Е. Ф. Жукова Второе издание, переработанное и дополненное Редактирование Министерством образования Российской Федерации в качестве учебник

Вид материала

Учебник

Содержание ГЛАВА 1 Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике Рационалистическая концепция Эволюционная концепция Полная, или развернутая, форма стоимости Всеобщая форма Денежная форма Бумажные деньги Кредитные деньги. 1.2. Функции и роль денег в рыночной экономике Функция денег как меры стоимости. Функция денег как средства обращения. Функция денег как средства образования сокровищ, накопле­ний и сбережений. Таблица 1.1 Международные резервы Банка России Валютные клиринги Роль денег в рыночной экономике.

Подобный материал:

• Б. Л. Еремина Второе издание, переработанное и дополненное Рекомендовано Министерством, 7882.78kb.
• А. Г. Кучерена адвокатура второе издание, переработанное и дополненное Допущено Учебно-методическим, 12778.36kb.
• А. П. Садохин концепции современного естествознания второе издание, переработанное, 7700.14kb.
• В. И. Кузищина издание третье, переработанное и дополненное рекомендовано Министерством, 5438.98kb.
• В. И. Фомичев Международная торговля 2-е издание, переработанное и дополненное Рекомендовано, 6263.93kb.
• Н. В. Макаровой Третье переработанное издание Рекомендовано Министерством образования, 468.56kb.
• Учебник 3-е издание, переработанное и дополненное, 10138.23kb.
• Г. В. Плеханова И. Н. Смирнов, В. Ф. Титов философия издание 2-е, исправленное и дополненное, 4810.28kb.
• Л. М. Клячкин М. Н. Виноградова физиотерапия издание второе, переработанное и дополненное, 2850.23kb.
• Учебник издание пятое, переработанное и дополненное проспект москва 2001 Том 3 удк, 11433.24kb.

ГЛАВА 1

Сущность, виды

и функции денег.

Их роль в экономике

1.1. Происхождение, сущность и виды денег

По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо... Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности».

Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так, одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

Субъективно-психологический подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж.К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми».

В опубликованной в 90-е годы книге «Экономикс» К. Р. Макконелл и С.Л. Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся... Деньги — это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски «загадка» (курсив автора).

Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку». Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной -денежной формы».

И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости

• простой, или случайной;
  
• полной, или развернутой;
  
• всеобщей;
  
• денежной.
  

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, т.е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости). На втором полюсе — товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.

Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:

потребительная стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности — стоимости товара;

конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности — абстрактного труда; частный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного труда

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом, серебром — в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента — деньги.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
  
• кристаллизации меновой стоимости;
  
• материализации всеобщего рабочего времени.
  

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противо­речий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег — электронных денег. Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с оп­ределенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам - - рубль.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали че­канить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из при­родного сплава золота и серебра (электрума) появились в госу­дарстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н.э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв.

К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ве­дущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, на­пример в России с 1895 г.

Металлические деньги делятся на полноценные и неполно­ценные.

Полноценные — это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного ме­талла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номиналь­ная стоимость была выше стоимости содержащегося в них ме­талла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполно­ценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 30—70-е годы XX в. произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и пла­тежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золо­то было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, пол­ноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в ре­зультате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряньгх или золотых монет. Объективная возмож­ность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, посколь­ку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:


1 этап — стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап — сознательная порча металлических монет государ­ственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап — выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.


Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия — VII в. до н. э.) до первых бумажных денег (Китай — XII в. н. э., Европа и Аме­рика -- XVII—XVIII вв. н. э.). В России бумажные деньги (ас­сигнации) были введены в оборот во время правления Екатери­ны II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.),

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских биле­тов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетно­го дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные го­сударством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государст­вом принудительным курсом, а поэтому приобретают представи­тельную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключа­ет возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм авто­матического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

В связи с тем что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в до­полнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товар­ного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, на­ пример при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бу­мажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравне­нию с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимо­сти, непригодны для выполнения функции денег как сокрови­ща, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вы­званы следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;
  
• упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
  
• неблагоприятный платежный баланс.
  

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бу­мажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризи­сом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения при­обрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управ­ляются совершенно иными законами.

Непосредственная форма товарного обращения - Т — Д — Т, т.е. превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический то­вар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным стано­вится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются де­нежные функции.

При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом про­изводстве, которое характеризуется формулой Д — Т — Д¹, обра­щение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, отражающий общественные отношения. Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько не­посредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает вы­ступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении.

Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капи­тал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они по­являются не из обращения, как товар — деньги в докапиталисти­ческой формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Поскольку основным объектом меновых отношений при ка­питализме становится не товар как таковой, а товарный капи­тал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель — это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель -тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определен­ный срок кредитору или третьему лицу. Векселя, выпущенные на основе продажи товара в кредит, называются коммерческими. Кроме того, имеются финансовые векселя, т.е. долговые обязатель­ства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по ко­торым должником выступает государство. Существуют друже­ские векселя, которые выставляются друг на друга с целью по­следующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя -долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность — на векселе не указан конкретный вид сделки;
  
• бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до при­нятия принудительных мер после составления нотариусом акта
  о протесте;
  
• обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
  

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограни­ченное обращение из-за недостатка информации о платежеспо­собности жирантов (индоссантов)¹. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта век­селей, которые получали платежную гарантию со стороны круп­ных банков.

Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торгов­лю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обраще­ние вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспо­собности векселедателя и индоссантов (жирантов).

Правовой основой обращения векселей являются следующие вексельные конвенции, принятые Женевской конференцией в 1930 г.

1. Конвенция, устанавливающая единообразный закон о пере­водном и простом векселях.
   
2. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых колли­зий законов о переводном и простом векселях.
   
3. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей.
   

В России 11 марта 1997 г. был принят и вступил в силу Фе­деральный закон «О переводном и простом векселе», основан­ный на Женевских конвенциях 1930 г.

Банкнота — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета вексе­лей, кредитования различных кредитных организаций и государст­ва. Банкнота отличается и от векселя, и от бумажных денег.

От векселя банкнота отличается:

• по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота — бессрочное долговое обязательство;
  
• по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота
  выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
  

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

• по происхождению — бумажные деньги возникли из функ­ции денег как средства обращения; банкнота — из функции де­нег как средства платежа;
  
• по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обра­щение казначейство, банкноты — центральный банк;
  
• по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в
  центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «за­стревают» в каналах обращения;
  
• по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги
  всегда были неразменными.
  

Механизм свободного размена банкнот (классических) на зо­лото или серебро исключал избыточное их количество в обра­щении и обесценение. С прекращением размена банкнот на зо­лото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а кредитное, или вексельное, сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполняется казначейскими векселями и обязательствами, а также государственными облигациями.

Следовательно, современные банкноты, хотя и не разменива­ются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кре­дитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банк­нот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общест­венного капитала;
  
• банковское кредитование государства, когда банкноты эми­тируются взамен государственных долговых обязательств;
  
• прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.
  

Чек – кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Впервые чеки появились в Англии в 1683 г.

Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа, в-третьих, яв­ляется орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек (на сумму сальдо) выписывается на центральный банк или расчетную палату.

Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкас­сации чеков породили хроническую нехватку банковского пер­сонала и привели к увеличению издержек на обработку чеков. Так, в США в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7—8%, а издержки по их обработ­ке превышали 11 млрд долл. в год.

В 50-е годы начался поиск более экономичных форм плате­жей, который значительно усилился в 60—70-е годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в 1959 г. «Бэнк оф Америка» в Сан-Фран­циско ввел в действие полностью автоматизированную элект­ронную установку для обработки чеков и ведения текущих сче­тов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с по­мощью дистанционных устройств выносных пультов-терми­налов. Этот процесс охватил все банки США и других стран.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электрон­ных денег. Электронные деньги -- это деньги на счетах компью­терной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х годах была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов де­нежных средств — ЕФТС (Electronic Funds Transfer! System). Такая система, по мнению американских экономистов (Лукет и др.), представляет собой переход на качественно новую ступень эволю­ции денежного обращения.На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возмож­ность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, замещающее наличные день­ги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в роз­ничном торговом обороте и сфере услуг. Используются в основ­ном четыре вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлека­тельных мероприятий. Но наиболее распространенным видом яв­ляются торговые карточки.

1.2. Функции и роль денег

в рыночной экономике

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбе­режений; средства платежа; мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквива­лент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство об­щественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), ко­торые и сами обладали стоимостью, и выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Од­нако стоимость товара превращает меновые отношения в воз­можность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль сред­ства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала — золота и се­ребра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определен­ный вес золота или серебра, принятый государством за денеж­ную единицу. Например, в США Актом о золотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота при офи­циальной цене в 20,67 долл. за тройскую унцию — 31,1 г. Но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота сни­жалось трижды: в 1934 г. — до 0,889 г, в декабре 1971 г. --до 0,818 г и в феврале 1973 г. — до 0,737 г. (исходя из официальной цены на золото в 35 долл., 38 долл. и 42,22 долл. за трой­скую унцию соответственно.)

Ямайская валютная система, введенная в 1976—1978 гг., от­менила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку «кредитные деньги — это форма проявления денежного капита­ла и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то вы­полнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства»². А это оз­начает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в та­ких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. По­этому цена есть форма проявления менового отношения данно­го товара ко всем товарам, а не специфически к одному желто­му металлу.

Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров : Т — Д — Т.

Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, ха­рактерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обраще­ния, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий раз­рыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов яв­ляются структурные сдвиги в производстве и реализации обще­ственного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заклю­чается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реаль­ные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости -бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и как средство платежа: если метаморфорза Т — Д — Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происхо­дит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т — Д — Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство. Товар «день­ги» по существу не приспособлен самостоятельно выполнять функцию платежа, поскольку последняя предполагает в каче­стве необходимого условия принуждение, гарантию и доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д —Т —Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного — товару — деньгам, или денежно­му товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металли­ческими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые — движение капитала.

Функция денег как средства образования сокровищ, накопле­ний и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше вы­полняли полноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатст­ва, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого не­обходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т — Д — Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «зо­лотую куколку», т.е. в сокровище.

В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функ­ция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения.

С ростом товарного производства превращение денег в со­кровище становится необходимым условием регулярного возоб­новления воспроизводства. Стремление к получению наиболь­шей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обя­заны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего де­нежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функ­ции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, пре­кращением размена банкнот на золото и отменой золотых пари­тетов, т.е. исключением благородного металла из международно­го оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и Казначействе США как стратегический резерв. Хране­ние золотого запаса связано также с золотым фетишем. Еще в Средние века меркантилисты доказывали, что основой эконо­мической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж на­ции определяется величиной золотого запаса. Так, в сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).

Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании част­ных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбе­режений. Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных платежах.

Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках

Золотовалютные резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (табл. 1.1).

Таблица 1.1

Международные резервы Банка России

(на 1 января 2002 г., млн долл.)

Статьи	Млн долл. США
Всего	36622
в том числе:
валютные резервы	32542
из них:
иностранная валюта	32538
СДР	3
резервная позиция в МВФ	1
Золото	4080

¹ Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. — М., 2002. — № 1/104. — С. 21.


Из таблицы видно, что в Центральном банке РФ сосредото­чено 13 722 млн тройских унций (31,1 г) золота, или на сумму в 4080 млн долл. США.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и де­нежный капитал, представляемый ими, не являются сокрови­щем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокро­вищ, то кредит немедленно превращает их в активный денеж­ный капитал в другом процессе обращения»³.

Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то пре­вращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функ­цию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуля­ции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное, кредитные деньги вы­полняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необ­ходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглажи­ванию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расши­рение и концентрация банковского дела, экономное использо­вание резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из кото­рого они извлекаются в случае необходимости.

В эпоху капитализма такого рода накопления осуществляют­ся в ряде стран на уровне государственной политики.

Функция денег как средства платежа. Данная функция воз­никла в результате развития кредитных отношений в капитали­стическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров,
разной продолжительностью их производства и обращения, се­ зонным характером производства;

• выплате заработной платы рабочим и служащим.Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от фор­мы движения денег как средства обращения. Это можно изобра­зить следующим образом:


Т — Д — Т — функция денег как средства обращения,


Т — О

— функция денег как средства платежа.

О — Д


Таким образом, если при функционировании денег как сред­ства обращения имеет место встречное движение денег и това­ров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, долж­ник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведет к раз­витию кризисных явлений и массовому банкротству товаровла­дельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматиче­ском зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и дру­гих денежных выплат, на списании средств для оплаты комму­нальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных плате­жей сокращается использование наличных денег. Например, за­работную плату наличными деньгами получают в Англии только 10% трудящихся, во Франции — менее 10%, в ФРГ и Канаде — около 5%, а в США — примерно 1%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в меха­низм платежных отношений США, где в 70-х годах Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с Казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне: модернизирована коммуникаци­онная сеть для межбанковских переводов — вместо разрознен­ных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связан­ных между собой коммуникационных процессов и охватываю­щая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терми­налов, установленных в пунктах покупки.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим вла­дельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме от­срочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания вла­дельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждение, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (оказан­ные услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера кар

точки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересы­лается в банк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю при­сылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель может также про­лонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уп­лачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.

Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации това­ров и устранении кризисных явлений в экономике.

Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в дока­питалистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеоб­щим платежным средством; всеобщим покупательным средст­вом; материализацией общественного богатства. В качестве ме­ждународного платежного средства деньги выступают при расче­тах по международным балансам, главным образом по платеж­ному. Как международное покупательное средство деньги ис­пользуются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, саха­ра и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедре­ние кредитных орудий обращения в международный оборот (век­сель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Междуна­родные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931г. -Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль оконча

тельного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал дей­ствовать стихийный механизм «золотых точек», привело к силь­ным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкно­ты не было, место золота заняли путем внеэкономического при­нуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Вто­рое соглашение было заключено в 1944г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капита­лизма. Основой валютных паритетов других национальных еди­ниц был признан доллар США, разменный на золото по офици­альной цене (35 долл. за тройскую унцию — 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой этих кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обо­роте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинго­вый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доми­нионов Канады и Ньюфаундленда, а также Гонконга) и госу­дарства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). Основой этого валютного блока было поддержа­ние входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона. Все расчеты предлагалось произво­дить в этой валюте, резервы стран хранились в Банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый блок, создан­ный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией.

Во время и после. Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, поя­вились также зоны голландского гульдена, португальского эску­до, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными день­гами. Валютные клиринги создавались в годы мирового эконо­мического кризиса (1929—1933) и затем получили большое рас­пространение в форме двусторонних и многосторонних клирин­гов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х годов были ли­квидированы в большинстве западно-европейских стран с вве­дением конвертируемости валют.

В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной еди­ницей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств — специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts -- СДР). СДР -- это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и рас­четов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с Соглашением стран – членов МВФ в январе 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица — СДР.

Первоначально в 1970 г. за единицу СДР было принято твердофиксированное золотое содержание, как у доллара США, -0,888671 г чистого золота. Однако после двух девальваций дол­лара (в 1971 и 1973 гг.) и введения «плавающих» валютных кур­сов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т.е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли кото­рых составляла не менее 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» было сокращено до пя­ти, после чего ее состав пересматривается каждые пять лет.

Так, с 1 января 1991 г. действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены доли следующих валют: доллар США- 40 %, немецкая марка- 21, японская иена- 17, французский франк и английский фунт стерлингов— по 11%. Одна единица СДР равнялась 1,386 долл. США.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международ­ная счетная единица, используемая странами — членами Европей­ской валютной системы (ЕВС) — экю (European Currency Unit). Создание экю было обусловлено развитием западно-европейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц ЕВС про­тивопоставить доллару США европейскую коллективную валюту.

С 1 января 1999 г. экю была заменена новой денежной едини­цей – евро, которая введена в обращение с 1 января 2002 г. вместо национальных валют в странах — членах ЕВС.

С этого времени «корзина валют» СДР определяется стоимо­стью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и анг­лийского фунта стерлингов.

Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключе­вая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными, в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производ­ства, «инструментом» общественных экономических связей не­зависимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета об­щественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньга играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращают­ся в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капи­тала благодаря тому, что их функционирование включено в кру­гооборот промышленного капитала и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего: то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если про­дукция продается в кредит и по истечении срока кредита долго­вые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальней­шем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспреде­ление национального дохода через государственный бюджет, на­логи, займы и инфляцию.
   
4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулиро­вания экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом обще­экономических задач устанавливается на год (в России на ме­сяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соот­ветствии с ним проводится ее регулирование при помощи кре­дитных инструментов центрального банка.
   

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляци­онных процессов и стимулирование роста ВНП.

Деньги обслуживают также производство и реализацию об­щественного капитала, выступая в виде денежных потоков, ко­торые движутся как внутри первого подразделения (производст­во средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денеж­ным капиталом. Если же продукция продается за наличный рас­чет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если про­дукция продается в кредит и по истечении срока кредита долго­вые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальней­шем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальней­шем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

С помощью денег происходит образование и перераспреде­ление национального дохода через государственный бюджет, на­логи, займы и инфляцию. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулиро­вания экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом обще­
экономических задач устанавливается на год (в России на ме­сяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соот­ветствии с ним проводится ее регулирование при помощи кре­дитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляци­онных процессов и стимулирование роста ВНП.

Деньги обслуживают также производство и реализацию об­щественного капитала, выступая в виде денежных потоков, ко­торые движутся как внутри первого подразделения (производст­во средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денеж­ным капиталом. Если же продукция продается за наличный рас­чет, а на вырученные деньги покупаются средства производства,