А. П. Коваля пресс релиз положение о Конкурс

Вид материала

Конкурс

Содержание 2.4 Учреждение дочерней компании. 3. Развитие региональных сетей российскими страховыми компаниями: проблемы и перспективы.

Подобный материал:

• Руководство по написанию пресс-релизов Как писать пресс-релизы, 187.9kb.
• Пресс-релиз международного конкурса молодых дизайнеров и модельеров «подиум» Конкурс, 33.62kb.
• Пресс-релиз, 15.62kb.
• Пресс-релиз, 22.75kb.
• Пресс-релиз 21 декабря 2008 года, 54.21kb.
• Пресс-релиз 30 апреля в 12. 00 в пресс-центре газеты «Санкт-Петербургские ведомости», 22.63kb.
• Посольство Республики Беларусь в Азербайджанской Республике беларусь сегодня, 136.14kb.
• Посольство Республики Беларусь в Азербайджанской Республике беларусь сегодня, 103.7kb.
• В г. Томске Пресс-релиз Вниманию педагогов и старшеклассников! Срок приёма работ, 122.59kb.
• Пресс-релиз отдел маркетинга, 18.53kb.

2.4 Учреждение дочерней компании.

Избежать проблем, связанных со взаимодействием головного офиса и региональных филиалов позволит способ вхождения на рынок региона путем открытия дочерней компании.

Отношения между страховой компанией и созданной ею дочерней фирмой регулируются законом «Об акционерных обществах», согласно которому организация имеет дочернее акционерное общество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, или в соответствии с заключенным между ними договором, либо если имеет возможность иным образом определять решения, принимаемые таким обществом. Следовательно, дочерняя компания является самостоятельным юридическим лицом, полностью отвечающим по своим обязательствам. Материнская организация также не несет ответственность за деятельность дочернего предприятия, за исключением тех случаев, когда в результате ее указаний у дочерней фирмы возникли обязательства, по которому они будут нести солидарную ответственность.

Естественно, дочерняя страховая компания имеет собственный бюджет, является налогоплательщиком, разрабатывает условия и страховые тарифы, формирует кадровую, маркетинговую политику, создает и размещает страховые резервы. Также компании требуется получить лицензию на проведение страховой деятельности и залицензировать правила страхования, поэтому учреждение дочерней фирмы – это инвестиционный проект с очень длительными сроками окупаемости, и оценка его эффективности должна проводиться исключительно на долгосрочную перспективу.

Основным достоинством данного способа вхождения на региональный рынок является отсутствие ответственности материнской страховой компании по обязательствам дочерней, а также возможность экономии расходов в будущем, в том числе на ведение учета деятельности обособленных подразделений, т.к. все издержки несет дочерняя фирма. При этом материнская компания не участвует в планировании деятельности дочерней фирмы, не вступает в контакт с местными налоговыми органами и ведомствами, что снижает ее управленческие расходы. Дополнительно можно уменьшить затраты на создание дочерней компании путем привлечения других акционеров, оставляя за собой лишь контрольный пакет. Существенным преимуществом является независимость дочерних организаций друг от друга, т.е. убыточная деятельность, неспособность выполнить обязательства и финансовые проблемы одной дочерней фирмы абсолютно не влияют на положение другой, учрежденной тем же страховщиком, компании.

Однако существует ряд недостатков этого способа формирования региональной сети. Во-первых, это значительные временные разрывы между датой учреждения дочерней организации и началом ее окупаемости, т.е. датой, когда компания начнет приносить доход ее владельцам. Во-вторых, материнская компания получает не всю прибыль от деятельности дочерней фирмы, а определенный процент от чистой прибыли, направленной на выплату дивидендов, в отличие от страховой организации с филиальной сетью, которая контролирует все денежные поступления в свои отделения и имеет право ими распоряжаться. И наконец, дочерняя компания более независима, ее деятельность сложнее контролировать, в отличие от работы филиалов. Отдельные решения, которые косвенно могут повлиять на конечные результаты, руководством дочерней фирмы принимаются самостоятельно без участия акционеров.

Однако в целом данный способ развития деятельности страховых компаний в регионах является эффективным, особенно с точки зрения долгосрочной перспективы, и достаточно часто используется российскими страховыми компаниями. В некоторых странах, например в США, дочерние компании создаются из-за законодательных ограничений: одна страховая компания не имеет право заниматься одновременно страхованием жизни и видами страхования иными, чем страхование жизни, поэтому учреждается дочерняя фирма, проводящая только страхование жизни.

Еще одним путем развития деятельности страховой компании в регионе является прибретение контрольного пакета акций местного страховщика. Данный способ имеет ряд существенных достоинств:

• Региональная компания уже имеет лицензии и правила страхования, иногда она может проводить даже те виды страхования, лицензий на которые нет у головной организации
  
• Она обладает собственной клиентской базой, известна местному населению и юридическим лицам;
  
• Компания знает все характерные особенности региона, имеет связи с местной администрацией, располагает квалифицированными кадрами.
  

