Отчет государственной корпорации «агентство по страхованию вкладов»

Вид материала

Отчет

Содержание 1. Страхование вкладов 2. Санация банков 3. Ликвидация банков 4. Коммуникационная стратегия 5. Финансовая стратегия 6. Корпоративное управление 7. Стратегия управления персоналом. Отчет о деятельности Агентства за 2011 г. 1.2. Выплата страхового возмещения

Подобный материал:

• «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства банков, 253.06kb.
• О санации банков в рамках Стратегии развития Агентства по страхованию вкладов на период, 679.7kb.
• Государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании, 104.16kb.
• Пресс-служба фракции «Единая Россия» Госдума, 4076.77kb.
• Темы дипломных работ по специализации «банковское дело и ценные бумаги» для студентов, 242.53kb.
• Развитие банковской системы в условиях становления рыночной экономики, 199.59kb.
• Аксаков Анатолий Геннадьевич, Президент Ассоциации региональных банков России Турбанов, 64.63kb.
• Положение об уполномоченном по социальному страхованию разрабатывается и утверждается, 41.39kb.
• 1. 2 Нормативное регулирование банковских кредитных операций, 1770.22kb.
• Административный регламент, 801.84kb.

Введение

Агентство по страхованию вкладов – государственная корпорация, созданная Российской Федерацией в январе 2004 г. в целях реализации государственной политики по защите прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепления доверия к банковской системе и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему. В августе 2004 г. функции и полномочия Агентства были расширены в связи с возложением на него задач по ликвидации несостоятельных банков, а в 2008 г. – по участию в предупреждении банкротства (санации) социально и экономически значимых банков.

• Законодательная основа деятельности: Федеральные законы от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», от 27 октября 2008 года № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года».
  
• Миссия Агентства: эффективная защита прав и законных интересов вкладчиков и иных кредиторов проблемных и несостоятельных российских банков, стимулирование кредитных организаций к ответственному ведению бизнеса, содействие поддержанию стабильности банковской системы Российской Федерации.
  
• Агентство обеспечивает: уверенность общества в сохранности сбережений в российских банках, надежную защиту прав кредиторов при санации и ликвидации банков, минимизацию ущерба, наносимого экономике и обществу прекращением функционирования банков, постоянную способность эффективно осуществлять свои функции.
  
• Специфика работы Агентства: некоммерческий характер деятельности, публичные цели, имущественная обособленность и операционная независимость.
  
• Контроль со стороны государства: через механизм участия представителей государства в высшем органе управления Агентства – Совете директоров; через органы государственного финансового контроля; путем регулярной отчетности перед Правительством Российской Федерации и Банком России, а также обеспечения информационной прозрачности перед обществом.
  

Основные события 2011 года

Январь

• Сотый страховой случай с момента начала работы системы страхования вкладов (АКБ «МФТ-Банк»).
  

Февраль-Март

• Начало ликвидационных процедур в пяти аффилированных между собой банках, характерной особенностью которых было использование схем по выводу активов путем заключения фиктивных сделок купли-продажи ценных бумаг.
  

Всего в 2011 году под управление Агентства как конкурсного управляющего поступило 26 кредитных организаций.

Март

• Объем вкладов граждан в российских банках превысил 10 трлн. руб.
  

Май

• Завершено финансовое оздоровление банка «Банк24.ру» (ОАО).
  

Июнь

• Начались процедуры финансового оздоровления одного из крупнейших российских банков - ОАО «Банк Москвы». Для целей санации банка привлечены инвесторы: ООО ВТБ Пенсионный администратор и ЗАО ВТБ Долговой центр. Агентство предоставило банку обеспеченный залогом заем на сумму 295 млрд. руб. сроком на 10 лет. В течение этого срока банк должен полностью выплатить основной долг и причитающиеся по договору проценты.
  

Июль

• Завершено финансовое оздоровление Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» (ОАО) и ОАО «Газэнергобанк».
  
• Самый крупный страховой случай: лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ООО «АМТ БАНК», выплаты вкладчикам превысили 12 млрд. руб.
  
• Общее число вкладчиков, получивших право на получение страхового возмещения с момента начала работы ССВ, превысило 1 млн. человек.
  

