Публічне акціонерне товариство
| Вид материала | Документы |
- Публічне акціонерне товариство «Полтавський дослідний механічний завод», 30.55kb.
- Проект попаснянська міська рада шостого скликання двадцять четверта сесія рішення, 18.01kb.
- 1. 3аг альні положення, 1865.06kb.
- Повідомлення про виникнення особливої інформації про емітента Публічне акціонерне товариство, 29.9kb.
- Публічне акціонерне товариство, 1157.74kb.
- Шевченківський районний суд м. Львова, 135.47kb.
- Товариство з обмеженою відповідальністю 60006 м. Запоріжжя, вул. Добролюбова,, 221.21kb.
- Функціональна валюта звітності та одиниці її виміру, 3981.27kb.
- Договір банківського рахунку, 211.17kb.
- Протокол №12, 3869.29kb.
Основні завдання та функції щодо управління ризиками підрозділів ризик - менеджменту АТ «РОДОВІД БАНК».
За розробку та впровадження ефективної системи оцінки та управління кредитним та операційним ризиком в АТ «РОДОВІД БАНК» відповідають наступні підрозділи ризик-менеджменту (підзвітні відповідальному за даний напрямок члену Правління - заступнику Голови Правління з питань управління ризиками):
- Департамент кредитних ризиків та ризиків забезпечення в частині ідентифікації, кількісної та якісної оцінки кредитних ризиків, а саме: оцінки ризиків нових банківських продуктів, оцінки кредитних ризиків по кредитним заявкам фізичних та юридичних осіб (в т. ч. інвестиційним проектам), оцінки ризику емітентів цінних паперів, оцінки ризику фінансових інститутів, розрахунку та контролю за дотриманням лімітів кредитного ризику (індивідуальні ліміти, ліміти на групи пов’язаних позичальників, емітентів цінних паперів), актуалізації методологічної бази щодо оцінки та роботи з кредитними ризиками, оцінки та моніторингу ризиків забезпечення;
- Департамент аналізу кредитного портфелю та моніторингу кредитних операцій в частині організації та супроводженням роботи кредитних комітетів, контролю за виконанням кредитної процедури, моніторингу кредитного портфелю та розрахунку резервів під можливі збитки за кредитними операціями, впровадження та контролю за дотриманням лімітної політики;
- Управління аналізу операційних ризиків в частині побудови та впровадження системи оцінки та управління операційними ризиками.
За впровадження системи оцінки та управління ризиком ліквідності, валютним, ринковим та процентним ризиком відповідають наступні підрозділи (підзвітні профільному заступнику Голови Правління):
- Управління активами та пасивами в частині контролю за дотриманням економічних нормативів, розрахунку планової структури балансу, розрахунку адекватності регулятивного капіталу, лімітування відкритої (власної та неторгової) валютної позиції в розрізі окремих підрозділів, груп валют, операцій, розрахунку процентної маржі та спреду, аналізу розривів за строками процентних доходів та витрат;
- Управління консолідованих позицій в частині оцінки рівня ліквідності активів та стабільності пасивів банку, оцінки волантильності високоліквідних активів, впливу значних концентрацій за активними і пасивними операціями на ліквідність банку.
Представники підрозділів ризик – менеджменту є членами наступник колегіальних органів (без наділення правом «вето»):
- Правління Банку;
- Кредитного комітету.
В ході процесу управління ризиками впродовж 2010 року найбільш значними та важливими за пріоритетністю для Банку були наступні види ризиків:
- ліквідності, кредитний, валютний, ринковий, процентний та операційний ризик.
В умовах сучасного стану економіки країни особливу увагу Банк приділив підвищенню ефективності роботи з проблемними та потенційно проблемними активами шляхом:
- систематизації та централізації роботи з проблемною та сумнівною заборгованістю, підвищення результативності по її стягненню;
- для підтримки існуючої доходності кредитного портфелю Банком застосовуються схеми реструктуризації проблемної та потенційно – проблемної заборгованості позичальників фізичних та юридичних осіб (продовження терміну дії кредитних договорів, зміна графіків погашення за умови достатності джерел погашення, зменшення процентних ставок, анулювання штрафних санкцій за умови погашення простроченої заборгованості). Рішенням Тимчасового адміністратора затверджений Порядок проведення реструктуризації кредитної заборгованості за наданими кредитами позичальникам юридичним особам та фізичним особам-підприємцям;
Проводиться перегляд діючих умов кредитних продуктів, структурування видів кредитних продуктів для малого, середнього, корпоративного та роздрібного бізнесу з обов’язковим проведенням оцінки рівня ризиків продукту до їх впровадження.
Проводиться постійне удосконалення та актуалізація методів оцінки індивідуальних кредитних ризиків, систем кредитних рейтингів клієнтів (на кінець 2010 року повністю оновлений весь блок нормативних документів з оцінки індивідуальних кредитних ризиків).
Оновлено кредитну процедуру, концепція якої полягає в централізації прийняття рішень, підвищення рівнів уповноважених колегіальних органів Банку при прийнятті рішень (прийняття рішень по великим кредитам Правлінням Банку та Спостережною радою), застосування виключно багаторівневої системи оцінки індивідуальних кредитних ризиків (профільними службами РУ та ЦО АТ «РОДОВІДБАНК»).
