Е. Ф. Жукова Второе издание, переработанное и дополненное Редактирование Министерством образования Российской Федерации в качестве учебник

Вид материала

Учебник

Содержание ГЛАВА 25 Банковская система Великобритании 25.1. Центральный банк Англии (Банк Англии) Таблица 25.2 Баланс Банка Англии на начало 1990 г., млн ф. ст. Эмиссионный департамент Банковский департамент 25.2. Коммерческие банки 25.3. Другие банки Торговые банки Иностранные банки Доверительно-сберегательный банк Национальный сберегательный банк

Подобный материал:

• Б. Л. Еремина Второе издание, переработанное и дополненное Рекомендовано Министерством, 7882.78kb.
• А. Г. Кучерена адвокатура второе издание, переработанное и дополненное Допущено Учебно-методическим, 12778.36kb.
• А. П. Садохин концепции современного естествознания второе издание, переработанное, 7700.14kb.
• В. И. Кузищина издание третье, переработанное и дополненное рекомендовано Министерством, 5438.98kb.
• В. И. Фомичев Международная торговля 2-е издание, переработанное и дополненное Рекомендовано, 6263.93kb.
• Н. В. Макаровой Третье переработанное издание Рекомендовано Министерством образования, 468.56kb.
• Учебник 3-е издание, переработанное и дополненное, 10138.23kb.
• Г. В. Плеханова И. Н. Смирнов, В. Ф. Титов философия издание 2-е, исправленное и дополненное, 4810.28kb.
• Л. М. Клячкин М. Н. Виноградова физиотерапия издание второе, переработанное и дополненное, 2850.23kb.
• Учебник издание пятое, переработанное и дополненное проспект москва 2001 Том 3 удк, 11433.24kb.

ГЛАВА 25

Банковская система Великобритании

Банковская система Великобритании – одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализа­ции, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом фи­нансовом центре – в Лондоне – работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Анг­лийская банковская система владеет самой широкой в мире се­тью зарубежных филиалов.

До 1979 г. в Великобритании отсутствовало специальное за­конодательство, регулирующее банковскую деятельность, ни ра­зу не публиковалось официального списка банков, не было за­конодательного определения понятия «банк». Контроль цен­трального банка за банками носил неофициальный характер.

Согласно закону о банковской деятельности 1979 г. все кре­дитные институты, принимающие депозиты (вклады), класси­фицируются Банком Англии либо как «признанные банки», ли­бо как «лицензируемые компании по приему депозитов». Бан­кам не требуется лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии «признает» в качестве «банка» кредитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банков­ских услуг или специализирующееся на какой-либо категории Услуг. К банковским услугам относятся: аккумуляция средств частных лиц и компаний в фунтах стерлингов и иностранной валюте или привлечение средств с оптовых денежных рынков; кредитование частных лиц и компаний или размещение средств на оптовых денежных ранках; операции с иностранной валютой; Финансирование внешней торговли с помощью акцептных креди­тов; оказание консультационных услуг по проблемам инвестици­онной политики; осуществление эмиссионно-учредительской деятельности. Банк Англии на основании обследования деятель­ности кредитного учреждения делает заключение о том, можно ли ему присвоить статус банка.

Наиболее значительные кредитные учреждения, которые по­лучили статус банка, – это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

Банковская система Великобритании является двухуровневой. На верхнем уровне – центральный банк, на нижнем – другие банки: коммерческие (депозитные) и специализированные – торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома (табл. 25.1).

Таблица 25.1 Активы кредитных учреждений Великобритании (конец 1987 г.)

	Млрд ф. ст.	В % к итогу
Депозитные банки	218,4	14,8
Торговые банки	32,2	2,2
Учетные дома	9,5	0,6
Иностранные банки	564,5	38,2
Прочие банки	74,3	5,0
Страховые компании	192,3	13,0
Пенсионные фонды	190,5	12,9
Инвестиционные тресты	21,4	1,4
Доверительные паевые фонды	32,1	2,2
Строительные общества	140,7	9,5
Всего	1475,9	100,0

25.1. Центральный банк Англии (Банк Англии)

Центральный банк Великобритании – Банк Англии – был основан специальным актом парламента. Он был создан в 1694 с целью предоставления королю займа для ведения войны с Францией в качестве акционерной компании. В нее вошли акционеров, первый взнос которых составил 1200 ф. ст. Такой стала сумма первого займа Банка Англии английскому правительству. Займ был выдан королю из 8% годовых в форме бак нот и векселей. Банку Англии было разрешено продавать и покупать золото и серебро, выпускать переводные векселя, сделки с коммерческими векселями, предоставлять ссуды под обеспечение, в том числе товарное. Банку не разрешалось, одна­ко, предоставлять ссуды королю без санкции парламента.

