Российский государственный торгово-экономический университет

Вид материала

Методические указания

Содержание Практическая работа Практическая работа Практическая работа Практическая работа Практическая работа Самостоятельная работа Задания для самостоятельной работы Определите, во сколько раз (или на сколько процентов) измени­лась реальная зарплата за 4 года Определите годовой уровень инфляции и среднемесячный индекс потребительских цен. Что такое цепные индексы, для чего они при­меня Определите, какая сумма была внесена в банк Рассчитайте вексельную сумму дисконтного векселя Что означает дисконтирование векселя? Рассчитайте сумму дисконта. Определите, какую сумму банк заплатит по векселю. Определите расчётным путем курс доллара по отношению к франку. Определите расчётным путем курс доллара по отношению к фунту стерлингов. Usd/dm 1,3860-1,3870 Определите общую сумму процентов, которую банк выплатит по депозитному договору. Рассчитайте реальную процентную став­ку по депо Бюллетень банковской статистики Российский государственный торгово-экономический университет (ргтэу) новосибирский филиал Контрольная работа ... Полное содержание

Подобный материал:

• Молдавская Экономическая Академия Киевский государственный торгово-экономический университет, 479.91kb.
• Методические указания и задания к контрольной работе дисциплины по специальности 080301, 728.34kb.
• Методические указания и задания для контрольной работы дисциплины по специальности, 709.76kb.
• Методические указания и задания контрольной работы по дисциплине для специальностей, 1103.79kb.
• Методические указания и задания контрольной работы по дисциплине специальности 080301, 931.19kb.
• Методические указания и задания контрольной работы по дисциплине специальности 080301, 781.15kb.
• Методические указания и задания контрольной работы по дисциплине специальности 080301, 1045.61kb.
• Методические указания и задания контрольной работы по дисциплине специальности 080301, 752.39kb.
• Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «российский, 703.42kb.
• Российский государственный торгово-экономический университет, 235.44kb.

Номер задания необходимо обозначить в начале работы. Контрольная работа, выполненная по неверно определённому номеру задания, не рецензируется и не возвращается.

Рекомендации по содержанию контрольной работы

Составлено и предлагается студентам 25 заданий контрольных работ. В каждом задании (варианте) – по два вопроса и одному практическому заданию.

Вопросы задания должны быть раскрыты теоретически полно, т.е. названы все существенные стороны (характеристики) изучаемого экономического явления и углублены некоторые аспекты. Обязательным требованием является опора на законодательную базу, регулирующую денежно-кредитный механизм и функционирование финансовых институтов. В связи с этим обращаем внимание студентов на список рекомендуемой литературы, который содержит необходимый минимум законодательных и нормативных документов, достаточный для выполнения контрольной работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки».

Кроме указанных в списке литературы источников, студенты могут использовать другие монографические труды отечественных и зарубежных учёных (учебные пособия, научные публикации и др.). Особенно ценно использование периодических изданий, таких как: журналы «Деньги и кредит», «Финансы», «Финансы и кредит», «Эксперт», «Банковское дело», «Банковские технологии», «Российский экономический журнал», «Мировая экономика и международные отношения», газеты «Финансовая Россия» («Финанс»), «Российская газета», «Бизнес и банки», «Коммерсант», «Сибирский капитал», «Эпиграф» и другие. В них студенты найдут не только позиции авторов по теоретическим вопросам различных тем дисциплины, но и статистические материалы с комментариями ведущих специалистов. В публикациях практиков денежного рынка, банкиров, финансистов квалифицированно трактуются сложные проблемы современной экономической действительности.

Другой важный критерий оценки качества контрольной работы – это умение студента связать теорию вопросов задания с фактами современной денежно-кредитной практики, преимущественно российской. Это проявляется в выполнении 3-го вопроса контрольной работы – практической работы. Её нужно выполнить тщательно: не только найти требуемые данные, но и структурировать ответ: привести таблицы, рисунки, схемы, а также дать комментарий к ним, ответить на поставленные вопросы. Студент должен показать умение анализировать экономические процессы, делать аргументированные выводы и рекомендации.

2. Задания контрольной работы
   

Задание 1

1. Законы денежного обращения. Денежная масса. Скорость обращения денег.
   
2. Кредитный анализ в банке. Способы определения кредитоспособности заёмщиков - юридических и физических лиц.
   
3. Практическая работа:
   

По материалам финансовых СМИ и публикуемых данных Банка России, опишите текущее состояние банковского сектора – за последние 2-3 года. К ответу приложите таблицы, графики и т.п., укажите источники информации. Какие основные задачи поставлены в Стратегии развития банковского сектора на среднесрочный период?


Задание 2

1. Платёжные системы и участие в них банков. Расчётно-кассовое обслуживание в коммерческом банке.
   
2. Международные валютно-кредитные организации и участие в них России.
   
