Председатель Совета Протокол №30 от 12 мая 2011г. Председатель Общего Собрания акционеров А. С. Жарков А. С. Жарков годовой отчет

Вид материала

Отчет

Содержание Приоритетные направления деятельности Банка. Отчет Совета Банка о результатах деятельности Банка по приоритетным направлениям его деятельности. Перспективы развития Банка. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка. Краткий обзор направлений (степени) концентрации рисков. Отчет о крупных сделках. Состав Совета Банка. 2. Глазырина Людмила Александровна 4. Митрофанов Николай Николаевич 6. Прокопьева Лариса Александровна 8. Лобыкин Юрий Александрович 10. Масленников Олег Леонидович II.Освобожден от работы в Совете Банка в связи с переизбранием нового Совета 10.Критерии определения и размер вознаграждения председателя Правления, членов 11. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения.

Подобный материал:

• Годовой отчет за 2006 год. Открытое акционерное общество, 1197.57kb.
• Утверждено общим собранием акционеров ОАО «ак барс» банк протокол №11/25-05-12 от 30., 10.32kb.
• Председатель Совета Председатель собрания открытое акционерное общество «Махачкалинские, 187.97kb.
• Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
• Председатель Наблюдательного Совета А. А. Гонтаренко Председатель ревизионной комиссии, 223.62kb.
• Годовой отчет ОАО «Трубный завод» за 2010 год, 141.97kb.
• Загребина Светлана Мазитовна, Первухина Наталья Васильевна, Колесов Михаил Юрьевич,, 43.03kb.
• Балин Александр Николаевич Любимов Юрий Васильевич Нейжмак Елена Васильевна секретарь, 103.03kb.
• Утвержден Годовым Общим Собранием Акционеров морского банка (оао) Протокол № 3 /09, 1218.79kb.
• Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год, 695.87kb.

«УТВЕРЖДЕНО» «УТВЕРЖДЕНО»

Советом ОАО «НАРОДНЫЙ Общим Собранием акционеров

ЗЕМЕЛЬНО - ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО–

Протокол № 533 от 13 апреля 2010г. ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК»

Председатель Совета Протокол № 30 от 12 мая 2011г.

Председатель

Общего Собрания акционеров

А.С. Жарков

_______________ А.С. Жарков

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ


О ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ


ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК»


ЗА 2010 ГОД

1. Общие сведения.
   

ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» осуществлял свою финансово-хозяйственную деятельность в 2010 году на основании действующего законодательства РФ, в соответствии с учредительными документами, а также учетной политикой. Деятельность Банка направлена на решение основных задач: динамичное и последовательное развитие, повышение качества обслуживания клиентов и укрепление доверия к Банку со стороны клиентов, расширение партнерства, сохранение позиций конкурентоспособного Банка.

Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии № 2873, выданной Центральным Банком Российской Федерации 09 июня 1994 года (дата перерегистрации – 19.12.2003 г.), и действующего законодательства.

Банк является участником системы страхования вкладов (Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов № 752 от 14 марта 2005 года).

Банк является членом некоммерческого партнерства «Алтайский банковский союз».

Банк зарегистрирован по адресу: 659322, Россия, Алтайский край, г. Бийск, ул. Социалистическая,1.

В 2010 г. Банк продолжал свою деятельность согласно намеченной стратегии в области наращивания объемов привлеченных средств, кредитования юридических и физических лиц, а также увеличения собственного капитала.

2. Приоритетные направления деятельности Банка.
   

В отчетном 2010 году ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» несмотря на сложные экономические условия выхода из кризиса продолжал свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Банк осуществлял традиционные направления деятельности: кредитование предприятий и организаций реального сектора экономики; кредитование физических лиц на потребительские нужды; расчетно-кассовое обслуживание; осуществление валютно-обменных операций, включая обслуживание валютных контрактов.

В условиях кризиса главной задачей было сохранение клиентской базы и удержание кредитного портфеля в прежнем объеме.

