Geum.ru

Федерации Федерального Собрания Российской Федерации по вопросу «Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по развитию малого и среднего предпринимательства» 29 марта 2004г г. Москва решение

Вид материалаРешение

Содержание


Центральному банку РФ и коммерческим банкам
Коммерческим банкам.
Субъектам Российской Федерации
Подобный материал:
МАТЕРИАЛЫ заседания Совета по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации по вопросу «Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по развитию малого и среднего предпринимательства»

29 марта 2004г.

г. МОСКВА

РЕШЕНИЕ

Совета по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации

Федерального Собрания Российской Федерации по вопросу «Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по развитию малого и среднего предпринимательства»

29 марта 2004г.

Заслушав и обсудив доклады и выступления. Совет отмечает необходимость значительного совершенствования инвестиционной деятельности банков и других кредитно-финансовых организаций по реализации государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, приведения Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года в соответствие с требованиями федеральных законов, направленных на развитие малого предпринимательства в Российской Федерации.

Совет считает необходимым предусмотреть комплекс мер, направленных на повышение роли банковской системы страны в экономике и синхронизацию её с общеэкономическими процессами, что подразумевает ускоренное развитие системы финансирования и кредитования малого бизнеса, принятие упрощенных механизмов в этой области, установление облегченных процедур микрофинансирования и микрокредитования, создание широкого спектра микрофинансовых организаций, касс взаимопомощи, кредитных бюро, обществ взаимного кредитования, кредитных обществ и союзов, кооперативных банков - самых различных форм кредитно-финансовых организаций в сфере обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам.

Предоставить доступ предпринимателей к кредитам и его современным формам: лизингу, франчайзингу, ипотеке, венчурному инвестированию инновационных проектов, к средствам международных финансово-экономических организаций, в том числе, объемам технической помощи в процессе структурной перестройки реального сектора экономики - означает не только поддержать существующий сектор малого и среднего предпринимательства, но и вывести его из «тени», стимулировать появление новых предприятий, новых рабочих мест, обеспечить социальную, политическую и экономическую стабильность в обществе.

В связи с этим Совет считает необходимым:

1. Принять к сведению информацию: Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ), Российского Банка Развития (РосБР), Сбербанка Российской Федерации (СБ РФ), Внешторгбанка, Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков (Ассоциации "РОССИЯ"), других кредитно-финансовых организаций: Федерального Фонда поддержки малого предпринимательства (ФФПМП), Фонда (государственного) содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере. Российского микрофинансового центра (РМЦ), Федерального Центра проектного финансирования (ФЦПФ) - об инвестиционной деятельности, проводимой по финансированию и кредитованию малого и среднего бизнеса в России.

2. Рекомендовать Федеральному Собранию Российской Федерации, Правительству Российской Федерации, Центральному Банку Российской Федерации, коммерческим банкам, исполнительным и законодательным органам власти субъектов Российской Федерации

провести дальнейшую работу в области:

2.1. Совершенствования нормативно-правовой базы функционирования банковской системы страны и сектора малого и среднего предпринимательства с учетом задач развития реального сектора экономики страны. Содействие скорейшему утверждению Программы кредитования субъектов малого предпринимательства в целях реализации предусмотренной Федеральным законом "О федеральном бюджете на 2004 год" поддержки субъектов малого предпринимательства, финансирование которой будет осуществляться за счет привлеченных денежных средств под государственные гарантии Российской Федерации.

2.2.Реализации плана законопроектной деятельности на 2004г. и на период до 2008г., предусматривающего разработку изменений и дополнений в закон "О банках и банковской деятельности в РФ" в части, касающейся обеспечения поддержки и развития малого и среднего предпринимательства (МСП), создания эффективной системы доступа субъектов МСП к финансовым и материальным ресурсам, развития негосударственных механизмов финансовой поддержки, формирования условий для развития негосударственных небанковских организаций финансирования МСП.

2.3 .Принятия федеральных законов: "О бюро кредитных историй", "О двойных и простых складских свидетельствах", "О кредитной кооперации"; о внесении изменений и дополнений в законы: "О страховании банковских вкладов", "О валютном регулировании и валютном контроле", "Об ипотечных ценных бумагах", "О саморегулируемых организациях", "О кредитных потребительских кооперативах граждан", в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием' федерального закона "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при проведении государственного контроля (надзора)", а также в иные законодательные акты.

