его корректировки в течение года в зависимости от динамики спроса на деньги»

С 2002 года Банк России при принятии решений в области денежно-кредитной политики ориентируется не только на общий уровень инфляции, но также на уровень базовой инфляции. Банк России оценивает базовую инфляцию как прирост потребительских цен без учета влияния изменения цен и тарифов на платные услуги населению и цен на плодоовощную продукцию и бензин. Иначе говоря, при подсчете индекса базовой инфляции исключаются потребительские товары и услуги, цены на которые регулируются в основном на федеральном и региональном уровнях, а также подвержены воздействию неустойчивых, в том числе и сезонных факторов. Базовая инфляция, таким образом, представляет собой ту часть инфляции, которая непосредственно зависит от денежно-кредитной политики и политики валютного курса.

Доля базовой инфляции в общем приросте потребительских цен по данным Банка России составила в 2001 г. 70,8%. В 2002 г. – 55,6% (Годовой отчет Банка России за 2002 год, с. 14). При общем росте потребительских цен в 2003 г. на 12% уровень базовой инфляции должен составить 8,7 – 9,2%; в 2004 г. при общем росте цен на 8-10 % базовая инфляция составит 5,7 – 6,7%.

В соответствии с новым Законом в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики» осуществляется среднесрочное (на три года) прогнозирование инфляции: В соответствии с прогнозом социально-экономического развития РФ на 2004 г. и сценарными условиями социально-экономического развития России на период до 2006 г., согласованными с Банком России, предполагается снизить темпы инфляции до 8-10% в 2004 г, 6,5-8,5% в 2005 г. и 5,5-7,5% в 2006 г. Для достижения цели по инфляции на уровне 8-10 % на 2004 г. увеличение спроса на деньги (М2) должно составить 18-25%, а денежной базы (в узком определении) 17-24%.

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России) » от 10.07.2002 г. Банк России при выборе целей и инструментов денежно-кредитной политики рассмотрел два сценария экономического развития России. В рамках обоих сценарных вариантов для достижения поставленной цели по уровню инфляции Банк России планирует сохранять в 2004 г. политику режима управляемого плавания ( ранее Банк России называл этот режим плавающим валютным курсом). В 2004 г. продолжится политика умеренного повышения реального эффективного курса рубля: его рост может составить от 3 до 5%, в случае более значительного повышения цен на нефть - 7%.

В 2004 г. Банк России планирует влиять на стоимость рыночных кредитных ресурсов путем формирования коридора процентных ставок по своим операциям. Ставки по операциям рефинансирования будут служить верхней, а ставки по депозитным операциям – нижней границей коридора. В зависимости от внешнеэкономической конъюнктуры процентная политика Банка России будет направлена либо на предотвращение оттока капитала за рубеж (путем повышение ставок) либо на недопущение чрезмерного притока портфельного капитала из-за границы (путем снижения ставок).

В 2004 г. Банк России намерен применять систему инструментов денежно-кредитной политики, опробованную в 2202-2003 гг. Предполагается продолжить использовать смешанную стратегию, т. е. сочетание инструментов абсорбирования избыточной банковской ликвидности инструментов ее пополнения.

Для связывания ликвидности планируется регулярно проводить аукционы по продаже государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа, операции биржевого модифицированного РЕПО, депозитные аукционы по привлечению средств банков, выпускать собственные облигации (ОБР), продавать государственные облигации из собственного портфеля Банка России, а также проводить депозитные операции с использованием системы “Рейтерс-Дилинг” на стандартных условиях по фиксированной ставке.

Для пополнения банковской ликвидности Банк России предполагает предоставлять средства банкам путем проведения аукционов по покупке государственных облигаций с обязательством обратной продажи, использовать операции РЕПО в ходе вторичных торгов по гособлигациям, предоставлять расчетные кредиты “овернайт” и внутридневные кредиты, проводить сделки “ва-лютный своп”, а в случае необходимости возобновить проведение ломбардных кредитных аукционов на срок до трех месяцев и покупку государственных облигаций на вторичных торгах, допускается также возможность снижения нормативов обязательных резервов, которыебыли изменены в 2004 г.

-Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот и монет) и организует их обращение. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в России очень велик — около 40% денежной массы, поэтому эмис­сионная функция Банка России имеет особенно большое значение. Кон­троль за ростом денежной базы, более 70% которой составляют на­личные деньги в обращении, является важной составляющей регу­лирования Банком России денежной массы.

Банкноты и монеты Банка России являются де-юре единственным законным средством платежа на террито­рии РФ: они обязательны к приему по нарицательной стоимо­сти при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Это означает, что зачисленные на счета рубли (т. е. рубли в безналичной фор­ме) обладают де-факто таким же статусом законного платежного средства, как и наличные рубли.

В целях организации налично-денежного обращения на тер­ритории Российской Федерации Банк России: осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; устанавливает признаки платежеспособности денежных зна­ков, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет; определяет порядок ведения кассовых операций.

Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает им кредитную поддержку, являясь для них кредитором последней инстанции.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского ре­гулирования и надзора — поддержание стабильности банков­ской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

В соответствии с Законом «О Центральном банке РФ (Банке России) » регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций (ст. 56).

Действующая в России система пруденциального (от англ. prudence – осторожность, благоразумие, расчетливость) надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного бан­ковского надзора, определенным Базельским комитетом по бан­ковскому надзору («Комитетом Кука»). Банк России осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям: постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов; принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача им лицензий на осуществление банковских операций, приостановление действия и отзыв указанных лицензий; установление обязательных для кредитных организаций и банковских групп правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами; регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций ; регулирование размеров и определение порядка учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам; определение порядка форми­рования и размера образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в соответствии с федеральными законами; регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами; проверки кредитных организаций (их филиалов), направление им обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применение предусмотренных Законом о Банке России санкций по отношению к нарушителям; осуществление анализа деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы России.

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в России; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В настоящее время действует Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» № 2-П от 3 октября 2002 г. Банк России организует межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения, служит расчетным центром банковской системы страны.

Банк России, подобно центральным банкам других стран, выполняет функцию банкира, финансового консультанта и агента Правительства РФ. На его счетах хранятся средства феде­рального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и государст­венных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации (если иное не установлено федеральными законами) посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Он может предоставлять краткосрочные креди­ты Правительству России (для по­крытия кассовых разрывов в госбюджете) под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установ­лено Федеральным законом о федеральном бюджете. За исклю­чением тех случаев, когда это предусматривается указанным За­коном, Банк России не вправе предоставлять прямые банковские ссуды Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении. Он также не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и при­оритетов единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России осуществляет операции по обслуживанию государственного долга Российской федерации и операции с золотовалютными резервами. Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами.

Согласно Бюджетному кодексу РФ управление государственным внутренним долгом (определение суммы, порядка, условий выпуска и размещения долговых обязательств) осуществляется Правительством РФ. Обслуживание государственного внутреннего долга производит Банк России и его учреждения путем осуществления операций по размещению долговых обязательств Правительства РФ, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или в иной форме.

России выполняет внешнеэкономическую функцию по следующим основным направлениям: представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в меж­дународных банках и иных международных валютно-финансовых организациях; участвует в капиталах и деятельности меж­дународных организаций, которые занимаются развитием сотруд­ничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляется в соответствии с международными договорами России, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

Банк России определяет условия допуска иностранного капитала в бан­ковскую систему России, выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных бан­ков, а также осуществляет аккредитацию представительств кре­дитных организаций иностранных государств на территории РФ; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностран­ными государствами; принимает участие в разработке прогноза платежного ба­ланса России и организует его составление; управляет международными резервами страны; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.