3. Практическая работа:
   

Используя публикуемые материалы Банка России, найдите статистические данные о динамике ставки рефинансирования за период с середины 1990-х годов по настоящий момент и объясните направления и характер её изменения. Рассчитайте среднегодовое значение ставки рефинансирования за 2005, 2006, 2007 и 2008 годы, применяя формулу средневзвешенной ставки.


Задание 3

1. Инфляция: сущность, факторы, виды, формы проявления. Отрицательное воздействие инфляции на хозяйственную деятельность.
   
2. Банк, его задачи и функции. Виды коммерческих банков, их специализация на финансовом рынке.
   
3. Практическая работа:
   

На примере деятельности филиала (отделения) Сбербанка России (или другого коммерческого банка) охарактеризуйте требования, предъявляемые к гражданину при выдаче ему ссуды, перечислите условия предоставления и погашения ссуды. Приведите процентные ставки Сбербанка по предоставляемым ссудам физическим лицам, сравните их со ставками по вкладам населения в этом банке, дайте объяснение.


Задание 4

1. Центральный Банк Российской Федерации: его статус, функции, роль в экономической системе страны.
   
2. Рынок пластиковых карт в России: виды банковских карт, эмитенты, эквайеры, пользователи, операции.
   
3. Практическая работа:
   

По материалам финансовых СМИ, статистических сборников и публикуемых данных Банка России, найдите данные об уровне инфляции в Российской Федерации – по возможности за большее число лет, начиная с 1995 г. по настоящее время. Изобразите данные в графическом или табличном виде, объясните динамику показателей. Какие антиинфляционные меры были приняты в России в период 1990-х годов?


Задание 5

1. Денежно-кредитная политика государства: цели, порядок разработки, механизмы реализации.
   
2. Международный кредит: сущность, функции, классификация. Россия в системе международных кредитных отношений.
   
3. Практическая работа:
   

По материалам местных финансовых периодических изданий, Интернет и других источников, найдите данные о тарифных ставках коммерческих банков Новосибирской области или Вашего региона. Охарактеризуйте их в сравнении друг с другом, ведущими российскими банками, иностранными банками.


Задание 6

1. Развитие форм безналичных расчётов в России и в зарубежных странах.
   
2. Система внутреннего контроля в коммерческих банках.
   
3. Практическая работа:
   

Используя публикуемые данные Центрального Банка РФ (см. «Бюллетень банковской статистики») о платёжном балансе России, охарактеризуйте его структуру и сальдо за последние 2-3 года. Выявите основные факторы, дайте оценку динамики и прогноз на ближайшую перспективу.


Задание 7

1. Кредит, его сущность, функции, роль в экономике. Формы кредита.
   
2. Собственный капитал банка, его структура и порядок формирования. Показатели оценки достаточности собственных средств банка.
   
3. Практическая работа:
   

На вэб-сайте Банка России найдите баланс ЦБ РФ за последние 2-3 года. Проанализируйте структуру баланса Центрального банка и её динамику. Дайте характеристику основным видам операций и прибыли Банка России, поясните её формирование и использование.


Задание 8

1. Валютный рынок, его структура и базовые категории. Механизм установления официального валютного курса.
   
2. Баланс коммерческого банка: характеристика его структуры и основных разделов.
   
3. Практическая работа:
   

Используя официальный документ «Стратегия развития банковского сектора на период до 2008 года», выявите основные нерешённые проблемы и укажите пути их решения. Ответ подтвердите конкретным примером. Приложите структуру (содержание) указанного документа.


Задание 9

1. Вексель: понятие, виды, правила оформления. Вексельное обращение и вексельное кредитование.
   
2. Ресурсы коммерческого банка, их состав и методы формирования. Характеристика привлечённых средств банка.
   
3. Практическая работа:
   

Используя законодательные и нормативные документы (закон о ЦБ РФ, инструкция Банка России № 110-И), охарактеризуйте обязательные экономические нормативы, установленные для коммерческих банков. Перечислите нормативы и показатели, которые банки обязаны указывать в открыто публикуемой годовой отчётности, заверенной аудиторской фирмой. Приведите примеры.


Задание 10

1. Мировая валютная система, её эволюция и современное состояние.
   
2. Кредитные операции коммерческого банка. Организация и стадии кредитного процесса в банке.
   
3. Практическая работа:
   

Используя документы: Закон о ЦБ РФ и «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», дайте развёрнутую характеристику процесса формирования и утверждения денежно-кредитной программы в России. Назовите её основные параметры на текущий финансовый год, дайте им объяснение.


Задание 11

1. Бюджетные и межбюджетные ссуды в Российской Федерации, их сущность и законодательное регулирование.
   
2. Конкуренция на рынке банковских услуг, её виды и методы ведения конкурентной борьбы.
   
3. Практическая работа:
   

Используя информацию Банка России, найдите статистические данные об изменении денежной массы и денежной базы за последние 5 лет. Сравните темпы роста этих показателей и объясните их динамику и взаимосвязь. Покажите основную тенденцию.