В 1946 г. Банк Англии был национализирован. Акционерный капитал Банка Англии был передан казначейству, а бывшие владельцы акций получили компенсацию в виде государствен­ных облигаций. Национализация законодательно оформила тес­ные связи правительства и банка, которые сложились историче­ски: Банк Англии выполнял функции банкира правительства и до его национализации. Согласно Акту 1946 г. казначейство может после предварительной консультации с управляющим Банка Анг­лии дать Банку рекомендации, которые он обязан выполнить, формально ответственность за принятие решений в области де­нежно-кредитной политики возложена на главу казначейства, под­отчетного парламенту. Банк консультирует правительство по во­просам денежно-кредитной политики, координирует эти вопросы с казначейством. Таким образом, законодательно закреплены очень широкие права казначейства в отношении Банка Англии. Среди центральных банков промышленно развитых стран Банк Англии является одним из наиболее зависимых по закону от пра­вительства. На практике Банк Англии работает в тесном контакте с казначейством. Следует подчеркнуть, что несмотря на формаль­ную зависимость от казначейства, трудно переоценить роль Банка Англии в регулировании денежно-кредитной и валютной сферы, в управлении государственным долгом.

Согласно Акту Роберта Пиля (1844 г.) Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс. После национализации Банк стал также публиковать ежегодный доклад о своей дея­тельности, а с 1961 г. – ежеквартальный бюллетень.

Баланс Банка Англии подразделяется на две части в соответ­ствии с Актом, введенным Робертом Пилем, – разделением Банка на два департамента (Эмиссионный и Банковский), что служит исключительно целям учета. Счета Эмиссионного департамента связаны лишь с выпуском банкнот и их обеспечением, чистая прибыль этого департамента перечисляется в Национальный фонд займов. Вся остальная деятельность Банка Англии отража­йся на счетах Банковского департамента, прибыль от нее пере­дается раз в полугодие казначейству.

Пассив Эмиссионного департамента состоит из двух статей: Банкноты в обращении» и «Банкноты в Банковском департаменте» (табл. 25.2). Выпущенные Эмиссионным департаментом банкноты передаются в Банковский департамент, где они лежат в качестве резерва до тех пор, пока не потребуются клиентам Выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. обеспечен не зо лотом, а различными обязательствами, которые отражаются активе Эмиссионного департамента. Первая статья актива – «Государственные обязательства», в нее входят в основном госу­дарственные облигации и казначейские векселя. Вторая статья актива – «Другие обязательства» – включает коммерческие векселя, обязательства местных органов власти, а также долго­вые расписки для рефинансирования экспортных кредитов и кредитов судостроительным компаниям.

Таблица 25.2

Баланс Банка Англии на начало 1990 г., млн ф. ст.

Статьи баланса	Сумма
Эмиссионный департамент Пассив Банкноты в обращении Банкноты в Банковском департаменте	15021 9
Итого:	15030
Актив Государственные обязательства Другие обязательства	10021 5009
Итого:	15030
Банковский департамент Пассив Резервы и другие счета Правительственные депозиты Депозиты банков	928 454 2954
Итого:	4336
Актив Ценные бумаги: государственные обязательства учтенные векселя Ссуды Банкноты и монеты Прочие активы	843 1540 651 9 1293
Итого	4336

Первая статья пассива Банковского департамента – «Резервы и другие счета»; в нее входят: собственный капитал Банка Англии (с 1844 г. составляет неизменную сумму в 14,5 млн ф. ст.), счета иностранных центральных банков, Международного ва­лютного фонда, Международного банка реконструкции и разви­тия. Другие статьи пассива – «Правительственные депозиты» и «Депозиты банков».

В активе баланса Банковского департамента отражаются «Го­сударственные обязательства» (куда входят казначейские векселя и государственные облигации, которые не служат обеспечением выпуска банкнот), «Учтенные векселя», «Ссуды». В активе также хранится резерв банкнот, полученных из Эмиссионного депар­тамента, а также разменных монет, купленных Банком Англии у казначейства.

Ключевая роль Банка Англии в кредитной системе определяет­ся прежде всего тем, что он служит эмиссионно-кассовым центром страны. Банк монопольно осуществляет выпуск банкнот. Его обя­зательства (как в виде банкнот, так и в форме депозитов других банков) являются денежной базой всей кредитной системы. Любой банк рассматривает депозиты в Банке Англии в качестве своего кассового резерва, так как в случае необходимости он всегда может отозвать средства со счета в Банке. Сокращая или расширяя объем своих обязательств, Банк Англии влияет на величину кассовых ре­зервов банков и денежной массы в обращении.

Банк Англии – консультант правительства по вопросам де­нежно-кредитной политики и ее проводник. В послевоенный период он использовал практически все основные методы де­нежно-кредитной политики (как общие, так и селективные). В 40-е годы денежно-кредитная политика в соответствии с кейнсианскими рецептами рассматривалась как дополнение к фи­нансовой и была нацелена главным образом на максимальное Удешевление государственного долга: проводилась политика «дешевых» денег, т.е. поддержания ссудного процента на низком Уровне. Банк Англии не пользовался таким традиционным ме­тодом регулирования, как изменение учетной ставки. Основны­ми инструментами денежно-кредитной политики служили уста­новление фиксированного отношения кассовых резервов к де­позитам банков и операции на открытом рынке.

В 1950–1960-е годы денежно-кредитная политика осуществлялась на основе неокейнсианских концепций антициклического регулирования. Особенностями механизма денежно-кредитного регулирования были частые изменения официальной учетной ставки, ужесточение или ослабление прямых ограничений банковских ссуд в зависимости от состояния экономической конъ­юнктуры, состояния платежного баланса, масштабов инфляции ; также использование операций с государственными облигациями преимущественно для стабилизации их курсов и понижения це­ны государственного долга.

В 1971 г. пришедшие к власти консерваторы провозгласили «новый подход» к денежно-кредитному регулированию, осно­ванный на неоконсервативных концепциях. Были отменены прямые кредитные ограничения и приняты меры для расшире­ния конкуренции в банковской сфере. Это сопровождалось резким ростом денежной массы и цен, и уже в 1973 г. Банк Англии воз­вратился к активному использованию ранее применявшихся пря­мых методов ограничения кредита. В то же время с середины 70-х годов наблюдалось усиление влияния неоконсервативных концеп­ций на денежно-кредитную политику: были установлены пределы роста денежной массы, проведен ряд мер по стимулированию размещения государственных долговых обязательств вне банков­ской системы, финансовая политика стала рассматриваться прежде всего с точки зрения ее влияния на денежную массу.

С приходом к власти в 1979 г. консервативного правительства М. Тетчер, провозгласившего себя «монетаристским», денежно-кредитная политика стала главным инструментом осуществле­ния экономической стратегии, правительство отказалось от краткосрочной политики «стоп–вперед». Направление денежно-кредитной политики стало определяться отклонением темпов роста денежной массы от установленных пределов. Главным ме­тодом контроля Банка Англии за ростом денежной массы стали его операции по купле-продаже векселей, причем преимущест­венно коммерческих, а не казначейских, и размещение государст­венных обязательств за пределами банковской системы. В 90-е го­ды основным инструментом денежно-кредитной политики в Ве­ликобритании, как и в других развитых странах, стали операции на открытом рынке.

Осуществляя внешнеэкономическую функцию, Банк Англии от имени казначейства проводит операции по управлению офи­циальными золотовалютными резервами, которые с 1939 г. пе­реданы Уравнительному валютному фонду. Банк Англии прово­дит валютные интервенции для регулирования курса фунта стерлингов, активно участвует от имени правительства в междуна­родных валютно-финансовых организациях.

Банк Англии является банкиром всех других банков. Почти все банки страны имеют счета в Банке Англии. Самые важные из них – счета лондонских клиринговых банков, которые хра­нят существенную часть своих кассовых резервов в форме депо­зитов в Банке Англии. Посредством записей на этих счетах ре­гулируются расчеты банков друг с другом.

Банк Англии осуществляет кредитование банковской систе­мы либо путем покупки у банков долговых обязательств, либо через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственными обязательствами.

