I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших проспект
| Вид материала | Документы |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 8475.57kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 5234.29kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9996.14kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 7828.8kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4884.19kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3954.29kb.
Дата____________
Условное обозначение (номер) норматива
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива
1
2
3
4
Нет данных. ОАО «Донкомбанк» не является эмитентом облигаций с ипотечным покрытием.
Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам.
ОАО «Донкомбанк» не допускал нарушений обязательных нормативов.
На 01.01.2003г.
Норматив Н8 превышает рекомендованное значение в связи с тем, что большой удельный вес кредиторской задолженности приходится на одного кредитора. Крупным кредитором ОАО "Донкомбанк" по состоянию на 01.01.2003 г. является РГ ПКП "ИРИС"
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности ОАО «Донкомбанк», достаточности собственного капитала для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов показывает, что фактические нормативы достаточности капитала, а также нормативы мгновенной и текущей ликвидности на все контрольные даты отчетных периодов значительно превышают установленные предельные значения, а норматив долгосрочной ликвидности значительно ниже максимально установленного. Так, значения норматива достаточности капитала в течение последних пяти полных лет находятся в диапазоне 22,4% - 43,6%; норматива мгновенной ликвидности - в диапазоне 51,3% - 84,3%; норматива текущей ликвидности – в диапазоне 73,6% - 121,9%. Норматив долгосрочной ликвидности по периодам принимает значение от 0,1% до 47,3%.
Динамические колебания внутри рассматриваемого периода, на 10 и более процентов отклоняющиеся от предыдущих значений, носят текущий характер стандартных изменений деятельности кредитной организации и вызваны, в основном, интенсивным наращиванием объемных показателей (в частности, ресурсной базы и кредитного портфеля), а также нормативно-правовыми изменениями подходов к расчету экономических нормативов. Отмеченные колебания не отражаются на устойчивости банка в рамках ликвидности и платежеспособности.
Тем не менее, анализ показывает тенденцию к снижению фактического норматива достаточности капитала: 2003 год – 43,6%, 2004 – 28,4%, 2005 – 22,4%, . Таким образом, активы, взвешенные с учетом риска, растут значительно более высокими темпами, нежели увеличивается капитал банка, что и явилось одной из основных причин принятия решения о дополнительном выпуске акций ОАО «Донкомбанк».
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию
Мнения органов управления ОАО «Донкомбанк» относительно данных экономического анализа ликвидности и платежеспособности Банка совпадают.
Члены совета директоров и члены правления ОАО «Донкомбанк» не имеют особого мнения, отраженного в протоколе заседания совета директоров кредитной организации - эмитента или коллегиального исполнительного органа, относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента.
5.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
5.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
Информация за 5 последних завершенных финансовых лет или за каждый завершенный финансовый год
(тыс.руб.)
N
строки
Наименование показателя
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.01.2006
101 -102
Уставный капитал
18000.00
18000.00
18000.00
18000.00
70000.00
103 -104
Эмиссионный доход
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
105
Фонды
(в т.ч. резервный фонд)
12997.00
13119.00
13208.00
13221.00
13517.00
106
Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)
709.00
0.00
800.00
800.00
5800.00
108 -109
Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
112
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО:
31706.00
31182.00
32008.00
32021.00
89317.00
113 -120
Показатели, уменьшающие величину основного капитала
ИТОГО:
556.00
501.00
0.00
0.00
0.00
121
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ
ИТОГО:
31150.00
30681.00
32008.00
32021.00
89317.00
212
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ
ИТОГО:
29389.00
29981.00
29676.00
32021.00
29700.00
300
ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО:
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО:
60539.00
60662.00
61684.00
64042.00
119017.00
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
На 01.01.2003г. в сумму 31182 тыс. руб. по строке №112 «Источники основного капитала. Итого:» включена сумма 63 тыс. руб., которая не показана в таблице, т.к. в таблицу не включена строка «Безвозмездно переданное имущество».
5.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента
Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на конец последнего финансового года до даты утверждения проспекта ценных бумаг.