Проводиться постійне удосконалення та актуалізація систем оцінки та моніторингу заставного майна, централізація бази даних та посилення контролю за перестрахуванням майна.
Банком удосконалено систему заходів, направлених на виявлення, оцінку і мінімізацію операційних ризиків, які забезпечать оптимальне співвідношення прибутковості і ризику по здійснюваним банком операціям.
Банком розроблена система антикризового управління, яка регламентується «Положенням про антикризове управління у АТ РОДОВІД БАНК» та включає в себе регламент роботи банку в умовах кризового управління, комплекс заходів для запобігання ризику ліквідності, зменшення валютного, кредитного ризику з метою нейтралізації і зменшення впливу фінансової кризи на стабільну діяльність Банку.
Комплекс заходів по зменшенню впливу фінансової кризи в частині кредитного ризику:
- оформлення додаткового ліквідного забезпечення;
- перегляд діючих заставних дисконтів;
- перегляд, закриття лімітів на банки – контрагенти;
- припинення спекулятивних операцій з купівлі – продажу цінних паперів, мораторій на придбання цінних паперів;
- припинення бланкового кредитування;
- скорочення діючих кредитних лімітів, лімітів повноважень, введення мораторію на проведення кредитно – інвестиційних операцій по всій системі Банку;
- впровадження схем лояльності до позичальників в яких виникли фінансові труднощі.
Банк є учасником державного Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (свідоцтво про реєстрацію банку у Реєстрі банків - учасників фонду №53 від 02 вересня 1999 року).
Платоспроможність банку
Станом на кінець дня 31.12.2010 за даними форми звітності 611 регулятивний капітал Банку склав 443,35 млн. грн. Зменшення розміру регулятивного капіталу Банку у звітному періоді (за 2010 рік) пов’язане в основному із формуванням в зазначений період резервів для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості, яка виникла в зв’язку з неотриманням активів ТОВ «Укрпромбанк». Загальна сума сформованого резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості становить 3 409,33 млн. грн. Крім того, на зменшення регулятивного капіталу в звітному періоді вплинуло формування резервів під активні операції Банку в сумі 1 435,49 млн.грн. (в тому числі, резервів під нараховані доходи), від’ємний чистий процентний дохід в сумі 786,87 млн.грн. у зв’язку з незбалансованістю доходних активів та пасивів Банку, внутрішньобанківські та інші адміністративні витрати 443,21 млн. грн., позитивний чистий комісійний дохід в сумі 58,62 млн.грн., інші операційні витрати та результат від торгівельних операцій в сумі 173,63 млн.грн., перевищення загальної суми операцій, що здійснені щодо одного контрагента, над установленим нормативним значенням нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) в сумі 446,90 млн.грн.; уцінка основних засобів Банку на суму 30,83 млн.грн.; збільшення суми відвернень в цінні папери – 9,04 млн.грн.; зменшення суми резервів під стандартну заборгованість в сумі 1,99 млн.грн. При цьому за рахунок сформованих резервів під нараховані доходи зменшилася сума доходів, неотриманих більше 30 днів з дати нарахування, на суму 59,50 млн.грн., що збільшило розмір регулятивного капіталу, також позитивно вплинуло на розмір регулятивного капіталу Банку нарахування амортизації нематеріальних активів в сумі 0,72 млн.грн.
Оскільки регулятивний капітал Банку являється базою для розрахунку більшості економічних нормативів, значне його зменшення призвело до порушення залежних від нього економічних нормативів: адекватності регулятивного капіталу (Н2), співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3), максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), загальної суми інвестування (Н12), та ліміту загальної відкритої довгої валютної позиції (Л13-1).
Порушення економічних нормативів миттєвої ліквідності (Н4), поточної ліквідності (Н5) та короткострокової ліквідності (Н6) відбулося внаслідок зменшення обсягу високоліквідних коштів та за недостатністю обсягу ліквідних активів Банку для виконання своїх поточних та короткострокових зобов’язань. Обсяги зобов’язань перед фізичними особами, строк виконання яких становить до 1 року, дорівнює близько 3 831,44 млн. грн.
Оскільки станом на 31.12.2010 сума невиконаних в строк з вини Банку документів клієнтів – фізичних осіб становила 17,75 млн. грн. (рахунок 9806), в зв’язку із цим нормативи миттєвої ліквідності (Н4) та поточної ліквідності (Н5) приймають нульове значення .
Враховуючи, що основним чинником, який впливає на рівень платоспроможності та ліквідності банку є капітал, з метою покращення фінансового стану Банку, відновлення ліквідності, забезпечення платоспроможності Банку та приведення його діяльності у відповідність вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, Банком була розроблена Програма фінансового оздоровлення на 2010-2016 роки (схвалена рішенням Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України рішенням від 08.06.2010 № 374). Програмою фінансового оздоровлення передбачено капіталізацію банку державою на суму 5,8 млрд. грн., а також передбачено ряд внутрішніх заходів, направлених на фінансове оздоровлення Банку.
