Законодавства України 22

Вид материала

Закон

Содержание Рекомендації аудитора Генеральний директор Рiчна фiнансова звiтнiсть Баланс за станом на 31 грудня 2006 року Звіт про фінансові результати

Подобный материал:

• Що передбачає адаптація податкового законодавства України до законодавства єс? Відповідь, 8.45kb.
• Яка основна мета адаптації законодавства України до законодавства Європейського Союзу?, 6.85kb.
• Президента україни, 18.84kb.
• Кабінету Міністрів України на 2000-2004 рр. Одним із ключових елементів успішної інтеграції, 366.21kb.
• Кабінету Міністрів України про визначення Державної митної служби України уповноваженим, 1387.16kb.
• Затверджено, 177.05kb.
• Кабінету Міністрів України  від 15 травня 2003 року №716 Кабінет Міністрів України, 72.24kb.
• Міністерство юстиції україни головне управління юстиції у донецькій області, 75.33kb.
• Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, 2333.82kb.
• Дексом України, Законом України «Про акціонерні товариства», Законом України «Про цінні, 3777.6kb.

Умови надання кредитів інсайдерам не відрізняються від загальних умов кредитування як юридичних, так і фізичних осіб. Рішення про надання кредитів інсайдерам приймаються на спільному засіданні Правління та Кредитного Комітету.


Відносини між пов”язаними сторонами, методи оцінки активів та зобов”язань, що використані в операціях пов”язаних сторін, звичайні , згідно облікової політики банку.


Рекомендації аудитора


1. Розробити стратегічний план розвитку банку на 2007 рік з урахуванням прогнозного реструктиризованого балансу за видами операцій, які банк планує проводити у наступному році та середніми відсотковими ставками за ними, з метою визначення оптимальної структури активів і ресурсів в розрізі окремих видів операцій. Баланс має враховувати інформацію про плановий розподіл ресурсів у фінансування активів, власну структуру активів та зобов'язань по видах валют з їх постатейною розшифровкою та визначеними термінами розривів. Визначити підрозділ банку, який буде здійснювати щомісячний моніторинг за дотриманням показників стратегічного плану розвитку.


2 Розробити заходи щодо оптимізації структури балансу з метою підвищення за рахунок покращення структури залучених коштів Банку.

Генеральний директор

Аудиторської фірми “РЕСПЕКТ" Швець О.О.


Аудитор Швець Ю.А.


12 квітня 2007 року

Україна, м. Одеса, пров. Маяковського 1/10


РIЧНА ФIНАНСОВА ЗВIТНIСТЬ
ЗАКРИТОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА

«АКЦIОНЕРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК "КОНКОРД"
ЗА 2006 РІК


Загальна iнформацiя про дiяльнiсть банку

1. Назва банку: ЗАКРИТЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «КОНКОРД» (ЗАТ «АКБ «КОНКОРД»).
   
2. Місцезнаходження банку: 49069, Україна, м. Дніпропетровськ, вул. Артема, буд. 94. Країна реєстрації: Україна.
   
3. Організаційно-правова форма банку: Закрите акцiонерне товариство.
   
4. Звiтний перiод: Річний фінансовий звіт складено за 2006 фінансовий рік за станом на кінець дня 31 грудня 2006 р. Валюта звітності - гривня, одиниця виміру – тисяча гривень.
   
5. Назва органа управління: Загальні збори акціонерів.
   
6. Організаційна структура банку: Органами управління Банку є Загальні збори акціонерів, Спостережна рада, Правління Банку. Органами контролю Банку є Ревізійна комісія та служба внутрішнього аудиту. Правління Банку є виконавчим органом, однією з функцій якого є затвердження організаційної структури Банку. В 2006 фінансовому році в Банку були створені та забезпечували виконання завдань, які покладаються на Банк, такі підрозділи: відділ з питань аналізу та управління ризиками, юридичний відділ, відділ безпеки, відділ кредитування, відділ бухгалтерського обліку та звітності, управління автоматизації банківської діяльності. Також створені такі профільні комітети: Кредитний комітет, Бюджетний комітет, Тарифний комітет, Комітет з питань управління активами і пасивами.
   
7. Види діяльності, які здійснює та має здійснювати банк.
   

ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» є новоствореним регіональним банком із статутним капіталом 22 000 тис.грн. Банк отримав Свідоцтво Національного банку України про внесення до Державного реєстру банків № 308 від 7 серпня 2006 року.