У ОАО "Донкомбанк" нет финансовых вложений в эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений. Как на дату утверждения настоящего проспекта, так и на конец последнего финансового года.
Вложения в ценные бумаги:
Вид ценных бумаг
Полное фирменное наименование
Наименование эмитента (лица, обязанного по неэмиссионным ценным бумагам)
Сокращенное фирменное наименование эмитента (лица, обязанного по неэмиссионным ценным бумагам)
Место нахождения
Индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска эмиссионных ценных бумаг
Дата государственной регистрации
Регистрирующий орган, осуществивший государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг
Количество ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента
Общая номинальная стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации – эмитента, тыс. руб.
Срок погашения -
Общая балансовая стоимость ценных бумаг, находящихся в собственности кредитной организации - эмитента (отдельно указывается балансовая стоимость ценных бумаг дочерних и зависимых обществ кредитной организации - эмитента) , тыс. руб.
Сумма основного долга и начисленных (выплаченных) процентов по векселям, депозитным вкладам, сертификатам или иным неэмиссионным долговым ценным бумагам, срок погашения, тыс. руб.
Размер фиксированного процента или иного дохода по облигациям и иным долговым эмиссионным ценным бумагам (%) или порядок его определения, срок выплаты
Размер дивиденда по привилегированным акциям (%) или порядок его определения, срок выплаты
Размер объявленного дивиденда по обыкновенным акциям (%), срок выплаты
Количество (шт.) и номинальная стоимость (сумма увеличения номинальной стоимости) акций (тыс.руб.), полученных кредитной организацией - эмитентом в связи с увеличением уставных капиталов акционерных обществ за счет имущества этих обществ
Информация о созданных резервах под обесценение ценных бумаг:
(тыс. руб.)
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года до даты утверждения проспекта ценных бумаг
205,5
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года до даты утверждения проспекта ценных бумаг
205,5
Иные финансовые вложения: У ОАО "Донкомбанк" нет финансовых вложений во вклады, в уставные капиталы (обществ с ограниченной ответственностью), ценные бумаги и иных финансовых вложений, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений, как на дату утверждения настоящего проспекта, так и на конец последнего финансового года.
Объект финансового вложения
Полное фирменное наименование коммерческой организации
Сокращенное фирменное наименование коммерческой организации
Место нахождения коммерческой организации
ИНН коммерческой организации
Размер вложения в денежном выражении, тыс.руб.
Размер вложения в процентах от уставного (складочного) капитала (паевого фонда) юридического лица
Размер дохода от объекта финансового вложения или порядок его определения
Срок выплаты
Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций.
Финансовых вложений в уставные капиталы организаций, которые составляют 10 и более процентов от общей суммы всех его финансовых вложений ОАО "Донкомбанк" не имеет как на дату утверждения настоящего проспекта, так и на конец последнего финансового года .
Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами).
Средства ОАО "Донкомбанк" не размещались на депозитных или иных счетах в банках или иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены или отозваны.
Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте проспекта ценных бумаг.
Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях и учетная политика Банка.
5.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
Наименование группы объектов нематериальных активов
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.
Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.
Отчетная дата:
01.01.2002
Програмный продукт и лицензионный сбор
787.0
231.0
Итого:
787.0
231.0
Отчетная дата:
01.01.2003
Програмный продукт и лицензионный сбор
804.0
303.0
Итого:
804.0
303.0
Начиная с 01.01.2004г. и по настоящее время нематериальных активов Банк не имеет.
Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.
Правила ведения бухгалтерского учета нематериальных активов, в соответствии с Положением ЦБ РФ № 61 от 18.06.1997 г.
Правила ведения бухгалтерского учета нематериальных активов, в соответствии Положением ЦБ РФ № 205-П от 05.12.2002 г.
Учетная политика Банка.
5.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
Банк совершенствует технологию обработки платежных документов, внедряя и производительное оборудование и новое программное обеспечение.
Одной из главных задач является модернизация вычислительной техники, позволяющая повысить производительность труда и качество обслуживания клиентов. Мощный сервер позволит ускорить работу подразделений банка и повысить надежность работы банковского программного обеспечения.