Для стабильного функционирования Банк в 2010 году уделял особое внимание таким аспектам политики и стратегии, как:

• кредитная политика осуществлялась в рамках стратегии Банка, направленной на:
  

- формирование устойчивой клиентской базы с высокой кредитоспособностью и минимальным уровнем кредитного риска;

- помощь клиентам, испытывающим или предвидящим финансовые трудности, нахождение совместного решения выхода из кризисных ситуаций, чтобы и клиент, и Банк вышли из нее с наименьшими потерями;

- выполнение Банком уже взятых на себя обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров;

• в целях управления кредитным риском в рамках нормативных требований Банка России Банк изменил критерии устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях, усилил требования к обеспеченности кредитов.
  
• процентная политика Банка учитывала целевую направленность кредита и кредитную историю клиента;
  
• повышению уровня управления в Банке;
  
• поиск резервов для дальнейшего развития Банка и работа по выполнению напряженного финансового плана;
  
• соблюдению обязательных нормативов Банка России и работа над соответствием сроков размещения привлечению;
  
• усилению работы службы внутреннего контроля.
  

Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиентов, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость явились основными принципами делового сотрудничества с клиентами в прошедшем году. Приоритетным направлением в работе Банка в условиях жесткой конкуренции остается сохранение устойчивости и повышение эффективности деятельности Банка. Качество управления в Банке обеспечено надежной системой внутреннего контроля, гарантирующей адекватную оценку банковских рисков. Анализ результатов деятельности Банка в 2010 году позволяет признать работу Банка удовлетворительной. Финансовым результатом деятельности Банка является прибыль, что позволяет сделать вывод о рентабельной и перспективной деятельности Банка.

3. Отчет Совета Банка о результатах деятельности Банка по приоритетным направлениям его деятельности.
   

Прошедший год стал серьезным испытанием для экономики в целом, так и для банковской системы в частности. В условиях нестабильной экономической обстановки в стране Банк продемонстрировал надежность и эффективность.

В прошедшем году деятельность коллектива Банка была направлена на укрепление финансового состояния, сохранения ликвидности, устойчивости Банка, достижения результатов деятельности по доходности и прибыльности, определенных Советом Банка.

По состоянию на 01 января 2011 года величина собственных средств (капитала) Банка увеличилась относительно 01 января 2010 года в 7.81 раза и составила 98246 тыс. рублей; валюта баланса выросла на 72.3 % и составила 494087 тыс. рублей; балансовая прибыль увеличилась относительно прошлого года в 1.96 раза и составила 15305 тыс. рублей; прибыль после налогообложения за 2010 год составила 11799 тыс. руб. (за 2009 год – 6034 тыс. руб.), темп роста составил 95.5%. Рентабельность капитала составила - 16.2%; норма прибыли на капитал – 12.0%; норма прибыли на средние активы – 9.2%; прибыль на акцию – 86 коп.

Чистая прибыль в сумме 6034 тыс. руб., полученная по результатам деятельности Банка за 2009 год, направлена:

- на выплату дивидендов участникам – в сумме 2047 тыс. руб.

- на формирование резервного фонда – в сумме 603 тыс. руб.

Сумма прибыли, нераспределенной между акционерами, в размере 3383 тыс. руб. оставлена в распоряжении Банка.

Темпы роста общей суммы доходов составили 131,77%, общей суммы расходов - 117,22%, если рассматривать без учета резервов, то темпы роста доходов (123,51%) опережают темпы роста расходов (109,43%) на 14,08 пункта.

Наиболее значительный прирост доходов в денежном выражении обеспечили: процентные доходы (прирост 8522 тыс. руб., за счет увеличения кредитных вложений), комиссионные доходы (прирост 654 тыс. руб., за счет увеличения операций по расчетно – кассовому обслуживанию), доходы от восстановления резервов на возможные потери (прирост 4687 тыс. руб.).

Банку в сложных экономических условиях 2010 г. удалось не только оставить на уровне прошлого года формирование доходов за счет процентных доходов, но и увеличить их – прирост составил 38,05% за счет увеличения кредитного портфеля, источником ресурсов для которого послужил рост привлеченных средств и собственных средств Банка (уставной капитал, прибыль).