В 1979 г. Закон о банковской деятельности впервые в истории Великобритании закрепил за Банком Англии уставные права и обя­занности по надзору за банковской системой. До этого регламента­ция деятельности кредитных учреждений осуществлялась в порядке «джентльменских соглашений» между ними и Банком Англии и по­следний опирался скорее на традиции, чем на правовые нормы. За­кон 1987 г. расширил права и обязанности Банка Англии по надзору за банковской системой. В конце 1997 г. было объявлено о передаче функций банковского надзора Банком Англии вновь созданному контролирующему органу (New Regulatory Authority).

Банк Англии является банком правительства. В нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Все доходы правительства поступают на счет казначейства в Банке Англии, а расходы покрываются с этого счета. Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственным долгом. Хотя Банк Англии хранит в своем портфеле часть государствен­ных обязательств, большая часть правительственных потребно­стей в фондах удовлетворяется с помощью рынка, т.е. размеще­ния Банком от имени казначейства государственных обяза­тельств на рынке ценных бумаг. Текущие расходы правительства финансируются путем краткосрочного кредитования государст­ва, главным инструментом которого являются казначейские век­селя. Необходимость в краткосрочном кредитовании государства существует всегда. Дело в том, что налоги (основной источник доходов государства) поступают в бюджет неравномерно, глав­ным образом в конце финансового года. Поэтому в остальные периоды расходы правительства превышают его доходы. В усло­виях бюджетного дефицита выпуск краткосрочных векселей осо­бенно возрос. Казначейские векселя выпускаются Банком Англии от имени казначейства еженедельно. Размещение новых выпусков казначейских векселей осуществляется частично через систему торгов (by tender) между банками и брокерами, частично по фик­сированной цене между публично-правовыми (т.е. правительст­венными) организациями, включающими государственные и нахо­дящиеся под контролем государства сберегательные банки, прави­тельственные страховые фонды, Эмиссионный департамент Бан­ка Англии и Уравнительный валютный фонд. Цена, по которой векселя распределяются между государственными организация­ми, не публикуется.

Помимо казначейских векселей инструментом краткосрочно­го кредитования служат краткосрочные государственные обли­гации. Краткосрочными в Великобритании принято считать об­лигации со сроком погашения до пяти лет.

Для удовлетворения долгосрочных финансовых потребностей государства выпускаются долгосрочные облигации (сроком бо­лее 15 лет). Большая часть нового выпуска таких облигаций по­купается Банком Англии, который затем постепенно распродает их на открытом рынке. При этом основной объем облигаций продается страховым компаниям, инвестиционным и пенсион­ным фондам, банкам, минуя фондовую биржу. Меньшая часть облигаций реализуется через фондовую биржу в основном среди нефинансовых компаний. Обычно Банк Англии старается раз­мещать новые облигации на рынке постепенно, с тем чтобы не вызвать резкого изменения условий рынка.

Параллельно Банк занимается выкупом облигаций, срок по­гашения которых приближается. Банк Англии всегда готов ку­пить у держателей облигации, если срок их погашения наступает не позднее, чем через год. При этом Банк может скупать обли­гации или предлагать взамен более долгосрочные, т.е. осуществ­лять консолидацию государственного долга. Банк Англии про­изводит также выплату процентов по облигациям, регистрацию облигаций центрального правительства, национализированных отраслей и некоторых местных органов власти.

25.2. Коммерческие банки

Коммерческие банки в Великобритании называются депо­зитными банками. Они составляют основу банковской системы.

Большая часть операций депозитных банков сосредоточена в шести лондонских клиринговых банках. Они называются так потому, что являются членами Лондонской клиринговой палаты. Доминируют четыре: «Нэшнл Вестминстер», «Барклейз», «Мидлэнд» и «Ллойде» («большая четверка»). Эти банки входят в число крупнейших банков мира.

Депозитные банки часто называют «розничными», поскольку они обслуживают не только промышленные компании и финансо­вые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пас­сивных операций – прием вкладов, или депозитов: до востребова­ния, срочных, сберегательных. Особую роль в экономике страны играют депозиты до востребования, так как на их основе банки выпускают чеки и другие кредитные орудия обращения. С начала 80-х годов широкое распространение получила практика выплаты процентов по депозитам до востребования.

Депозиты до востребования зачисляются на текущие счета, служащие основой для предоставления банком различных услуг. В 60-е годы в Великобритании появились так называемые бюд­жетные счета, тесно связанные с текущими. Клиент подсчиты­вает сумму своих ежегодных расходов (таких, как расходы на электричество, газ, сезонные билеты, отпуск, страховые плате­жи) и делит ее на 12 частей. Полученная сумма ежемесячно пе­речисляется с текущего счета на бюджетный с помощью однаж­ды сделанного поручения клиента. С бюджетного счета банк осуществляет оплату указанных расходов. Если клиенту не хва­тит денег, банк может предоставить ему кредит.

Сберегательные депозиты предназначены для мобилизации самых мелких сбережений. Сберегательные счета могут откры­ваться даже на такие незначительные суммы, как 25 пенсов. Банковский процент начинает выплачиваться, когда сумма на сберегательном счете достигает определенного минимума.

Среди активных операций депозитных банков преобладают тра­диционные для коммерческих банков учетно-ссудные операции и вложения в ценные бумаги. Наиболее распространенной формой предоставления ссуд в Великобритании является овердрафт.

Традиционно депозитные банки специализировались на пре­доставлении краткосрочных ссуд на финансирование оборотно­го капитала в торговле. В послевоенный период расширяется предоставление средне- и долгосрочных ссуд: от 2 до 7, а иногда До 20 лет. Удлинение сроков кредитования прежде всего осуще­ствляется с помощью продления овердрафта. Хотя формально овердрафт – это ссуда до востребования, для крупных клиентов банки продлевают его из года в год, превращая в средне- и даже долгосрочную ссуду.

Наряду с удлинением сроков происходит расширение объек­тов кредитования депозитных банков. С 60-х гг. депозитные бан­ки начали предоставлять средне- и долгосрочные ссуды для кре­дитования экспорта машин и оборудования. Такие ссуды пре­доставляются непосредственно иностранным импортерам, кото­рые благодаря этому получают возможность оплаты английского экспорта. Кредитование осуществляется под государственные гарантии. Осуществляя кредитование внешней торговли, депо­зитные банки вторгаются в традиционную сферу деятельности торговых банков.

Начиная с 80-х годов значительно расширяется предоставле­ние ссуд населению для покупки и строительства домов и квар­тир (под ипотечные закладные, полис страхования жизни).

Удлинение сроков и расширение объектов кредитования яв­ляется одним из способов увеличения круга операций депозит­ных банков, проникновения их в области деятельности других банков и кредитно-финансовых институтов в условиях обост­рения конкуренции со стороны последних. Следующий спо­соб вторжения в сферы действия других кредитно-финан­совых институтов – создание филиалов, отделений, предста­вительств, специализированных дочерних компаний. Так, де­позитные банки вкладывают свои капиталы в акции компа­ний, занимающихся средне- и долгосрочным кредитованием промышленности и сельского хозяйства, акции финансовых до­мов, создают свои филиалы, которые специализируются на пре­доставлении среднесрочных ссуд для покупки товаров длитель­ного пользования. Депозитные банки также активно внедряются в сферы действия заграничных банков, открывая свои филиалы в различных странах. В 60-е годы депозитные банки стали круп­ными участниками денежного рынка, выполняя традиционные операции учетных домов.

25.3. Другие банки

В отличие от «розничных» депозитных банков, другие банки Великобритании (кроме сберегательных) являются «оптовыми», так как осуществляют крупные сделки преимущественно с ком­паниями и институтами, а не отдельными лицами.

Торговые банки ведут свое происхождение от торговых фирм, специализировавшихся на акцептовании векселей. Основой их деятельности служило отличное знание платежеспособности от­дельных фирм в различных районах мира. Акцептные операции оказались столь прибыльными, что в конце концов эти фирмы отказались от торговли, превратились в банки, специализирую­щиеся на предоставлении акцептного кредита, и получили название акцептных домов.

Акцептные дома с течением времени расширили свои между­народные операции. Они стали размещать на лондонском рынке долгосрочные облигации иностранных правительств и компа­ний, покупаемых инвесторами Великобритании и других стран. Постепенно Лондон превратился в главный центр международ­ного долгосрочного кредита.

После мирового экономического кризиса 1929–1933 гг., ко­торый привел к сокращению международных торговых и кре­дитно-финансовых операций, акцептные дома начали все более активно расширять операции на национальном рынке. Это от­носится как к акцептным операциям, так и к операциям по размещению облигаций.

Современные акцептные дома сочетают международные опе­рации с деятельностью на национальном рынке ссудного капи­тала, причем для большинства из них последняя является пре­обладающей.

Акцептные дома представляют собой группу наиболее круп­ных и влиятельных торговых банков – «элиту». Вместе с неко­торыми наиболее крупными из числа других торговых банков они входят в «Комитет акцептных домов» и в «Ассоциацию эмис­сионных домов»⁴³.

Торговые банки, даже самые крупные, осуществляют неболь­шой объем операций по сравнению с «большой четверкой» кли­ринговых банков. Однако они играют важную роль в отдельных областях банковской деятельности.

Операции торговых банков очень многообразны. Они выпол­няют широкий набор услуг для промышленных и торговых кор­пораций, осуществляют различные международные финансово–кредитные операции. Несмотря на различия, существующие между отдельными торговыми банками, можно выделить четыре общие для них сферы деятельности: эмиссионно-учредительская деятель­ность и организационно-консультационные услуги корпорациям-международные финансово-кредитные операции; доверительные (трастовые) операции; традиционные банковские операции (прием депозитов, выдача ссуд, акцептные операции).

Два крупнейших и старейших торговых банка «Ротшильд» и «Самуэль Монтегю» – активные участники рынка золота.

Иностранные банки – это кредитные институты, созданные на территории Великобритании, капитал которых принадлежит другим странам. Эти банки, безусловно, являются крупными конкурентами английских банков. Однако Банк Англии привет­ствует их открытие, так как, во-первых, оно ведет к упрочению позиций Лондона как мирового финансового центра, а во-вторых, иностранные банки привносят на лондонский рынок те или иные национальные особенности техники банковских опе­раций, которые постепенно перенимают английские банки. На­пример, в 60-х годах американские банки внедрили в оборот на лондонском рынке такую новую для него разновидность ценных бумаг, как депозитные сертификаты, которые вслед за амери­канскими стали выпускать и английские банки.

Иностранные банки стали основывать свои конторы в Лон­доне еще в XIX в. С конца 1950-х годов начинается резкий рост чис­ла иностранных банков в Великобритании. Если в конце 50-х их было около 80, то в конце 60-х – уже более 150, в настоящее вре­мя – более 450. Большинство иностранных банков открыто в Лондоне, другие – в Бирменгеме, Ливерпуле, Абердине.

Американские банки – самая крупная группа иностранных банков, за ними следуют японские, французские, немецкие. От­дельную группу составляют банковские консорциумы, капитал которых принадлежит банкам различных стран.

Иностранные банки специализируются на операциях на ев­рорынке, кредитуют иностранные и транснациональные компа­нии, финансируют внешнюю торговлю. Кроме того, они кон­сультируют компании по вопросам иностранных инвестиций и другим проблемам, возникающим при проведении различных международных операций, предоставляют им экономическую и финансовую информацию, дают советы по выбору партнеров.

С 1986 г. в Великобритании действует единый акционерный Доверительно-сберегательный банк (Траста сэйвингс бэнк – ТСБ). Он объединил доверительные сберегательные банки, воз­никшие в XIX в. скорее в качестве сберегательных касс, чем банков. Название банков связано с тем, что ими управляли до­веренные лица, назначаемые местными органами власти.

С конца 70-х годов расширяются чисто банковские операции этих учреждений, и прежде всего предоставление ссуд. В 1976 г. был принят закон, в соответствии с которым доверительным сберегательным банкам было разрешено предоставлять ссуды как корпорациям, так и индивидуальным заемщикам. Довери­тельно-сберегательный банк выполняет все основные операции коммерческих банков.

Национальный сберегательный банк (НСБ) был учрежден в 1861 г. как Государственный сберегательный банк. В качестве его отделений используются почтовые отделения. По количеству вкладов НСБ является одним из крупнейших сберегательных учреждений в мире.

До 1980-х годов единственным в Великобритании кредитным институтом, пользующимся правом получения кредита в Банке Англии, были учетные дома. Благодаря этой привилегии они играли особую роль в банковской системе Великобритании. Свое название учетные дома получили в связи с традиционной специализацией на учете векселей. Наряду с векселями учетные дома издавна (с конца XIX в.) продают и покупают краткосроч­ные государственные облигации, обязательства местных органов власти. Основным источником ресурсов учетных домов являют­ся ссуды банков: главным образом ссуды на один день и до вос­требования.