За умови докапіталізації державою на суму 5,8 млрд. грн., Банк буде виконувати свої зобов’язання перед клієнтами, будуть виконуватись всі економічні нормативи Національного банку України, створяться передумови для повної нормалізації роботи Банку та поновлення бізнесових напрямків роботи та відновлення платоспроможності Банку.
Показники платоспроможності станом на 31.12.2010 становили:
| Показник | Нормативне значення | Фактичне значення |
| - норматив адекватності регулятивного капіталу(платоспроможності) | не <10% | 3,94% |
| - норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів | не <9% | 2,98% |
Припинення окремих видів банківських операцій
Рішень про припинення окремих видів банківських операцій протягом звітного року не приймалось.
Обмеження щодо володіння активами
Станом на 31.12.2010р. активи, що надані банком під заставу зобов’язань, обліковуються у сумі 7 713 785 тис. грн. (цінні папери в портфелі банку на продаж, основні засоби, капітальні інвестиції, майнові права за кредитними договорами з позичальниками банку, іпотека раніше пов’язаних з банком осіб, акції банку, акції ТОВ «РБ Капітал-Груп»).
Судом встановлено обмеження щодо володіння банком наступними активами, які обліковуються у банку:
- приміщення Рівенського відділення №3;
- приміщення колишньої Закарпатської філії;
- рухоме майно Банку згідно постанови про відкриття виконавчого проводження 23323925, від 30.11.2010.
Корпоративне управління
Система корпоративного управління у Банку функціонує згідно вимог чинного законодавства України з дотриманням принципів корпоративного управління та рекомендацій щодо його вдосконалення.
Органи управління та органи контролю Банку складають єдину систему органів управління та контролю Банку, через яку його акціонери регулюють та контролюють діяльність Банку. Система управління Банку створюється та діє за принципом підпорядкованості нижчих органів управління вищим органам управління.
Розподіл прав і обов'язків між різними органами банку, правила та процедури прийняття рішень щодо справ банку, а також розподіл прав і обов'язків між банком та іншими зацікавленими сторонами визначається Статутом банку та внутрішніми документами Банку, а саме положеннями, правилами та порядками щодо здійснення окремих операцій.
Структура управління Банку:
Згідно Статуту Банку органами управління Банку є:
1. Загальні збори Акціонерів Банку.
2. Наглядова рада Банку.
3. Правління Банку.
Органами контролю Банку є:
1. Ревізійна комісія Банку.
- Служба внутрішнього аудиту Банку.
Відповідно до вимог статті 78 Закону України «Про банки і банківську діяльність» з дня призначення тимчасового адміністратора (з 16.03.2009 р.) повноваження Загальних зборів акціонерів, Наглядової ради та Правління Банку перейшли до тимчасового адміністратора.
Загальні збори акціонерів Банку:
Загальні збори акціонерів Банку (надалі за текстом – Загальні збори) є вищим органом управління Банку, що здійснює управління діяльністю Банку в цілому, визначає цілі та основні напрямки діяльності. Компетенція, порядок підготовки, скликання, проведення та прийняття рішень Загальними зборами визначаються відповідно до чинного законодавства України, Статуту Банку, Положенням про Загальні збори та інших внутрішніх документів Банку.
Загальні збори можуть вирішувати будь-які питання діяльності Банку.
Повноваження з вирішення питань, що належать до виключної компетенції Загальних зборів, не можуть бути передані іншим органам Банку.
Повноваження Загальних зборів, які не належать до виключної компетенції, можуть, шляхом прийняття відповідного рішення Загальними зборами, бути передані на вирішення (делеговані до компетенції) до Наглядової ради Банку або Правління Банку.
Рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів приймається Наглядовою радою за власною ініціативою, на вимогу акціонерів, за пропозицією Правління або Ревізійної комісії. У випадках, передбачених чинним законодавством, Загальні збори можуть скликатись акціонерами Банку.
Одна голосуюча акція надає Акціонеру один голос для вирішення кожного з питань, винесених на голосування на Загальних зборах, крім проведення кумулятивного голосування.
Протокол Загальних зборів складається протягом 10 днів з моменту закриття Загальних зборів та підписується головуючим і секретарем Загальних зборів, протоколи зберігаються за місцезнаходженням Банку. Рішення, прийняті Загальними зборами, є обов’язковими для виконання Акціонерами та посадовими особами Банку.
Після введення в Банку тимчасової адміністрації відбулась капіталізація Банку державою і станом на 31.12.2010 р.структура статутного капіталу АТ «РОДОВІД БАНК» є наступною:
| Акціонери АТ "РОДОВІД БАНК" | Вартість частки, тис. грн. | Кількість акцій, шт. | Участь у статутному капіталі АТ "РОДОВІД БАНК" |
| Держава Україна | 8 408 515 | 4 671 397 222 | 99,99 % |
| Інші акціонери (42 юридичні та 92 фізичні особи) | 783 | 435 000 | 0,01% |
| Всього: | 8 409 298 | 4 671 832 222 | 100% |
Постанова Правління Національного банку України від 16.04.2009 № 233 є дозволом на придбання істотної участі у Банку.