Сентябрь

• Завершено финансовое оздоровление банков «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) и ОАО «Губернский банк «Тарханы».
  

Октябрь

• Открыто представительство Агентства в Дальневосточном федеральном округе (г. Хабаровск).
  
• Реализованы активы, приобретенные Агентством в ходе санации банков, на сумму 3,97 млрд руб.
  

Ноябрь

• Выплата возмещения вкладчикам КБ «Нацпромбанк» (ЗАО) организована в рекордно короткий срок - за 4 дня с момента отзыва лицензии у банка.
  
• Объем страховой ответственности Агентства по наступившим за год страховым случаям достиг 21,4 млрд руб.
  

Декабрь

• Действие Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» продлено до 31 декабря 2014 года.
  
• Санируемый «КИТ Финанс Инвестиционный банк» досрочно погасил всю задолженность перед Агентством.
  

Всего в 2011 году в рамках процедур санации заемщиками возвращено Агентству в счет погашения основного долга - 53,2 млрд руб., в качестве процентов за пользование заемными средствами – 7,1 млрд руб.

• В казну Российской Федерации передан самый крупный актив, приобретенный Агентством в ходе санации банков, – акции ОАО «Ростелеком» на сумму 50,3 млрд руб.
  
• За год завершены ликвидационные процедуры в 15 кредитных организациях. В 10 банках-банкротах требования кредиторов удовлетворены в среднем на 39,1% (наилучший результат за время работы Агентства в качестве конкурсного управляющего).
  
• Общий объем вкладов в банковской системе достиг 11,9 трлн. руб., увеличившись за год на 20,9%. Средний размер вклада (без мелких и неактивных счетов) оценивается в 129,8 тыс. руб., а доля общего числа вкладов, полностью покрываемых страховкой в 700 тыс. руб., составляет 99,6%.
  
• Объем фонда обязательного страхования вкладов увеличился до 153,8 млрд руб. Доходность инвестированных средств фонда составила 4,6% годовых.
  
• По результатам деятельности за 2011 г. получена прибыль до уплаты налогов в сумме 8,5 млрд руб., налог на прибыль составил 2,5 млрд руб., чистая прибыль — 6,0 млрд руб, которая направлена на увеличение фонда страхования вкладов и имущественного взноса Российской Федерации.
  

Динамика основных показателей













Реализация Стратегии развития Агентства на период до 2015 г.


В 2011 году Агентство приступило к реализации стратегии своего развития на период до 2015 года, одобренной Советом директоров Агентства (протокол от 30 ноября 2010 г. № 4) (далее – Стратегия). Стратегия нацелена на то, чтобы Агентство стало высокоэффективной организацией, соответствующей мировым стандартам защиты банковских депозитов, являющейся ответственным и авторитетным участником системы поддержания финансовой стабильности в Российской Федерации.

Реализация Стратегии осуществлялась на основании плана на 2011 г., утвержденного Правлением Агентства (протокол от 23 декабря 2010 г. № 104). Все мероприятия плана выполнены. В связи с тем, что отчетный год был первым

годом реализации Стратегии, особое внимание уделялось разработке концептуальных подходов, методик и положений, отбору внешних консультантов и «запуску» новых проектов. Работы велись по семи основным направлениям Стратегии.

1. Страхование вкладов

Усовершенствована система анализа страховых рисков и оценки достаточности фонда обязательного страхования вкладов, начата оценка вероятностей банкротства банков-участников ССВ на основе рыночной информации об их облигациях.

С целью повышения удобства услуг Агентства для вкладчиков средний срок начала страховых выплат сократился до 11,5 суток с даты наступления страхового случая. Начата разработка процедур приема конкурсных требований вкладчиков через банки-агенты, позволяющая сократить время и число обращений вкладчиков в Агентство.

Для расширения набора инструментов по выплате страхового возмещения Агентство приступило к проработке механизмов выплаты страховки через социальную карту.

2. Санация банков

Разработаны концептуальные подходы к совершенствованию законодательных механизмов реагирования на ухудшение финансового положения кредитных организаций.

