I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших проспект

Вид материала

Документы

Содержание 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельнос 5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала Обязательные нормативы банков

Подобный материал:

• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 8475.57kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 5234.29kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 7828.8kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4884.19kb.
• I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3954.29kb.

36а

Непредвиденные расходы после налогообложения

  0.00

  0.00

  0.00










37

Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а)

2349.00 

1779.00 

319.00 
















с 01.01.2005 г. (тыс. руб.)







№
п/п

Наименование статьи

01.01.2005

01.01.2006




1

2

3

4







Проценты полученные и аналогичные доходы от:










1

Размещения средств в кредитных организациях

611.0

688.0





2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным
организациям)

25893.0

50097.0






3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0





4

Ценных бумаг с фиксированным доходом

0

0





5

Других источников

240.0

218.0




6

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

26744.0

51003.0








Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:










7

Привлеченным средствам кредитных организаций

150.0

0





8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных
организаций)

9023.0

20969.0






9

Выпущенным долговым обязательствам

994.0

775.0





10

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

10167.0

21744.0





11

Чистые процентные и аналогичные доходы

16577.0

29259.0





12

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

0

0





13

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

1255.0

3713.0





14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и
прочими финансовыми инструментами

0

0






15

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

453.0

253.0





16

Комиссионные доходы

10761.0

15471.0




17

Комиссионные расходы

294.0

78.0




18

Чистые доходы от разовых операций

6610.0

-158.0





19

Прочие чистые операционные доходы

-716.0

-1579.0





20

Административно-управленческие расходы

26924.0

34702.0





21

Резервы на возможные потери

1415.0

-6116.0




22

Прибыль до налогообложения

9137.0

6063.0




23

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

3218.0

1801.0





24

Прибыль (убыток) за отчетный период

5919.0

4262.0








Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.


В связи со значительным оттоком клиентской базы в 2002-2003 г.г. произошло сокращение кредитного портфеля и, как следствие, снижение процентных и комиссионных доходов банка. Кроме прочего, значительная часть активов банка состояла из ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте. В результате резкого падения курса доллара в начале 2003 года образовались значительные отрицательные курсовые разницы, также повлиявшие на снижение уровня прибыли.

В дальнейшем наращивание клиентской, ресурсной базы позволило увеличить кредитный портфель и доходы от кредитования, а также от расчетно-кассового обслуживания клиентов, что привело к росту прибыли банка.




Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Мнение каждого из органов управления ОАО «Донкомбанк» относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности Банка совпадают.

Особого мнения членов органов управления Банком относительно упомянутых причин и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента, отраженного в протоколе собрания (заседания) этих органов – нет.

5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности


Изменение прибыли за период происходило под влиянием разнонаправленных факторов. К факторам, влиявшим на рост прибыли, относятся стабилизация экономического развития региона; рост клиентской базы; увеличение кредитного портфеля. К факторам, влиявшим на снижение прибыли, относятся влияние инфляции; изменение курсов иностранных валют, приведшее к снижению доходности операций с ценными бумагами, номинированными в иностранной валюте; снижение ставки рефинансирования, приведшее к снижению ссудного процента.


Внешние:

• улучшение макроэкономической ситуации в Российской Федерации;
  
• активное развитие среднего и малого бизнеса;
  
• рост реальных доходов населения.
  

Внутренние:

• увеличение размера капитала банка;
  
• увеличение кредитного портфеля банка;
  
• рост ресурсной базы.
  

Оценка влияния внешних факторов:

• Макроэкономическая ситуация в России в целом характеризуется интенсивным ростом хозяйственной активности. В Ростовской области активно развиваются предприятия оптовой и розничной торговли, сельского хозяйства, перерабатывающей промышленности, строительства. Как следствие ОАО «Донкомбанк» наращивает объемы кредитования частных и корпоративных клиентов данных отраслей экономики.
  
• Банк активно работает с предприятиями малого бизнеса, предоставляя им полный комплекс банковских услуг и предлагая им новые виды банковских продуктов, что позволило существенно нарастить клиентскую базу и кредитный портфель.
  
• Стабилизация восстановительных процессов, рост в основных отраслях материальной сферы и принимаемые Правительством меры по повышению минимального размера оплаты труда, пенсий и пособий способствовали росту реальных денежных доходов населения. Восстановление доверия граждан к Банкам привело к активному увеличению депозитов физических лиц в банках Российской Федерации. В результате значительная часть прироста ресурсной базы ОАО «Донкомбанк» в указанный период связана с увеличением вкладов (депозитов) физических лиц.
  

Оценка влияния внутренних факторов:

• Увеличение капитала ОАО «Донкомбанк» за счет увеличения уставного капитала до 70 млн. руб. путем выпуска дополнительных акций банка позволили нарастить объем активных операций, что выразилось в увеличении кредитного портфеля.
  
