Geum.ru

А. П. Коваля пресс релиз положение о Конкурс

Вид материалаКонкурс

Содержание


2.2 Способы вхождения на региональный рынок.
Рисунок № 3. Районированная модель.
Подобный материал:
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   ...   30

2.2 Способы вхождения на региональный рынок.


Существуют два основных способа вхождения страховой компании на региональный рынок:
  1. Открытие филиала (отделения, представительства), не являющегося юридическим лицом, в регионе.
  2. Создание дочерней компании, зарегистрированной на территории региона.

Рассмотрим отдельно каждый способ.

Согласно «Федеральному закону об акционерных обществах» - а страховые компании, как правило, функционируют именно в этой организационно-правовой форме – общества могут создавать обособленные подразделения в виде филиалов и представительств вне места нахождения общества для осуществления всех его функций, представления его интересов и их защиты. Из определения следует, что подразделения страховой компании не являются самостоятельными юридическими лицами, однако имеют полное право проводить страхование в регионах на основе полученных головным офисом лицензий и залицензированных правил страхования. В этом заключается основное преимущество данного способа вхождения на рынок – филиалам не нужно подавать документы на получение генеральной лицензии на проведение страховой деятельности, а также лицензий и правил по отдельным видам страхования, что требует значительных временных затрат. При этом достоинствами этого способа также являются:
  • Возможность строгого контроля со стороны головного офиса за филиалом: его финансовыми показателями, расходованием денежных средств, качеством управления. Руководство филиала обязано регулярно предоставлять информацию о своей работе в головной офис, который имеет право в рамках единой региональной политики компании вносить коррективы в деятельность своих отделений с целью повышения общей эффективности.
  • Возможность проведения единой тарифной, кадровой, маркетинговой политики в подразделениях по всей стране, что приводит к повышению качества предоставляемых страховых услуг.
  • Оперативность в осуществлении страховых выплат за счет единой автоматизированной системы учета страховых договоров во всех филиалах страховой компании.
  • Возможность привлечения крупных предприятий, заключая договора на большие страховые суммы, поскольку солидарную ответственность несут и филиал, и головная компания, имеющая большие страховые резервы.


Существуют несколько моделей организации филиалов, характеризующихся различной степенью независимости региональных отделений от головного офиса и распределением обязанностей между ними.


Централизованная модель.

При применении данной модели все решения о заключении договоров и удовлетворении претензий принимаются головным офисом, в котором также ведется бухгалтерский учет всех операций филиалов, оформляются страховые полисы и проводится возобновление страхования. Функциями филиалов является сбор заявлений на страхование, претензий от пострадавших и других документов и передача их в головной офис, где принимаются решения и выдаются дальнейшие инструкции. На рисунке № 1 показана схема взаимодействия офиса и отделений в рамках централизованной модели.

Рисунок № 1. Централизованная модель.



Головной офис






Основными преимуществами централизованной модели можно назвать следующие:
  • Не требуется большого числа квалифицированных сотрудников в филиалах, профессионалы, занимающиеся андеррайтингом и урегулированием убытков, а также служба безопасности, бухгалтерия и другие отделы находятся в главном офисе;
  • Филиалы полностью сосредоточены на продаже полисов, т.е. работают на увеличение объема продаж;
  • Стандартизация практики решения однотипных проблем;
  • Снижение управленческих расходов компании за счет экономии заработной платы менеджерам высшего уровня, которые отсутствуют в филиалах, и оптовых закупок необходимых канцелярских или хозяйственных товаров.

Однако у данной модели есть ряд существенных недостатков, таких как:
  • Уровень профессионализма у сотрудников филиала невелик, что может сказаться на их способности продавать полисы: некоторые потенциальные страхователи могут не получить всего объема интересующей их информации и не заинтересоваться предложенной услугой;
  • Процесс принятия решения о страховании того или иного риска затянут, клиент может не захотеть ждать;
  • Принятые решения не учитывают особенностей региона.

Централизованная модель эффективна только в отношении филиалов, открываемых в том населенном пункте, где находится головной офис: она способствует увеличению объема продаж и является более удобной для страхователей, живущих в разных районах крупного города. Однако использовать ее в том случае, если отделение находится в другом регионе, затруднительно и абсолютно нерационально, поскольку это потребует значительных денежных и временных затрат.

Децентрализоанная модель.

Они подразумевает самостоятельность филиалов в вопросах андеррайтинга, страховых выплат, заключении договоров страхования, их возобновления. В таких отделениях существует собственная бухгалтерия, ведущая учет всех операций, совершаемых филиалами, служба безопасности и другие, характерные для любой страховой организации отделы. Решения по большинству вопросов принимает директор филиала, однако они должны соответствовать политике, установленной страховой компанией. Рисунок № 2 показывает, что основные информационные и финансовые потоки идут в виде отчетности от отделений в головной офис.

Рисунок № 2. Децентрализованная модель.





Головной офис


Усложненной формой децентрализованной модели является районированная модель, при которой отделения не занимаются оценкой страхового риска и урегулированием претензий, т.к. эти функции выполняют региональные офисы, контролирующие сеть филиалов в одном регионе и подчиняющиеся головному офису страховой компании. Как показывает рисунок № 3, филиалы не связаны напрямую с основным офисом, а полностью подотчетны региональному представительству.

Рисунок № 3. Районированная модель.



Разумеется, возможно применение смешанной модели, в которой некоторые филиалы подчиняются непосредственно главному офису, а другие контролируются региональными представительствами. Основными преимуществами обеих форм децентрализованной модели являются:
  • более качественное обслуживание населения, т.к. филиалами или региональными офисами предоставляется больше услуг;
  • Отсутствие значительных временных лагов между заявлением на страхование и заключением договора или претензией и страховой выплатой;
  • Высококвалифицированный персонал отделений.

Недостатки данной модели заключаются в следующем:
  • Филиалы и региональные офисы получают большую самостоятельность, но в случае совершения ошибок с их стороны ответственность несет головной офис;
  • Отсутствие налаженной автоматизированной системы обмена данными о заключенных страховых договорах и урегулированных претензиях между филиалами, региональными и головным офисами приводит к искажению информации, ее потере и снижает эффективность работы страховой компании в целом.

В России децентрализованная модель применима при создании отделений в небольших регионах и недалеко от головного офиса (например, рационально открыть филиалы в Ярославской, Псковской и/или Тверской областях с подчинением непосредственно головному офису, находящемуся в Москве или Санкт-Петербурге). Районированная модель эффективна для дальних регионов с крупными финансовыми центрами, однако, учитывая то, что некоторые субъекты Федерации занимают огромные по площади территории, целесообразно предоставить большую самостоятельность отдельным филиалам в вопросах принятия риска на страхование и урегулирования убытка по принципу децентрализованной модели, но с полной подотчетностью региональному офису (например, московская компания открывает региональное представительство в Новосибирске, которое контролирует филиалы, расположенные в Новосибирской и близлежащих областях).