Geum.ru

Российский государственный торгово-экономический университет

Вид материалаМетодические указания

Содержание


Тема 1. Деньги, их сущность, роль и эволюция.
Деньги как мера стоимо­сти
Тема 2. Законы денежного обращения. Инфляция и её закономерности.
Тема 3. Денежный оборот и денежная система государства.
Подобный материал:
1   2   3   4

Тема 1. Деньги, их сущность, роль и эволюция.



Необходимость и предпосылки возникновения и применения де­нег в условиях рыночной экономики. История возникновения и рас­пространения денег. Сущность денег: деньги - сложная экономиче­ская категория, изменяющая свои виды и формы функционирования в соответствии с социально-экономическими условиями. Виды денег и их особенности. Металлические и бумажные деньги. Современные виды кредитных денег: чеки, векселя, платёжные банковские карты, электронные деньги.

Функции денег и их характеристика. Деньги как мера стоимо­сти: значение стабильного масштаба цен для поддержания пропор­ций общественного воспроизводства. Покупательная способность денег, факторы платежеспособного спроса, равновесные цены, эла­стичность спроса на товары. Деньги как средство обращения: вы­теснение наличных денег безналичными денежными средствами. В периоды экономических кризисов - широкое распространение бартерных операций, взаимные неплатежи предприятий, «долларизация экономики» (бегство от денег). Деньги как средство платежа: раз­витие кредитных отношений, ускорение оборачиваемости капитала, новые формы расчетов. Зачёт взаимных требований (клиринг). Деньги как средство накопления: альтернативные формы сохране­ния богатства, ликвидность, преимущества и недостатки денег по сравнению с другими финансовыми активами. Проблемы сохране­ния богатства в форме денег: сбережение наличных денег - угроза обесценения под воздействием инфляции, накопление денег на бан­ковских депозитах - угроза потери вклада при банкротстве банка. Мировые деньги: все функции денег, проявляющиеся на междуна­родном уровне; унифицированные правила соизмерения покупа­тельной способности национальных денежных единиц, конверти­руемость валют, урегулирование платежных балансов стран, меж­дународные резервы и кредиты.

Теории денег, их обусловленность уровнем развития социально-экономических отношений и задачами общественного производства. Основные вопросы, которые ставились и решались учёными в рамках различных экономических школ: что такое деньги, какова их приро­да? сколько денег нужно иметь в обращении? нужно ли регулировать их количество и, если да, то какими способами? каковы последствия «неуправляемых денег» для общества?

Основные теории денег: металлическая, номиналистическая, количественная, монетаризм. Вклад западных учёных Дж. Кейнса и П. Самуэльсона в объяснение законов денежного обращения и разработку методов управления им. Уравнение обмена И.Фишера, его значение для современного регулирования денежного обраще­ния. Идеи основателя «чикагской школы» монетаризма М. Фридмэна о внутренней устойчивости денежного обращения и саморе­гулируемости рынка. Преобладание монетаристского подхода в российской денежной политике начала 1990-х годов и его нега­тивные последствия.

Роль денег в воспроизводственном процессе. Организация дви­жения денежных потоков от инвесторов к производителям, улучше­ние структуры общественного воспроизводства, повышение ответст­венности и эффективности хозяйствования, стимулирование труда, перераспределение национального дохода в интересах нации, рост уровня жизни населения. Необходимые условия для развития рыночных отношений и полноценного функционирования денег: законода­тельная база, регулирующая права и ответственность экономических субъектов; организация финансовых потоков и денежных фондов го­сударства; система рыночных отношений и кредитных институтов.


Тема 2. Законы денежного обращения. Инфляция и её закономерности.


Понятие денежной массы, её структура (наличные и безналичные деньги, денежные агрегаты). Денежная база.

Сущность денежного обращения - процесс непрерывного дви­жения денежных знаков. Денежный оборот как совокупность раз­личных обязательственных отношений, связанных с исполнением определённых обязанностей плательщиками перед бенефициарами (кредиторами, поставщиками и т.п.); совокупность денежных плате­жей в наличной и безналичной формах.