По расходам значительный прирост произошел за счет отчислений в резервы на возможные потери (прирост составил 3439 тыс. рублей за счет роста кредитных вложений и необходимости формирования резервов по проблемным кредитам), операционных расходов (прирост 2671 тыс. руб.).

В сравнении с предыдущим годом отмечается увеличение доли процентных доходов (на 6,9 пунктов), и уменьшение доли процентных расходов (на 2,6 пункта) в общей сумме доходов и расходов. Увеличение доли процентных доходов связано с ростом кредитного портфеля Банка (темп роста составил 153%), уменьшение доли процентных расходов незначительно и связано с проведением Банком осторожной процентной политикой в условиях выхода из кризиса (снижение вкладов физических лиц и депозитов юридических лиц составило 11,8 процентных пунктов в среднегодовом исчислении).

По операционным расходам в сравнении с 2009 годом отмечается увеличение доли расходов - на 5,2 пункта, в основном за счет роста налогов (увеличения налога на имущество в связи с переоценкой здания Банка).

В течение года наблюдался стабильный рост кредитного портфеля Банка, общий объем выданных кредитов за 2010 год составил 370830 тыс. рублей, общий объем полученных доходов от операций кредитования составил 31331 тыс. рублей. Прирост общей суммы доходов от операций кредитования по сравнению с 2009 годом составил 35.2 %.

По состоянию на 1 января 2011 года в Банке открыто 337 счетов клиентам - юридическим лицам и предпринимателям. Средний остаток на банковских счетах юридических лиц составил 150129 тыс. руб. (в 2009 году -93148 тыс. руб.).

В условиях выхода из кризиса в 2010 г. Банку удалось сохранить доверие клиентов – физических лиц. Вклады населения на 01.01.2011 г. составили 58516 тыс. руб., что больше на 20427 тыс. руб. по сравнению с аналогичной датой прошлого года.

Приток вкладов физических лиц связан с общей экономической ситуацией в стране, то есть с постепенным выходом из кризисных условий экономики и банков.

Репутация Банка, стабильное выполнение своих обязательств, а также гарантии системы страхования вкладов, участником которой Банк является с 2005 г., позволяют привлекать средства населения на взаимовыгодных условиях. Средняя ставка по вкладам в 2010 году составила 10,9% годовых против 9,9% в 2009 году.

В отчетном 2010 году Банк продолжал традиционные направления деятельности: кредитование предприятий реального сектора экономики – промышленность, торговлю и общественное питание, сельское хозяйство; наращивал объёмы потребительского кредитования; расчетно-кассового обслуживания; осуществление валютно-обменных операций, включая обслуживание валютных контрактов.

Кредитная политика осуществлялась в рамках стратегии Банка, направленной на формирование устойчивой клиентской базы с высокой кредитоспособностью и минимальным уровнем кредитного риска, учетом потребностей клиентов. Просроченная задолженность по кредитам составила 3926 тыс. руб. или 3,2 % от размера ссудной задолженности на 01.01.2011 г. В целях управления кредитным риском в рамках нормативных требований Банка России Банк изменил критерии устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях, усилил требования к обеспеченности кредитов. Процентная политика Банка учитывала целевую направленность кредита и кредитную историю клиента.

Особое внимание Банк уделял повышению качества управления в Банке, более тщательному подходу к поддержанию политики ликвидности в условиях недостатка ликвидности в экономике, соблюдению обязательных нормативов Банка России, работе над соответствием сроков размещения привлечению, усилению работы службы внутреннего контроля.

Банком осуществляется оценка состояния ликвидности и анализ мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности в части структурных колебаний активов и пассивов, а также чувствительности активов и пассивов к изменению процентных ставок и будущей потребности в финансах. В течение 2010 года уровень риска потери ликвидности оценивался как низкий.