2.4.Выполнения Постановления Правительства Российской Федерации от 01 марта 2004г. № 118 "Об утверждении правил предоставления в 2004 году государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Российский Банк Развития", осуществляемым на внутреннем финансовом рынке для финансирования поддержки субъектов малого предпринимательства, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств", а также принятия эффективной, адресной и прозрачной Программы кредитования субъектов малого предпринимательства.

2.5.Разработки и реализации специальной Инвестиционной программы по внешним и внутренним заимствованиям, направляемым на развитие малого и среднего предпринимательства.

2.6.Рассмотрения возможности по отчислению и использованию части природной ренты для нужд малого и среднего предпринимательства, в частности, для создания:

- государственного фонда субсидирования процентной ставки по кредитам для субъектов МСП;

- государственного гарантийного залогового фонда;

- национального центра финансирования разработок и реализации инновационных проектов малых предприятий.

2.7.Проработки вопроса восстановления в Налоговом кодексе РФ ранее действовавшего порядка исключения из налогооблагаемой базы кредитных организаций доходов от кредитов, предоставленных малым предприятиям, при одновременном сохранении для малых предприятий порядка отнесения расходов по кредитам к расходам, учитываемым для целей налогообложения.

2.8.Рассмотрению вопроса по разработке инновационного и инвестиционного законодательства по развитию венчурного инвестирования инновационных проектов предприятий малого и среднего бизнеса, созданию национальной венчурной индустрии.

2.9. Рассмотреть возможность увеличения максимального размера дохода налогоплательщика или размера остаточной стоимости основных средств и нематериальных активов, превышение которых приводит к переходу субъектов малого предпринимательства с упрощенного на общий режим налогообложения, так как существующие на сегодняшний день предельные размеры по доходам в 15,0 млн. рублей и по остаточной стоимости основных средств в 100,0 млн. рублей не позволяют инновационным и промышленно-технологичным малым предприятиям пользоваться упрощенной системой налогообложения.

2.10. Рассмотреть возможность законодательного закрепления максимального размера налога на прибыль для субъектов малого предпринимательства, не превышающего 20% (за исключением предприятий, использующих упрощенную систему налогообложения), и разработать порядок снижения ставки указанного налога, но не менее 10% в зависимости от отраслевой направленности и видов деятельности субъектов малого предпринимательства.

2.11.Принятия мер по упрощению бухгалтерской и налоговой отчетности для субъектов МСП с учетом предоставления данной информации банкам и другим финансово-кредитным организациям.

2.12.Принятия федеральной Программы государственных гарантий и страхования рисков при инвестировании субъектов малого предпринимательства, в том числе их микрофинансирование и микрокредитование.

2.13.Изучения действующих механизмов финансирования МСП и проведения эксперимента по привлечению финансовых средств в реализацию тестовых проектов, представленных в секцию Совета "Совершенствование финансово-кредитных механизмов поддержки малого и среднего предпринимательства".

3. Поддержать проект Торгово-промышленной палаты Российской Федерации и Всемирного банка по привлечению средств на развитие и кредитование малого бизнеса и содействовать скорейшему началу его реализации.

4. Содействовать развитию взаимодействия между банками и небанковскими институтами микрофинансирования, направленного на расширение возможностей по финансированию малого бизнеса.

5. В целях выработки совместной Программы действий Совета с ЦБ РФ, СБ РФ, РосБР, АРБ, Ассоциацией "РОССИЯ", другими заинтересованными кредитно-финансовыми организациями, рассматривающими сектор малого и . среднего бизнеса как основу формирования эффективной клиентской базы для банков, создания условий для поддержки МСП как сферы стабилизирующей платежеспособный спрос на банковские услуги (с позиций макроэкономики МСП является фактором политической, экономической и социальной стабильности в обществе), считать целесообразным рекомендовать провести первую Международную научно-практическую конференцию по проблемам финансирования и кредитования сектора малого и среднего бизнеса в России.