Внедрение АБС "Сапфир" совпало со временем введения новых форматов платежных документов. Система имеет более наглядное представление документов и усовершенствованный модуль отчетов.
Внедряется система IP-телефонии, обеспечивающая оперативную связь между сотрудниками банка, независимо от местонахождения офиса.
Технологические решения направлены, прежде всего, на внедрение новых банковских продуктов и услуг, оптимизацию документооборота, сокращение сроков прохождения платежей, надежность расчетов, оперативное принятие управленческих решений.
Банк постоянно совершенствует техническую базу, использует передовые банковские технологии.
Банк нацелен на совершенствование технологии обработки данных и развитии информационной системы для обеспечения надежного, быстрого и всестороннего обслуживания клиентов.
Помимо укрепления материально-технической базы и применения высокоскоростных средств доступа к данным, обеспечивающим высокую оперативность работы и снижение времени простоя, банк ведет работы по внедрению инновационных методов учета и обработки платежей клиентов, основанных на передовых технологиях ведущих разработчиков банковского програмного обеспечения.
Особое внимание специалисты банка уделяют вопросам безопасности и снижения рисков в технологическом плане. Ведется неприрывный контроль за состоянием информационной системы и работой оборудования.
В 2005 году были завершены работы по интнграции доп. офисов банка в единую информационную систему, обновлены алгоритмы распознавания излбражений, позволяющие ускорить процесс ввода платежных документов.
Проведена большая работа по тестированию и подготовке к внедранию новой системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2», позволяющей клиентам банка оперативно управлять своими средствами на счетах, не выходя из своего офиса.
За последние пять четыре года на приобретение компьютерной техники затрачено 7134,0 тыс. рублей, затраты на приобретение нового программного обеспечения составили 3152,0 тыс. рублей.
В течение 2005 года банк приобрел технику на сумму 1812 тыс.руб. и оплатил услуги связи на 700 тыс. руб. и услуги по сопровождению програмных продуктов на 636 тыс. руб.
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
Банк не имеет объектов интеллектуальной собственности.
В своей работе Банк использует:
1. Лицензионное програмное обеспечение, поставляемое с компьютерной техникой, которое не подлежит передаче для использования другими лицами:
- Novell Netware, производитель Novell;
- MS Windows XP prof., производитель Microsoft;
- MS Windows XP Home ed., производитель Microsoft;
- MS Windows 2000, производитель Microsoft;
- MS Windows NT, производитель Microsoft;
- Linux, производитель Red Hat;
- Oracle, производитель Oracle;
- Сапфир, производитель ООО «Релиз»;
- OS/2, производитель IBM;
- InJoy Firewall, производитель F/X Communications.
2.Програмное обеспечение , предоставляемое Банком России, которое не подлежит передаче для использования другими лицами:
- Формы отчетности ЦБ;
- Армуни;
- Верба ОВ;
- Сигнатура;
- Криптопроводник.
Кроме того Банк использует в работе програмное обеспечение, разработаное сотрудниками отдела автоматизации , не зарегистрированное, как объекты интеллектуальной собственности:
- Клиент-Банк;
- Прием коммунальных платежей;
- Вклады населения.
5.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента
В последние годы заметно повысилась роль банковского сектора в экономике страны, о чем свидетельствует ряд ключевых показателей его развития. В течение 2001-2003 гг. банковский сектор рос более высокими темпами, чем экономика России в целом, в 2004-2005 гг. темпы роста основных показателей его развития несколько снизились по сравнению с предыдущими годами. Соотношение основных показателей деятельности банковского сектора - активов, капитала, кредитов, депозитов - с ВВП продолжает увеличиваться. Так, отношение активов к ВВП возросло с 41,9 % в 2001 году до 55,9 % на начало 2006 года, кредитов экономике к ВВП - с 14,8 до 25,2 % соответственно.