• Рост кредитного портфеля банка позволил получить увеличение процентных доходов, а следовательно способствовал расширению набора банковских продуктов и улучшению качества обслуживания клиентов.
  

• Стабилизация экономики, интенсивное развитие и рост прибыльности основных отраслей экономики в России, рост денежных доходов населения способствовали активному увеличению ресурсной базы ОАО «Донкомбанк». Возросли остатки на счетах предприятий, организаций и предпринимателей. Банк стал более привлекателен для вкладчиков - физических лиц о чем свидетельствует увеличение объема депозитов (вкладов) населения.
  

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию Мнения органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента совпадают.

5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, на конец последнего завершенного квартала перед датой утверждения проспекта ценных бумаг, а также предполагаемые данные на момент завершения выпуска ценных бумаг.







ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ















На 01.01.2002 года













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

Min 11% (K<5 млн.евро)

 39.7













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 53.1













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 79.3













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 1.9













Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 39.6













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 12.4













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 37.2













Н8

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Max 25%

 7.4













Н9

Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника)

Max 20%

 0.0













H9.1

Совокупная величина кредит. рисков, на акционеров (участников)

Max 50%

 0.0













H10

Максимальный размер кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам

Max 2%

 0.0













H10.1

Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам

Max 3%

 0.0













Н11

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения

Max 100%

21.7













Н11.1

Максимальный размер обязательств перед нерезидентами

Max 400%

0.0













H12

Использование собственных средств для приобретение долей др. юр. лиц

Max 25%

0.9 













Н12.1

Использование собственных средств для приобретение долей одного юр. лица

Max 5%

0.7













Н13

Норматив риска собственных вексельных обязательств

Max 100%

 3.3













Н14

Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами

Max 10%

 0.0














На 01.01.2003 года













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

Min 11% (K<5 млн.евро)

 43.6













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 84.3













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 121.9













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 0.1













Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 61.0













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 21.4













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 62.1













Н8

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Max 25%

 32.3













Н9

Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника)

Max 20%

 0.0













H9.1

Совокупная величина кредит. рисков, на акционеров (участников)

Max 50%

 0.0













H10

Максимальный размер кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам

Max 2%

 0.1













H10.1

Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам

Max 3%

 0.2













Н11

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения

Max 100%

46.1













Н11.1

Максимальный размер обязательств перед нерезидентами

Max 400%

0.0













H12

Использование собственных средств для приобретение долей др. юр. лиц

Max 25%

0.0 













Н12.1

Использование собственных средств для приобретение долей одного юр. лица

Max 5%

0.0













Н13

Норматив риска собственных вексельных обязательств

Max 100%

 0.3













Н14

Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами

Max 10%

 0.0















На 01.01.2004года













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

Min 11% (K<5 млн.евро)

 28.4













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 51.3













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 116.6













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 47.3













Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 60.2













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 23.5













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 258.4













Н8

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

Max 25%

 16.4













Н9

Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника)

Max 20%

 0.0













H9.1

Совокупная величина кредит. рисков, на акционеров (участников)

Max 50%

 0.0













H10

Максимальный размер кредитов и займов, предоставленных своим инсайдерам

Max 2%

 1.1













H10.1

Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам

Max 3%

 1.2













Н11

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения

Max 100%

89.6













Н11.1

Максимальный размер обязательств перед нерезидентами

Max 400%

0.0













H12

Использование собственных средств для приобретение долей др. юр. лиц

Max 25%

0.0 













Н12.1

Использование собственных средств для приобретение долей одного юр. лица

Max 5%

0.0













Н13

Норматив риска собственных вексельных обязательств

Max 100%

 65.0













Н14

Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами

Max 10%

 0.0















На 01.01.2005 года













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

 22.4













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 51.3













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 73.6













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 4.7













Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 29.1













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 24.2













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

316.3 













H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

 0.0













H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

 1.3













H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

 0.0














На 01.01.2006

























№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

 22.4













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 42.0













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 69.5













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 1.97













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 22.5













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 297.0













H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

 0.98













H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

 0.98













H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

0.0















На 01.04.2006













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

 22.7













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 67.1













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 99.8













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 2.3













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 22.9













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 287.3













H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

 3.7













H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

 0.88













H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

0.0















Предполагаемые данные на момент завершения выпуска ценных бумаг


На 01.01.2007г.













№

Статья

Норматив

Факт













H1

Достаточности капитала

Min 10% (K<5 млн.евро)

Min 11% (K>5 млн.евро)

 26.2













Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 60.5













Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 72.5













Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 1.5













Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 23.5













Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 262.0













H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

 0.0













H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

 1.5













H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

 0.0