Банк отримав Банківську ліцензію за №230 від 12 грудня 2006 року, згідно з якою має право здійснювати такі банківські операції:

• Приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб;
  
• Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків кореспондентів у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
  
• Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.
  

В отриманій Банком ліцензії є обмеження щодо здійснення Банком діяльності на території Дніпропетровської області.


Відповідно до рішення загальних зборів акціонерів Банку від 27.09.2006 року було прийнято рішення щодо збільшення в 2007 році статутного капіталу до 68 млн. грн. з метою визначення Банку як міжрегіонального та розширення видів діяльності. В 2007 році Банк планує розширити банківську ліцензію такими операціями:

• надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
  
• придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);
  
• лізинг;
  
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів;
  
• випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
  
• надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
  

Також Банк планує одержати письмовий дозвіл до банківської ліцензії на виконання окремих банківських операцій, а саме:

1) операції з валютними цінностями:

• неторговельні операції з валютними цінностями;
  
• ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів – нерезидентів у грошовій одиниці України;
  
• ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
  
• ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
  
• відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій з ними;
  
• відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій з ними;
  
• залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку;
  

2) емісія власних цінних паперів;

3) організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

4) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).

8. Стратегічна мета банку.
   

Метою створення Банку є одержання прибутку шляхом надання повного спектру кредитно-фінансових послуг потенційним клієнтам, при цьому бути надійним, універсальним, стабільно зростаючим Банком, орієнтованим на інтереси клієнтів.


Місія Банку полягає у:

• стимулюванні збалансованого розвитку промислового сектору економіки;
  
• сприянні засобами та інструментами кредитної політики інноваційно-інвестиційним процесам у регіоні шляхом наданні повного комплексу якісних банківських послуг;
  
• сприянні економічному розвитку корпоративних клієнтів;
  
• покращенню добробуту та достатку індивідуальних клієнтів на основі взаємовигідного партнерства;
  
• наданні повного комплексу якісних банківських послуг;
  
• підтримці розвитку українських внутрішніх та міжнародних торгових, і фінансових взаємовідносин.
  

9. ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» за своєю спеціалізацією є універсальним банком.
   
10. Характеристика банківської діяльності.
    

В 2006 році ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» розпочав банківську діяльність за всіма видами згідно одержаної Банківської ліцензії за №230 від 12 грудня 2006 року . Станом на кінець дня 31 грудня звітного року чисті активи банку склали 134 369 тис.грн., найбільшу питому вагу в них склали кредити та заборгованість клієнтів – 75,0% або 100716 тис.грн., та кошти інших банків – 23,1% або 31000 тис.грн. Зобов’язання банку становили 112368 тис.грн., з них кошти клієнтів склали 58,9 % або 66162 тис.грн., кредиторська заборгованість перед акціонерами банку за внесками за незареєстрованим статутним капіталом склала 40,9% або 46000 тис.грн.

Статутний капітал банку станом на кінець дня 31 грудня звітного року склав 22000 тис.грн.

11. Результат від банківських та інших операцій.
    

Отриманий банком чистий прибуток за 2006 рік склав 1 тис. грн. Із загальної суми доходів 1458 тис.грн. від здійснення банківської діяльності з моменту одержання банківської ліцензії одержано 24,8 % або 361 тис.грн. чистого доходу, в основному за рахунок чистого процентного доходу – 346 тис.грн. Також банком одержаний дохід від здійснення загальногосподарських операцій у якості юридичної особи – 75,2% або 1097 тис.грн., з них результат від продажу цінних паперів з портфелю банку на продаж склав 933 тис. грн., процентні доходи від розміщення депозиту склали 164 тис. грн. В загальній сумі витрат 1457 тис.грн. найбільшу частку склали чисті витрати на формування резервів – 88,1% або 1284 тис.грн.

12. Опис кожного сегмента контрагентів.
    

В 2006 році Банк розпочав формування мережі кореспондентських відносин із іншими банками та відкрив кореспондентські рахунки в національній валюті в ЗАТ «КБ «Приватбанк» та ЗАТ «Фінансовий Союз Банк». Розпочато надання послуг розрахунково-касового обслуговування суб`єктам підприємницької діяльності: акціонерним товариствам, товариствам з обмеженою відповідальністю, приватним підприємствам.

13. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення Банком в 2006 році не проводилось.
    

14. Управління ризиками.
    