Макроэкономическая ситуация в России в период с 2001 по 2005 гг. в целом характеризуется небывалым по интенсивности ростом хозяйственной активности, который в начале обозреваемого периода носил восстановительный, а затем преимущественно конъюнктурный характер. Впрочем, в последние 3 - 4 года появляются достаточно явные тенденции, которые позволяют говорить о происходящих качественных изменениях в экономике, снижении степени ее зависимости от ситуации на международных товарных и финансовых рынках, а значит, и некоторой нейтрализации рисков реализации негативных сценариев развития в случае ухудшения внешнеэкономических факторов. Все это происходит на фоне стабилизации основных финансовых показателей (инфляция, параметры государственного бюджета, объем золотовалютных резервов и т.п.), нормализации инвестиционного и предпринимательского климата. В результате в целом за период макроэкономические условия функционирования банковской сферы изменились в лучшую сторону.
Следует отметить, что валютно-финансовый кризис августа 1998 года в основном затронул финансовую сферу. Банковская система понесла существенные потери. Реализовавшиеся валютные риски, массовые банкротства, в том числе крупнейших банков, отток клиентских средств - все это привело к резкому ухудшению показателей деятельности банковской системы: сокращению активов, утрате капитала, снижению доходности.
В то же время кризис привел к перераспределению клиентских средств и соответственно к усилению позиций банков, в меньшей степени пострадавших от кризиса. В этой ситуации взвешенная политика управления активами и пассивами, преимущественно ориентированная на работу с реальным сектором экономики стала очевидным конкурентным преимуществом ОАО "Донкомбанк", заложили потенциал дальнейшего роста масштабов его деятельности, который реализовался в условиях улучшения макроэкономических условий деятельности.
Постепенная нормализация ситуации в банковской сфере, рост экономики, улучшение внешнеэкономической конъюнктуры, повышение уровня монетизации экономики, сокращение бартера и неденежных форм расчетов, улучшение финансово-экономического положения предприятий и организаций - все это благоприятным образом сказалось на развитии банковской системы. Прежде всего, следует отметить достаточно быстрое восстановление активов. Так, в 1999г. активы банковского сектора увеличились более чем в 1,5 раза, причем наиболее существенный рост отмечался именно у региональных банков - почти в 2 раза. Рост ресурсной базы происходил в основном за счет средств предприятий, поскольку они обязаны зачислять денежные средства на счета в Банках, да и альтернатив банковским депозитам при размещении временно свободных денежных средств практически не было. С середины 1999 года начался процесс быстрого роста (в реальном выражении) кредитного портфеля и капитала банков. В результате к концу 2001 года окончательно были преодолены последствия кризиса.
Одной из самых важных тенденций процесса послекризисного восстановления банковской системы, безусловно, является рост банковского кредитования экономики. После обвала на финансовых рынках этот вид активных операций по сути стал безальтернативным и превалирующим источником доходов. В условиях роста хозяйственной и инвестиционной активности, а значит, и повышения спроса на заемные ресурсы со стороны сектора нефинансовых организаций в сочетании с избыточной банковской ликвидностью произошло резкое наращивание кредитного портфеля, что положительно сказалось как на ситуации в экономике в целом, так и на доходах банковской системы. Активно развивается кредитование нефинансовых предприятий и организаций. Объем кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, в реальном исчислении вырос в 2002 г. на 35,2%, в 2003 г на 42,4 %, в 2004 г. на 39 % а в 2005 г. на 30 % . В результате по состоянию на 01 января 2006 года кредиты экономике составили почти 5,45 трлн. рублей и их удельный вес в активах банковского сектора превышает 55,9 %. Интенсивно развивается потребительское кредитование. Четвертый год подряд продолжается активный рост кредитов, выданных физическим лицам - резидентам. В 2002 году их прирост составил 51,3 %, а в 2003 году объем потребительских кредитов практически удвоился, достигнув к началу 2004 года почти 300 млрд. руб., на 01.01.2005 г. 616,5 млрд. руб., на начало 2006 г.1174,9 млрд. руб.
