игруппой порталов 123Service ru. Участники

Вид материала

Содержание

Светлана Крошкина
Светлана Крошкина
Светлана Крошкина
Вкладчикам мы предлагаем бесплатные карты к вкладу. Интернет-банкинг для физических лиц планируется ввести в действие в ближайше

Подобный материал:

1 2 3 4


	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Весьма возможно. Или же эти банки кредитуют только идеального клиента на идеальные цели, и, по их мнению, Вы не принадлежите к такой категории. Посмотрите внимательнее – в каком именно месте Вы можете недотягивать до «планки», присмотритесь. Если не критично – подождите, скоро «планка» опустится, и все будет легче. Это неизбежно.

	24.02.2010Дмитрий С.В. Насколько возможно, что на российском рынке появятся не аннуитетные «рассрочки», а нормальные классические кредиты с ежемесячным внесением процентов, но погашением основного долга в конце срока? «Аннуитетные» кредиты хороши для покупки холодильников, но совершенно не годны для решения серьезных проблем. Это профанация кредитования.
	Светлана Крошкина Директор департамента розничных операций ссылка скрыта (Москва) На индивидуальных условиях подобные кредиты можно получить и сейчас. Погашение аннуитетными платежами удобно для клиента - клиенту проще рассчитать свои ежемесячные расходы с учетом кредита. Не для всех кредитных продуктов подходит внесение ежемесячных процентов, для той же ипотеки это маловероятно и бесперспективно.
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Это форма кредитования, не профанация. А я бы спросил в ответ: «как скоро клиенты смогут показывать, откуда у них после того, как они решили свои серьезные проблемы, вдруг бах – и чудом возьмутся все деньги на погашение кредита, да еще и так, чтобы мы поверили. А пока – это профанация, обоснования возможности вернуть кредиты». :) Если серьезно – появятся, дайте срок. У нас были ломбардные программы как раз для этих целей, но залог под них должен был быть серьезный и учитывался он с хорошей скидкой. И даже при этом обесценивание залогов сделало такие кредиты не такими радужными, как мы воспринимали их сначала. Так что мы пока в чудеса не верим, залоговой стоимости – тоже. Больше доверяем способности человека или бизнеса «помаленьку», равными долями гасить проценты и сумму кредита. Но это – мы. А планы по кредитованию, стоящие перед тысячей банкиров, рано или поздно вернут все привычные инструменты на место.
	Роман Воробьев Председатель правления Русского Международного Банка (Москва) В нормальной практике розничного кредитования такие кредиты, на мой взгляд, не должны появляться, а для решения серьезных проблем нужно брать кредиты на бизнес.

