Стоимость полного варианта работы 3900 руб
| Вид материала | Реферат |
- Стоимость полного варианта работы 3900 руб, 349.08kb.
- Стоимость полного варианта работы 3900 руб, 326.11kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 810.34kb.
- Стоимость полного варианта работы 1500 руб, 443.98kb.
- Стоимость полного варианта работы 1700 руб, 608.82kb.
- Стоимость полного варианта работы 1700 руб, 1124.95kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 528.45kb.
- Стоимость полного варианта работы 1700 руб, 803.33kb.
- Стоимость полного варианта работы 1500 руб, 478.29kb.
- Стоимость полного варианта работы 2400 руб, 373.53kb.
1.2. Нормативно-правовые аспекты
Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийскиего процессуального кодекса РФ, согласно которой механизм принудительного исполнения 3. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [].
В рганам местного самоуправления разрабатывать на основе Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в России региональные программы ипотечного жилищного кредитования.
Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, ипотечного ипотечного кредитования в нашей стране в связи с мировым ипотечного кредитования.
1.3. Проблемы ипотечного кредитования в РФ
В условиях мирового финансового кризиса, коснувшегося и Россию, на рынке ипотечного кредитования нашей и объектов, отдавая предпочтение менее год стало значительно ниже (табл.1.1).
Таблица 1.1
Количество выданных кредитов в РФ с 2006 по 2 кв.2009 год (по данным ЦБ РФ) []
тыс.
| Год | 2006 | 2007 | 2008 | на 2 кв.2009 |
| Количество | | | | |
Так, за 2 квартала 2009 г. было выдано только 44 тыс. ипотечных кредита, при том, что за весь 2008 г. их было выдано 344 тыс.
Все это связано с растущей динамикой задолженности по ипотечным кредитам (табл.1.2, рис.1.2).
Таблица 1.2
Динамика объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам в РФ за 2005-2009 г.г.
млн. руб.
| год | 1 кв | 2 кв | 3 кв | 4 кв | Изменение (+,-) | Изменение, % |
| 2009 г. | 1 039 161 | 1 011 852 | | | -27 309 | -2,63 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
Как видно из табл.1.2 и рис.1.2, до 2009 года, объем задолженности по ипотечным кредитам в банковской млн.руб. (49,79%).
И лишь, начиная с 2009 г., задолженность по ипотечным кредитам стала снижаться (27309 млн.руб, 2,63%), что связано с ужесточением условий кредитования.
Рис.1.2. Динамика объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам в РФ за 2005-2009 г.г.
В и в этой сфере. По данным заемщики, взявшие ипотечный кредит до 1 июля 2009 года []. Раньше этот срок ограничивался 1 декабря 2008 года. Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков, , поскольку кризис - явление временное, а актуальность обеспечения людей жильем будет сохраняться постоянно.
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования на
примере банка ВТБ 24 (ЗАО)
2.1. Общая характеристика банка
Банк ВТБ 24 (ЗАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Деятельность ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.
Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка
Банк
2.2. Анализ финансового состояния банка
Рассмотрим динамику активов коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО) за анализируемый период: 2006-2008 годы (табл. 2.1).
Таблица 2.1
Динамика активов банка ВТБ 24 (ЗАО)
за 2006-2008 г.г., тыс. руб.
| Показатель | 2006 | 2007 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | 2008 | Изменение в 2008 г. к 2007 г. | ||
| Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | ||||
| Денежные средства | | | | | | | 260,60 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ | | | | | | | 143,26 |
| Средства в кредитных организациях | | | | | | | 112,76 |
| Чистые вложения в торговые ценные бумаги | | | | | | | - |
| Чистая ссудная задолженность | | | | | | | 226,47 |
| Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения | | | | | | | - |
| Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | | | | | | | 3888,68 |
| Основные средства, НМА и материальные запасы | | | | | | | 2121,17 |
| Требования по получению процентов | 24634 | 32055 | 7421 | 130,13 | 93874 | 61819 | 292,85 |
| Прочие активы | 62596 | 219592 | 156996 | 350,81 | 590190 | 370598 | 268,77 |
| Всего активов | 6182485 | 13395838 | 7213353 | 216,67 | 31937122 | 18541284 | 238,41 |
Анализ табл. 2.1 позволяет сделать следующие выводы:
2. В 2008 году по сравнению с 2007 годом также происходит рост активов банка на сумму нием средств кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации. В, имеющиеся в наличии для продажи;
Далее рассмотрим структуру активов банка (табл. 2.2).