Другой не менее важной тенденцией развития банковской системы стал рост в 2001-2005 гг. средств, привлеченных от населения, чему способствовало повышение реальных доходов населения, а также восстановление доверия граждан к Банкам в условиях фактического отсутствия других способов сбережения. В результате значительная часть прироста ресурсной базы российских банков в указанные годы связана с увеличением вкладов физических лиц. В 2001-2005 гг. размер средств, привлеченных от предприятий составил в абсолютном выражении на 01.01.2001 г. – 722,1 млрд. руб., на 01.01.2002 г. – 902,6 млрд. руб., на 01.01.2003 г. – 1091,4 млрд. руб., на 01.01.2004 г. – 1384,8 млрд. руб., на 01.01.2005 г. – 1986,1 млрд. руб., на 01.01.2006 г. – 2953,1 млрд. руб. Весь 2003 год характеризовался не только ростом ресурсной базы кредитных организаций, но и определенными структурными изменениями в пассивах банковского сектора. За 2003 год объем денежных депозитов (вкладов) физических лиц в банках Российской Федерации увеличился на 47,4 % и на 01.01.2004 г. достиг 1517,8 млрд. руб., а на 01.01.2005 г. увеличился на 30,3 % или до 1977,2 млрд. руб., на 01.01.2006 г. данный показатель возрос на 39,3 % или до 2754,6 млрд. руб.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента.
Основными стратегическими задачами работы банка являются:
- повышение финансовой устойчивости;
- более активное кредитование реального сектора экономики при сохранении взвешенного подхода к предоставлению ссуд и инвестированию средств;
- расширение роли банковских продуктов как инструмента сбережений;
- повышение конкурентноспособности на рынке банковских услуг.
При адекватном контроле за состоянием банковских рисков, создании системы раскрытия информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банком важным направлением развития кредитных операций банка могут стать операции с различными группами клиентов, а именно: кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование и потребительский кредит.
Для активизации операций банка с реальным сектором экономики необходимо создание устойчивой долгосрочной ресурсной базы. Поэтому стратегической задачей развития банка становится активизация деятельности по привлечению сбережений населения. Ценовая политика на рынке привлекаемых ресурсов строится исходя из стратегии развития существующей рыночной ниши, т.е. при широком ассортиментном ряде, индивидуальном подходе к крупным клиентам, планируется сохранять средние и высокие процентные ставки.
При сохранении положительной динамики развития экономики необходимо наличие тенденции к наращиванию капитала банка.
Региональная банковская система развивалась в 2005 году достаточно динамично. Совокупный капитал банков Ростовской области за истекший год прирос на 1,4%. Прирост капитала ОАО «Донкомбанк» составил 77,6%.
Рост привлеченных ресурсов региональных кредитных организаций составил 145,4%. Темп роста привлеченных средств по ОАО «Донкомбанк» в 2005 году был выше - 185,5%. При этом привлечение вкладов населения банками области выросло на 45,9% (Донкомбанк – в 2 раза).
Совокупный кредитный портфель региональных банков на 01.01.06. (без МБК) составил 136,2% к уровню прошлого года, при этом ссудная задолженность физических лиц выросла на 78,7%. Кредитные вложения ОАО «Донкомбанк» увеличились за год на 174,3%, в том числе кредитование физлиц возросло на 59,8%. При общем росте просроченной ссудной задолженности в региональной системе на 14,7% просроченной задолженности на 01.01.06. по ОАО «Донкомбанк» нет.
Годовой темп роста доходов банков области составил 128,9%, расходов – 127,2% (по ОАО «Донкомбанк», соответственно, 156,6% и 170,4%).
Совокупная прибыль региональной банковской системы выросла в 2,9 раза; по ОАО «Донкомбанк» темп роста прибыли составил 53,0%. Надо отметить, что в 2004 году основная масса прибыли была получена от несвойственной банку деятельности – реализации недвижимости (5880 руб.). Прибыль же непосредственно от банковской деятельности составила тогда 2198 тыс. руб., то есть была вдвое ниже достигнутой в 2005 году. Помимо этого, надо иметь в виду, что в 2005 году банк дополнительно направил в резервы по ссудам 5,9 млн руб., а также выплатил в фонд страхования вкладов 779 тыс. руб. Таких расходов в 2004 году не было.
