Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 3 > Происхождение и сущность банков 3

Вид материала

Документы

Содержание 2. Организационная структура и функции ипотечных банков Тема 15. Банки внешнеэкономической деятельности 1. Внешнеторговые банки зарубежных стран

Подобный материал:

• Тема Роль и место банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала 2 > Происхождение, 1574.81kb.
• «Банковское дело», 1861.11kb.
• Происхождение, сущность и функции банков. Происхождение банков, 383.41kb.
• Тема Место и роль банков на рынке ценных бумаг, 829.04kb.
• Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 79.31kb.
• Тема «Рынок ценных бумаг: сущность и функции. Фундаментальные понятия рынка ценных, 565.3kb.
• Вопросы к зачету по дисциплине «Налогообложение банков» преподаватель: к э. н., доцент,, 21.5kb.
• Темы курсовых работ: Место банков, как финансовых институтов на российском рынке ценных, 9.71kb.
• Конспект лекций по курсу «Банковское дело» содержание: Тема Банковская система 1 Коммерческие, 1129.88kb.
• Тема диплома : Валютный контроль экспортно-импортных операций в коммерческих банках, 58.04kb.

^

2. Организационная структура и функции ипотечных банков

Формируются ипотечные банки на основе различной формы собственности ( государственные, частные, кооперативные, смешанные). В промышленно-развитых странах континентального права (Германии, Франции, других стран Европы, Японии) имеется развитая сеть ипотечных банков, в основном акционерной формы собственности. В промышленно-развитых странах англо-саксонского права (США, Великобритании) роль ипотечных банков выполняют другие кредитные организации, а также имеются кооперативные и акционерные. В развивающихся странах Латинской Америки, Азии созданы акционерные ипотечные банки с участием государства.

Ипотечные банки классифицируются в зависимости от: а) охвата территории ( местные, межрегиональные, национальные, транснациональные) ; б) степени самостоятельности (самостоятельные, дочерние) ; в) вида привлеченных средств ( депозитные, закладные) г) субъектам кредитования (жилищные, земельные, сельскохозяйственные, прочие).

Ипотечные банки основную часть своих пассивов формируют за счет эмиссии ипотечных облигаций и целевых контрактных сбережений, а также на основе депозитов и закладных. Основная часть пассивов (более 50% всех пассивов ) составляет эмиссия в виде долгосрочных облигаций, затем идут привлеченные средства в виде долгосрочных займов, а также собственные средства (включающие акционерный капитал, резервный фонд и нераспределенную прибыль).

Привлечение ресурсов через систему целевых контрактных сбережений предполагает накопление заемщиком 30-40 % от стоимости жилья на сберегательном счете (процент по накоплениям на данном счете ниже рыночного) и дальнейшую выдачу льготного кредита. Если клиент выполняет свои обязательства, подтвердит свою платежеспособность, банк может предоставлять ему кредит в сумме не более 70% от стоимости жилья под залог квартиры. Кредиты, выдаваемые банками населению под залог недвижимости, обычно имеют длительный срок - 10-25 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные суммы погашения такого кредита и делает его доступным широким слоям населения.

Ипотечные кредиты предоставляются за счет средств, привлекаемых от продажи ипотечных ценных бумаг (облигаций, ипотечных сертификатов) на вторичном рынке. Однако в России эта форма не является распространенной, так как сложна в оформлении прав собственности на жилье и очень дорога.

Основную часть активов ипотечных банков составляют долгосрочные ссуды на: покупку земельных участков под строительство; на покупку жилья; ипотечные кредиты сельскому хозяйству для сезонного кредитования сельскохозяйственных производителей.

Процентные ставки по ипотечным кредитам могут различаться. Они могут быть:

а) с фиксированной процентной ставкой, когда ежемесячное погашение задолженности происходит с фиксированной ставкой на всем протяжении срока ссуды;

б) с корректирующей процентной ставкой, т. е. ставка может пересматриваться в течении 3-5 лет с привязкой процентов к другим рыночным ставкам;

в) с увеличением суммы платежей- по мере удлинения срока пользования ссудой ставка повышается, исходя из повышения уровня дохода;

г) гарантированная, т. е. сделка застрахована, что снижает кредитный риск.

Ипотечные банки могут также размещать средства в ценные бумаги (преимущественно государственные) и др. Виды деятельности, которыми могут заниматься ипотечные банки наряду с основной, включают также вложения средств в ценные бумаги под определенные проценты, выдачу ссуд под залог ценных бумаг, а также некоторые финансовые услуги.

Ипотечные банки имеют высокое социальное значение, так как обеспечивают долгосрочные земельные кредиты и как эмитенты закладных листов, являющихся наиболее защищенным средством вложения капитала и приносящим проценты.

В большинстве стран деятельность ипотечных банков подвергается государственному регулированию, которое проявляются в форме: прямого участия

государства; прямых административных методов; государственных гарантий, системы налоговых льгот и др.

В большинстве развитых стран существует двухуровневая система ипотечного кредитования. Она включает в себя банки (как первичных кредиторов) и ипотечное агентство в качестве основного оператора вторичного ипотечного рынка. Наиболее полное развитие эта модель получила в США, где правительством был создан ряд национальных финансовых институтов, которые регулируют вторичный рынок ипотечных ценных бумаг либо покупая ипотечные кредиты у банков, либо предоставляя свои гарантии по ценным ипотечным бумагам, выпускаемых банками.

В России до последнего времени основными источниками средств для предоставления ипотечных кредитов являлись, как правило, собственные средства банков, а также специализированные долгосрочные кредиты, привлекаемые банками от нерезидентов (например, программа Инвестиционного фонда США-Россия).
^

Тема 15. Банки внешнеэкономической деятельности

1. Внешнеторговые банки зарубежных стран

2. Банк внешней экономической деятельности

3. Банк внешней торговли
^

1. Внешнеторговые банки зарубежных стран

Банки внешнеэкономической деятельности действуют в сфере внешней торговли и занимают особое место в кредитной системе различных стран. По форме организации они могут быть: государственными ( Экспортно-импортный банк в США, Французский банк для внешней торговли во Франции ) ;частными («торговые банки» в Великобритании) и др. Они предназначаются для стимулирования экспорта национальных товаров, занимаются финансированием международной торговли, посредническими операциями, консультированием и предоставлением рекомендаций предприятиям- экспортерам и импортерам при осуществлении международных операций, проводят кредитные, гарантийные и другие операции, участвует в капиталах внешнеторговых организаций.

В банковской системе России к таким банкам относят Банк внешнеэкономической деятельности и Внешторгбанк.