Задание 12

1. Кредитно-банковская система Российской Федерации, её структура и роль в развитии экономики.
   
2. Принципы ведения бухгалтерского учёта в коммерческом банке. Виды счетов в балансе банка, их значение.
   
3. Практическая работа:
   

Найдите статистические данные (см. Бюллетень банковской статистики на сайте Банка России) о размерах и структуре внешнего государственного долга Российской Федерации. Выясните и прокомментируйте тенденцию его изменения. Кто является основными кредиторами и дебиторами России?


Задание 13

1. Экономическое содержание и организация налично-денежного обращения на территории Российской Федерации.
   
2. Банковские риски и основные методы их снижения.
   
3. Практическая работа:
   

Используя статистические данные Банка России, проанализируйте состав и структуру банковской системы, дайте классификацию кредитных организаций – по размеру капитала и активов. Выясните, как изменяется соотношение зарегистрированных и действующих банков, число иностранных банков, осуществляющих операции в России. Проследите динамику данных характеристик за последние 2-3 года.


Задание 14

1. Финансовый лизинг как форма реализации кредитных отношений. Договор лизинга.
   
2. Операции коммерческого банка: их классификация, виды и значение для реализации задач банка.
   
3. Практическая работа:
   

Назовите международные финансово-кредитные организации, сотрудничающие с Россией, кратко опишите их деятельность за последние годы. Какие из них предоставляют России новые кредиты? Какие условия выдвигают международные финансовые институты для предоставления кредитов развивающимся странам (в том числе и России)? Приведите примеры.


Задание 15

1. Современная денежная система Российской Федерации и её историческое развитие.
   
2. Несостоятельность (банкротство) банка. Пути финансового оздоровления коммерческого банка.
   
3. Практическая работа:
   

Используя современные источники финансовой информации, найдите данные о деятельности известной международной платёжной системы (например: SWIFT, TARGET, VISA Int., Europay Int.). Охарактеризуйте участие в ней (или перспективы такого участия) российских субъектов мирового валютного рынка. Приведите примеры, статистику.


Задание 16

1. Факторинг, его понятие и виды. Порядок осуществления факторинговой сделки.
   
2. Ликвидность баланса коммерческого банка. Методы управления банковской ликвидностью.
   
3. Практическая работа:
   

Найдите статистические данные о динамике официального курса американского доллара и евро к рублю РФ за период с 2001 года по настоящий момент. Определите процентный рост показателей по годам указанного периода. Сделайте сравнительный анализ движения на рынке двух валют, назовите основные факторы.


Задание 17

1. Основные формы кредита. Виды и методы кредитования.
   
2. Организационная структура коммерческого банка. Система управления современным банком.
   
3. Практическая работа:
   

Используя публикуемую финансовую отчётность коммерческого банка или другие источники информации, охарактеризуйте баланс банка, дайте оценку структуры его активов и пассивов. Выясните: какова специализация этого банка на финансовом рынке, каков уровень достаточности его капитала и ликвидности. Ответы покажите в таблицах.


Задание 18

1. Денежное обращение: наличное и безналичное. Принципы организации денежного обращения.
   
2. Понятие финансовой устойчивости коммерческого банка и методы её определения.
   
3. Практическая работа:
   

Используя рекламную информацию банков, найдите примеры договоров коммерческого банка с клиентами (договор вклада, кредитный договор, договор расчётно-кассового обслуживания и т.д.). Приведите их анализ с правовой и экономической точек зрения. Прокомментируйте установленные банками тарифы на основные виды услуг.


Задание 19

1. Валютная система и валютная политика Российской Федерации.
   
2. Новые финансовые услуги банка. Банковские продукты, их свойства и конкурентные преимущества.
   
3. Практическая работа:
   

Используя рекламные и информационные материалы конкретного банка, составьте «финансовый портрет» коммерческого банка. Результаты представьте в виде таблиц и графиков. Найдите банковский рейтинг с участием выбранного Вами банка, прокомментируйте его.


Задание 20

1. Кредитный рынок: его сущность, сегменты, участники и их интересы, показатели развития.
   
2. Корпоративное управление в банке и банковский менеджмент: основные задачи, направления.
   
3. Практическая работа:
   

Найдите статистические данные (см. Бюллетень банковской статистики на сайте Банка России) о размерах и структуре золото-валютных резервов России. Выявите тенденцию, приведите цифры в таблицах и рисунках.


Задание 21

1. Методы измерения инфляции, её учёт в финансово-хозяйственной политике экономических субъектов.
   
2. Аудит банковской деятельности, его виды и содержание.
   
3. Практическая работа:
   

Используя современные источники финансовой информации, найдите данные о развитии рынка пластиковых карт в России или Вашем регионе. Дайте его характеристику, объясните динамику развития. Ответ подтвердите таблицами и рисунками.


Задание 22

1. Понятие и виды кредитных организаций. Небанковские кредитно-финансовые учреждения, их функции.
   