Рішенням від 26.06.2009 № 225-р Антимонопольного комітету України Міністерству фінансів України як уповноваженому органу держави надано дозвіл на придбання акцій банку, що забезпечує йому перевищення 50 відсотків голосів у вищому органі управління банку.
З метою приведення діяльності Банку у відповідність до норм Закону України «Про акціонерні товариства» від 17.09.2008 № 514-VI в частині вимог щодо форми існування акцій, наказом тимчасового адміністратора від 06.10.2010 №536 був розпочатий процес переведення випуску простих іменних акцій документарної форми існування, емітованих Банком, у бездокументарну форму існування, а також був затверджений в новій редакції статут Банку. Державна реєстрація нової редакції статуту проведена 01.11.2010 року державним реєстратором Подільської районної у місті Києві державної адміністрації.
Наглядова рада Банку:
Наглядова рада Банку (надалі за текстом – Наглядова рада) є органом, що здійснює захист прав акціонерів, і в межах своєї компетенції контролює та регулює діяльність Правління.
Члени Наглядової ради обираються Загальними зборами з числа акціонерів або їх представників (при цьому, акціонер може мати необмежену кількість представників у Наглядовій раді) строком на 3 (три) роки. Кількість членів Наглядової ради разом з Головою Наглядової ради має бути не менше 7 (семи) осіб. Кількісний склад Наглядової ради встановлюється Загальними зборами.
Член Наглядової ради не має права передавати свої повноваження іншій особі і має виконувати свої обов’язки особисто. Обрання членів Наглядової ради здійснюється виключно шляхом кумулятивного голосування.
Компетенція, порядок роботи, виплати винагороди та відповідальність членів Наглядової ради визначається чинним законодавством України, Статутом Банку, Положенням про Наглядову раду, а також договором, що укладається з членом Наглядової ради.
Питання, що належать до виключної компетенції Наглядової ради, не можуть вирішуватися іншими органами Банку, крім Загальними зборами, за винятком випадків, встановлених Законом України «Про акціонерні товариства». Повноваження Загальних зборів, які не належать до виключної компетенції, можуть, шляхом прийняття відповідного рішення Загальними зборами, бути передані на вирішення (делеговані до компетенції) Наглядової ради або Правління Банку.
Голова Наглядової ради обирається та відкликається Загальними зборами. Наглядова рада вправі призначити заступника Голови Наглядової ради.
Наглядова рада може створювати із числа членів Наглядової ради тимчасові та постійні комітети, які надають Наглядовій раді допомогу у здійсненні її повноважень через попереднє вивчення та розгляд найбільш важливих питань, що належать до компетенції Наглядової ради.
Станом на 31.12.2010 року кількісний склад Наглядової ради Банку визначений - 7 (сім) осіб. На підставі письмових пропозицій Міністерства фінансів України наказом тимчасового адміністратора терміном на три роки до складу Наглядової ради обрані:
1. Гордієнко Микола Григорович - Голова Наглядової ради.
2. Кравченко Віктор Петрович - Заступник Голови Наглядової ради.
3. Дубровін Олександр Віталійович - член Наглядової ради.
4. Коцюба Володимир Олександрович - член Наглядової ради.
5. Кузькін Євген Юрійович - член Наглядової ради.
6. Матузка Ярослав Васильович - член Наглядової ради.
7. Прокопець Валерій Юрійович - член Наглядової ради.
Банком виконані вимоги ст.11 Закону України «Про управління об’єктами державної власності» про включення до складу Наглядової ради представників уповноваженого органу управління - всі члени Наглядової ради відповідно до довіреностей, виданих Міністерством фінансів України, є дійсними та законними представниками Держави Україна.
Правління Банку:
Правління є виконавчим органом Банку, який очолює Голова Правління. Правління здійснює управління поточною діяльністю Банку.
До компетенції Правління належить вирішення всіх питань, пов'язаних з управлінням поточною діяльністю Банку, крім питань, що визначені законодавством, Статутом Банку або рішенням Загальних зборів віднесені до виключної компетенції Загальних зборів та Наглядової ради. Правління підзвітне Загальним зборам і Наглядовій раді, організовує виконання їх рішень.
Компетенція, порядок роботи, виплати винагороди та відповідальність членів Правління визначається чинним законодавством України, Статутом Банку, Положенням про Правління, а також договором, що укладається з членом Правління.
Голова та члени Правління призначаються Наглядовою радою строком не більше як на 5 (п’ять) років, який повинний бути вказаний у рішенні Наглядової ради про призначення. Кількість членів Правління разом з Головою Правління має бути не менше 5 (п’яти) осіб. Кількісний склад членів Правління Банку визначається Наглядовою радою Банку.
Членом Правління може бути будь-яка фізична особа, яка має повну дієздатність і не є членом Наглядової ради чи Ревізійної комісії Банку.
Компетенція Правління може бути змінена шляхом внесення змін до Статуту або прийняття відповідного рішення Загальними зборами. Правління може прийняти рішення про передачу частини належних йому прав до компетенції Голови Правління Банку або керівників структурних підрозділів.
Голова Правління організовує роботу Правління, скликає засідання, забезпечує ведення протоколів засідань. Голова Правління має право без довіреності діяти від імені Банку.