	24.02.2010Юлия Уханова, ведущая он-лайн-конференций Bankir.ru , Москва Одной из несомненных жертв кризиса стал кредитный скоринг. На ваш взгляд, российский банкинг отказался от этого подхода или речь идет о пересмотре идеологии кредитования, в которой скоринг все же найдет свое место?
	Яков Лившиц Генеральный директор компании 123Credit.Ru (Бостон-Петербург) Думаю, что элементы скоринга будут применяться. Однако рынок в определенной степени снял розовые очки и теперь все понимают, что скоринг не решает задачу абсолютной автоматизации кредитных процессов. Это невозможно.
	Валентин Сафронов Модератор Клиентского зала и Электронного банкинга форума Bankir.Ru Давайте разберемся. Что такое скоринг, и стал ли он жертвой. Прежде всего, нужно определиться с тем, что вообще происходит. Если говорить простым языком, то банк формирует свой кредитный портфель на основании баланса кредитов с разной величиной рисков. Риск тут единственный - риск невозврата кредита. Для того, чтобы определить вернет ли данный заемщик кредит или нет, и существуют так называемые скоринговые модели. Собирая данные по заемщику, по его финансовому состоянию, доходам, имуществу, профессии, возрасте и т.д. за каждую его характеристику ему присваивается определенное количество баллов, определяющее впоследствии объем кредитования данного конкретного заемщика и риск невозврата средств. При работе в сегменте розничного кредитования, для обработки всего объема поступающих заявок, без унификации, стандартизации и автоматизации механизма принятия решения обойтись невозможно. Вопрос стоит не в использовании кредитного скоринга как такового, а изменения его настроек, позволяющих выстраивать модель именно российского заемщика, опираясь на локальные особенности страны. Немаловажным фактором для принципиального использования кредитного скоринга, является необходимость исключения человеческого фактора на этапе принятия решения. Еще одним фактом, говорящим за то, что отказаться от кредитного скоринга не получится, является то, что банки начинают активно использовать CRM. В этом случае, кредитный скоринг используется не только на этапе принятия решения, но и на этапах сопровождения клиента. Изменение в поведении клиента может изменять его кредитный вес с точки зрения банка и изменять его потребительские свойства и учитывать эти изменения при ведении cross sale.
	Светлана Крошкина Директор департамента розничных операций ссылка скрыта (Москва) Наш банк не работает по системе скоринга. Другие банки активно пересматривают свой подход к скорингу. Конечно, скоринг останется, многие крупные розничные банки не смогут обойтись без него, но система расчета сумм возможного лимита кредитования пересмотрена уже во время кризиса. Она пересматривается повторно и сейчас в период активного предложения банками розничных кредитов. Считаю необходимым также экспертный метод оценки дополнительно к проведению скоринга.
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Скорее, речь идет о модели бизнеса и о пересмотре скоринга как его части. Скоринг вернется, но будет другим. Первое время будет, естественно, большую роль играть кредитная история. Я видел табличку над столом менеджера одного из контрагентов: «Ничто так не укрепляет веру в человека, как предоплата!». Вот из той же оперы и доверие к кредитной истории. Так что платите по своим долгам, и Вам воздастся. А скоринг – он сам своего клиента найдет, когда в поисках возможности кредитовать банки будут искать новые сегменты. Будет ли применяться только сложный просчет или все-таки останутся требования к залогу и кредитной истории – наверное, будет зависеть от самих банков, рынок большой, специализироваться можно в любом сегменте.
	Роман Воробьев Председатель правления Русского Международного Банка (Москва) Я думаю, что российский банкинг не отказался от кредитного скоринга, поскольку это единственный инструмент массовой выдачи кредитов физическим лицам.
	Андрей Мирошниченко Главный редактор журнала Банковское обозрение (Москва) Не думаю, что банки откажутся от идеи скоринга. Она слишком хороша и, как любой алгоритм, очень подходит для массовых продуктов. Другое дело, что количество массовых продуктов сократилось. Но оно когда-нибудь снова возрастет. Скорее всего, речь идет о подходах к моделям скоринга и к самой методологии обновления скоринговых моделей. Вот тут кризис выступил, думаю, очень хорошим учителем. Ну, так это же хорошо. Сейчас скоринговые модели, думаю, стали более строгими в плане пропуска и более быстрыми в плане обновления. Но рано или поздно банки смягчат скоринговые допуски. Лишь бы не сдали позиции в скорости актуализации скоринговых фильтров.
	Валерий Сапсай Заместитель директора Bankir.Ru (Краснодар) Уверен, что о смерти скоринга говорить не стоит. Да, его роль будет пересмотрена, но верно и другое: во всех сферах бизнеса, в банкинге – в том числе, будут продолжаться попытки максимально компьютеризировать продуктовые процессы.

