Geum.ru

Индивидуальный государственный регистрационный номер

Вид материалаДокументы

Содержание


5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
Условное обозначение (номер) норматива
Подобный материал:
1   ...   5   6   7   8   9   10   11   12   ...   31




Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

Суммарные доходы Эмитента за 2003 год составили 967.3 млн. рублей. Суммарные доходы Эмитента за 2004 год составили 1 460,6 млн. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2003 года на 51%. За отчетный год сумма доходов, полученных по предоставленным кредитам, по сравнению с 2003 годом увеличилась до 1 032 млн. рублей и составила 71% суммарных доходов. Комиссионные доходы Эмитента составили 303,4 млн. руб., что почти в 1,5 раза превышает уровень 2003 года.

Суммарные доходы Эмитента за 2005 год составили 2 715,8 млн. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2004 года на 86%. Наибольший вес в доходах Эмитента имеют проценты по предоставленным кредитам. За отчетный год сумма полученных доходов от данной деятельности Эмитента по сравнению с 2004 годом увеличилась до 1 765 млн. рублей или 60% суммарных доходов. Комиссионные доходы Эмитента за отчетный период составили 390 млн. руб., что почти в 1,3 раза превышает уровень 2004 года. Размер превышения процентных доходов над процентными расходами составил 1 045,5 млн. рублей, балансовая прибыль составила 903,7 млн. рублей.

Суммарные доходы Эмитента за 2006 год составили 5 260 млн. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2005 года на 93,7 %. Наибольший вес в доходах Эмитента имеют проценты по предоставленным кредитам. За отчетный год сумма полученных доходов от данного вида деятельности Эмитента увеличилась до 3 785 млн. рублей или 72% суммарных доходов. Комиссионные доходы Эмитента составили 619 млн. рублей, что в 1,6 раза превышает уровень 2005 года. По итогам 2006 года балансовая прибыль составила 1 061 млн. рублей.

Суммарные доходы Эмитента за 2007 составили 10 202 млн. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2006 года на 93,97 %. Наибольший вес в доходах Эмитента по-прежнему имеют проценты по предоставленным кредитам. За отчетный год сумма полученных доходов от данного вида деятельности Эмитента увеличилась до 7 600 млн. рублей или до 74% суммарных доходов.

Комиссионные доходы Эмитента за 2007 год составили 847 млн. рублей, что в 1,4 раза превышает уровень 2006 года.

Подтверждением успешной работы Эмитента в целом является превышение процентных доходов над процентными расходами на 2 281 млн. рублей, балансовая прибыль составила 441,7 млн. рублей.

Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.

Особое мнение органов управления Эмитента не выражалось.

5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной

организации - эмитента от основной деятельности

Факторы, влияющие на прибыль Эмитента, можно разделить на внешние и внутренние. К внешним относятся такие, как влияние инфляции, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы, вероятность возникновения рыночных форс–мажорных обстоятельств, не зависящих от деятельности самого Эмитента. К внутренним факторам относятся такие, как уровень себестоимости отдельных операций, услуг и групп услуг, качество и надежность, условия сбыта и сервиса, качество рекламы, уровень обеспеченности оборотным капиталом и соотношение между собственным и заемным капиталом, прочие факторы.

К основным факторам, оказавшим существенное влияние на изменение размера прибыли Эмитента за рассматриваемый период, относятся:

- рост российской экономики в целом, в т.ч. развитие российской банковской системы;

- снижение темпов инфляции;

- укрепление курса национальной валюты;

- рост инвестиционного рейтинга России;

- изменение и совершенствование банковского законодательства Российской Федерации;

- функционирование системы страхования вкладов.

В результате продолжающегося позитивного роста российской экономики и складывающейся благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры были созданы благоприятные условия для развития современной российской банковской системы, снижение темпов инфляции и укрепление курса национальной валюты обусловило стабильность во всех областях Российской экономики, что отразилось на потребности производственных предприятий в долгосрочных, инвестиционных кредитных ресурсах.

Произошедшие изменения и совершенствования в законодательстве, непосредственно регламентирующем данную сферу, также положительно сказались на развитии банковского сектора в целом. Так, в качестве значительных изменений, произошедших в последнее время, необходимо выделить снижение обязательного резервирования (ФОР), изменения порядка формирования резервов Эмитента на возможные потери по ссудам, создание и функционирование системы страхования вкладов.

Изменения размера полученной прибыли в наибольшей степени были связаны с ростом объема активных операций, с формированием региональной сети Эмитента.

В отчетном периоде Эмитент соблюдал все требования законодательства Российской Федерации. Фактор кредитного риска, связанный с невозвратом или несвоевременным возвратом заёмщиками полученных от Эмитента кредитов, минимизирован постоянным выполнением норматива Банка России по концентрации риска на одного заёмщика, созданием должного резерва на возможные потери по ссудам и получением достаточного обеспечения.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Особое мнение органов управления Эмитента не выражалось.

5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также на конец последнего завершенного квартала перед датой утверждения проспекта ценных бумаг:




Условное обозначение (номер) норматива
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива, %













01.01.2004.
01.01.2005.
01.01.2006.




H1
Достаточности капитала
Min 10%

(K<5 млн.евро)

Min 11%

(K>5 млн.евро)
16.8
13.4
11.2




Н2
Мгновенной ликвидности
Min 15%
53.7
88.8
106.6




Н3
Текущей ликвидности
Min 50%
83.6
107.7
118.8




Н4
Долгосрочной ликвидности
Max 120%
44.4
59.1
80.2




H5
Общей ликвидности
Min 20%
38.5
37.4






Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Max 25%
20.3
23.2
14.8




Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Max 800%
362.0
434.3
486.4




H8
Максимальный размер риска

на одного кредитора

(вкладчика)
Max 25%
9.8









H9.1
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)
Max 50%
0
0
0




H10.1
Совокупная величина риска по инсайдерам
Max 3%
0.9
0.4
1.8




H12
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
Max 25%
0
0
0




H13
Норматив риска собственных вексельных обязательств

Max 100%
82.1









H14
Норматив ликвидности по

операциям с драгоценными

металлами
Max 10%
-