2. Аккредитив и его виды. Механизм осуществления аккредитивной операции коммерческого банка.
   
3. Практическая работа:
   

Опираясь на публикуемую информацию, используя веб-сайт конкретного банка, опишите основные банковские продукты, оцените их конкурентоспособность по сравнению с другими банками данного региона. Результаты представьте в виде таблиц и рисунков.


Задание 23

1. Принципы кредита и необходимость их выполнения в современных условиях.
   
2. Операции Центрального банка. Система управления Банком России.
   
3. Практическая работа:
   

Используя современные источники финансовой информации, найдите данные о развитии рынка ипотечного кредита в России или Вашем регионе. Выясните тенденции, приведите примеры. Оформите таблицы, графики.


Задание 24

1. Инструменты денежно-кредитной политики государства. Политика «дешёвых» денег, политика «дорогих» денег.
   
2. Процентная политика коммерческого банка. Порядок начисления процентов в банке.
   
3. Практическая работа:
   

Опираясь на публикуемую информацию, используя веб-сайт конкретного банка, приведите его Кодекс корпоративного управления (или поведения). Прокомментируйте содержание и структуру данного документа. Какое значение для развития коммерческого банка имеет Кодекс корпоративного управления?


Задание 25

1. Задачи, виды и методы анализа бухгалтерского баланса банка.
   
2. Ссудный процент и закономерности его формирования.
   
3. Практическая работа:
   

Используя современные источники финансовой информации, найдите данные о развитии рынка потребительского кредита в России или Вашем регионе. Выясните тенденции, приведите примеры. Оформите таблицы, рисунки.

2. Самостоятельная работа
   

Рекомендации по выполнению заданий для самостоятельной работы и решению задач


Важный критерий оценки качества самостоятельной работы - это умение студента связать теоретические вопросы задания с фактами совре­менной практики, преимущественно российской. Студенту необходимо как минимум по одному вопросу из задания найти примеры, цифры, ста­тистические данные, иллюстрирующие решение определенной проблемы денежно-кредитной сферы экономики. Для этого лучше всего использо­вать периодические издания (см. список рекомендуемой литературы).

Кроме указанных в списке литературы источников, студенты мо­гут обратиться к другим трудам по данной дисциплине (учебные по­собия, научные публикации и др.). Особенно актуально применение материалов периодических изданий, таких как: журналы «Деньги и кредит», «Рынок ценных бумаг», «Эксперт», «Банковское дело», «Банковские технологии», «Российский экономический журнал», га­зеты - «Финансовая Россия», «Экономика и жизнь», «Российская га­зета», «Бизнес и банки», «Коммерсант», «Сибирский капитал», «Эпи­граф» и другие. В них студенты найдут не только освещение теоре­тических вопросов различных тем курса, но и статистические мате­риалы с комментариями специалистов. В публикациях практиков де­нежного рынка, банкиров, финансистов квалифицированно тракту­ются сложные проблемы современной экономической деятельности.

Решение задач - исключительно важный элемент обучения в цикле финансовых дисциплин, т.к. прививает будущему специалисту навыки: самостоятельного поиска единственного верного выхода из заданной ситуации, вычислительных действий, анализа, сопоставле­ний данных и т.п.

Задания для самостоятельной работы

1. Используя официальные данные государственной статистики, на­зовите и прокомментируйте уровень инфляции в России в 1997-2007 годах. Чем вызваны пики падения и взлётов этого показателя за указанный период?
   
2. Найдите статистические данные о динамике номинальных доходов населения России, вашего региона. Как рассчитать изменение ре­альных доходов населения, учитывая индекс потребительских цен, т.е. уровень инфляции? В 2000-2008гг. реальные доходы на­селения выросли или снизились (на сколько)?
   

3. Найдите статистические данные о росте денежной массы и денежной базы за 2000-2008 годы. Сравните темпы роста этих показа­телей и объясните их динамику и взаимосвязь.

4. Найдите статические данные о дефляторе ВВП России за 2001-2008 гг.

Сравните его значения с уровнем годовой инфляции и объясните рас­хождения. Что такое индекс-дефлятор ВВП и для чего он применяется?

5. Найдите статистические данные о динамике официального обменного

курса доллара США по отношению к рублю РФ за 2000-2008 гг. Оп­ределите процентный рост этого показателя по годам указанного пе­риода и его среднемесячный рост в процентах. Чем объясняется такая динамика курса доллара, укрепляется или нет российский рубль?

6. Найдите статистические данные о ставке рефинансирования в РФ за

1998-2008 гг. Вычислите среднегодовую ставку по годам этого пе­риода и объясните ее динамику. Прослеживается ли определенная тенденция в изменении ставки рефинансирования и чем она вызва­на? Сравните данный показатель в России и США (или Европе).

7. Найдите статистические данные о размерах внешнего государст­венного долга Российской Федерации и определите, за сколько
лет Россия сможет погасить весь внешний долг, если:
страны-дебиторы будут возвращать России долги на уровне 20 %
от среднегодовых платежей России своим кредиторам, РФ не бу­дет делать новых заимствований за рубежом, экономика РФ будет
развиваться темпами 2008» года.

Что относится к государственному внешнему долгу РФ, какова его структура?

8. Если вы являетесь участником платёжной системы с использова­нием пластиковых карт, найдите достоверные сведения об этой системе (либо других «карточных» системах). Опишите ее струк­туру и функциональные возможности. Охарактеризуйте вашу банковскую (пластиковую) карту как инструмент финансовых операций, сравните её с другими карточками, распространёнными в платёжном обороте вашего региона.
   
9. Возьмите публикуемый Банком России платёжный баланс Российской Федерации за 2008? год. Дайте оценку его состояния и струк­туры. Какие методы регулирования платёжного баланса приме­няются в России в последние годы?
   

10.Возьмите публикуемый баланс Центрального банка Российской Федерации на 1 января 2000-2008 годов (сервер Банка России – ссылка скрыта). Проанализируйте его структуру и ее изменение по годам. Какие тенденции прослеживаются и чем они вызваны?

11. Найдите в СМИ или Интернете информацию о публикуемой финансовой отчётности коммерческого банка и прокомментируйте её содержание на примере конкретного банка. Что включает в себя «портрет банка»? Охарактеризуйте выбранный вами банк по рекламно-информационным материалам и финансовой отчётности максимально полно и достоверно.
    
12. Найдите статистические данные (данные Банка России) о количе­стве банков-банкротов в России. Как вы считаете, это много или нормально для экономики переходного периода? Приведите примеры банкротства коммерческих банков.
    
13. В Бюллетене банковской статистики (сервер Банка России -ссылка скрыта) приводятся данные о количестве кредитных органи­заций, действующих в Российской Федерации, даны группировки
    банков по различным признакам. Найдите их и охарактеризуйте
    по ним состав банковской системы, выявите тенденции развития.
    

Задачи

Задача 1

Согласно официальным данным, в России средняя номинальная зара­ботная плата одного работника составила: в декабре 1996 г. - 835 тыс. р. (до деноминации), в декабре 2007 г. - 4393 р.

Определите, во сколько раз (или на сколько процентов) измени­лась реальная зарплата за 4 года, если уровень инфляции был равен: в 1997 г. - 11,5 %, в 1998 г. - 84,4 %, в 1999 г. - 36,5 %, в 2000 г. - 20,2 %, в 2007г.-18%.

Задача 2

Исходя из доходности (или риска обесценения) денежных средств определите, в какой форме населению выгоднее всего иметь сбережения при следующих условиях.

За 2007 год инфляция составила 18,6 %. Курс доллара за год вы­рос с 27,45 до 30,1р./$. Максимальные ставки по рублевым вкладам в банках - 17,5 % годовых, по вкладам в иностранной валюте - 9,5 % годовых. Рассчитайте доходность (в процентах) и выберите луч­шую форму сбережений: наличные доллары, рублевый вклад, ва­лютный вклад.

Задача 3

Даны цепные индексы потребительских цен:

январь - 1,012, февраль - 1,025, март - 1,015, апрель - 1,027, май - 1,032, июнь - 1,007, июль - 0,991, август - 0,998, сентябрь - 1,019, октябрь - 1,028, ноябрь - 1,034, декабрь - 1,029.

Определите годовой уровень инфляции и среднемесячный индекс потребительских цен. Что такое цепные индексы, для чего они при­меняются?

Задача 4

Определите цену размещения коммерческим банком собствен­ных векселей, если номинал векселя равен 100 тыс. р., срок платежа - через шесть месяцев от даты составления, банковская ставка процен­та- 15 % годовых.

Задача 5

Через шесть месяцев владелец векселя, выданного коммерческим банком, должен получить по нему 10 тыс. р.

Определите, какая сумма была внесена в банк, если доходность по векселям такой срочности в банке равна 19 % годовых?

Объясните смысл и схему этой сделки.


Задача 6

Рассчитайте вексельную сумму дисконтного векселя, если под вексель поставлен товар стоимостью 245 тыс. р.

Продавец установил ставку коммерческого кредита в 24 % годо­вых, срок оплаты векселя - через три месяца от даты составления.

Что означает дисконтирование векселя?


Задача 7

Предприятие досрочно предъявило в банк к оплате купленный ранее вексель этого банка. Срок платежа по векселю наступит через 10 дней. Номинал векселя равен 50 млн р., учётная ставка - 16 %.

Рассчитайте сумму дисконта. Определите, какую сумму банк заплатит по векселю.


Задача 8

1) Даны официальные кросс-курсы валют:

швейц. франк / евро = 0,6824 и евро / доллар США = 0,8841.

Определите расчётным путем курс доллара по отношению к франку.

2) Даны официальные кросс-курсы валют:

брит, фунт стерл. / яп. иена = 191,76 и яп. иена / долл. США = 0,7447.

Определите расчётным путем курс доллара по отношению к фунту стерлингов.

Задача 9

Клиент покупает немецкие марки против французских франков в количестве 5 млн.

Курсы валют:

USD/DM 1,3860-1,3870

USD/FF 5,0000-5,0270

Требуется: рассчитать курс продажи марок для банка; определить доход банка от продажи марок; определить курс продажи марок для клиента банка и его расходы.


Задача 10

Вкладчик (юридическое лицо) заключил с банком депозитный договор на сумму 500 тыс. р. сроком на 91 день по фиксированной процентной ставке 24 % годовых с ежемесячным начислением про­центов. Проценты не капитализируются. Норма обязательных резер­вов по привлекаемым средствам свыше 90 дней составляет 8 %.

Определите общую сумму процентов, которую банк выплатит по депозитному договору. Рассчитайте реальную процентную став­ку по депозитному договору - цену ресурса банка.


Задача 11

Номинальная цена векселя - 1 млн р. Банк покупает его, выпла­чивая 0,9 млн р. за 6 месяцев до наступления срока платежа по вексе­лю. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельно­му кредиту.

Задача 12

Начислите проценты по ссудам, выданным кооперативом «Кре­дитный Союз» своим пайщикам.

Пайщик Иванов И.К. получил ссуду в размере 65 т. р. сроком на шесть месяцев на следующих условиях: проценты начисляются по ставке 17,5 % годовых, основной долг гасится равными частями ежемесячно, проценты также выплачиваются ежемесячно.

Пайщик Федоров Б.П. получил ссуду в размере 95 тыс. р. сроком на два года на следующих условиях: проценты начисляются по став­ке 22% годовых, основной долг гасится равными частями ежеквар­тально, проценты также выплачиваются ежеквартально.

Найдите фактическую процентную ставку, уплаченную пайщи­ками кредитного кооператива, и объясните ее отклонение от став­ки, предусмотренной в договоре. Какая схема погашения ссуды (сра­зу или частями) выгоднее для заемщика?

Задача 13

В целях страхования от инфляции семья адвоката решила часть своих рублёвых сбережений, предназначенных на случай непредви­денных обстоятельств, превратить в банковское золото, купив его у коммерческого банка по текущему курсу ЦБ РФ - 60,25 р./г, с усло­вием продажи этого золота тому же банку через 6 месяцев по фор­вардному курсу 68,3 р./г.

При подписании сделки принято решение: купленное золото бу­дет размещено в депозит по ставке 18 % годовых и может быть зало­гом для выдачи кредита семье адвоката в случае наступления для неё непредвиденных обстоятельств, требующих денежных затрат до ис­течения срока договора купли-продажи золота.

Требуется:

1. назвать сделки, которые глава семьи заключил с коммерческим банком;
   
2. определить, сохранит ли данная операция сбережения семьи от ин­фляции, если прогнозируется, что темп её не превысит 3,5 % в месяц;
   
3. перечислить мероприятия, которые консультант банка мог бы предложить клиенту в случае неуверенности последнего в сохра­нении месячных темпов инфляции на уровне 3-3,5 %, а также в случае их роста.
   

2. Итоговый контроль
   

Итоговый контроль осуществляется в форме экзамена.


Вопросы для подготовки к экзамену.

1. Основные теории денег. Их эволюция и значение для общества.
   
2. Функции денег и их роль в рыночной экономике.
   
3. Законы денежного обращения. Денежная масса. Скорость обращения денег.
   
4. Инфляция: сущность, факторы, виды, формы проявления.
   
5. Социально-экономические последствия высокой инфляции. Формы и методы борьбы с инфляцией.
   
6. Методы измерения инфляции, её учёт в финансово - хозяйственной политике экономических субъектов.
   
7. Денежно-кредитная политика государства: цели, порядок разработки, механизмы проведения.
   
8. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка. Политика «дешёвых денег» и политика «дорогих денег».
   
9. Денежное обращение: наличное и безналичное. Принципы организации денежного обращения.
   
10. Развитие форм безналичных расчётов в России и в зарубежных странах.
    
11. Экономическое содержание и организация налично-денежного обращения на территории Российской Федерации.
    
12. Современная денежная система Российской Федерации и её историческое развитие.
    
13. Рынок пластиковых карт в России: виды банковских карт, эмитенты, эквайеры, пользователи, операции.
    
14. Вексель: понятие, виды, правила оформления. Развитие вексельного обращения в России и за рубежом.
    
15. Вексельное кредитование. Использование векселя в банковской практике.
    
16. Кредит, его сущность, функции, роль в экономике.
    
17. Принципы кредита и современные особенности их проявления в России.
    
18. Основные формы кредита, виды и методы кредитования.
    
19. Ссудный процент и закономерности его формирования.
    
20. Финансовый лизинг как форма реализации кредитных отношений. Договор лизинга.
    
21. Факторинг, его понятие и виды, организация факторинговой сделки.
    
22. Международный кредит: сущность, функции, классификация.
    
23. Россия в системе международных кредитных отношений. Страны-кредиторы и страны-дебиторы.
    
24. Валютный рынок, его структура и базовые категории. Участники валютного рынка и их интересы.
    
25. Мировая валютная система, её эволюция и современное состояние.
    
26. Валютная система и валютная политика Российской Федерации.
    
27. Международные валютно-кредитные организации и участие в них России.
    
28. Кредитно-банковская система Российской Федерации, её структура и роль в экономике страны.
    
29. Понятие и виды кредитных организаций. Банк, его задачи и функции.
    
30. Центральный Банк Российской Федерации, его статус, функции, роль в экономической системе страны.
    
31. Аудит банковской деятельности, его виды и содержание.
    
32. Операции коммерческого банка: их классификация, виды и значение для реализации задач банка.
    
33. Платёжные системы и участие в них банков. Расчётно-кассовое обслуживание предприятия в банке.
    
34. Новые финансовые услуги банка. Банковские продукты, их свойства и конкурентные преимущества.
    
35. Правовые основы банковской деятельности. Взаимоотношения банка с клиентами. Банковская тайна.
    
36. Организационная структура коммерческого банка. Система управления современным банком.
    
37. Ресурсы коммерческого банка, их состав и методы формирования. Характеристика привлечённых средств.
    
38. Собственный капитал банка, его структура и порядок формирования.
    
39. Функции собственного капитала банка. Требования к достаточности капитала коммерческого банка.
    
40. Баланс коммерческого банка: характеристика его структуры и основных разделов.
    
41. Задачи, виды и методы анализа баланса коммерческого банка. Основные финансовые коэффициенты и нормативы.
    
42. Ликвидность баланса коммерческого банк. Методы управления банковской ликвидностью.
    
43. Кредитные операции коммерческого банка. Организация и стадии кредитного процесса в банке.
    
44. Кредитный анализ в банке. Способы определения кредитоспособности заёмщиков - юридических и физических лиц.
    
45. Процентная политика коммерческого банка. Порядок начисления процентов в банке.
    
46. Понятие финансовой устойчивости коммерческого банка и методы её определения.
    
47. Банковские риски и основные методы их снижения.
    
48. Несостоятельность (банкротство) банка и процедура ликвидации коммерческого банка.
    
49. Пути финансового оздоровления кредитной организации.
    
50. Корпоративное управление в банке и банковский менеджмент: основные задачи, направления, пути совершенствования.
    

2. Библиографический список
   

Основная литература

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2007.
   
2. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под. ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова – М.: Проспект, 2006.
   
3. Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2006.
   

Нормативные документы

4. Гражданский Кодекс Российской Федерации: Часть вторая (Гл. 42-46) – от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 18.12.2006 № 231-ФЗ).
   
5. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 27.07.2006).
   
6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 12.06.2006).
   
7. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон РФ от 10.12.2003 № 173-ФЗ (в ред. от 26.07.2006).
   
8. О залоге: Федеральный закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 (в ред. от 26.07.2006 № 129-ФЗ).
   
9. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. от 18.12.2006).
   
10. О кредитных историях: Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ.
    
11. О кредитных потребительских кооперативах граждан: Федеральный закон РФ от 07.08.2001 № 117-ФЗ (в ред. от 03.11.2006).
    
12. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон РФ от 25.02.1999 № 40-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
    
13. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 23.12.2003 № 177-ФЗ (в ред. от 27.07.2006 № 150-ФЗ).
    
14. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма: Федеральный закон РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. от 27.07.2006).
    
15. О финансовой аренде (лизинге): Федеральный закон РФ от 29 октяб­ря 1998 г. № 164-ФЗ (с измен. и дополн.).
    
16. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (в ред. от 20.03.2006).
    
17. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
    
18. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации – от 11 января 2000 г. (с измен. и дополнениями).
    
19. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П (в ред. от 11.06.2004).
    
20. Положение ЦБ РФ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. № 14-П (в ред. от 31.10.2002).
    
21. Положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
    
22. Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (в ред. от 30.11.2004).
    
23. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организации резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. от 20.03.2006).
    
24. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт».
    
25. Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта» (с измен. и дополнениями).
    
26. Правила ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. План счетов бухгалтерского учёта в кредитных организациях. // Положение ЦБ РФ от 26 марта 2007 г. № 302-П.
    
27. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».
    
28. Письмо ЦБ РФ от 28.02.2005 № 35-Т «О методических рекомендациях по анализу финансовой отчётности, составленной кредитными организациями в соответствии с МСФО».
    
29. ссылка скрыта» // Web-сайт Банка России.
    
30. Письмо ЦБ РФ от 13.05.2002 № 59-Т: О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору «Внутренний аудит в банках и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов».
    
31. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточности для участия в системе страхования вкладов» (в ред. от 10.03.2006).
    
32. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный Банк РФ» (в ред. от 25.05.2005).
    
33. Указание ЦБ РФ от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
    
34. Материалы Международного банковского конгресса (МБК – 2004, 2005, 2006, 2007, 2008) – Санкт-Петербург: Электронная версия – pb.ru.
    
35. Национальная банковская система России 2010–2020 гг.: Программа банкизации России. / Утв. XVII съездом Ассоциации российских банков 5 апреля 2006 г. – М., 2007. – Режим доступа: ncial.ru.
    
36. Годовой отчёт Банка России за 2007 (прошедший) год. / Электронная версия – ссылка скрыта.
    
37. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 (2006, 2005) году: Электронная версия – ссылка скрыта.
    
38. Основные направления единой государственной денежно-кредит-ной политики на 2009 (предстоящий) год: Информационное сообщение Банка России // Web-сайт Банка России – ссылка скрыта.
    
39. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года: Совместное заявление Банка России и Минфина РФ от 5 апреля 2005 г. // Web-сайт Банка России – ссылка скрыта.
    
40. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на 2006-2008 годы. – Утверждена распоряжением Правительства РФ от 1 июня 2006 г. № 793-р.
    

Дополнительная литература

41. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2003.
    
42. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Аудит банков. – М.: Финансы и статистика, 2005.
    
43. Буевич С.Ю., Королёв О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. – М.: КноРус, 2005.
    
44. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. – М.: Ось-89, 2005.
    
45. Вулфер Ч.Д. Энциклопедия банковского дела и финансов. – М.: Корпорация «Фёдоров», 2003.
    
46. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика. – М.: КноРус, 2005.
    
47. Ляховский В.С., Коробейников Д.В., Серебряков В.А. Справочник по валютным операциям коммерческого банка: в 2-х частях. – М.: Гелиос АРВ, 2005.
    
48. Максютов А.А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. – М.: Альфа-Пресс, 2005.
    
49. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2005.
    
50. Организация деятельности Центрального банка: Учебник. / Под общ. ред. Г.Г.Фетисова – М.: КНОРУС, 2006.
    
51. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. – М.: Изд-во «Эксмо», 2005.
    
52. Энциклопедия финансового риск-менеджмента. / Под ред. А.А. Лобанова и А.В. Чугунова. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2005.
    

Периодические издания

Журналы: Деньги и кредит, Банковское дело, Банковские услуги, Банковский аудит, Мировая экономика и международные отношения, Нормативные акты по банковской деятельности, Сибирская финансовая школа (Аваль), Статистическое обозрение, Российский экономический журнал, Финансы, Финансы и кредит, Финансовый бизнес, Финансовые и бухгалтерские консультации.

Бюллетень банковской статистики (Статистические материалы по банковской системе России) – М.: Центральный Банк РФ. / Издается ежемесячно с июня 1993 г. Электронная версия – http: www.cbr.ru //bulleten.

Газеты: Российская газета, Финансовая газета, Финансовая Россия, Экономика и жизнь, Эпиграф, Коммерсантъ.


Информационное обеспечение дисциплины

• Центральный банк Российской Федерации – u
  
• Министерство финансов РФ – n.ru
  
• Министерство экономики РФ – r.vpk.ru/www-vpk/minek
  
• Госкомстат РФ – u/users/vcgks/home.php
  
• АРБТ - универсальная база данных по законодательству (финансы и кредит) - emos.su
  
• АКДИ «Экономика и жизнь» - Агентство экономико-правовых консультаций и деловой информации. Информационный канал Совета Федерации и Государственной думы РФ- ru
  
• «Гарант»: справочно-правовая система – ru
  
• «КонсультантПлюс» - ltant.ru
  
• Информационно-аналитическое агентство «Интерфакс» - fax.ru
  
• Информационный центр «Рейтинг» - g.ru
  
• Компания «Росбизнесконсалтинг» - u
  
• Московская межбанковская валютная биржа- ru
  
• Крупнейшие банки России. Аналитические статьи. Журнал «Экс­перт» - ссылка скрыта
  
• Сбербанк России - ank.ru
  

Приложение 1


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

(РГТЭУ)

НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ

Заочное отделение

Кафедра________________________

Регистрационный номер__________


Контрольная работа

по__________________________________

(название дисциплины)

Вариант № __


Выполнил студент___ курса, ____ группы

Специальность ______________________

ФИО студента_______________________

Рецензент (ФИО, должность) __________


Новосибирск 2010


Приложение 2


МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

(РГТЭУ)

НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ

Регистрационный номер____________

Факультет ТЭФ (заочное отделение)

Группа _______ Курс ____________

Студент ______________________________________________________________

Шифр_______ Номер контрольной работы ________________________

Дисциплина__________________________________________________

Рецензент____________________________________________________

Дата получения контрольной работы______________________________

Дата возвращения контрольной работы____________________________

Оценка __________________(зачтено, незачтено)

Подпись преподавателя_____________________