В рамках развития системы критериев, применяемых в процессе выбора способа работы с проблемными банками, утверждена методика расчета размера финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка за счет средств фонда обязательного страхования вкладов. Уточнен порядок проведения оценки финансового положения банка для принятия решения о целесообразности участия Агентства в мерах по предупреждению его банкротства. Начата разработка методических рекомендаций по экспресс-оценке качества активов проблемных банков.


В целях оперативного привлечения внешнего финансирования для санации банков разработаны типовые формы согласия на участие потенциального инвестора в финансовом оздоровлении банка, утверждено положение о предоставлении Агентством поручительств в обеспечение исполнения обязательств санируемых банков.

Обеспечено эффективное проведение процедур санации банков в соответствии с утвержденными планами. В 2011 г. завершено осуществление мер по предупреждению банкротства пяти банков.

3. Ликвидация банков

Подготовлены законопроектные предложения по совершенствованию ликвидационных процедур в части преемственности процедур принудительной ликвидации и процедур банкротства, передачи активов и обязательств, а также особенностей банкротства кредитных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Продолжена подготовка проекта федерального закона о внесении изменений в законодательные акты с целью усиления ответственности за совершение неправомерных действий в преддверии банкротства кредитных и иных финансовых организаций.

Начат реинжиниринг бизнес-процессов ликвидации банков, ведутся работы по аудиту этих бизнес-процессов. Для выполнения работ Агентством проведен открытый конкурс и отобран консультант, обладающий значительным опытом оптимизации систем управления процессами.

Проведена проверка обстоятельств банкротства 29 банков. В суды подано 9 исков к лицам, причинившим ущерб и/или виновным в банкротстве банков. В правоохранительные органы направлено 32 заявления о преступлениях, выявленных в кредитных организациях в ходе ликвидационных процедур. Для стимулирования рыночной дисциплины внедрено в практику размещение на сайте Агентства информации о привлечении к гражданско-правовой и уголовной ответственности должностных лиц кредитных организаций, признанных несостоятельными (банкротами).

В рамках совершенствования бизнес-процессов ликвидации банков начат отбор специализированных организаций, оказывающих услуги медиаторов при ликвидации или предупреждении банкротства кредитных организаций.

Продолжились работы по модернизации программного комплекса, поддерживающего ведение ликвидационных процедур. Разработана и внедрена в опытную эксплуатацию первая очередь программного обеспечения для выявления обстоятельств банкротств; начат реинжиниринг программного обеспечения, используемого для ведения реестров требований кредиторов.

4. Коммуникационная стратегия

В целях повышения информативности и удобства для пользователей начаты работы по модернизации сайта Агентства. На интернет-форуме сайта Banki.ru организована постоянно действующая консультационная площадка Агентства.

В рамках повышения привлекательности и доступности для понимания информации об Агентстве подготовлены новые видеоматериалы и новый буклет об АСВ. Начато регулярное размещение на сайте Агентства отчетов о деятельности по итогам каждого квартала. В помещениях Агентства запущено в эксплуатацию электронное информационное табло для вкладчиков.

В целях эффективного взаимодействия с вкладчиками и иными кредиторами банков открыто шестое представительство Агентства - в Дальневосточном федеральном округе.

5. Финансовая стратегия

Обеспечено бесперебойное и полное финансирование всех направлений деятельности Агентства. Советом директоров Агентства, в том числе на основе рекомендаций его Инвестиционного комитета, усовершенствованы подходы к диверсификации инвестиционного портфеля Агентства; в целях поддержания баланса между доходностью и надежностью инструментов для инвестирования временно свободных средств уточнена инвестиционная декларация Агентства.

Закупки для нужд Агентства осуществлялись на основе конкурсного отбора, в целях совершенствования и повышения прозрачности закупочной деятельности сделан переход на закупку товаров, работ, услуг в электронной форме.

6. Корпоративное управление

Приступила к работе постоянно действующая комиссия по корпоративному управлению Агентства. Проведен анализ системы корпоративного управления Агентства с привлечением внешнего консультанта. Выработаны соответствующие рекомендации и начата подготовка мероприятий по их реализации.

Ведется деятельность по унификации системы корпоративного управления в дочерних и зависимых организациях.

