Основной способ анализа кредитоспособности заемщика в ОАО «импэксбанк»

Вид материала

Документы

Содержание Краткое содержание обращения Предлагаемый Проект решения. Краткая информация о заемщике Характеристика бизнеса заемщика

Подобный материал:

• 1 Теоретические аспекты анализа кредитоспособности заемщика коммерческого банка, 13.56kb.
• Методика определения кредитоспособности Заемщика Для определения кредитоспособности, 96.76kb.
• Исследование по дисциплине "экономический анализ банковской деятельности" "выбор системы, 36.2kb.
• А. П. Оценка кредитоспособности индивидуального заемщика, 127.75kb.
• 8-923-184-94-03 baza010@yandex, 511.82kb.
• Оценка кредитоспособности заемщика одно из наиболее важных направлений деятельности, 180.36kb.
• Методика определения класса кредитоспособности заемщика 31 Глава 2 Анализ и оценка, 27.96kb.
• Методы оценки кредитоспособности заемщика, 49.55kb.
• «Банковские операции» и«Учет в банке» тема: «Методы оценки коммерческим банком уровня, 452.64kb.
• Под кредитоспособностью предприятия понимается, 198.54kb.

Краткое содержание обращения

Вид, сумма, срок кредитного продукта, уровень процентной ставки	Кредитная линия с лимитом выдачи 6 000 000,00 (Шесть миллионов рублей) сроком на 12 месяцев под 17% годовых
Порядок погашения основной суммы долга и процентов	Порядок погашения основной суммы долга - ежемесячно равными долями; Порядок погашения процентов - ежемесячно.
Целевое использование кредитных ресурсов	Пополнение оборотных средств
Предлагаемое обеспечение, справедливая стоимость	Залог имущества ООО «Индустрия Строительства Связи» залоговой стоимостью не менее 7 050 000 руб.; транспортные средства (не менее 50% в структуре залога); оборудование; ТМЦ (кабеля).
Источник погашения кредита	Выручка от выполненных работ
Дополнительное обеспечение	Поручительство Учредителя - Ген. директора Иванова Н.Б.

Предлагаемый Проект решения.

Установить лимит риска на ООО «Индустрия Строительства Связи» с учетом действующего лимита овердрафта в размере 10 517 тыс. руб.;

В рамках установленного лимита заключить Генеральное соглашение на следующих условиях:

Наименование предприятия	ООО «Индустрия Строительства Связи»
Типовой продукт	«Развитие»
Форма участия Банка	Кредитная линия с лимитом выдачи
Сумма кредита	Лимит выдачи – 6 000 000,00 (шесть миллионов рублей)
Срок кредита	12 месяцев
Цель кредита	Пополнение оборотных средств
Размер процентной ставки/комиссии	17% годовых, минимальный маржинальный доход - 5% годовых (трансферт на 09.11.06г. на 365 дней – 7,37%); комиссия за выдачу кредита 0,5% от суммы лимита выплачивается единовременно при выдаче кредита.
Порядок погашения основной суммы долга и процентов	Сроки погашения основного долга - ежемесячно, равными долями, начиная со 2-го месяца пользования кредитом; сроки погашения процентов - ежемесячно
Залог	Залог имущества ООО «Индустрия Строительства Связи», находящегося по адресу: г. Москва, 3-ий Силикатный проезд, д.14/2: транспортные средства (не менее 50% в структуре залога); оборудование; ТМЦ (кабеля). Общая залоговая стоимость обеспечения не менее 7 050 000,00 рублей. Заемщик обязан произвести страхование предметов залога в страховой компании, аккредитованной Банком, по справедливой стоимости на весь срок действия Генерального соглашения, выгодоприобретателем должен выступать ОАО «ИМПЭКСБАНК».
Дополнительное обеспечение/условия	В качестве дополнительного обеспечения будет использовано Поручительство Иванова Н.Б. поддержания чистых кредитовых оборотов по р/счету в размере не менее 12 000 000,00 руб. за исключением января и февраля 2006г. (с учетом сезонности). При невыполнении данного условия установить процентную ставку по договору в размере 21% годовых с месяца, следующего за месяцем, в котором были нарушены данные условия. При последующем выполнении условий по оборотам в объеме не менее 12 000 000,00 рублей установить 17% годовых, начиная с месяца, следующего за месяцем выполнения.
Категория качества (для Гарантий - Группа риска)	Рейтинг кредитоспособности ССС; Финансовое положение; Качество кредитного продукта 43 балла, в т.ч.: качество обслуживания долга – 35 (среднее); тип сделки – 1 (пополнение оборотных средств); срочность сделки – 0 (более 6 месяцев); обороты контрагента – 7 (1,42) Категория качества ссуды (3 – сомнительные ссуды); Расчетный резерв – 24%.

Краткая информация о заемщике

а) ОБЩИЕ ДАННЫЕ

• ООО «Индустрия Строительства Связи» зарегистрировано 03.02.1999 года Московской регистрационной палатой, 03.02.1999 внесена запись в ЕГРЮЛ за основным государственным номером 1077700006631.
  