Выпуск денег в хозяйственный оборот. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег Центральным банком и. коммерческими банками.

Каналы движения денег. Характеристика относительной обеспе­ченности оборота денежной массой, коэффициент монетизации эко­номики. Скорость обращения денежной единицы. Сущность и меха­низмы банковского (депозитного) мультипликатора.

Законы денежного обращения. Избыток и недостаток денег, их социально-экономические последствия. Факторы предложения денег. Факторы спроса на деньги. Взаимопогашающиеся платежи. Бартерные расчёты. Склонность населения к сбережениям. Склон­ность бизнеса к инвестированию. Государственные расходы. Индексация доходов государственных служащих. Формула И.Фишера и её современное значение для определения оптималь­ного объёма денежной массы.

Устойчивость денежного обращения - важнейший вопрос фи­нансовой и денежно-кредитной политики государства. Методы госу­дарственного регулирования денежного оборота. Политика «дешё­вых» и «дорогих» денег.

Сущность и типы инфляции: инфляция спроса и инфляция пред­ложения. Виды инфляции и её причины. Инфляция - многофакторный процесс обесценения денег, обусловленный нарушением пропорций общественного воспроизводства, неверной политикой госу­дарства, экспансией эмиссионных и коммерческих банков. Внутрен­ние и внешние, денежные и неденежные факторы инфляции.

Формы проявления (виды) инфляции: скрытая, или подавленная (фиксированные цены, дефицит товаров и услуг); открытая (офици­ально регистрируемая и прогнозируемая); хроническая, или стагнирующая (одновременный рост цен и спад производства); ожидаемая и неожидаемая; структурная; импортируемая; ползучая, галопирую­щая, гиперинфляция.

Измерение инфляции: определение уровня и темпа инфляции. Индекс цен, индекс-дефлятор ВВП. Прогнозирование инфляции.

Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Формы борьбы с инфляцией: антиинфляционная политика и де­нежные реформы. Антиинфляционная политика — комплекс мер государственного регулирования экономики, направленных на снижение уровня инфляции. Дефляционная политика — методы ог­раничения денежного спроса через денежно-кредитный и налого­вый механизмы, путем снижения государственных расходов, по­вышения процентной ставки Центрального банка. Политика огра­ничения доходов — контроль государства над ценами и заработной платой путем их полного замораживания или установления преде­лов их роста.

Влияние инфляции на национальную экономику и международ­ные экономические отношения. Социально-экономические последст­вия высокой инфляции: ухудшение экономического положения стра­ны, рост социальной напряженности в обществе, снижение реальных доходов населения, бегство капиталов за рубеж.

Денежные реформы в России, их виды, порядок проведения и последствия. Резервная политика Банка России. Состояние денежно­го оборота и платёжной дисциплины в стране.

Особенности инфляционного процесса в СССР в 1960-1980-х
годах. Причины, характер и регулирование высокой инфляции в пе­риод начала экономических реформ (1990-е годы) в России. Меры денежно-кредитной политики, направленные на снижение инфляции в среднесрочной перспективе до 2010 года.


Тема 3. Денежный оборот и денежная система государства.

Денежный оборот как совокупность денежных платежей в на­личной и безналичной формах.

Наличноденежный оборот — движение наличных денежных зна­ков. Порядок ведения кассовых операций: кассовая дисциплина предприятий и контроль со стороны обслуживающих банков за её выполнением. Работа инкассаторских служб.

Экономические и нормативные основы организации безналично­го денежного оборота. Безналичный денежный оборот - перечисле­ние денежных средств по счетам кредитных учреждений, клиринго­вые отношения. Сущность товарных и финансовых обязательств в структуре безналичного денежного оборота. Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота.

Система безналичных расчётов, её основные элементы. Формы безналичных расчётов: платежными поручениями, платёжными тре­бованиями-поручениями, аккредитивами, по инкассо, факторинг, че­ками, векселями, с использованием пластиковых карт. Развитие и со­вершенствование форм безналичных расчётов в России в период со­циально-экономических реформ 1990-х годов.