Целью управления кредитным риском является повышение уровня доходности Банка, с учетом кредитного риска, на основе оптимального размещения имеющихся ресурсов и постоянного мониторинга состояния и размера кредитного риска.

Для обеспечения надлежащего управления кредитным риском и получения достаточно объективной информации выстраивается определенная система параметров управления, основной целью которой является обеспечение принятия надлежащего управленческого решения в отношении определенного вида размещения средств Банка и по снижению влияния кредитного риска в целом на Банк. Для этого ежеквартально производится оценка кредитного риска портфеля Банка.

С целью снижения кредитного риска Банк производит регулярную оценку финансового состояния заемщиков, их способность обслуживать долг (уплата процентов и погашение основного долга), реальную стоимость залога. Реализация кредитной политики и контроль над оптимизацией кредитного риска возложен на Кредитный комитет Банка, являющийся коллегиальным органом Банка.

В целях снижения кредитного риска Банком формируются резервы на возможные потери по ссудам, в соответствии с нормативными требованиями Банка России. По всем заемщикам Банка ведутся кредитные досье, отражающие кредитную историю данного заемщика. В течение 2010 года уровень кредитного риска оценивался в целом по Банку как низкий.

Управление операционными рисками обеспечивается работой системы внутреннего контроля, позволяющей снизить вероятность возникновения убытков из-за недостатков в организации бизнес-процессов, ненадлежащего исполнения функциональных полномочий, ошибок или недостаточной квалификации персонала, а также сбоя в функционировании автоматизированных систем. Стратегия Банка по операционным рискам состоит в стремлении к их полному исключению из процесса деятельности Банка.

В истекшем году банк увеличил количество клиентов - юридических лиц и частных предпринимателей, обслуживаемых через систему дистанционного банковского обслуживания (Банк - Клиент), предоставляющую возможность проведения платежей в режиме реального времени с помощью электронных каналов связи. В 2010 году структура активов и пассивов Банка оставалась достаточно сбалансированной, что нашло отражение в выполнении всех обязательных нормативов, установленных Банком России. Ликвидность Банка оценивалась как достаточная для выполнения обязательств банка и проведения расчетных операций клиентов.

В Банке создана ревизионная комиссия, подотчетная Общему собранию акционеров, служба внутреннего контроля. Ревизионной комиссией была проведена проверка бухгалтерской отчетности ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» за 2010 год. Ревизионная комиссия проверила правильность включения данных бухгалтерского учета в годовой отчет Банка, а также обоснованность выводов, содержащихся в нем. Ревизионная комиссия подтвердила достоверность данных, содержащихся в годовом отчете ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» по состоянию на 01 января 2011 года.

Аудиторской фирмой ООО «Алтай - Аудит – Консалтинг» на основании решения Общего собрания акционеров банка (протокол № 29 от 12.05.2010г.) и договора от 08.04.2011 г. проведен аудит финансовой (бухгалтерской) отчетности Банка за 2010 год. По мнению аудиторской фирмы финансовая (бухгалтерская) отчетность Банка отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Банка на 01 января 2011 г. и результаты его финансово – хозяйственной деятельности за период с 01 января по 31 декабря 2010 года включительно в соответствии с требованиями законодательства РФ в части подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности. В течение года на заседаниях Совета Банка принимались решения об утверждении и исполнении бюджета Банка, утверждались внутренние документы Банка, принимались решения о выдаче кредитов. Годовой отчет предварительно обсужден и одобрен на заседании Совета Банка. Анализ результатов деятельности Банка в 2010 году, по мнению Совета Банка, позволяет признать работу Банка удовлетворительной.

4. Перспективы развития Банка.
   

В области основной деятельности планируется дальнейшее увеличение размера собственных средств (капитала) Банка, развитие следующих направлений: кредитование юридических и физических лиц; расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц; привлечение депозитов юридических лиц; привлечение вкладов населения; операции с иностранной валютой, более тщательный подход к поддержанию политики ликвидности, соблюдению обязательных нормативов Банка России, усилению работы службы внутреннего контроля.

4. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка.
   

На годовом Общем собрании акционеров ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК», которое состоялось 07 мая 2010 года, было утверждено решение о выплате дивидендов по итогам работы Банка за 2009 год в размере 2047 тыс. рублей денежными средствами, что составило 15 копеек на одну акцию Банка.

4. Краткий обзор направлений (степени) концентрации рисков.
   

В целях контроля над рисками в Банке разработано и утверждено Положение «О политике управления основными банковскими рисками». Данное Положение является внутренним документом, регулирующим работу по оптимизации всех видов банковских рисков (кредитный, правовой, процентный, рыночный, операционный, риск ликвидности, риск потери деловой репутации), а также определяющим систему полномочий должностных лиц и структурных подразделений, призванных обеспечить надлежащее функционирование системы управления рисками.

Также в Банке разработаны и утверждены внутренние документы, являющиеся основой для оценки банковских рисков по их направлениям:

- «Положение об управлении кредитным риском»;

- «Положение об организации управления рыночным риском»;

- «Положение об управлении операционным риском»;

- «Стратегия управления ликвидностью»;

- «Положение об управлении процентным риском»;

- «Методика об управлении правовым риском»;

- «Положение об управлении риском потери деловой репутации»;

- «Положение об информационной безопасности»;

- «План действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и/или восстановление деятельности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств».

Органом управления рисками Банка является Совет Банка, который несет ответственность за организацию системы управления основными банковскими рисками.

Правление Банка в составе генерального директора, начальника отдела управления активами и пассивами, главного бухгалтера реализует утвержденную Советом Банка стратегию и политику в области организации управления основными банковскими рисками.

Работа Службы внутреннего контроля направлена на осуществление контроля над соблюдением процедур по управлению основными банковскими рисками, а также на определение соответствия действий и операций, осуществляемых руководством и служащими Банка.

Отделом анализа и составления отчетности осуществляется оценка и мониторинг основных банковских рисков.

В 2010 году Службой внутреннего контроля проводились плановые проверки работы подразделений Банка с целью выявления факторов банковских рисков, соблюдению основных лимитов банковских операций, влияющих на состояние рисков. Информация о результатах проверок доводилась до сведения Генерального директора Банка и руководителей проверяемых структурных подразделений. Отчеты о проведенных проверках представляются на рассмотрение Совета Банка один раз в полгода. Отчет о системе внутреннего контроля представляется Совету Банка один раз за отчетный год.

Управление риском ликвидности построено таким образом, чтобы Банк имел достаточно денежных средств на обеспечение возврата привлеченных ресурсов, проведение активных операций и осуществление расчетов и платежей.

Целью управления кредитным риском является повышение уровня доходности Банка с учетом кредитного риска на основе оптимального размещения имеющихся ресурсов и постоянного мониторинга состояния и размера кредитного риска.

С целью снижения кредитного риска Банк производит регулярную оценку финансового состояния заемщиков, их способности обслуживать долг (уплата процентов и погашение основного долга), реальной стоимости залога. Реализация кредитной политики и контроль над оптимизацией кредитного риска возложен на Кредитный комитет Банка. На Кредитном комитете Банка принимаются решения о выдаче кредитов юридическим и физическим лицам (отдельно по каждому потенциальному заемщику), определяются сроки возврата кредитных средств, процентная ставка, иные условия кредитования.

В целях снижения кредитного риска Банком формируются резервы на возможные потери по ссудам, в соответствии с нормативными требованиями Банка России. При определении рисков по выданным ссудам категория качества ссуды определяется на основании профессионального суждения кредитного аналитика и утверждается на заседании Кредитного комитета. По всем заемщикам Банка ведутся кредитные досье, отражающие кредитную историю данного заемщика. В течение 2010 года уровень кредитного риска оценивался в целом по Банку как умеренный.

Управление операционными рисками обеспечивается работой системы внутреннего контроля, позволяющей снизить вероятность возникновения убытков из-за недостатков в организации бизнес-процессов, ненадлежащего исполнения функциональных полномочий, ошибок или недостаточной квалификации персонала, а также сбоя в функционировании автоматизированных систем. Стратегия Банка по операционным рискам состоит в стремлении к их полному исключению из процесса деятельности Банка. Руководители структурных подразделений ежеквартально представляют отделу анализа и составления отчетности отчет об идентификации факторов операционного риска, который включает в себя: оценку степени влияния факторов операционного риска в целом на Банк, сведения о случаях проявления факторов операционного риска в подразделении, сведения об операционных убытках. Отделом анализа и составления отчетности подсчитывается на основе полученных отчетов подразделений общий операционный риск в целом по Банку. Сведения об операционном риске доводятся до Правления Банка. В течение 2010 года уровень операционного риска оценивался как низкий.

Кроме того, Правлением Банка на основе аналитических данных отдела анализа и составления отчетности ежеквартально производится оценка правового риска и риска потери деловой репутации. Уровень данных рисков в 2010 году оценивался как низкий.

В процессе деятельности Банк принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок. Стратегия Банка в области регулирования процентного риска заключается в максимизации процентной маржи с учетом состояния рынка привлечения и размещения денежных средств, а также общей экономической ситуации. Для оценки возможных потерь под влиянием стрессовых ситуаций Банк использует стресс-тестирование. Для целей оценки влияния возможного изменения процентных ставок на величину доходов и экономическую (чистую) стоимость Банка применяется гэп-анализ. В течение 2010 года уровень процентного риска оценивался от низкого до умеренного.

Для снижения рыночного риска в Банке предусмотрены определенные меры, в частности, контроль над соблюдением лимитов открытой валютной позиции. Производится регулярный контроль правильности расчетов лимитов открытой валютной позиции для определения валютного и рыночного рисков. Стратегия Банка по этому виду риска состоит в стремлении к минимизации открытой валютной позиции и соответственно возможных потерь в периоды резких колебаний курсов валют. В методологии оценки и контроля использованы нормативные документы Банка России по валютному регулированию.

В 2010 году уровень рыночного риска в Банке оценивался как низкий.

Приказом № 138 от 31.12.2009 года Банк продлил действие Учетной политики на 2010 год с учетом дополнений и изменений.

Изменения и дополнения в Учетную политику на 2010 год внесены в соответствии с требованиями следующих нормативных документов Банка России:

• Указания Банка России № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера»;
  

а также вступающих в силу с 01 января 2010 г.:

• Указания Банка России № 2358-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ»;
  
• Указания Банка России № 2360-У «О порядке составления и применения банковского ордера»;
  
• Указания Банка России № 2346-У «О хранении кредитной организацией в электронном виде отдельных документов, связанных с оформлением бухгалтерских, расчетных и кассовых операций при организации работ по ведению бухгалтерского учета».
  

Изменения связаны с разработкой новых правил документооборота в связи с использованием с 01.01.2010 г. новой формы мемориального ордера и применением для расчетных операций платежного ордера, а также правил хранения в электронном виде отдельных документов.

Во исполнение требований Федерального закона № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» в Банке на постоянной основе осуществляется комплекс мероприятий по организации внутреннего контроля в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Таким образом, система оценки, контроля и управления рисками, применяемая в Банке, соответствует характеру проводимых операций и масштабам деятельности Банка. Наличие в Банке процедур и механизмов управления рисками позволяет правильно оценить риски и минимизировать размер потенциальных потерь.

4. Отчет о крупных сделках.
   

В течение отчетного 2010 года Банком не совершались сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, требующие предварительного согласования с Советом Банка.

4. Состав Совета Банка.
   

В прошедшем году Совет Банка работал в следующем составе:

1. Жарков Александр Сергеевич - генеральный директор, генеральный конструктор ОАО ФНПЦ «Алтай», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. -17.74%.

2. Глазырина Людмила Александровна - главный бухгалтер ОАО ФНПЦ «Алтай», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка – 0.0%.