6. В целях определения критериев отнесения субъектов малого предпринимательства к категории малых и средних предприятий, уточнения налогооблагаемой базы МСП для расчета параметров государственного бюджета РФ, собираемости налогов изучить целесообразность проведения крупномасштабного экономического эксперимента по внедрению патентной формы предпринимательства, разовых разрешений на осуществление сделок. Базовыми для проведения эксперимента считать субъекты РФ, опыт которых был изучен членами Совета, Национальным Фондом развития малого и среднего предпринимательства и рекомендован к тиражированию в соответствии с Концепцией законотворческой деятельности Совета Федерации в области малого и среднего предпринимательства, Концепцией активизации работы в регионах Российской Федерации по развитию малого и среднего предпринимательства.

5

7. Принять за основу Рекомендации Центральному Банку Российской Федерации, коммерческим банкам, другим кредитно-финансовым организациям по активизации инвестиционной деятельности в области финансирования и кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Рекомендовать руководителям вышеперечисленных структур направить принятые Рекомендации своим региональным отделениям, уполномоченным и дочерним банкам.

8. Принять за основу рекомендации субъектам Российской Федерации по принятию дополнительных мер по активизации работы, усилению контроля за кредитованием малого и среднего бизнеса, а также привлечению дополнительных средств для кредитования за счет других источников и форм кредитования.

9. Просить Президиум Совета законодателей обсудить выработанные Советом Рекомендации для соответствующей реализации их в субъектах Российской Федерации.

10. Рекомендовать членам Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации провести в регионах соответствующую работу по реализации решений заседания Совета.

РЕКОМЕНДАЦИИ

Совета по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации по вопросу "Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по развитию малого и среднего предпринимательства"

^ Центральному банку РФ и коммерческим банкам

29 марта 2004 г.

Центральному банку РФ

1. Совершенствовать нормативные требования к коммерческим банкам, направленные на удешевление банковского бизнеса, что повлияет на уровень процентной ставки за пользование кредитом.

2. Разработать упрощенный порядок взаимодействия кредитных организаций с субъектами малого предпринимательства, предусматривающий, в частности, предоставление и погашение кредитов в рублях субъектам малого предпринимательства в сумме, не превышающей 300 тысяч рублей, минуя банковский ("расчетный") счет, напрямую из кассы (в кассу) банка, что существенно ускорит процедуру выдачи (погашения) кредитов данной категории;

3. Совместно с банковскими объединениями систематизировать опыт правоприменительной практики с целью устранения коллизий, возникающих в процессе применения новых нормативных актов в отношении субъектов малого предпринимательства, с последующим распространением его.

4. В целях расширения сети кредитных организаций и создания лучших условий для кредитования малого бизнеса упростить процедуры и сократить сроки открытия филиалов и дополнительных офисов банков.

5. Для создания экономической базы кредитования малого предпринимательства и расширения региональной сети исключить из документов, определяющих стратегию развития банковского сектора на 2004 год и на период до 2008 года, требование по достаточности капитала банков в размере 5 млн. евро.

^ Коммерческим банкам.

1. Оценивая предпринимательство, как возможность развития самих банков, всемерно расширять спектр обслуживания их бизнеса, активизировать работу своих филиалов по кредитованию малого и среднего предпринимательства. Рассматривать кредитование малого предпринимательства — как жизнеобеспечивающий потенциал самих банков, особенно небольших и средних кредитных организаций.

2. Обеспечить взвешенную политику банков, направленную на финансовое освоение огромной ниши хозяйствующих субъектов малого бизнеса. Повысить роль самих банков как финансовых институтов в регионах в обеспечении не только кредитования малого предпринимательства, но и всего спектра банковских услуг, включая консультации и обучение предпринимателей по планированию бизнеса и оценки их деятельности.

3. Банкам активно использовать новейшие банковские технологии по предоставлению кредита субъектам малого предпринимательства в более короткие сроки. Разрабатывать и внедрять новейшие методики оценки предприятий малого бизнеса, которые бы значительно упростили схему проведения финансового анализа и отличались бы более гибкими требованиями по оценке кредитоспособности потенциального заемщика.

4. Особое внимание уделять рассмотрению вопросов кредитования развития инновационного бизнеса, науки, малых предприятий по внедрению передовых технологий.

5. Осуществить взаимодействие с небанковскими микрофинансовыми организациями в целях активизации микрофинансирования малого бизнеса.

