Geum.ru

Зарегистрировано в Минюсте РФ 10 декабря 2007 г

Вид материалаДокументы

Содержание


Об обеспечении кредитов банка россии поручительствами
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7

Основанием для отказа в заключении Соглашения является:

несоответствие банка - потенциального поручителя на день принятия Банком России решения по ходатайству о заключении Соглашения требованиям, установленным абзацами вторым и четвертым пункта 3.2(1) настоящего Положения;

приостановление права банка на получение кредитов Банка России в соответствии с генеральным кредитным договором (данное основание может не применяться Банком России с учетом причин приостановления права банка на получение кредитов Банка России);

банк - потенциальный поручитель имеет долю в уставном капитале банка в размере более 20 процентов уставного капитала или имеет более 20 процентов акций банка или банк имеет долю в уставном капитале банка - потенциального поручителя более 20 процентов уставного капитала или имеет более 20 процентов акций банка - потенциального поручителя.

(п. 3.23 введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

3.24. Не позднее десяти рабочих дней со дня получения сообщения о согласии на заключение Соглашения банком - потенциальным поручителем последний представляет в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения корреспондентского счета банка - потенциального поручителя) два экземпляра Соглашения, подписанные на каждой странице уполномоченным должностным лицом банка - потенциального поручителя.

Если уполномоченное должностное лицо банка - потенциального поручителя действует на основании доверенности, то вместе с Соглашением в Банк России представляется соответствующая доверенность, содержащая образец подписи лица, которому выдана доверенность. Данные доверенности могут быть приняты без образца подписи уполномоченного лица, если образец его подписи ранее представлялся в Банк России (например, в карточке с образцами подписей и оттиска печати).

В случае неправильного оформления представленных документов Банк России направляет банку - потенциальному поручителю сообщение о приостановлении рассмотрения документов с указанием допущенных ошибок. Указанное сообщение направляется способом, позволяющим подтвердить дату получения банком - потенциальным поручителем указанного сообщения.

В случае неустранения указанных ошибок в течение десяти рабочих дней со дня получения банком - потенциальным поручителем указанного сообщения, Банк России направляет банку - потенциальному поручителю сообщение об отказе в заключении Соглашения.

Не позднее трех рабочих дней после получения правильно оформленных документов Банк России осуществляет подписание двух экземпляров Соглашения и передает второй экземпляр Соглашения под расписку представителю банка - потенциального поручителя.

(п. 3.24 введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

4. Оформление предоставления Банком России банкам-заемщикам кредитов овернайт.

4.1. На следующий рабочий день после предоставления Банком России кредита овернайт осуществляются следующие действия.

Уполномоченный сотрудник территориального учреждения Банка России, в котором открыт соответствующий основной счет банка-заемщика, выдает уполномоченному сотруднику банка-заемщика оформленное в установленном порядке Извещение. Указанный сотрудник должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и доверенность на получение указанного документа, подписанную уполномоченным должностным лицом банка-заемщика. Факт передачи Извещения фиксируется территориальным учреждением Банка России в журнале, в котором указываются дата и время передачи Извещения, название банка-заемщика, фамилия, имя и отчество уполномоченного сотрудника банка-заемщика, реквизиты предъявленного им удостоверения личности. В указанном журнале названный уполномоченный сотрудник банка-заемщика расписывается в получении Извещения.

В случае невозможности передачи Извещения уполномоченному сотруднику банка-заемщика в установленный срок Банк России вправе направить Извещение в банк-заемщик заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

5. Предоставление Банком России банкам кредитов по фиксированной процентной ставке.

5.1. Для получения кредита по фиксированной процентной ставке банк направляет в Банк России Заявление на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке по форме приложения 6 к настоящему Положению (далее - Заявление на получение кредита) (на бумажном носителе или в электронном виде, если это предусмотрено соглашением между Банком России и банком) в территориальное учреждение Банка России по месту ведения основного счета банка, на который в соответствии с указанным заявлением банк запрашивает кредит Банка России (по месту корреспондентского счета банка, если банк запрашивает кредит на основной счет, открытый в РНКО) <*>.

--------------------------------

<*> Совершение отдельных действий, предусмотренных настоящим приложением, может быть на основании акта Банка России возложено на уполномоченное подразделение Банка России.


5.2. Заявления на получение кредита, поступившие до окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняются в установленном порядке в течение этого рабочего дня; Заявления на получение кредита, поступившие после окончания рабочего дня в соответствующем территориальном учреждении Банка России, исполняются в установленном порядке на следующий рабочий день.

5.3. Заявление на получение кредита подлежит удовлетворению, если:

5.3.1. банк вправе получать соответствующий вид кредитов Банка России на соответствующий основной счет в соответствии с генеральным кредитным договором;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 23.10.2008 N 2104-У)

5.3.2. параметры Заявления на получение кредита соответствуют условиям предоставления Банком России кредитов по фиксированной процентной ставке;

5.3.3. на день рассмотрения Заявления на получение кредита (на момент предоставления кредита Банка России) не приостановлены обязательства Банка России по предоставлению кредитов соответствующему банку в соответствии с генеральным кредитным договором;

5.3.4. на день рассмотрения Заявления на получение кредита Заявление является обеспеченным (на момент предоставления кредита Банка России он является обеспеченным).

При невыполнении указанных условий (или при получении территориальным учреждением Банка России информации об их нарушении до момента предоставления кредита в соответствии с Заявлением на получение кредита) территориальное учреждение Банка России направляет банку отказ в предоставлении кредита Банка России.

5.4. Заявление на получение кредита, в котором банк в качестве обеспечения кредита Банка России предлагает использовать залог активов, считается обеспеченным, если активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, предоставляемых на соответствующий основной счет Банка, свободных от обеспечения внутридневных кредитов, предоставленных на указанный основной счет в соответствии с настоящим Положением, других Заявлений на получение кредита на соответствующий основной счет и Заявок на участие в кредитном аукционе, предусматривающих предоставление кредита на соответствующий основной счет, а также не отобранных для переформирования обеспечения кредита Банка России, обеспеченность которого нарушена, достаточно для выполнения условий обеспеченности соответствующего кредита Банка России, установленных настоящим Положением.

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 03.10.2008 N 2084-У, от 16.12.2008 N 2151-У)

Заявление на получение кредита, в котором банк в качестве обеспечения кредита Банка России предлагает использовать поручительства банков, считается обеспеченным при соблюдении следующих условий:

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

банки-поручители, указанные в Заявлении на получение кредита, соответствуют требованиям, установленным пунктом 3.2(1) настоящего Положения;

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

предоставление кредита Банка России в соответствии с Заявлением на получение кредита не приведет к нарушению ограничений на максимальную суммарную величину обязательств банка по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя, а также к нарушению ограничений на максимальную суммарную величину обязательств банков-поручителей по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя;

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

в Банк России (в подразделение Банка России, в которое банк направил Заявление на получение кредита, если иное не согласовано с Банком России) представлены два экземпляра подписанного со стороны банка-поручителя договора поручительства, предусмотренного приложением 9 к настоящему Положению, а также доверенность, подтверждающая право лица, подписавшего договор поручительства, на подписание указанного договора, содержащая образец подписи лица, которому выдана доверенность (данная доверенность может быть принята без образца подписи уполномоченного лица, если образец его подписи ранее представлялся в Банк России (например, в карточке с образцами подписей и оттиска печати), а также общая сумма, в пределах которой банки-поручители отвечают за исполнение банком обязательств по возврату кредита Банка России, указанная в данных договорах поручительства, не меньше суммы кредита Банка России, запрашиваемой банком в Заявлении на получение кредита.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

5.5. На следующий рабочий день после предоставления кредита по фиксированной процентной ставке осуществляются действия, предусмотренные пунктом 4.1 настоящего приложения. В случае если кредит Банка России предоставлен на банковский счет банка, открытый в уполномоченной РНКО, передача уполномоченному представителю банка Извещения осуществляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения корреспондентского счета банка.

Кроме того, если кредит Банка России обеспечен поручительствами кредитных организаций, на следующий рабочий день после предоставления указанного кредита Банк России направляет каждому из банков-поручителей подписанный со стороны Банка России договор поручительства, предусмотренный приложением 9 к настоящему Положению. Если указанный договор подписан со стороны банка-поручителя уполномоченным лицом и главным бухгалтером, то договор поручительства подписывается со стороны Банка России уполномоченным лицом и главным бухгалтером.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

6. Проведение Банком России кредитных аукционов.

6.1. Кредитные аукционы проводятся на основании официальных сообщений Банка России, публикуемых в "Вестнике Банка России". Указанное официальное сообщение содержит информацию о дате и условиях проведения кредитного аукциона.

6.2. Кредитные аукционы могут проводиться по "американскому" способу (предоставление кредитов по процентным ставкам, указанным в удовлетворенных заявках) или по "голландскому" способу (предоставление кредитов по удовлетворенным заявкам по ставке отсечения, сложившейся по итогам кредитного аукциона).

6.3. В день проведения кредитного аукциона банк до установленного Банком России времени направляет Заявку на участие в кредитном аукционе (далее - Заявку) по форме приложения 7 к настоящему Положению (на бумажном носителе или в электронном виде, если это предусмотрено соглашением между Банком России и банком) в территориальное учреждение Банка России по месту ведения основного счета, на который в соответствии с указанной заявкой подлежит предоставлению кредит Банка России (по месту нахождения корреспондентского счета банка, если банк запрашивает кредит на основной счет, открытый в уполномоченной РНКО).

6.4. Банк вправе направить для участия в кредитном аукционе одну или несколько конкурентных Заявок, подлежащих удовлетворению по указанным в них процентным ставкам (если она выше или равна ставке отсечения, объявленной Банком России по итогам кредитного аукциона), и одну или несколько неконкурентных Заявок, подлежащих удовлетворению по средневзвешенной процентной ставке, сложившейся по итогам кредитного аукциона.

6.5. Заявка допускается до участия в кредитном аукционе, если:

6.5.1. Заявка представлена до установленного времени;

6.5.2. параметры Заявки соответствуют условиям проведения кредитного аукциона, установленным в официальном сообщении Банка России о проведении кредитного аукциона (в том числе о максимальной доле неконкурентных заявок, которые могут быть поданы для участия в кредитном аукционе одним банком);

6.5.3. банк вправе получать соответствующий вид кредитов Банка России на соответствующий основной счет в соответствии с генеральным кредитным договором;

(в ред. Указания ЦБ РФ от 23.10.2008 N 2104-У)

6.5.4. на день рассмотрения Заявки не приостановлены обязательства Банка России по предоставлению кредитов соответствующему банку в соответствии с генеральным кредитным договором;

6.5.5. на день рассмотрения Заявки указанная Заявка является обеспеченной (обеспеченность Заявки определяется в порядке, установленном пунктом 5.4 настоящего приложения; для проверки обеспеченности неконкурентной Заявки процентная ставка по кредиту принимается равной ставке рефинансирования Банка России).

Если по результатам проверки Заявка не допускается до участия в кредитном аукционе, территориальное учреждение Банка России, принявшее Заявку, до 16 часов 00 минут местного времени направляет банку соответствующее сообщение в произвольной письменной форме с указанием причины отклонения Заявки.

6.6. На следующий рабочий день после проведения кредитного аукциона осуществляются следующие действия.

6.6.1. Территориальное учреждение Банка России, принявшее Заявку, до 10 часов 00 минут местного времени рабочего дня, следующего за днем проведения кредитного аукциона, направляет банкам, Заявки которых не подлежат удовлетворению по результатам проведенного кредитного аукциона, соответствующие сообщения.

6.6.2. Основанием для отказа в удовлетворении Заявки является:

признание аукциона несостоявшимся;

невыполнение на начало следующего рабочего дня после проведения кредитного аукциона условий, установленных подпунктами 6.5.3 - 6.5.5 пункта 6.5 настоящего приложения;

процентная ставка, указанная в конкурентной Заявке, ниже ставки отсечения, установленной по итогам кредитного аукциона.

6.6.3. Банк России вправе частично удовлетворить конкурентные Заявки, в которых указана процентная ставка, равная ставке отсечения, установленной по итогам кредитного аукциона, пропорционально сократив сумму кредита, указанную в каждой из указанных Заявок, с учетом общей суммы денежных средств, которые Банк России намерен предоставить банкам по итогам кредитного аукциона. Если по итогам кредитного аукциона удовлетворено несколько Заявок банка, кредиты Банка России предоставляются в порядке убывания процентных ставок, указанных в удовлетворенных Заявках банка, а при равенстве процентных ставок - в порядке очередности поступления Заявок банка в Банк России.

6.6.4. В соответствии с удовлетворенными по итогам кредитного аукциона Заявками территориальные учреждения Банка России, принявшие указанные Заявки на участие в кредитном аукционе, предоставляют кредиты Банка России, если банки, Заявки которых удовлетворены, соответствуют требованиям настоящего Положения и выполняются условия обеспеченности кредитов Банка России, установленные настоящим Положением.

6.6.5. При наличии технической возможности у Банка России указанные в настоящем пункте действия Банка России, связанные с предоставлением кредитов Банка России по результатам кредитного аукциона, могут осуществляться в день проведения кредитного аукциона.

6.7. Не позднее следующего рабочего дня после предоставления кредитов Банка России по результатам кредитного аукциона осуществляются действия, установленные пунктом 5.5 настоящего приложения.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)

7. Погашение банками-заемщиками кредитов Банка России в срок, установленный Извещением (требованием Банка России о досрочном погашении кредита).

7.1. В день наступления срока исполнения обязательств по выданным кредитам Банка России территориальное учреждение Банка России или уполномоченное подразделение Банка России, предоставившее соответствующий кредит Банка России, предъявляет инкассовые поручения на сумму требований Банка России по кредиту Банка России (на уплату процентов, на погашение кредита) к основному счету банка-заемщика, на который был предоставлен соответствующий кредит Банка России, в течение операционного дня в интервалы времени, установленные нормативными актами Банка России или уполномоченной РНКО для принятия расчетных документов на исполнение.

8. Осуществление операций в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком обязательств по погашению кредита Банка России.

8.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком-заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту Банка России и (или) уплате процентов по нему территориальное учреждение Банка России или уполномоченное подразделение Банка России не позднее первого рабочего дня, следующего за днем, когда обязательства банка-заемщика должны быть исполнены, начинает осуществлять действия, предусмотренные подпунктом 5.4.8 пункта 5.4 генерального кредитного договора.

Если в результате указанных выше действий подлежащие удовлетворению требования Банка России полностью удовлетворены, Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем полного погашения требований Банка России:

прекращает осуществление действий, направленных на погашение обязательств банка по кредиту Банка России, включая обращение взыскания на обеспечение;

перечисляет платежным поручением излишне поступившие в погашение требований Банка России суммы денежных средств, а также проценты, начисленные по указанным суммам в порядке, предусмотренном договором на предоставление кредита Банка России на корреспондентский счет (корреспондентские субсчета) банка-заемщика;

направляет банку-заемщику уведомление:

о полном удовлетворении требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России;

о составе реализованных активов, находившихся в залоге по кредиту Банка России.


Приложение 3.1

к Положению Банка России

от 12 ноября 2007 года N 312-П

"О порядке предоставления Банком

России кредитным организациям

кредитов, обеспеченных активами

или поручительствами"


(введено Указанием ЦБ РФ от 16.12.2008 N 2151-У)


СОГЛАШЕНИЕ

ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ

N ____________


г. __________ "__" _________ ____ года


Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице

_________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя и отчество)

действующего на основании доверенности от "__" __________ ___ года

N _____, в дальнейшем именуемый "Кредитор",

__________________________________________________________________

(полное фирменное наименование кредитной организации - поручителя)

в лице

_________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя и отчество)

действующего на основании _______________________________________,

(устава, доверенности <*> -

нужное вписать)

в дальнейшем именуемый "Поручитель",

в дальнейшем совместно именуемые "Стороны", заключили настоящее

соглашение о нижеследующем.

--------------------------------

<*> Указываются также номер и дата доверенности.


1. Предмет соглашения


1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за

исполнение ______________________________________ (регистрационный

(полное фирменное наименование

кредитной организации - Должника)

N _____) (далее - Должник) обязательств по возврату кредитов Банка

России, предоставленных в рамках генерального кредитного

договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных

активами или поручительствами, от "__" _________ ____ года N _____

(далее - генеральный кредитный договор), заключенного между

Кредитором и Должником в соответствии с Положением Банка России от

12 ноября 2007 года N 312-П "О порядке предоставления Банком

России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или

поручительствами" (далее - Положение), а также обязательств

Должника по уплате процентов и неустойки (пени), начисленной по

кредитам Банка России, обязательства по возврату которых

обеспечены поручительствами Поручителя, и иных расходов (убытков)

Кредитора, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением)

Должником обязательств по указанным кредиту Банка России.


2. Общие условия соглашения


2.1. Обязательства Должника, за исполнение которых Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором в рамках настоящего соглашения, указываются в договорах поручительства, предусмотренных приложением 9 к Положению, заключаемых между Кредитором и Поручителем и являющихся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

2.2. Поручитель согласен отвечать за исполнение Должником обязательств по кредитам Банка России в случае одностороннего изменения Кредитором в соответствии с генеральным кредитным договором процентной ставки по кредиту Банка России, а также предъявления Кредитором Должнику в соответствии с генеральном кредитным договором требования о досрочном погашении обязательств.