Однако приобретение региональной компании требует очень больших затрат, которые могут себе позволить немногие крупные страховые организации.

3. Развитие региональных сетей российскими страховыми компаниями: проблемы и перспективы.

В настоящее время многие российские страховщики активно развивают свою филиальную сеть и стремятся на региональные рынки. Характерной чертой данного процесса является создание компаниями филиалов в крупных финансовых или промышленных центрах и многонаселенных городах, где, как правило, уровень жизни населения выше и, соответственно, спрос на страхование больше. Следует отметить, что наибольшее количество филиалов по стране имеют московские страховщики и страховые компании Санкт-Петербурга. В связи с этим наблюдаются значительные диспропорции в распределении страховых организаций по стране.

Таблица № 1. Распределение страховых компаний по федеральным округам⁴⁶.

Округ	Доля округа в численности				Индекс диспропорции
	страховщиков (в %)		населения (в %)
	01.01.98	01.01.01	01.01.98	01.01.01	01.01.98	01.01.01
Центральный, всего Без Москвы	37,5 11,5	38,6 11	25,5 19,6	25,4 19,5	1,47 0,58	1,52 0,57
Северо-Западный, всего Без Санкт-Петербурга	9,7 4,7	10,2 3,7	10,0 6,8	10,0 6,7	0,97 0,69	1,02 0,55
Южный	10,2	7,6	14,8	14,8	0,69	0,52
Приволжский	16,7	15,6	21,9	22,0	0,77	0,71
Уральский	9,9	10,0	8,6	8,7	1,15	1,15
Сибирский	11,6	13,2	14,3	14,3	0,81	0,92
Дальневосточный	4,4	4,9	5,0	4,9	0,88	0,99

Таблица № 1 иллюстрирует динамику таких показателей, как доля численности страховщиков и доля численности населения по федеральным округам. За период с 1998 по 2001 гг. распределение населения по стране практически не изменилось: основную долю составляет Центральный ФО, включая Москву, затем Приволжский ФО, Сибирский и Северо-Западный округа. При этом доля страховщиков Центрального ФО повысилась за счет роста столичных страховых компаний, возросло количество страховщиков в Санкт-Петербурге, заметно увеличилось их число в Сибирском федеральном округе. Таким образом, распределение страховых организаций и населения в этих регионах достаточно неравномерно, особенно наглядна эта диспропорция в Центральном и Уральском ФО за счет большого количества зарегистрированных страховщиков в центрах – г.г. Москве и Екатеринбурге. Распределение страховых компаний и населения достаточно равномерно в целом по Северо-Западному ФО, в Дальневосточном и Сибирском ФО.

Диспропорции в распределении страховых компаний по стране отражает и структура страховых премий и выплат в 2002 г.


Таблица № 2. Структура страховых премий и выплат по федеральным округам в 2002 году.⁴⁷

Федеральные округа	Страховые премии		Страховые выплаты		Коэффициент выплат, в %
	в млрд. руб.	в % к итогу	в млрд. руб.	в % к итогу
Центральный ФО	200,6	83,1	157,7	90,3	78,6
Уральский ФО	15,4	6,4	5,3	3,1	34,4
Приволжский ФО	12,8	5,3	5,8	3,3	45,3
Северо-Западный ФО	5,9	2,5	2,6	1,5	44,1
Сибирский ФО	3,9	1,6	1,8	1,0	46,2
Южный ФО	1,5	0,6	0,7	0,4	46,7
Дальневосточный ФО	1,3	0,5	0,7	0,4	53,8
Всего	241,4	100	174,6	100	72,3

Таблица № 2 показывает, что 83 % взносов и 90 % выплат приходится именно на Центральный ФО. Это объясняется тем, что наиболее развитой филиальной сетью обладают страховые компании г. Москвы, имеющие достаточно средств для открытия региональных отделений. Тем не менее, необходимо отметить, что даже без учета филиалов столичных страховщиков, Центральный округ собирает наибольшую сумму взносов и осуществляет наибольшее число выплат, что объясняется относительно высоким уровнем развития страхового рынка Москвы и Подмосковья. При этом страхование в других регионах является менее убыточным. Особенно интересна ситуация в Уральском ФО, который занимает 2 место по сбору страховых премий и выплате возмещений, однако имеет самый низкий коэффициент убыточности. В этом округе, в Сибирском и Дальневосточном округах большое значение на страховом рынке играют компании, созданные предприятиями топливно-энергетического комплекса (СК «ЛУКОЙЛ», СК «Сургунефтегаз», СК «Согаз» и другие). Они также активно развивают свою филиальную сеть с тем, чтобы предоставлять полноценный спектр услуг предприятиям своего учредителя, расположенным по всей стране. В то же время эти компании успешно работают и с физическими лицами.