Таким образом, развитие банка в истекшем году в целом соответствует тенденциям, в региональной банковской системе. Положение ОАО «Донкомбанк» в банковской системе Ростовской области характеризуется как стабильное.
В рейтинговой системе банков Ростовской области по основным объемным показателям ОАО «Донкомбанк» на конец отчетного года занимал 11-е место по величине капитала (2004 год – 14-е), 13-е – по величине активов (2004 – 14-е), 9-е – по величине кредитного портфеля (2004 – 11-е); 11-е – по вкладам населения (2004 – 12-е), 16-е – по прибыли (2004 – 11-е).
ОАО "Донкомбанк" постоянно следит за сохранением своего положительного имиджа путем организации достоверной, систематической и широкой рекламы, обеспечения открытости информации о своей деятельности.
ОАО "Донкомбанк" работает над повышением эффективности своей деятельности, снижением совокупного риска активов, диверсифицированностью вложений денежных средств в активные операции. Путем установления долговременных связей с клиентами за счет повышения качества и быстроты обслуживания, разнообразия предлагаемых услуг, в том числе консультационных.
Привлеченные денежные средства физических и юридических лиц трансформируются банком в кредиты и инвестиции с учетом минимизации рисков по совершаемым сделкам, что служит поддержанием соответствия целей банка и развития ресурсной базы в условиях изменяющейся рыночной экономики и правил банковского регулирования.
Экономическая деятельность банка основана на рыночной стратегии, максимально полном и эффективном использовании ресурсов, минимизации комплекса рисков.
В наибольшей степени негативно повлиять на возможность получения ОАО «Донкомбанк» в будущем высоких результатов может стать ухудшение финансового состояния крупных заемщиков банка. Однако высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность в стране делают вероятность наступления таких событий малой.
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
Положение коммерческих банков, представляющих средний уровень отечественной финансовой системы и не имеющих эксклюзивных источников доходов, получаемых за счет специфического положения или обширной клиентской базы, характеризуется обострением конкурентной среды.
ОАО "Донкомбанк" относится к данной категории банков, поэтому строит свою деятельность на следующих принципах: индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, диверсификация источников получения дохода, снижение издержек и повышение эффективности своей деятельности.
Основными стратегическими задачами работы банка являются:
- повышение финансовой устойчивости;
- более активное кредитование реального сектора экономики при сохранении взвешенного подхода к предоставлению ссуд и инвестированию средств;
- расширение роли банковских продуктов как инструмента сбережений;
- повышение конкурентноспособности на рынке банковских услуг.
Основными конкурентами ОАО «Донкомбанк» являются региональные банки, позиционирующиеся на финансовом рынке г.Ростова-на-Дону, как средние стабильные кредитные организации, преимущественно обслуживающие преимущественно предприятия малого и среднего бизнеса.
Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг.
Действия Правительства Российской Федерации и Банка России будут направлены на создание равных условий для ведения бизнеса всеми кредитными организациями независимо от формы собственности.
Пресечение злоупотреблений банками доминирующим положением является задачей антимонопольного регулирования на федеральном и региональном уровнях. Помимо этого, на региональном уровне основной задачей антимонопольного регулирования является противодействие установлению территориальных ограничений на деятельность кредитных организаций (кроме ограничений, устанавливаемых органом банковского надзора в рамках законодательно установленных полномочий), а также предоставлению прямо или косвенно органами власти отдельным банкам преференций.
Объектом постоянного внимания органов антимонопольного регулирования должны быть решения и действия органов власти всех уровней, если эти решения или действия препятствуют развитию банковского сектора либо конкуренции на рынке банковских услуг.
В целях укрепления правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг Правительство Российской Федерации и Банк России будут руководствоваться международным опытом антимонопольного регулирования в банковской сфере, связанным в первую очередь с защитой интересов потребителей услуг и рассмотрением вопросов концентрации услуг при слиянии, присоединении и преобразовании кредитных организаций.
Общие тенденции развития банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации-эмитента.
Основной тенденцией развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2005—2008 годы), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
- повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
- укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации-эмитента, и возможные действия кредитной организации-эмитента по уменьшению такого влияния.