Створення Банку в 2006 р. обумовило необхідність розвитку системи управління ризиками, яка є однією з найважливіших складових частин комплексної системи управління Банком. Правління здійснює керівництво діяльністю банку, фінансове та організаційне управління, забезпечує виконання стратегічних завдань, що передбачає визначення основних зовнішніх і внутрішніх ризиків, які можуть негативно вплинути на досягнення цілей. Правління Банку відповідає за безпосередню організацію та реалізацію процесу управління ризиками в Банку Спостережна Рада здійснює відповідний контроль за діяльністю Правління.

Для забезпечення управління ризиками, з якими Банк зустрічаеться в процесі діяльності, Банк має окремий підрозділ - Відділ з питань аналізу та управління ризиками, який займається розробкою політики щодо питань: кредитного, ринкового й операційного ризиків, представлення їх на затвердження комітетів Банку; ідентифікує й оцінює ризики (по конкретних угодах та в цілому на рівні портфелів); займається організацією системи контролю і моніторингу ризиків у Банку; дає оцінку операційних та технологічних ризиків усіх бізнес-процесів.


Крім того, відділ збирає й аналізує інформацію, проводить розслідування причин технологічних збоїв, порушень лімітів, операційних помилок, затримок у розрахунках і, за результатами аналізу, надає пропозиції про удосконалення або заміну банківських технологій. Підходи що використовує ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» для оцінки ризиків, засновані на світових стандартах банківської діяльності і дозволяють істотно мінімізувати організаційні недоліки, тим самим сприяючи ефективності бізнесу в цілому.


З метою забезпечення ефективного управління ризиками Банк впровадив розподіл прийняття рішень щодо різних видів ризиків по профільним комітетам, а саме:

• Кредитний комітет;
  

- Комітет по управлінню активами і пасивами;

- Тарифний комітет.


Функції профільних комітетів:

Кредитний комітет здійснює визначення і реалізацію кредитної та інвестиційної політики Банку, визначення максимального розміру кредитного портфелю Банку, прийняття рішень про видачу кредитів та інших активних операцій, визначення лімітів міжбанківського кредитування та щомісячного резерву по кредитних операціях, надання кредитів у межах наданих лімітів.

оцінку ризиків, що притаманні кредитно-інвестиційній діяльності банку, готує пропозиції по формуванню кредитно-інвестиційного портфелю банку, оцінює якість активних вкладень банку, готує пропозиції по формуванню та використанню резервів на покриття можливих збитків від знецінення активів, готує пропозиції по встановленню лімітів на проведення кредитно-інвестиційних операцій.

Комітет по управлінню активами і пасивами забезпечує виконання поточних завдань і планів Банку з метою досягнення його стратегічної мети, застосовуючи відповідну політику, методи та засоби управління і контролю за ризиком ліквідності та ринковими ризиками.

Тарифний комітет аналізує співвідношення собівартості послуг банку і ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику банку з питань ціноутворення та ефективності проведення банківських операцій, надає пропозиції щодо встановлення тарифів банківських послуг.


Кредитний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання виконати умови будь-якої фінансової угоди з Банком або в інший спосіб виконати взяті на себе зобов’язання. Рішення про видачу кредиту ґрунтується на оцінці кредитоспроможності позичальника, аналізі кредитного проекту та якості забезпечення.


Процентний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень або капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін процентних ставок. Цей ризик впливає як на прибутковість Банку, так і на економічну вартість його активів, зобов’язань та позабалансових інструментів. Для мінімізації процентного ризику Банк здійснює постійний моніторинг процентних ставок по активно-пасивних операціях на ринку України та Дніпропетровського регіону.


Ризик ліквідності визначається як наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність Банку виконати свої зобов’язання у належні строки, не зазнавши при цьому неприйнятних втрат. Управління ризиком ліквідності передбачає контроль дотримання нормативів обов’язкового резервування залучених коштів на коррахунку, економічних нормативів, встановлених НБУ. Політика Банку передбачає приділення особливої уваги формуванню диверсифікованої структури активів з переважною часткою високоякісних і достатнім обсягом високоліквідних активів з прийнятним рівнем ризику.


Рівень валютного ризику визначається розміром відкритих валютних позицій Банку, очікуваними напрямками зміни валютних курсів. Банк має на меті розпочати операції з іноземною валютою в 2007 році з одночасним впровадженням системи управління валютним ризиком на основі дотримання економічних нормативів, встановлених НБУ.