Проведены подготовительные работы по созданию информационно-аналитической системы Агентства.

Продолжена работа по переходу Агентства на электронный документооборот.

7. Стратегия управления персоналом.

В целях ориентации работников на достижение стратегических целей и задач Агентства проведено исследование вовлеченности персонала в его деятельность. По результатам исследования определены направления повышения заинтересованности работников.

Скорректирована система оценки и мотивации персонала Агентства в целях улучшения стимулирования работников к профессиональному росту.


Отчет о деятельности Агентства за 2011 г.

1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов


В течение 2011 года система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации испытала значительную финансовую нагрузку. По сравнению с предыдущим годом объем выплат вырос почти в 3 раза (с 9,5 млрд  до 27,0 млрд руб.), а количество вкладчиков, обратившихся за получением страхового возмещения, увеличилось в 2,5 раза (с 43 тыс. до 108 тыс. человек). В прошедшем году наступило 17 страховых случаев. Всего же за время действия ССВ к 1 января 2012 г. произошло 116 страховых случаев, общий объём страховой ответственности по которым составил 59,4 млрд руб. перед 1 065,4 тыс. вкладчиков.

Значительные объемы расходования средств фонда обязательного страхования вкладов (далее также – Фонд) связаны с рядом крупных банкротств, произошедших в декабре 2010 г. (АКБ «СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (ЗАО), АКБ «Традо-Банк» (ЗАО), ОАО «Уралфинпромбанк», Банк «Монетный дом» ОАО, ОАО КБ «Донбанк»), а также с наступившим в июле 2011 года крупнейшим страховым случаем (ООО «АМТ БАНК», объем выплат – 12,4 млрд руб.). Тем не менее произведенные выплаты не привели к существенному снижению достаточности Фонда по итогам года.

1. Основные показатели ССВ на 01.01.2012
   

Н
Структурные показатели ССВ
а начало 2011 года в ССВ было зарегистрировано 909 банков. В течение года включены в реестр пять банков (четыре зарегистрированы в г. Москве и один – в г. Санкт-Петербурге), из них 2 банка (КБ «ССтБ» (ООО) и ЗАО «Ури Банк») впервые получили лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, еще 3 банка (ОАО «Банк БФА», КБ «КАПИТАЛ-МОСКВА» (ЗАО) и ОАО «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ») – после обращения с ходатайством в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.

За год из реестра участников ССВ исключено 18 банков, из них 13 банков (ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», АБ «Регион» (ОАО), ЗАО КБ «ИНКРЕДБАНК», Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО, ЗАО «БСЖВ», «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО), ОАО «Губернский банк «Тарханы», ЗАО «Нижегородпромстройбанк», ОАО КБ «ВВНБ», ОАО «Городской Ипотечный Банк», «Мой Банк. Новосибирск» (ОАО), ОАО «АБ Финанс Банк» и АКБ «БАНК ХАКАСИИ» (ОАО)) в связи с прекращением их деятельности в результате присоединения к другим банкам. Четыре банка (ООО КБ «Новосибкоопбанк», ООО КБ «Нефтяной», АКГБ «Арвеста» (ЗАО), АКБ «С-БАНК» (ЗАО)) исключены в связи с завершением процедуры выплаты возмещения по вкладам после отзыва (аннулирования) лицензии; один (НКО «СПРП») – после получения статуса небанковской кредитной организации и полного исполнения обязательств перед вкладчиками.

Таким образом, по состоянию на 1 января 2012 г. в ССВ было зарегистрировано 896 банков, в т.ч. 90 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 10 действующих банков, формально остающихся в ССВ, но утративших право привлечения средств физических лиц.

В отчетном периоде максимальный размер страхового возмещения (700 тыс. руб.) и ставка страховых взносов банков (0,1% средней величины ежедневных остатков по вкладам за квартал) оставались неизменными в связи с сохранением оптимального соотношения основных финансово-экономических показателей ССВ.
Финансово-экономические показатели ССВ


Вклады и счета, средства на которых полностью застрахованы, к концу 2011 г. составили: по количеству – 99,6%, по сумме – 55,8% всех застрахованных обязательств банков перед вкладчиками.