Аккредитивная форма расчётов. Документарный аккредитив и его формы: отзывные и безотзывные (подтвержденные и неподтвер­жденные), покрытые и непокрытые, др. Инкассовая форма расчётов, её значение, разновидности. Вексель как универсальный кредитно-расчётный инструмент. Классификация векселей. Вексельное обра­щение посредством индоссаментов. Расчётные и переучётные опера­ции банков с векселями, дисконтирование векселя. Чек, его экономи­ческая природа, виды и сфера применения. Правила организации че­кового оборота.

Платёжная система, её сущность и основные принципы (свое­временность, надёжность, эффективность платежей). Контроль Банка России за соблюдением участниками расчётов установленных правил и финансового законодательства РФ. Виды платёжных систем: цен­трализованная и децентрализованная система межбанковских расчё­тов, карточные системы. Корреспондентские отношения коммерче­ских банков, их цели и технологии осуществления. Корреспондент­ские счета «Лоро» и «Ностро». Межрегиональные электронные рас­чёты, осуществляемые через расчётную сеть Банка России.

Безналичные расчёты банков с населением. Электронные систе­мы платежей и расчётов в организациях розничной торговли. Элек­тронные системы обслуживания клиентов на дому и в офисе, систе­мы «Клиент-Банк».

Современные платёжные системы с использованием пластико­вых карт - основа технологической революции в банковском деле. Виды пластиковых карточек и их функциональные возможности: магнитные (дебетные и кредитные), электронные (многофункцио­нальные чиповые - карты памяти, лазерные); личные и корпоратив­ные карты. Основные участники и устройства платёжной карточной системы, их функции. Эквайеринг. Виды банкоматов.

Клиринг как прогрессивный способ платежа путём зачёта взаим­ных требований. Организация бартерных операций клиентов банков на основе зачётов требований. Межбанковский клиринг: локальный, общегосударственный, межгосударственный. Международные меж­банковские финансовые системы 8\У1РТ и ТАКОЕТ, их значение, принципы работы и функциональные возможности.

Понятие и характеристика денежной системы страны, форм её развития. История развития и основные типы денежных систем, би­металлизм, монометаллизм, бумажноденежные системы. Характери­стика денежной системы административно-распределительного типа экономики, основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы организации и элементы.

Основные элементы денежной системы: национальная денежная единица и её покупательная способность, масштаб цен; эмиссионный механизм, наличная и безналичная эмиссия, роль парламента, прави­тельства, банковской системы; государственные фонды и резервы денежных средств; государственное регулирование денежной массы в обращении; законодательная основа осуществления денежных от­ношений в обществе; финансовая инфраструктура (банки, фондовые биржи, расчетные палаты, инвестиционные фонды и т.п.), обеспечи­вающая движение денежных средств и реализацию денежных инте­ресов субъектов экономики.

История формирования и укрепления российской денежной сис­темы: дореволюционный этап, советский период, рыночные преобра­зования 1990-х годов. Центральный банк РФ - главный эмиссионный и расчётный центр страны, регулирующий денежную систему и от­вечающий за её устойчивость. Современное состояние денежной системы России: основные параметры развития, сопоставления с раз­витыми странами.

Денежные системы отдельных стран, их отличительные особен­ности. Характеристика денежной системы США, Японии, Германии, Франции.

Денежно-кредитная политика как часть общей экономической политики государства: сущность и цели, инструменты (учётная став­ка, ставка рефинансирования, обязательные резервные требования, операции на открытом рынке, процентные ставки Центрального бан­ка, валютное регулирование и т.п.), методы (административные и экономические - прямые и косвенные).

Официальный документ, определяющий основные параметры развития денежного и кредитного рынков — «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоя­щий год». Основные задачи денежно-кредитной политики на совре­менном этапе развития российской экономики: неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты.