Отчет ОАО «Рязанская ипотечная корпорация»
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет за 2010 год открытого акционерного общества "ипотечная корпорация республики, 544.65kb.
- Годовой отчет за 2011 год открытого акционерного общества "ипотечная корпорация республики, 237.56kb.
- Годовой отчет ОАО корпорация «трансстрой» за 2010 год, 893.84kb.
- Отчет по результатам проверки финансового состояния ао «Ипотечная организация «Казахстанская, 276.3kb.
- Отчет ОАО «Научно производственная корпорация «Уралвагонзавод», 901.44kb.
- Оао «Корпорация всмпо-ависма» положение, 113.98kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Липецкая ипотечная корпорация», 328.47kb.
- Оксана Алехина, к э. н, 643.21kb.
- Го комплекса и собственников машиностроительного холдинга зао «Корпорация «Сплав» (далее, 443.29kb.
- С. А. Когогин Главный бухгалтер ОАО «камаз» А. А. Максимов Оглавление общие сведения, 1645.07kb.
Годовой отчет
ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» за 2006 год.
г. Рязань
2007 год
I. Положение Общества в отрасли
Постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 года утверждена Концепция развития системы ипотечного кредитования в Российской Федерации, которая заложила базовые принципы развития рынка ипотечного жилищного кредитования, в том числе механизм привлечения кредитных ресурсов на рынок ипотеки за счет рефинансирования ипотечных кредитов операторами вторичного рынка (двухуровневая система рефинансирования). Реализация концепции позволила сформировать развитую инфраструктуру рынка во всех субъектах Российской Федерации.
В Рязанской области формирование системы ипотечного кредитования по федеральным стандартам было инициировано подписанием соглашения между Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (г. Москва) и Правительством области 01 сентября 2004 года. Во исполнение указанного соглашения, в соответствии с постановлением Правительства Рязанской области от 10 сентября 2004 года № 76, было создано открытое акционерное общество «Рязанская ипотечная корпорация» - региональный оператор ОАО «АИЖК».
ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» как юридическое лицо было зарегистрировано 27 сентября 2004 года. При создании уставной капитал Корпорации составил 10 000 000 (Десять миллионов) рублей.
В 2006 году Корпорацией осуществлена дополнительная эмиссия 200 000 акций, номинальной стоимостью 100 (Сто) рублей каждая, на общую сумму 20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей. Отчет об итогах дополнительного выпуска ценных бумаг зарегистрирован Федеральной службой по финансовым рынкам 14 июня 2006 года (приказ РО ФСФР России в ЦФО от 14.06.2006 № 1372). Соответствующие изменения в Устав ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» зарегистрированы 03 августа 2006 года.
Увеличение уставного капитала до 30 000 000 (Тридцати миллионов) рублей позволило Корпорации более эффективно решать основные задачи деятельности, увеличить объем рефинансирования, приступить к формированию собственного «портфеля» закладных на балансе.
II. Приоритетные направления деятельности.
ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» (далее – Корпорация) активно работает в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Помимо кредитования по Стандартам АИЖК, Корпорация является исполнителем трех областных целевых программ, направленных на поддержку отдельных категорий граждан в улучшении своих жилищных условий, таких как «Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010», «Долгосрочное финансирование и ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2003-2010 годы» и «Обеспечение жильем молодых семей на 2003-2010 годы».
Одной из первых среди региональных операторов Рязанская ипотечная корпорация активно начала заниматься перекредитованием, то есть выдачей нового кредита с меньшей процентной ставкой на погашение уже имеющегося, взятого под более высокую ставку. Данный вид кредитования пользуется спросом не только у граждан, получивших ипотечный кредит по федеральной системе, но и у заемщиков других кредитных организаций, имеющие целевые кредиты на приобретение жилья. Данным опытом заинтересовались многие региональные операторы, присутствовавшие на 5 Всероссийском совещании участников системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования, проходившей в ноябре 2006 года в г. Санкт-Петербурге, участником которого являлась также Рязанская ипотечная корпорация. Многие региональные операторы хотели бы осуществлять взаимодействие с Корпорацией по обмену опытом в сфере перекредитования. Более того, Корпорация уже имеет опыт сотрудничества по обмену опытом с Тульским фондом ипотечного кредитования по обучению сотрудников «премудростям» ипотечного кредитования. Ведутся переговоры о взаимном сотрудничестве с Ульяновским региональным оператором на предмет обучения сотрудников в нашей Корпорации. В декабре 2006 года Корпорация обучила сотрудника Кабардино-Балкарской ипотечной корпорации.
Кроме того, одним из приоритетных направлений деятельности Корпорации является также создание филиальной сети.
III. Отчет о результатах развития по приоритетным направлениям деятельности.
Несмотря на свою молодость, Корпорация смогла достичь определенных результатов на рынке ипотечного кредитования и удостоилась различных дипломов, грамот и благодарностей, среди которых - благодарность губернатора области, объявленная в июне этого года пятерым сотрудникам корпорации. В ноябре 2006 года под эгидой Правительства Рязанской области Корпорация приняла участие во Всероссийской выставке, посвященной реализации национальных проектов в Российской Федерации, которая прошла 8-9 декабря 2006 года в г. Москве. По итогам конкурса «Деловые итоги 2006 года» РИК удостоилась диплома «За реализацию приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».
На сегодняшний день ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» сформировала разветвленную инфраструктуру ипотечного рынка. На каждой ступени имеется несколько компаний-партнеров, что исключает монополию и, следовательно, позволяет минимизировать тарифы и расходы, а также повышает надежность всей системы.
Помимо выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов в рамках федеральных стандартов АИЖК, в 2006 году Корпорацией было подписано соглашение с рефинансирующей структурой «АТТА – ипотека», что позволило значительно увеличить не только объем рефинансирования, но и спектр кредитных продуктов, предлагаемый Корпорацией своим непосредственным клиентам. В 2005 году Корпорацией предлагалось два вида кредитования по федеральным стандартам: кредит на приобретение готового жилья на вторичном рынке и приобретение жилья в строящемся доме. Благодаря сотрудничеству с «АТТА – ипотека» появились такие виды кредитов, как «Ремонтный» и «Свободный».
В рамках реализации областной целевой программы «Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010» предусмотрено субсидирование первоначального взноса за счет средств бюджета Рязанской области отдельным категориям граждан: молодым семьям до 35 лет и работникам бюджетной сферы. Государственным заказчиком данной программы является Правительство Рязанской области. В областном бюджете на 2006 год на реализацию программы было предусмотрено 40 млн. рублей. По результатам реализации программы за 2006 год всего было предоставлено 217 субсидий на общую суму 39 177 тыс. рублей (823 тыс. руб. были возвращены гос.заказчику) . 134 молодые семьи и 83 работника бюджетной сферы в 2006 году смогли улучшить свои жилищные условия в результате реализации данной программы.
В рамках реализации областной целевой программы «Долгосрочное финансирование и ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2003-2010 годы» предусмотрена государственная поддержка гражданам Рязанской области для улучшения жилищных условий в виде предоставления льготных займов за счет средств областного бюджета. Государственным заказчиком данной программы является Правительство Рязанской области в лице Управления капитального строительства Рязанской области. В 2006 году в бюджете Рязанской области на реализацию программы было предусмотрено 5 млн. рублей. По результатам реализации программы 10 семей улучшили свои жилищные условия.
Государственным заказчиком областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2003-2010 годы» является Правительство Рязанской области в лице Управления по делам образования, науки и молодежной политики Рязанской области. В 2006 году на выдачу целевых займов денежных средств из областного бюджета не поступало. За счет рефинансированных средств было предоставлено 37 целевых займов молодым семьям на приобретения жилья на общую сумму 16 017 тыс. рублей. С 01 января 2006 года федеральная целевая программа «Жилище», обеспечивающая реализацию областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2003-2010 годы», претерпела ряд изменений. Законом Рязанской области № 128-ОЗ от 20 октября 2006 года была утверждена новая областная целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей на 2006-2010 годы» и был признан утратившим силу Закон Рязанской области № 40-ОЗ от 04 июля 2003 года «Об утверждении областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2003-2010 годы». Государственным заказчиком программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2006-2010 годы» является Правительство Рязанской области. Исполнителями данной программы являются Управление по делам образования, науки и молодежной политики Рязанской области, Управление экономического развития и торговли Рязанской области, органы местного самоуправления, Корпорация и Областной фонд поддержки индивидуального жилищного строительства - в части выдачи займов за счет рефинансированных средств. По согласованию с Управлением образования в 2006 году конкурс среди молодых семей на право получение целевого займа за счет рефинансированных средств не производился. Это объясняется тем, что за 12 месяцев 2006 года возврат средств областного бюджета, выданных в виде займов молодым семьям в 2005-2006 годах, в рамках реализации данной программы, очень мал – 5 688 тыс. рублей. Это явно недостаточно для проведения конкурса. Поэтому, совместно с Управлением образования было принято решение о проведении конкурса среди молодых семей на право получения целевого займа на приобретение жилья в 2007 году. Необходимо отметить, что в 2006 году были выполнены обязательства за 2003, 2004, 2005 года перед молодыми семьями, участниками областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2003-2010 годы», по предоставлению безвозмездных субсидий при рождении (усыновлении) ребенка за счет средств федерального бюджета для компенсации части затрат на приобретенное жилье.
В рамках реализации областной целевой программы «Обеспечение жильем молодых семей на 2006 - 2010 годы» 22.12.2006 года Корпорацией было заключено соглашение сотрудничестве с рязанским банком им. С. Живаго.
По итогам работы за 2006 год, по сравнению с 2005 годом, количество ипотечных кредитов, выданных по федеральным стандартам, возросло в 1,8 раз и достигло 675 кредитов, объем кредитования увеличился в 2,5 раза, количество приобретенного жилья возросло в 1,8 раз.
По итогам деятельности за 2006 год Корпорация (по данным АИЖК) занимает третье место среди региональных операторов Центрального Федерального округа по количеству рефинансируемых закладных (включая Москву и Московскую область).
С 01.10.2006 г. ставка по кредитам на приобретение жилья составляет от 11 до 14% годовых (в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования), в случае кредитования долевого участия процентная ставка составляет 16% до момента оформления права собственности на приобретаемое жилье, затем ставка по кредиту приводится в соответствие со стандартами, также как и при приобретении вторичного жилья.
В 2005 году Корпорация осуществляла сотрудничество только с тремя банками- партнерами, в 2006 году это уже семь банков, среди которых не только рязанские банки, но и московский банк, работающий по системе дистанционной выдачи кредитов. Активно ведутся переговоры о сотрудничестве с новым банком «Русславбанк».
В ходе совместных переговоров со многими из банков – партнеров достигнута договоренность о сокращении сроков рассмотрения возможности выдачи кредита потенциальным заемщикам. Сегодня эти сроки минимизированы и составляют 1-2 дня (ранее данные сроки доходили до 5 дней).
Страхование заемщиков осуществляют семь страховых компаний, три оценочных компании, аккредитованных при АИЖК.
С целью охвата большего количества потенциальных заемщиков ипотечная корпорация привлекает к этой работе агентства недвижимости. Это делается путем проведения семинаров для риэлторов - сотрудников агентств и последующей аккредитации агентств при Корпорации. В 2005 году было аккредитовано 5 агентств недвижимости. В 2006 году Корпорация активизировала деятельность в этом направлении и вошла в состав Рязанской палаты недвижимости, которая, в свою очередь, является членом Российской гильдии риэлторов. По инициативе корпорации Палата недвижимости определила в качестве одного из приоритетных направлений своей деятельности содействие развитию ипотечного кредитования. Семинар, проведенный в 2006 г. под эгидой Палаты, охватил уже гораздо большее число риэлторских агентств. Аккредитацию при корпорации получили 13 агентств недвижимости, а 17 специалистов из этих агентств получили свидетельства о праве выполнять функции специалиста по ипотечному кредитованию.
Более того, генеральный директор Корпорации является членом Правления Палаты недвижимости, курирующей одно из стратегических направлений работы Палаты, такое как: содействие развитию ипотечного кредитования в Рязанской области, в том числе путем создания здоровой конкуренции среди профессиональных участников ипотечного рынка.
Проведя анализ сферы повышения доступности жилья в районах области, ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» пришла к выводу, что предложение на этом рынке крайне низкое и за пределами областного центра у людей очень мало возможностей взять кредит на жилье. Учитывая то, что одной из задач нацпроекта «доступное жилье» является обеспечение доступным жильем жителей села и городов районного значения, в 2006 году Корпорацией было принято решение о создании собственной филиальной сети в виде кустовых филиалов, обслуживающих по нескольку соседних районов. Первый, пробный филиал открыт в городе Сасово в феврале 2006 года. К концу мая – началу июня филиал вышел на самоокупаемость. На сегодняшний день Корпорация имеет шесть филиалов, работающих в наиболее крупных муниципальных образованиях области. По итогам работы в 2006 году через филиалы оформлено кредитов и займов на общую сумму 25 227 319 руб.
Надо отметить, что создание филиальной сети преследует еще одну, стратегическую цель – это создание в районах первичного рынка доступного жилья. Решать эту задачу предполагается путем строительства малоэтажного быстровозводимого жилья и гибкой системы работы с клиентом, внедрения индивидуального подхода к проектированию.
IV. Результаты финансовой деятельности.
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС на 31 Декабря 2006 г.
| АКТИВ | Код показателя | На начало отчетного года | На конец отчетного периода |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| I. Внеоборотные активы Основные средства Незавершенное строительство Отложенные налоговые активы Итого по разделу I | | | |
| 120 | 554 | 532 | |
| 130 | 2873 | 4902 | |
| 145 | 137 | 123 | |
| 190 | 3563 | 5557 | |
| П  . Оборотные активыЗапасы в том числе: сырье, материалы и другие аналогичные ценности расходы будущих периодов Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты) в том числе: покупатели и заказчики Краткосрочные финансовые вложения Денежные средства Итого по разделу II БАЛАНС | | | |
| 210 | 118 | 111 | |
| 211 | 9 | 5 | |
| 216 | 109 | 106 | |
| 220 | 284 | 428 | |
| 240 | 5360 | 4035 | |
| 241 | 1658 | 3771 | |
| 250 | 68156 | 85677 | |
| 260 | 21967 | 14171 | |
| 290 | 95886 | 104422 | |
| 300 | 99449 | 109979 |
| ПАССИВ | Код строки | На начало отчетного года | На конец отчетного периода |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| III. Капитал и резервы Уставный капитал Резервный капитал в том числе: резервы, образованные в соответствии с учредительными документами Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) Итого по разделу III IV. Долгосрочные обязательства Отложенные налоговые обязательства Итого по разделу IV V. Краткосрочные обязательства Кредиторская задолженность в том числе: поставщики и подрядчики задолженность перед персоналом организации задолженность перед государственными внебюджетными фондами задолженность по налогам и сборам прочие кредиторы Задолженность участникам (учредителям) по выплате доходов Доходы будущих периодов Итого по разделу V БАЛАНС | | | |
| 410 | 30000 | 30000 | |
| 430 | - | 2 | |
| | | | |
| 432 | - | 2 | |
| 470 | 32 | 1867 | |
| 490 | 30032 | 31869 | |
| | | | |
| 515 | - | 1 | |
| 590 | - | 1 | |
| | | | |
| 620 | 3472 | 6078 | |
| 621 | 2911 | 5312 | |
| 622 | (13) | 37 | |
| 623 | 99 | 87 | |
| 624 | 399 | 641 | |
| 625 | 76 | 1 | |
| 630 | - | (1) | |
| 640 | 65945 | 72032 | |
| 690 | 69417 | 78109 | |
| 700 | 99449 | 109979 |
| СПРАВКА О НАЛИЧИИ ЦЕННОСТЕЙ, УЧИТЫВАЕМЫХ НА ЗАБАЛАНСОВЫХ СЧЕТАХ | | | |
| Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение | 920 | - | 371 |
| Обеспечения обязательств и платежей полученные | 950 | 19842 | 20687 |