Операційний ризик - ризик втрат, пов'язаний з помилками в процесах проведення операцій і розрахунку по них, їхнього обліку, звітності, ціноутворення і т.д. Також сюди відноситься ризик втрат, обумовлених недосконалістю використовуваних технологій. Метою управління операційним ризиком є забезпечення чіткого дотримання технологічних порядків, нормативних вимог, управлінських рішень, відповідних стандартів якості операційної діяльності шляхом впровадження та постійного вдосконалення операційних процедур – технологічних карт по проведенню банківських операцій з чітким визначенням контрольних функцій.


Управління ризиками поширюється на всі операції банку, пов`язані з ризиками, які за певних обставин можуть спричинити небажані зміни в обсягах, дохідності, вартості та структурі активів та пасивів.

Для недопущення втрати капіталу банку та нераціонального використання ресурсів, недопущення випадків несвоєчасного або неповного виконання банком зобов`язань перед кредиторами та вкладниками, забезпечення надійності, стабільного і прибуткового функціонування банку, максимізації прибутку та дохідності на капітал банку, управлінням з питань аналізу та управлінню ризиками використовуються як традиційні, так і інноваційні методи, які: а) застосовуються для окремих ризиків, конкретних активів і пасивів під ризиками, б) дають змогу визначити сферу, джерела, вірогідність і величину можливих збитків, а також умови за яких ці збитки можуть перевищити допустимий рівень, в) дозволяють врахувати взаємозв`язок і взаємовплив різних ризиків, прийняти правильні та ефективні рішення щодо їх оптимізації, диверсифікації, хеджування, покриття. Для цього ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» має:

• адекватний план на випадок кризових обставин,
  
• своєчасну, точну та оперативну управлінську інформацію,
  
• необхідний рівень і кваліфікацію керівництва та персоналу,
  
• достатній досвід для адекватного реагування на зміни ринкових умов,
  
• належний механізм контролю (внутрішній та зовнішній аудит, відповідні процедури, тощо) для забезпечення дотримання норм законодавства та нормативно правових актів, вимог внутрішньої нормативної бази та укладених угод.
  

Банк постійно здійснює оцінку ризиків через огляд ринкових тенденцій, використовуючи стрес – тестінг, Геп – аналіз, бек – тестінг. Функціонування системи управління ризиками регламентується внутрішнім Положенням «Про управління ризиками в ЗАТ «АКБ «КОНКОРД».

15. Платоспроможність банку.
    

Платоспроможність банку оцінюється за допомогою нормативу адекватності регулятивного капіталу та нормативу адекватності основного капіталу, що встановлені Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, що затверджена постановою Правління НБУ № 368 від 28.08.2001 р.

Станом на кінець дня 31 грудня звітного року Банк виконав всі економічні нормативи, встановлені Національним банком України, вимоги щодо формування обов’язкового резерву на коррахунку в НБУ. Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) склав 19,36 % при необхідному значенні для банку, що розпочав операційну діяльність протягом перших 12 місяців діяльності, не менш ніж 15%. Норматив адекватності основного капіталу (Н3), встановлений з метою визначення спроможності банку захистити кредиторів і вкладників від непередбачуваних ризиків, яких може зазнати банк у процесі своєї діяльності залежно від розміру різноманітних ризиків, склав 16,35 % при необхідному значенні не менш 4%.

16. Припинення окремих видів банківських операцій протягом 2006 року не було.
    
17. Обмеження щодо володіння активами у 2006 р. не було.
    
18. Управління банком. Відповідальність і функції Спостережної ради та Правління банку.
    

Органами управління банку є Загальні збори акціонерів, Спостережна рада, Правління банку. Загальнi збори акцiонерiв є вищим органом управління Банком, який визначає цілі і стратегію розвитку банку.


У перерві між проведенням Загальних зборів інтереси акціонерів представляє Спостережна рада Банку, яка в межах компетенції, визначеної Статутом Банку, контролює і регулює діяльність Правління Банку.

Повноваження і порядок роботи Спостережної ради Банку визначаються Статутом Банку та Положенням про Спостережну раду Банку, затвердженим Загальними зборами акціонерів Банку.

До компетенції Спостережної ради Банку відноситься:

• призначення і звільнення (включаючи дострокове звільнення) Голови Правління, членів Правління, заступників Голови Правління Банку;
  
• контроль за діяльністю Правління Банку;
  
• визначення зовнішнього аудитора;
  
• встановлення порядку проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;
  
• прийняття рішень щодо покриття збитків;
  
• прийняття рішень щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій і представництв Банку, затвердження їх статутів і положень;
  
• затвердження умов оплати найму, звільнення, оплати праці, службових обов’язків та прав, системи дисциплінарних стягнень та матеріального стимулювання членів Правління Банку;
  
• підготовка пропозицій щодо питань, які виносяться на обговорення Загальних зборів акціонерів та здійснення попереднього розгляду цих питань;
  
• винесення рішень про притягнення до майнової відповідальності посадових осіб Банку;
  
• прийняття рішень про придбання Банком власних акцій;
  
• розгляд поточних результатів діяльності Правління Банку;
  
• здійснення функцій по управлінню майном Банку, в тому числі прийняття рішення про його відчуження, надання в заставу;
  
• прийняття, внесення змін та (або) доповнення, відміна наступні внутрішніх нормативних документів Банку: Положення про Правління Банку, Положення про дочірні підприємства, філії, і представництва Банку, Положення про службу внутрішнього аудиту Банку, Положення з усіх інших питань, пов’язаних з діяльністю Банку і здійсненням своїх функцій Спостережною радою, окрім питань, прийняття рішень з яких Статутом чи рішеннями Загальних зборів акціонерів Банку віднесено до компетенції Загальних зборів акціонерів або Правління Банку.
  
• погодження (не погодження) фінансових звітів та пропозицій про розподіл прибутку Банку, які готуються Правлінням Банку для їх затвердження Загальними зборами акціонерів Банку;
  
• керівництво службою внутрішнього аудиту Банку;
  
• прийняття рішення про вступ банку до банківського об’єднання, банківських спілок та асоціацій, як Україні так і за кордоном, та про вихід з них, крім випадків, коли законодавством встановлено, що для вирішення цих питань потрібне рішення Загальних зборів акціонерів Банку;
  
• розгляд та вирішення питань, винесених на обговорення Головою та (або) членами Спостережної ради, Ревізійною комісією, Головою та (або) членами Правління Банку та здійснення інші повноважень, делегованих Загальними зборами акціонерів Банку;
  
• у разі звернення, розгляд на найближчому засіданні пропозиції відповідального працівника Банку, який очолює внутрішньобанківську систему запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, при відхиленні розгляду цих пропозицій Правлінням Банку;
  
• прийняття рішення про тимчасову передачу ведення реєстру власників акціонерів Банку, у разі одностороннього розірвання договору на ведення цього реєстру однією зі сторін, до затвердження умов договору з новим реєстратором на найближчих Загальних зборах акціонерів.
  

Засідання Спостережної ради проводяться не рідше одного разу на квартал.


Правління Банку є виконавчим органом, який здійснює керівництво поточною діяльністю банку і несе відповідальність за досягнення статутних цілей діяльності, виконання рішень загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку.

Правління здійснює управління поточною діяльністю Банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, та несе відповідальність за ефективність його роботи згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом Банку, рішенням загальних зборів акціонерів і Спостережної ради Банку.

Правління підзвітне загальним зборам акціонерів і Спостережній раді Банку, організує виконання їх рішень, вирішує всі питання, пов’язані з діяльністю Банку (крім тих, що відносяться до компетенції загальних зборів та Спостережної ради Банку). Правління діє на підставі положення, яке затверджується Спостережною радою Банку.


До компетенції Правління Банку відноситься:

• затвердження поточних планів діяльності Банку i заходів для вирішення поставлених завдань;
  
• прийняття, внесення змін, доповнень, відміна внутрішніх нормативних документів з усіх питань, пов'язаних з діяльністю Банку, а також з питань організації цієї діяльності, окрім внутрішніх нормативних документів Банку, прийняття рішень по яких Статутом чи рішеннями Загальних зборів акціонерів віднесено до компетенції Загальних зборів акціонерів чи Спостережної ради Банку;
  
• встановлення розмірів процентних ставок, комісійної винагороди за активними та пасивними операціями Банку, а також розмірів плати за послуги, які надаються Банком;
  
• подання на затвердження Загальними зборами акціонерів річного звіту та балансу Банку;
  
• розпорядження коштами фондів Банку;
  
• скликання Загальних зборів акціонерів Банку;
  
• прийняття рішень про створення, ліквідацію відділень Банку, затвердження положень про них;
  
• прийняття рішень про вкладення коштів (майна) Банку до статутних капіталів юридичних осіб за кордоном після попереднього узгодження зі Спостережною радою;
  