6. Активно участвовать в решении вопросов разделения рисков между банками, государством и субъектами малого и среднего предпринимательства в части гарантийного фонда, субсидирования процентной ставки по кредитам. Провести консультации с организациями-донорами и международными финансовыми институтами с целью координации деятельности по созданию системы гарантий кредитов малому бизнесу в России.

7. Разработать совместно с администрациями и предпринимательскими организациями субъектов РФ:

- специальные региональные финансовые программы по оптимизации внешних и внутренних заимствований, направляемых на развитие МСБ;

- банковским объединениям и их филиалам проработать вопросы формирования региональных фондов субсидирования процентных ставок по кредитам, региональных гарантийных залоговых фондов с использованием средств бюджетов всех уровней, а также средств международных финансовых институтов;

- создать систему общественной экспертизы для оценки социальной значимости проектов и программ кредитования малых предприятий;

- создать единую информационную базу субъектов малого . предпринимательства.

8. Рекомендовать руководителям банков разработать и направить методические рекомендации по кредитованию МСБ своим филиалам в регионах.

РЕКОМЕНДАЦИИ

Совета по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации по вопросу "Инвестиционная работа банков и других кредитно-финансовых организаций по развитию малого и среднего предпринимательства"

^ Субъектам Российской Федерации

29 марта 2004 г.

1. Разработать программу создания малых и средних предприятий, необходимых для нужд социального и экономического развития региона, определив для этого основные первоочередные условия материального, сырьевого и кредитного обеспечения.

2. Сформировать пакет приоритетных инвестиционных проектов в сфере малого и среднего бизнеса с целью определения банков инвестиционных предложений и инвестиционных программ органов исполнительной власти субъектов РФ для малых предприятий. Создать региональные информационные базы для поиска партнеров — ссудозаемщиков и кредиторов, обслуживающих малый бизнес.

3. В целях обеспечения диверсификации экономики особое внимание уделить развитию инновационного бизнеса, науки, малых предприятий по внедрению передовых технологий на основе венчурного и других форм финансирования.

4. Разработать методические рекомендации по организации поддержки малого бизнеса другими формами кредитования. Оказать содействие в реализации государственной финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства, предусмотренной Федеральным законом "О федеральном бюджете на 2004 год", имея в виду предусмотреть дополнительные меры по:


- субсидированию процентных ставок по предоставляемым кредитам;

- предоставлению государственных гарантий субъектов Российской Федерации за уполномоченные банки.

5. Рассмотреть вопрос формирования регионального фонда субсидирования процентных ставок по кредитам, регионального гарантийного залогового фонда для субъектов малого и среднего бизнеса. Увеличить в бюджетах всех уровней отчисления на реализацию программ субсидирования процентных ставок по ссудам предприятиям малого и среднего бизнеса, уделив особое внимание предприятиям, производящим инновационную продукцию.

6. Использовать экономические и организационные меры для стимулирования создания объединениями предпринимателей собственных страховых фондов по гарантированию возврата кредитов. Осуществить поддержку и содействие созданию фондов взаимопомощи, обществ взаимного кредитования для субъектов малого бизнеса, кредитных кооперативов.

7. Создать механизм, предусматривающий возможность выделения фондам поддержки малого предпринимательства ликвидных имущественных активов для использования в качестве обеспечения по кредитам, предоставляемым субъектам малого предпринимательства. Расширять практику применения схем лизинга, осуществлять поиск источников финансирования лизинговых проектов, создавать лизинговые компании.

8. Координировать взаимодействие небанковских микрофинансовых организаций с банковским сообществом. Содействовать банковским объединениям по привлечению в качестве членов (участников) кредитных кооперативов, обществ взаимного кредита, других микрофинансовых организаций, а также их объединений.

9. Создать систему общественной экспертизы для оценки социальной значимости проектов и программ кредитования малых предприятий.

10. Создать в каждом субъекте Российской Федерации при соответствующих подразделениях информационно-справочные центры (бюро) по оказанию информационных и других услуг предприятиям малого и среднего бизнеса. Сформировать единую информационную базу субъектов малого предпринимательства.

11. Систематизировать опыт правоприменительной практики с целью устранения коллизий, возникающих в процессе применения новых нормативных актов в отношении субъектов малого предпринимательства.