Голова Правління здійснює розподіл обов’язків між членами Правління та має право здійснювати передачу своїх прав іншим членам Правління Банку. Такий розподіл обов’язків та передача прав здійснюються шляхом видачі наказів про розподіл повноважень між керівниками Банку.
Процес формування Правління у звітному році відбувався з двох етапів:
І. Відкликані повноваження чотирьох членів Правління, які були призначені до складу Правління до часу введення тимчасової адміністрації:
- Дробноход Юрій Миколайович, заступник Голови Правління;
- Ушакова Любов Іванівна, заступник Голови Правління;
- Кайєв Андрій Олександрович, заступник Голови Правління;
- Абакшина Олена Сергіївна, головний бухгалтер.
ІІ. Визначений кількісний склад Правління Банку - 7 (сім) осіб та на підставі відповідних письмових пропозицій Міністерства фінансів України наказом тимчасового адміністратора терміном на п’ять років членами Правління призначені сім осіб.
Станом на 31.12.2010 року членами Правління банку є:
1. Попов Дмитро Анатолійович, перший заступник Голови Правління.
2. Жабська Ірина Миколаївна, перший заступник Голови Правління з фінансово-економічних питань.
3. Кайєв Андрій Олександрович, заступник Голови Правління з операційних питань.
4. Волощенко Віра Василівна, заступник Голови Правління з питань управління ризиками.
5. Желіховський Вячеслав Михайлович, заступник Голови Правління з юридичних питань.
6. Хелемський Геннадій Ілліч, заступник Голови Правління з питань корпоративного бізнесу.
Крім того, Райтбург Юрій Григорович призначений на посаду Голови Правління з дати, наступної після дати припинення в установленому порядку тимчасової адміністрації банку або з дати припинення його повноважень як тимчасового адміністратора. Заступлення на посаду Голови Правління можливе після отримання на це письмової згоди Національного банку України.
Комітети
Станом на 31.12.2010 року в Банку постійно діючими комітетами, яким делеговані окремі повноваження Правління, є Платіжний комітет та Кредитний комітет. Протягом звітного року тимчасовим адміністратором була тимчасово призупинена дія двох комітетів, а саме: Фінансового комітету та Комітету з управління активами та пасивами.
Основними завданнями Платіжного комітету є прийняття управлінських рішень, спрямованих на :
- створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку;
- планування поточної діяльності банку;
- управління активами та пасивами, платоспроможністю та кредитоспроможністю банку;
- виявлення загроз з боку ризику ліквідності, процентного і валютного ризиків для діяльності банку;
- забезпечення виконання рішень тимчасового адміністратора.
Кредитний комітет створений з метою:
- управління процесом формування якісного кредитного портфелю банку з урахуванням діючих обмежень
- управління кредитним ризиком портфелю кредитних операцій банку з метою його оптимізації
- координації та контролю за проведенням та дотриманням в банку єдиної Кредитної політики
- забезпечення належного обґрунтування прийнятих рішень.
Крім того, до введення в банку тимчасової адміністрації, були створені Комітет по роботі з проблемними активами, Кадровий комітет, Тендерний комітет та Технологічний комітет, дія яких наказом тимчасового адміністратора також була призупинена.
Органи контролю
Служба внутрішнього аудиту Банку яка є органом оперативного контролю Наглядової ради Банку, підпорядковується Наглядовій раді Банку та звітує перед нею, діє на підставі положення про відповідний структурний підрозділ Банку, що затверджується Наглядовою радою Банку.
Служба внутрішнього аудиту Банку не несе відповідальності й не має владних повноважень щодо операцій, за якими вона здійснює аудит. Служба внутрішнього аудиту Банку несе відповідальність за обсяги та достовірність звітів, які подаються Наглядовій раді Банку щодо питань, віднесених до її компетенції й визначених законодавством України та Статутом Банку.
Начальником Служби внутрішнього аудиту призначена Марків Ілона Вікторівна.
Ревізійна комісія Банку здійснює контроль за фінансово-господарською діяльністю Банку. Повноваження Ревізійної комісії Банку визначаються Статутом банку, а порядок її роботи – Положенням про Ревізійну комісію Банку, що затверджується Загальними зборами акціонерів Банку. Ревізійна комісія Банку підзвітна Загальним зборам акціонерів Банку.
Станом на 31.12.2010 Ревізійна комісія Банку повністю сформована у визначеній статутом Банку кількості – 3 (трьох) осіб, та строком на три роки до складу Ревізійної комісії обрано:
1. Трифонова Сергія Валерійовича, працівника Міністерства фінансів України -Головою Ревізійної комісії;
2. Захарчук Ольгу Валентинівну, працівника Головного контрольно-ревізійного управління України - членом Ревізійної комісії –;
3. Страхову Наталію Борисівну, працівника Міністерства фінансів України - членом Ревізійної комісії.
Банком виконані вимоги ст.11 Закону України «Про управління об’єктами державної власності» про включення до складу Ревізійної комісії банку представників Міністерства фінансів України та працівників Головного контрольно-ревізійного управління України.
Організаційна структура Банку
Організаційна структура Банку являє собою систему, взаємодія між елементами якої забезпечує досягнення стратегічної мети банку. Організаційна структура Банку визначається двома основними моментами – структурою управління та структурою його функціональних підрозділів та служб, кожен з яких виконує певні операції і має свої права та обов’язки.
Станом на звітну дату діяла організаційна структура банку, затверджена наказом тимчасового адміністратора від «19» липня 2010 року № 377. Ця організаційна структура характеризується мобільністю та порівняно низьким рівнем бюрократизації процесу прийняття управлінських рішень, вона сформована по напрямкам дiяльностi та складається із структурних підрозділів: департаментів, управлінь та вiддiлів. Керiвництво дiяльнiстю структурних пiдроздiлiв Банку здійснюється Тимчасовим адміністратором та керівниками Банку за розподілом обов’язків між ними.
Вiдокремленi пiдроздiли регіональної мережi Банку органiзацiйно побудованi вiдповiдно до типових затверджених органiзацiйних структур.
В тимчасову організаційну структуру закладені принципи розподілу основних організаційних функцій центрального офісу за наступними блоками:
- підрозділи фронт-офісу (бізнес підрозділи – створення та продаж банківських продуктів),
- підрозділи бек-офісу (облік та супроводження банківських операцій),
- підрозділи мідл – офісу (бізнес - планування, аналіз, управління ризиком та ін.),
- підрозділи підтримки діяльності банку (ІТ, робота з персоналом, юридичне супроводження, господарська діяльність та ін.).
Корпоративна культура
Основні принципи корпоративної культури АТ «РОДОВІД БАНК» були сформульовані при створенні Кодексу Корпоративної етики Банку. В ньому викладено візію, місію, стратегічну мету Родовід банку та корпоративні цінності банку: Результативність, Одна команда, Довіра і повага, Орієнтованість на Клієнта, Відповідальність, Ініціативність, Досягнення результату. Також підкреслені основні засади при формуванні відносин банку з усіма зацікавленими сторонами: персоналом, клієнтами, акціонерами та інвесторами, засобами масової інформації та суспільством.
Кодекс покликаний встановити єдині стандарти поведінки у Банку з метою визначення підходів до ведення бізнесу та розуміння їх всіма працівниками Банку. Дотримання Кодексу корпоративної етики АТ «РОДОВІД БАНК» лягло в основу «родовідівської» культури.
Частка керівництва в акціях Банку на звітну дату становить 0,0000003%.
Істотна участь у Банку на звітну дату : 99,990688878 % акцій належить Державі Україна. Управління корпоративними правами держави здійснює уповноважений орган - Міністерство фінансів України.
Додаток 3
Баланс
за станом на 31 грудня 2010 року (на кінець дня)
(тис. грн.)
| Рядок | Найменування статті | Примітки | за 2010 рік | за 2009 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| | АКТИВИ | |||
| 1 | Грошові кошти та їх еквіваленти | 4 | 173 656 | 879 605 |
| 2 | Торгові цінні папери | 5 | 81 520 | 81 520 |
| 3 | Інші фінансові активи, що обліковуються за справедливою вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах | 6 | - | - |
| 4 | Кошти в інших банках | 7 | 3 385 | 3 385 |
| 5 | Кредити та заборгованість клієнтів | 8 | 1 319 307 | 2 946 930 |
| 6 | Цінні папери в портфелі банку на продаж | 9 | 511 184 | 2 642 294 |
| 7 | Цінні папери в портфелі банку до погашення | 10 | - | - |
| 8 | Інвестиції в асоційовані компанії | 11 | - | 3 |
| 9 | Інвестиційна нерухомість | 12 | 4 534 | 4 500 |
| 10 | Дебіторська заборгованість щодо поточного податку на прибуток | 32 | 7 441 | 7 441 |
| 11 | Відстрочений податковий актив | 32 | - | - |
| 12 | Гудвіл | 13 | - | - |
| 13 | Основні засоби та нематеріальні активи | 14 | 566 102 | 609 167 |
| 14 | Інші фінансові активи | 15 | 3 460 105 | 5 525 351 |
| 15 | Інші активи | 16 | 4 352 889 | 4 252 007 |
| 16 | Довгострокові активи, призначені для продажу, та активи групи вибуття | 17 | - | - |
| 17 | Усього активів | | 10 480 123 | 16 952 203 |
| | ЗОБОВ’ЯЗАННЯ | |||
| 18 | Кошти банків | 18 | 4 876 026 | 4 374 334 |
| 19 | Кошти клієнтів | 19 | 4 248 384 | 7 992 139 |
| 20 | Боргові цінні папери, емітовані банком | 20 | - | 43 455 |
| 21 | Інші залучені кошти | 21 | 56 086 | 56 147 |
| 22 | Зобов’язання щодо поточного податку на прибуток | 32 | - | - |
| 23 | Відстрочені податкові зобов’язання | 32 | 36 642 | 45 478 |
| 24 | Резерви за зобов’язаннями | 22 | 6 603 | 7 542 |
| 25 | Інші фінансові зобов’язання | 23 | 29 298 | 22 358 |
| 26 | Інші зобов’язання | 24 | 22 946 | 20 123 |
| 27 | Субординований борг | 25 | 50 411 | 54 192 |
| 28 | Зобов’язання, що пов’язані з довгостроковими активами, призначеними для продажу (чи групами вибуття) | 17 | - | - |
| 29 | Усього зобов’язань | | 9 326 396 | 12 615 768 |
| | ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ | |||
| 30 | Статутний капітал | 26 | 8 944 822 | 8 944 822 |
| 31 | Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) | | (8 480 128) | (4 216 004) |
| 32 | Резервні та інші фонди банку | 27 | 689 033 | (392 383) |
| 33 | Усього власного капіталу | | 1 153 727 | 4 336 435 |
| 34 | Усього пасивів | | 10 480 123 | 16 952 203 |
Тимчасовий адміністратор Ю.Г.Райтбург
В.о. головного бухгалтера Л.М.Симоненко
Додаток 5
Звіт про фінансові результати
за станом на 31 грудня 2010 року (на кінець дня)
(тис. грн.)