Российские страховые компании развивают свою региональную сеть, в основном, путем открытия филиалов. При этом многие страховщики сталкиваются с проблемой управления созданными отделениями и низкой эффективностью сети в целом. В первую очередь, это связано с тем, что руководство филиалов не заинтересовано в положительных результатах деятельности и стремится функционировать за счет главного офиса. Иначе говоря, широко распространен обман филиалами головных компаний с целью получения максимального объема финансирования и увеличения сметы затрат.⁴⁸ Поэтому страховым компаниям, имеющим подразделения в регионах, необходимо осуществлять непрерывный контроль за расходованием средств, выделенных филиалам. Это требует значительного объема затрат на постоянный анализ информации, поступающей из регионов, а также на отплату командировки специалистов-аудиторов для проведения выездной проверки, дающей возможность выявить перерасход денежных средств и иные случаи мошенничества со стороны менеджеров отделений.

В настоящее время большинство филиалов страховых компаний на региональных рынках являются центрами продаж, а не центрами получения прибыли, т.е. они ориентированы на сбор максимального объема страховой премии, а не на достижение положительного финансового результата. Поэтому структура затрат филиалов не оптимизирована и многие из них приносят убыток, в связи с чем возникают проблемы расчетов с налоговыми органами и снижение эффективности работы компании в целом. Решением данной проблемы является переориентирование филиалов на получение максимальной прибыли и повышение их заинтересованности в результатах своей деятельности. Это может быть достигнуто путем создания премиального фонда с целью стимулирования руководства и персонала отделения и предоставления права использования большей части прибыли на развитие филиала. При этом следует повысить прозрачность отчетности филиалов с выделением отдельных центров осуществления расходов с целью формирования более обоснованного бюджета отделения.

Управляемость филиальной сети значительно повысится в результате создания единой корпоративной информационной системы с использованием новейших технологий, позволяющих получить любую информацию о деятельности филиала в онлайновом режиме, с тем, чтобы своевременно выявить возможные проблемы движения финансовых потоков и принять меры по их решению. К сожалению, на сегодняшний день не все страховые компании имеют средства, а иногда и желание осуществлять инвестиции в развитие информационных технологий для повышения качества управления филиальной сетью.

Как уже было сказано ранее, наиболее развитой филиальной сетью обладают, в основном, московские страховые компании (см. Приложение № 2), однако доля филиалов в общем объеме собранной страховой премии пока незначительна – не более 20 %. В целом, российские страховые компании только начинают осознавать значение создания филиалов в регионах, некоторые из них не имеют финансовых возможностей для осуществления инвестиций в развитие филиальной сети.

Главным фактором, стимулирующим страховые компании открывать отделения в регионах, является скорое вступление в силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств». Согласно статье 21, необходимым условием для осуществления данного вида страхования является наличие в каждом субъекте Российской Федерации представителя страховой компании, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и на осуществление страховых выплат. Представителем может выступать как обособленное подразделение страховщика, так и другой страховщик, выполняющий указанные полномочия от имени заключившей договор обязательного страхования компании на основании договора с этой компанией. Следует отметить, что в первоначальном варианте закона требование к представителю было более жестким: им могло быть либо подразделение страховой компании, осуществляющей обязательное страхование гражданской ответственности, либо другой страховщик, также имеющий лицензию на проведение данного вида страхования. Поскольку получить лицензию способны не все страховщики, существовала угроза, что страховые компании, за исключением Росгосстраха, имеющего отделения во всех субъектах РФ, не смогут быть представлены в каждом регионе. Поэтому требования были смягчены, и сегодня страховщики в регионах, выполняющие функции представителя, не обязаны иметь лицензию на проведение обязательного страхования.

Обязательное страхование гражданской ответственности является весьма выгодным для страховщиков с точки зрения долгосрочной перспективы, т.к. позволит в будущем заинтересовать автовладельцев другими видами страхования и увеличить объем продаж. В связи с этим компании стремятся выполнить все требования для получения лицензии на проведение обязательного страхования. Безусловно, сотрудничество с региональным страховщиком намного проще, чем создание филиала, однако контроль за осуществлением выплат значительно усложняется и существует вероятность обмана со стороны представителя, если только он не является дочерней компанией. Поэтому, заключение договоров с местными страховыми компаниями целесообразно лишь для получения лицензии и в первые годы проведения обязательного страхования гражданской ответственности. В дальнейшем следует открыть филиалы в каждом субъекте РФ, что позволит полностью контролировать выплату страховых возмещений, а также урегулировать убытки в более короткие сроки. При этом филиалы могут проводить и другие виды страхования, увеличивая тем самым собираемый объем страховой премии.