К внутренним препятствиям относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков. К внешним сдерживающим факторам можно отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения. Помимо этого, российская экономика в целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а в отношении банковского сектора — и снижающаяся доля иностранного капитала. В период с 1 января 2000 г. по 1 января 2005 г. доля нерезидентов в совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций Российской Федерации снизилась с 10,7 процента до 6,2 процента. По-прежнему значительным является административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен вопрос представления банками отчетности только в электронной форме.
Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.
При изменении макроэкономических параметров Банк проводит стресс- тестирование. Результаты стресс-тестирования учитываются при формировании и корректировке основных направлений деятельности банка и способов их реализации.
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации-эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.
Банк не осуществлял эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
Приоритетом государственной социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора, эффективности функционирования системы страхования вкладов.
Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.
Под реформированием банковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах.
Меры, предпринимаемые органами государственной власти, Банком России, учредителями (участниками) ОАО «Донкомбанк», направлены на улучшение результатов деятельности Банка. На фоне укрепления позиций ОАО «Донкомбанк» в банковском секторе экономики реальное увеличение клиентской базы может явиться фактором повышения эффективности функционирования Банка.
Особое мнение органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию.
Органы управления кредитной организации – эмитента не имеют особого мнения относительно представленной информации.
VI. Подробные сведения о лицах,
входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента
6.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента
Структура органов управления:
1. Общее собрание акционеров
Компетенция:
1.К компетенции общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:
а) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции;
б) реорганизация Банка;
в) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
г) избрание членов Совета директоров Банка и досрочное прекращение их полномочий;
д) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
е) увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;
ж) увеличение уставного капитала Банка путем:
- размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
- размещения акций (эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции) посредством закрытой подписки;
- размещения посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;
з) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций в установленном порядке;
и) избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;
к) утверждение аудитора Банка;
л) утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, распределение его прибыли и убытков по результатам финансового года;
м) определение порядка ведения общего собрания акционеров;
н) избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;
о) дробление и консолидация акций;
п) принятие решения об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
р) принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
с) приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных уставом Банка и действующим законодательством;
т) принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
у) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов управления и ревизионной комиссии Банка;
ф) решение иных вопросов в соответствии с действующим законодательством.
Банк ежегодно проводит общее собрание акционеров, на котором решаются вопросы: об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии Банка, утверждение аудитора Банка, годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в т.ч. отчетов о прибылях и убытках (счетов прибыли и убытков) Банка, распределения прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатах финансового года.
Решение общего собрания акционеров по вопросу, поставленному на голосование, принимается большинством голосов акционеров-владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
Решение по вопросам, указанным в подпунктах «б», «е», «ж», «о» - «у», принимается общим собранием акционеров только по предложению Совета директоров Банка.
Решение по вопросам, указанным в подпунктах «а» – «в», «д», «ж», «р», «с», принимается общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров.
Решение о выплате годовых дивидендов, размере годового дивиденда, дате и форме его выплаты по акциям каждой категории (типа) принимаются общим собранием акционеров по рекомендации Совета директоров Банка. При этом размер годового дивиденда не может быть больше рекомендованного Советом директоров Банка.