| Рядок | Найменування статті | Примітки | за 2010 рік | за 2009 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати) | | (786 866) | 184 973 |
| 1.1 | Процентні доходи | 28 | 654 911 | 1 331 198 |
| 1.2 | Процентні витрати | 28 | (1 441 777) | (1 146 225) |
| 2 | Комісійні доходи | 29 | 68 596 | 122 694 |
| 3 | Комісійні витрати | 29 | (9 974) | (17 303) |
| 4 | Результат від торгових операцій з цінними паперами в торговому портфелі банку | | - | 43 |
| 5 | Результат від операцій з хеджування | 40 | - | - |
| 6 | Результат від переоцінки інших фінансових інструментів, що обліковуються за справедливою вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах | | - | - |
| 7 | Результат від торгівлі іноземною валютою | | 5 343 | (135 380) |
| 8 | Прибуток/(збиток), який виникає під час первісного визнання фінансових активів за процентною ставкою, вищою або нижчою, ніж ринкова | | - | - |
| 9 | Прибуток/(збиток), який виникає під час первісного визнання фінансових зобов’язань за процентною ставкою, вищою або нижчою, ніж ринкова | | - | - |
| 10 | Результат від переоцінки об’єктів інвестиційної нерухомості | | - | (1 887) |
| 11 | Результат від переоцінки іноземної валюти | | (13 667) | 55 207 |
| 12 | Резерв під заборгованість за кредитами | 4,7,8 | (3 153 602) | (3 522 105) |
| 13 | Знецінення цінних паперів у портфелі банку на продаж | 9 | (2 888) | (171 401) |
| 14 | Результат від продажу цінних паперів у портфелі банку на продаж | | (49 270) | (42 537) |
| 15 | Знецінення цінних паперів у портфелі банку до погашення | 10 | - | - |
| 16 | Резерви за зобов’язаннями | 22 | 940 | (5 679) |
| 17 | Інші операційні доходи | 30 | 18 166 | 246 767 |
| 18 | Доходи/(витрати) від дострокового погашення заборгованості | | - | - |
| 19 | Адміністративні та інші операційні витрати | 31 | (370 048) | (927 711) |
| 20 | Дохід/(витрати) від участі в капіталі | 11 | - | (6) |
| 21 | Прибуток/(збиток) до оподаткування | | (4 293 270) | (4 214 325) |
| 22 | Витрати на податок на прибуток | 32 | 29 146 | ( 1 679) |
| 23 | Прибуток/(збиток) після оподаткування | | (4 264 124) | (4 216 004) |
| 24 | Чистий прибуток/(збиток) від продажу довгострокових активів, призначених для продажу | 33 | - | - |
| 25 | Чистий прибуток/(збиток) | | (4 264 124) | (4 216 004) |
| 26 | Чистий прибуток/(збиток) на одну просту акцію | 34 | (0,91) | (4,57) |
| 27 | Скоригований чистий прибуток/ (збиток) на одну просту акцію | 34,35 | (0,91) | (4,57) |
Тимчасовий адміністратор Ю.Г.Райтбург
В.о. головного бухгалтера Л.М.Симоненко
Додаток 7
Звіт про рух грошових коштів
за станом на 31 грудня 2010 року (на кінець дня)
(непрямий метод)
(тис. грн.)