• ИНН 7713124900, КПП 771301001
  

• Деятельность лицензируется, выданы следующие лицензии:
  

- на строительство зданий и сооружений I и II уровней ответственности в соответствии с государственным стандартом 07.11.2005г. по 07.11.2010г.;

- на проектирование зданий и сооружений I и II уровней ответственности в соответствии с государственным стандартом от 07.11.2005г. по 07.11.2010г.;

• Юридический адрес: 127474, г. Москва, Дмитровское шоссе, д. 27.
  
• Деятельность ведется в арендованных помещениях, расположенных по адресу:
  

1. офис - г. Москва, ул. 7-я Кожуховская, д.51, общая пл. 572,4 кв. м (на основании Договора аренды нежилых помещений №281/05 от 01.12.2005г. до 15.11.2006г.);
   
2. складское помещение, открытая площадка – г. Москва, 3-й Силикатный проезд, д.14/2 (на основании договора аренды №5/06-юр от 01.01.2006 до 30.11.2006г.)
   

Данные помещения арендуются в течение длительного срока и аренда продляется ежегодно.

• Уставный капитал составляет 8 400 рублей. Единственным акционером является Иванов Николай Борисович. Он же является генеральным директором (бессрочно)
  
• Главный бухгалтер – Сечкарева Ирина Владимировна на основании приказа №28 от 28.03.2005г..
  
• В ООО «Индустрия Строительства Связи» оформлено 205 человек.
  
• Аудиторская проверка не предусмотрена.
  

б) ХАРАКТЕРИСТИКА БИЗНЕСА ЗАЕМЩИКА

• Описание основных видов деятельности, достижений и перспектив развития предприятия, его отраслевая принадлежность;
  

ООО «Индустрия Строительства Связи» занимается строительством сооружений связи. Компания имеет собственную производственную базу и располагает высокотехнологичным оборудованием, квалифицированным персоналом, материальными и финансовыми возможностями для прокладки и монтажа волоконно- оптических линий связи, строительства и ремонта линейно-кабельных и кабельно-канализационных сооружений, а также установки светофорных объектов. Положение на рынке ООО «Индустрия Строительства Связи» стабильное – компания работает в данном секторе рынка достаточно длительный период времени – с начала 1997г., предоставляет широкий спектр услуг в своей области, проводит гибкую ценовую политику, имеет положительную деловую репутацию, постоянный круг поставщиков и заказчиков. Конкурентами являются ЗАО «Квадро-Телеком», ЗАО «ТСТ ХХI век». Конкурентными преимуществами ООО «Индустрия Строительства Связи» являются сроки исполнения и спектр предлагаемых услуг.

Все работы выполняются собственными силами. В сезон (лето-осень) дополнительно могут привлекаются субподрядчики. Деятельность осуществляется следующим образом: от 40 до 60% работ авансируются, далее после подписания акта выполненных работ выплачивается оставшаяся сумма с рассрочкой платежа. Рассрочка платежа зависит от характера выполняемых работ и от конкретного заказчика. Так работы по установке светофоров оплачиваются с рассрочкой до полугода, коммерческие организации оплачивают выполненные работы в течение 30 дней, МГТС гасит свою задолженность к концу квартала. В свою очередь, для выполнения этих работ требуются материалы и услуги субподрядных организаций. Поэтому образуется существенный разрыв между дебиторской и кредиторской задолженностью.

• Характеристика отношений с контрагентами
  

• таблица «Основные поставщики/ подрядчики» (доля в общем объеме более 10%)
  

Наименование поставщика	Вид поставляемой продукции/ работ	Товарооборот (руб./ в мес.)	Условия поставки/ оплаты
ЗАО Связьстройдеталь	Ж/б изделия	409 000	100%-я предоплата
ЗАО «Интегра»	Кабель	480 000	В основном по предоплате
ОАО «Асфальто-бетонный завод №1»	Асфальтобетонная смесь	44 500	100%-я предоплата
ООО «Стройцентробетон»	Бетон	20 500	100%-я предоплата

- таблица «Основные покупатели/ заказчики» (доля в общем объеме более 10%)

Наименование покупателя	Вид приобретаемой продукции/ работ/ услуг	Товарооборот (руб./ в мес.)	Условия оплаты
ООО «Роликс»	услуги связи	300 000	Аванс 50%, остальное на основании окончательно утвержденной сметы и актов сдачи-приемки выполненных работ
ООО «РосЕвроИнвест»	услуги связи	500 000	Аванс 50%, ежемесячно на основании акта сдачи-приемки выполненных работ
ООО «Энергокабель-строймонтаж»	услуги связи	600 000	Аванс в размере 3 500 000 руб., оплата в соответствии с графиком финансирования работ
ЗАО РСК «Искра-Макс»	услуги связи	300 000	Аванс 50%, остаток после подписания акта сдачи-приемки
ЗАО «ТСТ XXI»	услуги связи	250 000	Аванс 35%, ежемесячно на основании акта сдачи-приемки выполненных работ