2. Совет директоров Банка
Компетенция:
К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:
а) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
б) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством;
в) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
г) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка, связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров, предусмотренные положением о Совете директоров Банка;
д) увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций в пределах количества объявленных обыкновенных акций, если дополнительно размещаемые обыкновенные акции составляют не более 25% ранее размещенных обыкновенных акций Банка;
е) размещение Банком облигаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
ж) размещение Банком облигаций, конвертируемых в акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, в случаях и порядке, предусмотренных действующим законодательством;
з) вынесение на решение общего собрания акционеров вопросов, предусмотренных уставом Банка;
и) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством;
к) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
л) назначение единоличного исполнительного органа - председателя правления, образование коллегиального исполнительного органа - правления Банка, досрочное прекращение их полномочий;
м) установление размера и утверждение положений о порядке выплаты вознаграждений и компенсаций председателю правления, его заместителям и другим членам правления Банка;
н) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора Банка;
о) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
п) использование резервного и иных фондов Банка;
р) создание и функционирование эффективного внутреннего контроля, утверждение положения о службе внутреннего контроля, назначение и освобождение от должности руководителя службы внутреннего контроля;
с) создание и закрытие филиалов, открытие и закрытие представительств Банка;
т) принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
у) одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в соответствии с действующим законодательством;
ф) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
х) решение о внесении изменений в регистрационные документы всех выпусков эмитированных Банком именных ценных бумаг, находящихся в обращении, при изменении Банком фирменного (полного официального) наименования и/или местонахождения;
ц) утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено действующим законодательством к компетенции общего собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено настоящим уставом к компетенции исполнительных органов Банка;
ч) иные вопросы, предусмотренные действующим законодательством.
Совет директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных действующим законодательством и настоящим уставом к компетенции общего собрания акционеров.
В целях защиты интересов инвесторов, Банка и его клиентов в Банке осуществляется внутренний контроль через систему органов внутреннего контроля.
В систему органов внутреннего контроля входит Совет директоров Банка.
Для осуществления функций внутреннего контроля органы, входящие в систему внутреннего контроля, обладают следующими полномочиями:
К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:
- создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;
- рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;
- рассмотрение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами Банка, службой внутреннего контроля, ответственным сотрудником по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, аудиторской организацией, проводившей проверку;
- принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний службы внутреннего контроля, аудиторской организации и надзорных органов;
- своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения.
3. Единоличный исполнительный орган - председатель правления и коллегиальный исполнительный орган - правление Банка
Компетенция:
К компетенции исполнительных органов Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.
3.1. К компетенции правления Банка относятся вопросы:
а) предварительное обсуждение вопросов, подлежащих рассмотрению общим собранием акционеров или Советом директоров Банка, подготовка по ним необходимых документов, организация решений общего собрания акционеров, Совета директоров Банка;
б) рассмотрение результатов коммерческой деятельности Банка, вопросов организации кредитования, расчетов, внешнеэкономической деятельности;
в) осуществление контроля за соблюдением действующего законодательства Российской Федерации Банком и его подразделениями;
г) определение условий и порядка оплаты труда персонала Банка, за исключением установления должностных окладов;
д) рассмотрение материалов ревизий, проверок, а также отчетов руководителей подразделений;
е) рассмотрение годового отчета и бухгалтерского баланса Банка;
ж) принятие решений о залоге, приобретении или отчуждении имущества Банка, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и уставом Банка;
з) определение размера платы за возобновление утерянной облигации, выпущенной Банком;
и) определение перечня информации, составляющей коммерческую тайну Банка, и порядка работы с ней;
к) определение объема и порядка выпуска Банком векселей;
л) утверждение тарифов на услуги, предоставляемые Банком, в том числе введение новых тарифов и исключение действующих;
м) утверждение процентных ставок привлечения и размещения денежных средств;
н) утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность Банка, за исключением документов, утверждение которых действующим законодательством и уставом Банка отнесено к компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров Банка;
о) принятие решения о создании службы внутреннего контроля, определение численности службы внутреннего контроля;
п) иные вопросы, не относящиеся к компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.
В целях защиты интересов инвесторов, Банка и его клиентов в Банке осуществляется внутренний контроль через систему органов внутреннего контроля.
В систему органов внутреннего контроля входит правление Банка.
Для осуществления функций внутреннего контроля органы, входящие в систему внутреннего контроля, обладают следующими полномочиями:
К компетенции правления Банка относятся следующие вопросы:
- оценка рисков, влияющих на достижение поставленных целей и принятие мер, обеспечивающих их минимизацию при изменении обстоятельств и условий деятельности Банка;
- обеспечение участия во внутреннем контроле всех служащих Банка в соответствии с их должностными обязанностями;
- создание эффективной системы передачи и обмена информацией, обеспечивающей поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям;
- проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка.
3.2. Председатель правления