Совокупный объем застрахованных вкладов достиг 11 849,6 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 2 051,3 млрд руб. (20,9%).

Размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) на конец года составил 8 027,4 млрд руб. (годом ранее – 6 808,9 млрд руб.). В относительном выражении (как отношение к совокупному объему застрахованных вкладов) он незначительно снизился и составил 67,7% (в 2010 г. – 69,5%). Указанное изменение произошло за счет роста вкладов, превышающих 700 тыс. руб., которые как по количеству счетов, так и по сумме остатков на них увеличились на 28%.

Динамика основных финансовых параметров ССВ в 2008– 2011 гг. приведена в приложении 5.


1.2. Выплата страхового возмещения


1
Организация и проведение страховых выплат
7 страховых случаев отчетного года увеличили обязательства Агентства по выплате страхового возмещения на 21,4 млрд руб. перед 203 тыс. вкладчиков.

Выплата страхового возмещения по всем банкам начиналась своевременно, не позднее 14 дней после отзыва (аннулирования) лицензии. Средний  срок начала  выплат  составил 11,5 суток (в 2010 году – 12,1 суток). По одному из банков выплаты были организованы за 4 дня. Постепенное снижение среднего срока начала выплат является стратегическим ориентиром Агентства, направленным на сглаживание негативных последствий наступления страхового случая.

Информация о выплате страхового возмещения публиковалась на сайте Агентства, в «Вестнике Банка России», печатных органах по местонахождению банка, либо по месту жительства значительного числа вкладчиков банка, в котором наступил страховой случай, а также размещалась непосредственно в банке. Каждому вкладчику по почте направлялось индивидуальное сообщение (всего за год было разослано 322 тыс. почтовых отправлений).

Для обеспечения вкладчикам максимально удобных условий получения денежных средств по всем страховым случаям, наступившим в 2011 году, на конкурсной основе привлекались банки-агенты. Вкладчики, проживающие вне населенных пунктов, где осуществлялись выплаты, могли получить страховое возмещение в безналичном порядке или наличными денежными средствами путем почтового перевода (почтовым переводом средства направлены 139 вкладчикам на сумму 0,8 млн руб.). В двух случаях (ОАО Удмуртинвестстройбанк, АКБ «ГАЛАБАНК» ЗАО) в выплатах участвовало несколько банков-агентов, между которыми вкладчики распределялись по территориальному признаку.

Условия привлечения банков-агентов, как правило, предусматривали выплату им минимальной комиссии и авансирование ими расходов Агентства на выплату страховки. Экономия средств по отношению к максимально допустимой норме компенсации затрат банков-агентов, установленной в размере 1,5% суммы страховых выплат, составила 321,7 млн руб.

По состоянию на 1 января 2012 г. для выполнения функций банков-агентов аккредитовано 59 банков, обладающих совокупной сетью из 28,5 тыс. структурных подразделений.

В 2011 году, в целях совершенствования организационных процедур и повышения качества обслуживания вкладчиков, в 10 банках-агентах проведены мероприятия по контролю соблюдения ими условий агентского договора в местах проведения выплат. Выявлены незначительные отступления от указанных в договоре условий работы их структурных подразделений, а также порядка передачи дополнительных документов, подтверждающих требования вкладчиков. В адрес банков-агентов направлены предложения по устранению замечаний.

С учетом накопленного опыта организации страховых выплат в декабре 2011 года Советом директоров Агентства (по согласованию с ФАС России) уточнен Порядок конкурсного отбора банков-агентов. Изменения направлены на повышение уровня защиты и качества обслуживания вкладчиков, повышение конкуренции среди аккредитованных банков, упрощение процедуры подготовки конкурсной документации для сокращения срока начала выплат.

Всего в отчетном периоде обеспечивалась возможность получения страхового возмещения вкладчикам 89 банков (включая страховые случаи, наступившие в предыдущие годы), 44 из них  зарегистрированы вне московского региона. За год за получением страхового возмещения на сумму 27,0 млрд руб. обратилось 108 тыс. вкладчиков 66 банков. Данные о страховых выплатах приведены ниже (рис. 1).