Geum.ru

«Антикризисные стратегии – 2009: реструктуризация долгов и другие возможности для региональных компаний»

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
Конференция

«Антикризисные стратегии – 2009:

реструктуризация долгов и другие возможности для региональных компаний».

18 июня 2009 года, Краснодар.


Барчо Рашид Юсуфович, Заместитель управляющего Краснодарским отделением 8619 Сберегательного банка РФ

Тема выступления: Возможности банка по финансированию предприятий реального сектора в условиях кризиса


Рашид Барчо: Добрый день, уважаемые коллеги! Несмотря на кризис, Сберегательный банк активно продолжает кредитовать. Безусловно, требования к заемщикам стали несколько более взвешенными. По состоянию на 1 июня 2009г. кредитный портфель юридических лиц Краснодарского отделения вместе с отделениями края составил более 77 млрд. руб. И прирост за 5 месяцев текущего года составил более 9 млрд. руб. Причем это без учета тех кредитов, которые были рефинансированием. На сегодня все предприятия и организации, ведущие коммерческую деятельность, могут воспользоваться краткосрочными кредитными продуктами: кредит, овердрафт, банковская гарантия, вексельные кредиты на срок до 1,5 лет и долгосрочные кредитными продуктами по инвестиционному кредитованию, проектному финансированию и финансированию строительных проектов на срок до 7 лет.

Краткосрочные кредиты мы предоставляем на пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого имущества и материальных активов, расширение и консолидацию бизнеса. Ключевыми факторами при рассмотрении заявки на предоставление кредита являются определение устойчивости бизнеса, способность клиента генерировать денежный поток, достаточный для исполнения своих обязательств по кредиту, ликвидность предлагаемого залогового обеспечения. При кредитовании анализируется бизнес клиента, т.е. как он прошел первый этап кризиса, выполнение общих правил в отношении активов и пассивов, рентабельность сделок, наличие собственных средств у компании, спрос на производимую продукцию. При этом заемщики, которые применяют цивилизованные формы ведения бизнеса, которые предоставляют ликвидный залог, получают кредиты в банке без проблем.

Если говорить о стоимости кредитных ресурсов, то она у нас определяется индивидуально для каждого заемщика, зависит от срока кредитования, от того обеспечения, которое может представить потенциальный заемщик и от общего количества используемых банковских услуг, т.е. является ли он целиком нашим клиентом или он пришел только получить кредит.

На сегодняшний момент ставка по кредиту до 1 года - 17,5-19% годовых (эффективная процентная ставка).

В качестве обеспечения мы рассматриваем транспортные средства, машины, оборудование, движимое, недвижимое имущество. Рассматриваем также товарно-материальные ценности, имеющиеся у заемщика, но в объеме не более 20% от общей суммы залога.

Особый интерес у клиентов при реализации ими крупномасштабных долгосрочных проектов, связанных с созданием и эксплуатацией объектов недвижимости, вызывает долгосрочное кредитование. Мы предоставляем кредиты на приобретение оборудования, техники, агрегатов, на реализацию проектов технического перевооружения, модернизацию и расширение действующего производства, на выполнение строительно-монтажных работ, финансируем расходы на приобретение объектов недвижимости.

Основные условия, которые банк предъявляет при рассмотрении долгосрочного проекта: дисконтированный срок окупаемости проекта не должен превышать 7 лет, доля собственного участия в проекте должна составлять не менее 30%, а если это строительный проект – то 50% от стоимости проекта.

Банк на сегодняшний день вступает в финансирование строительного проекта на завершающей стадии, после того как полностью оплачено заемщиком собственное участие в проекте. Параллельное финансирование мы допускаем в случае подтверждения источников вложений на момент принятия решения по кредитованию.

Особое внимание хотелось бы уделить работе банка по реализации программ по поддержке предприятий малого бизнеса. Сегодня я, пользуясь случаем, хотел бы объявить о запуске Сбербанком России для представителей малого бизнеса двух новых кредитных продуктов: «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость».

В рамках программы «Бизнес-авто» средства предоставляются на приобретение новых или подержанных транспортных средств отечественного или импортного производства, в т.ч. и сельскохозяйственной техники, и финансируем до 80% от стоимости транспортного средства и расходы на покрытие премий, которые уплачиваются страховой компании первый год. В этом случае дополнительного обеспечения по кредиту мы не требуем и достаточно только приобретаемого транспортного средства. Срок кредитования – до 5 лет.

Проект «Коммерческая недвижимость» дает возможность приобрести объекты деловой недвижимости со сроком кредитования до 10 лет. Это позволит малым предприятиям приобрести статус собственника недвижимости и обеспечить крепкую основу своего дела без необходимости изымания из оборота крупных средств при сохранении объема производства. Здесь также финансируется до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Подводя итог вышесказанному, хочу отметить, что Краснодарское отделение Сбербанка России и все отделения нашего банка, которые расположены на территории Краснодарского края, открыты для диалога, нацелены на дальнейшее сотрудничество с предприятиями всех отраслей экономики и планируют дальнейшее наращивание объемов кредитования с соответствующими планами, которые ставятся перед нами центральным аппаратом и теми задачами, которые ставит перед нами руководство страны.


Вопрос из зала: Сколько составит процент за открытие и ведение счета при получении кредита?

Р.Барчо: Открытие и ведение счета – это независимая от получения или не получения кредита величина, она составляет порядка 1000 рублей за открытие счета и порядка 500 рублей за ведение.