Таблица 2.2
Структура активов коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО) за
2006-2008 г.г., %.
| Показатель | 2006 | 2007 | 2008 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | Изменение в 2008 г. к 2007 г. |
| Денежные средства | | | | | 0,59 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ | | | | | -3,76 |
| Средства в кредитных организациях | | | | | -4,43 |
| Чистые вложения в торговые ценные бумаги | | | | | 0,28 |
| Чистая ссудная задолженность | | | | | -3,65 |
| Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения | | | | | 0,80 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | | | | | 2,65 |
| Основные средства, нематериальные активы и запасы | | | | | 7,25 |
| Требования по получению процентов | 0,40 | 0,24 | 0,29 | -0,16 | 0,05 |
| Прочие активы | 1,01 | 1,64 | 1,85 | 0,63 | 0,21 |
| Всего активов | 100,00 | 100,00 | 100,00 | - | - |
Анализ табл. 2.2 свидетельствует о том, что:
1. В 2006 году в структуре активов банка значительно преобладают чистая ссудная задолженность и средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации;
2. В 2007 году по сравнению с 2006 годом в структуре активов также преобладает чистая
Рассмотрим динамику капитала ВТБ 24 (ЗАО) за анализируемый период (табл. 2.3).
Таблица 2.3
Динамика капитала банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2006-2008 г.г., тыс. руб.
| Показатель | 2006 | 2007 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | 2008 | Изменение в 2008 г. к 2007 г. | ||
| Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | ||||
| | | | | | | | 153,14 |
| | | | | | | | - |
| | | | | | | | - |
| | | | | | | | 213,19 |
| | | | | | | | 114,79 |
| | | | | | | 77523 | 243,93 |
| Всего источников собственных средств | 1034477 | 1624349 | 589872 | 157,02 | 5023460 | 3399111 | 309,26 |
Анализ табл. 2.3 позволяет сделать следующие выводы:
1. В 2007 году по сравнению с 2006 годом происходит рост источников собственных средств банка на.
Таблица 2.4
Структура капитала коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО)
за 2006-2008г.г., %.
| Показатель | 2006 | 2007 | 2008 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | Изменение в 2008 г. к 2007 г. |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период | 6,88 | 3,32 | 2,62 | -3,56 | |
| Всего источников собственных средств | 100,00 | 100,00 | 100,00 | - | |
Анализ табл. 2.4 свидетельствует о том, что:
1. В 2006 и в 2007 годах в структуре капитала банка преобладают средства акционеров;.
Рассмотрим динамику обязательств банка (табл. 2.5).
Таблица 2.5
Динамика обязательств банка ВТБ 24 (ЗАО) за
2006-2008 г.г., тыс. руб.
| Показатель | 2006 | 2007 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | 2008 | Изменение в 2008 г. к 2007 г. | ||
| Абс. изм. | Темп роста, % | Абс. изм. | Темп роста, % | ||||
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| Всего обязательств | 5148008 | 11771489 | 6623481 | 228,66 | 26913662 | 15142173 | 228,63 |
Анализ табл. 2.5 позволяет сделать следующие выводы:
1. В 2007 году по сравнению с 2006 годом происходит рост обязательств банка на сумму 6623481 тыс. руб. (темп роста - 228,66%). При этом происходит рост всех видов обязательств: в
Таблица 2.6
Структура обязательств коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО)
за 2006-2008 г.г., %.
| Показатель | 2006 | 2007 | 2008 | Изменение в 2007 г. к 2006 г. | Изменение в 2008 г. к 2007 г. |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| Всего обязательств | 100,00 | 100,00 | 100,00 | - | - |
Анализ табл. 2.6 свидетельствует о том, что:
1. За (табл. 2.7) [].
Таблица 2.7
Динамика нормативов ликвидности банка ВТБ 24 (ЗАО)
за 2006-2008 г.г., %
| Показатель | Нормативное значение | 2006 | 2007 | 2008 |
| | | | | 21,11 |
| | | | | 90,98 |
| | | | | 82,02 |
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов е обязательств банка до востребования и на срок до 30 дней:
Н3 = ЛАТ × 100% / ОВТ,
где ЛАТ - ликвидные активы, т.е. финансовые активы которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или
К — собственный капитал банка;
ОД —
Общий анализ вычисленных лиц и более 15% на рынках ипотечного кредитования.
Структура кредитного портфеля ВТБ 24 (ЗАО) представлена в табл.2.8 и на рис.2.1.
Таблица 2.8
Структура кредитного портфеля банка ВТБ 24 (ЗАО) в 2006-2008 г.г.
| Показатели | Значение, тыс.руб. | Структура, % | ||||
| 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | |
| - автокредиты | 289609 | 761442 | 1967649 | 6.9 | 7.8 | 8.9 |
| | | | | | | 17.8 |
| | | | | | | 3.5 |
| | | | | | | 30.6 |
| | | | | | | 39.2 |
| | | | | | | 100 |
Рис.2.1. Структура кредитного портфеля банка ВТБ 24 (ЗАО) в 2006-2008 г.г.
Как видно из табл.2.8, и рис.2.1, за период 2006-2008 г.г. основную долю кредитов, мы данного банка и эффективности ипотечного кредитования.