3. Осипков Валерий Николаевич – председатель Совета директоров ЗАО «Источник плюс», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. -0.22%.

4. Митрофанов Николай Николаевич - директор ООО «Микс» г. Бийск, доля в уставном капитале Банка -0.0 %.

5. Назарова Мария Александровна - заместитель начальника Бюро Международного сотрудничества ОАО ФНПЦ «Алтай», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка -0.0 %.

6. Прокопьева Лариса Александровна - председатель Cовета директоров ЗАО «Эвалар», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. – 0.07%.

7. Пьянков Сергей Анатольевич - заместитель директора по экономике ОАО ФНПЦ «Алтай», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. -1.49%.

8. Лобыкин Юрий Александрович – генеральный директор ООО ПМП «Металлургмонтаж», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. – 10.98% .

9. Теплова Ирина Георгиевна – директор ЗАО «НПК «Алтай», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01.2010 г. -1.09%.

10. Масленников Олег Леонидович – директор ООО «Полимер-Профиль», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка -0.0%.

11. Штукмастер Любовь Николаевна – генеральный директор ОАО «НАРОДНЫЙ ЗЕМЕЛЬНО - ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка на 01.01. 2010 г. -1.57%.

II.Освобожден от работы в Совете Банка в связи с переизбранием нового Совета

8. Шабанов Владислав Васильевич – главный инженер ООО ПМП «Металлургмонтаж», г. Бийск, доля в уставном капитале Банка – 0.0%.

4. Состав Правления Банка.
   

1. Председатель Правления - Штукмастер Любовь Николаевна, доля в уставном капитале Банка на 01.01. 2010 г. -1.57%.

2.Член правления - Маркова Наталья Павловна, доли в уставном капитале Банка не имеет. 3.Член Правления - Червоткина Ольга Александровна, в уставном капитале Банка не имеет. 10.Критерии определения и размер вознаграждения председателя Правления, членов Правления и членов Совета Банка, общий размер вознаграждения всех этих лиц, выплачен- ного по результатам отчетного года. Председатель Правления и члены Правления получают заработную плату в соответствии с занимаемыми должностями согласно заключенным контрактам. Выплат вознаграждения по результатам отчетного года членам Совета Банка и членам Правления Банка не выплачивалось.

11. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения.

Банк последовательно реализует принципы корпоративного управления: уважение прав и законных интересов акционеров и клиентов; обеспечение равных прав акционеров независимо от количества акций, защита их законных интересов; подотчетность Совета Банка - акционерам Банка, исполнительных органов - Совету Банка и его акционерам; финансовая прозрачность и информационная открытость, своевременное раскрытие информации и ее доступность для акционеров, персонала и клиентов и третьих лиц, эффективный внешний и внутренний контроль за финансовой деятельностью, соблюдение членами Совета Банка, исполнительными органами, персоналом Банка правовых и этических норм, выстраивание отношений с клиентами банка в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных активов Банка является безупречная деловая репутация. Акционеры имеют возможность получать полную и достоверную информацию, в том числе о финансовом положении Банка, результатах его деятельности, об управлении Банком, о крупных акционерах Банка, а также о существенных фактах, затрагивающих его финансово-хозяйственную деятельность на сайте общества. На сайте Банка раскрывается бухгалтерская отчетность, персональный состав органов управления Банка, ежеквартальный отчет по ценным бумагам, в котором указывается перечень акционеров, владеющих 5% и более акций Банка, а также существенные факты и сведения, которые могут оказать существенное влияние на стоимость ценных бумаг. В Банке осуществляется контроль над использованием конфиденциальной и инсайдерской информации. В Банке эффективно функционирует система ежедневного контроля над его финансово – хозяйственной деятельностью. Деятельность Банка осуществляется на основе бюджета, ежегодно утверждаемого Советом Банка.

Генеральный директор Л.Н. ШТУКМАСТЕР


Главный бухгалтер О.А. ЧЕРВОТКИНА


Председатель Ревизионной комиссии Г.А. ПОПЛАУХИНА