• затвердження, зміна, доповнення організаційної структури Банку, штатного розпису;
  
• затвердження річних та на інший строк планів діяльності філій, представництв Банку, здійснення контролю за виконанням цих планів;
  
• затвердження (не затвердження) звітів про річні та за інший строк результати діяльності філій, представництв Банку (зокрема, їх річних бухгалтерських балансів та звітів про прибутки і збитки);
  
• надання письмових дозволів на право здійснення банківських та інших операцій філіям та відділенням Банку;
  
• призначення на посаду та звільнення керівників дочірніх підприємств Банку, керівників філій Банку, їх заступників, головних бухгалтерів філій Банку, керівників представництв Банку. Визначення умов оплати праці керівників дочірніх підприємств Банку, керівників філій, представництв Банку та їх головних бухгалтерів. Призначення на посаду керівника та головного бухгалтера філії Банку (або виконуючих їх обов'язки) погоджується в НБУ;
  
• здійснення підбору, підготовки і використання кадрів, керівництво роботою структурних підрозділів Банку, його філій та представництв;
  
• забезпечення здійснення операцій Банку, укладення міжбанківських та інших договорів, обліку, звітності, внутрішнього контролю;
  
• контроль за дотриманням вимог чинного законодавства всіма структурними підрозділами Банку, філіями та представництвами Банку;
  
• внесення пропозицій про зміни та доповнення до Статуту Банку;
  
• прийняття рішень про випуск Банком цінних паперів, крім випуску акцій Банку, після попереднього узгодження із Спостережною радою Банку;
  
• затвердження переліку відомостей, які складають комерційну таємницю Банку;
  
• визначення системи діловодства в Банку, в тому числі загальні умови й порядок підписання договорів, які укладаються Банком, грошово-розрахункових документів та кореспонденції;
  
• для вирішення особливо важливих та складних питань кредитної, господарської та іншої діяльності Банку, управління активами та пасивами, може створювати комітети з числа найбільш компетентних працівників Банку. Для надання цим комітетам повноважень приймати рішення з окремих питань поточної діяльності Банку, вирішення яких Статутом Банку віднесено до компетенції Правління Банку, останнім затверджується положення про відповідний комітет. При цьому Правління Банку не втрачає права приймати або відміняти рішення з тих питань поточної діяльності Банку, повноваження приймати рішення з яких надано створеним комітетам Банку. Персональний склад комітетів затверджується Правлінням Банку за поданням Голови Правління Банку;
  
• виступати від імені акціонерів Банку стороною колективного договору, що укладається в Банку. Після узгодження проекту колективного договору між Правлінням Банку і однією або кількома профспілковими організаціями чи іншими органами, уповноваженими на представництво трудовим колективом Банку, а у разі відсутності таких органів - представниками працівників Банку, обраними і уповноваженими трудовим колективом Банку, цей проект колективного договору схвалюється Правлінням Банку і після цього підписується Головою Правління Банку;
  
• розгляд і вирішення інших питань діяльності Банку, які віднесені до компетенції Правління Банку і винесені на розгляд Правління Банку Головою Правління, його заступниками, іншими членами Правління Банку;
  
• вирішення усіх інших питань діяльності Банку, крім питань, які відносяться до компетенції Загальних зборів акціонерів і Спостережної ради Банку.
  

Правління проводить як чергові, так i позачергові засідання. Чергові засідання скликаються Головою Правління не рідше одного разу на два тижні.


Правління очолює Голова Правління Банку, який призначається Спостережною радою Банку строком на 3 роки.

19. Частка керівництва в акціях відсутня.
    

20. Істотна участь у банку.


Станом на 31.12.06 р. акціонери, які мали істотну участь в статутному капіталі Банку:

- ЗАТ “Енергія Девелопмент” (Україна) - 50,0%;

- ЗАТ “Альфа Інвест” (Україна) - 50,0%.

21. Іноземних інвесторів (компаній і країн) та їх частки в статутному капіталі ЗАТ «АКБ «КОНКОРД» немає.

22. Кількість працівників на кінець звітного періоду складає 15 чол.
    

Баланс

за станом на 31 грудня 2006 року


(тис. грн.)

29 березня 2007 року	Голова Правління Протасюк М.А.
Виконавець: Малівська О.С. 8 0562 31 04 31		Головний бухгалтер Малівська О.С.

Звіт про фінансові результати

за станом на 31 грудня 2006 року

(тис. грн.)