| Рядок | Найменування статті | При-мітки | за 2010 рік | За 2009 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| | Грошові кошти від операційної діяльності: | |||
| 1 | Чистий прибуток/(збиток) за рік | | (4 264 124) | (4 216 004) |
| | Коригування для приведення суми чистого прибутку/(збитку) до суми грошових надходжень від операцій: | |||
| 2 | Амортизація | | 44 785 | 55 737 |
| 3 | Чисте збільшення/(зменшення) резервів за активами | | 3 154 712 | 3 697 300 |
| 4 | Нараховані доходи | | (85 954) | (323 422) |
| 5 | Нараховані витрати | | 99 912 | 586 759 |
| 6 | Торговельний результат | | - | (43) |
| 7 | Нарахований та відстрочений податок | | (8 836) | (73 347) |
| 8 | Прибуток/(збиток) від продажу інвестицій | | 49 305 | (40 658) |
| 9 | Прибуток/(збиток)від інвестицій в асоційовані компанії | | - | - |
| 10 | Амортизація дисконту і премії фінансових інструментів | | (12 079) | (24 296) |
| 11 | Інший рух коштів, що не є грошовим | | (55 288) | 422 034 |
| 12 | Чистий грошовий прибуток/(збиток) до зміни операційних активів та зобов’язань | | (1 077 567) | 84 060 |
| | Зміни в операційних активах та зобов’язаннях: | |||
| 13 | Чистий (приріст)/зниження за торговими цінними паперами | | - | 165 287 |
| 14 | Чистий (приріст)/зниження за іншими фінансовими активами, що відображаються за справедливою вартістю з визнанням переоцінки через прибутки/збитки | | - | - |
| 15 | Чистий (приріст)/зниження за коштами в інших банках | | - | 564 462 |
| 16 | Чистий (приріст)/зниження за кредитами та заборгованістю клієнтам | | 665 053 | 4 979 835 |
| 17 | Чистий (приріст)/зниження за іншими фінансовими активами | | (5 431) | (6 839 194) |
| 18 | Чистий (приріст)/зниження за іншими активами | | (100 062) | (4 144 376) |
| 19 | Чистий приріст/(зниження) за коштами інших банків | | 250 057 | (1 109 949) |
| 20 | Чистий приріст/(зниження) за коштами клієнтів | | (3 596 694) | 1 576 853 |
| 21 | Чистий приріст/(зниження) за борговими цінними паперами, що емітовані банком | | (42 388) | (140 034) |
| 22 | Чистий приріст/(зниження) за іншими фінансовими зобов’язаннями | | 6 856 | (74 887) |
| 23 | Чистий приріст/(зниження) за резервами під зобов’язання та відрахування та інші зобов’язання | | 2 824 | 7 693 |
| 24 | Чисті грошові кошти, що отримані від операційної діяльності/ (використані в операційній діяльності) | | (3 897 352) | (4 930 250) |
| | Грошові кошти від інвестиційної діяльності: | |||
| 25 | (Придбання)/продаж цінних паперів у портфелі банку на продаж | 9,17 | (1 403 216) | (9 113 208) |
| 26 | Дохід від реалізації цінних паперів у портфелі банку на продаж | 9,17 | 4 561 694 | 5 591 090 |
| 27 | (Придбання)/продаж цінних паперів у портфелі банку до погашення | 10 | - | - |
| 28 | Дохід від погашення цінних паперів у портфелі банку до погашення | 10 | - | - |
| 29 | (Придбання)/вибуття основних засобів | 14 | (991) | (64 502) |
| 30 | Дохід від реалізації основних засобів | 14,17 | (35) | (1 702) |
| 31 | Дивіденди отримані | | 166 | - |
| 32 | Придбання дочірніх компаній за мінусом отриманих грошових коштів | 44 | - | - |
| 33 | Дохід від реалізації дочірньої компанії за мінусом виплачених грошових коштів | 17 | - | - |
| 34 | (Придбання)/продаж асоційованих компаній | 11 | 3 | - |
| 35 | Дохід від реалізації асоційованих компаній | 11,17 | - | - |
| 36 | (Придбання)/вибуття інвестиційної нерухомості | 12 | (34) | - |
| 37 | Дохід від реалізації інвестиційної нерухомості | 12,17 | - | - |
| 38 | (Придбання)/вибуття нематеріальних активів | 14 | (729) | (593) |
| 39 | Дохід від вибуття нематеріальних активів | 14,17 | - | (177) |
| 40 | Чисті грошові кошти, що отримані від інвестиційної діяльності/(використані в інвестиційній діяльності) | | 3 156 858 | (3 589 092) |
| | Грошові кошти від фінансової діяльності: | |||
| 41 | Отримані інші залучені кошти | 21 | - | - |
| 42 | Повернення інших залучених коштів | 21 | (163) | (26 287) |
| 43 | Отримання субординованого боргу | 25 | - | - |
| 44 | Погашення субординованого боргу | 25 | - | - |
| 45 | Емісія звичайних акцій | 26 | - | 8 409 298 |
| 46 | Емісія привілейованих акцій | 26 | - | - |
| 47 | Інші внески акціонерів, окрім емісії акцій | 26,27 | - | - |
| 48 | Викуп власних акцій | 26 | - | - |
| 49 | Продаж власних акцій | 26 | - | - |
| 50 | Дивіденди виплачені | 26 | - | - |
| 51 | Інші виплаті акціонерам, окрім дивідендів | 26,27 | - | - |
| 52 | Чисті грошові кошти, що отримані від фінансової діяльності/ (використані у фінансовій діяльності) | | (163) | 8 383 011 |
| 53 | Вплив змін обмінного курсу на грошові кошти та їх еквіваленти | | (13 667) | 55 207 |
| 54 | Чистий приплив (відплив) грошових коштів та їх еквівалентів | | (754 324) | (81 124) |
| 55 | Грошові кошти та їх еквіваленти на початок року | | 879 605 | 904 804 |
| 56 | Грошові кошти та їх еквіваленти на кінець року | 4 | 125 281 | 823 680 |
Тимчасовий адміністратор Ю.Г.Райтбург
В.о. головного бухгалтера Л.М.Симоненко