	24.02.2010Геннадий Львович, Москва Правительство очень много говорит о значимости ипотеки. А что сделано реально для ее поддержки, кроме системы АИЖК (которая существовала и до кризиса)? Реально ли развитие социальной ипотеки или это только лозунг?
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Развитие социальной ипотеки реально при развитии социальных депозитов. Если дать банкам деньги по стоимости, равной желаемой ставке ипотеке минус маржа, необходимая для покрытия рисков и обеспечения функционирования банка (а в таком сегменте риски высоки), то есть фактически бесплатно – почему бы нет. А пока есть разговоры о развитии кредитования, но маловато разговоров о предоставлении такого финансирования. Если что-то изменится – будет просто замечательно. Поверьте, банкирам не чуждо чувство прекрасного, и социальная ответственность у них в глазах может засиять олимпийским факелом, просто пока непонятны источники фондирования – они, банкиры, такие меркантильные и официальные.
	Андрей Мирошниченко Главный редактор журнала Банковское обозрение (Москва) Правительство не так уж и много говорит о значимости ипотеки. Да почти и перестало уже. Ну, все же понимают, что дело не в финансовых механизмах приобретения жилья, а ценообразовании при строительстве и в объемах ввода жилья. Тем не менее, кстати, программы социальной ипотеки существуют. Я даже слышал про знакомую знакомых, которая как-то по такой программе прошла и приобрела жилье гораздо дешевле, чем по коммерческой ипотеке. Думаю, вероятность социальной ипотеки надо приравнять к нашим прочим страновым рискам и обстоятельствам. Как и любые услуги, декларируемые государством, социальная ипотека требует от гражданина значительного усердия, иногда запредельного. С социальной ипотекой лучше станет тогда, когда лучше станет всё.

	24.02.2010Елена Старенко, Минск Какие банки, на ваш взгляд, сегодня стали лидерами розничного кредитования и предложили, на ваш взгляд, действительно новые и интересные продукты?
	Валерий Сапсай Заместитель директора Bankir.Ru (Краснодар) По банкам, если говорить, что называется, «навскидку» - Альфа-банк, Мособлбанк, Инвестторгбанк, Абсолют. Что касается принципиальных новых продуктов – их пока нет. Думаю, банкинг находится сейчас в стадии переосмысления прежних продуктов и их эффективности.

	24.02.2010Оксана Коршанова, менеджер , Самара Совсем недавно реклама депозитов переполняла все вокруг. Теперь тишина. Банки больше не нуждаются в деньгах населения? На ваш взгляд, какова будет депозитная политика банков в этом году?
	Валентин Сафронов Модератор Клиентского зала и Электронного банкинга форума Bankir.Ru Если размышлять о деятельности банков, как финансовых институтов, то основная их роль – перераспределение средств. Привлекать под меньший процент и размещать под больший. Совсем недавно, как мы помним, у банков появилась угроза кризиса ликвидности. Все возможные причины мы перечислять не будем. Это может быть и просто невозврат заемных средств (или массовая просрочка), это может быть и перевод значительной части средств в валюту клиентами банка и размещение валютных депозитов, вызвавший рублевый дефицит у самих банков, это может быть просто отток средств из-за понижения уровня доверия к банкам. Главным остается тот факт, что у банка кончились свободные привлеченные средства, или произошел серьезный дисбаланс валют. Это и обусловило то, что банки начали агрессивную политику по привлечению средств клиентов. По моим наблюдениям наиболее агрессивная политика по привлечению была направлена именно на долгосрочные рублевые депозиты. Спад активности со стороны банков наблюдается по причине изменения ситуации на рынке и снижению волны кризиса. Ответить на вопрос «какая будет депозитная политика банков» значит - ответить на вопрос ожидает ли нас кризис или нет. А что касается нужды в деньгах населения, то не волнуйтесь – деньги населения всегда были нужны и будут нужны банкам.
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Депозиты населения – хороший и нужный источник фондирования, который кроме того является индикатором доверия к банкам. Банки и впредь будут привлекать его, хоть с ними работать надо уметь. Банки «набрали» денег на консервативных настроениях населения (кроме вкладов, гарантированных АСВ трудно было что-то еще предложить клиенту в прошлом году), это был не совсем заслуженный рост, не банкиры раскачали рынок – рынок сам себя создал. Теперь люди поуспокоились и готовы покупать, ЦБ активно включился в ценообразование – возможно банкиры были не готовы к такому повороту, но поддерживать портфели надо. Вот теперь - челендж по полной, соревнования на результат. А о рекламе скажу так: На начало года возможно еще не все «раскачались», не везде утрясли бюджеты в виду прошлогоднего кризиса. Зимние сезонные предложения уже выстрелили, скоро увидите весенние. В свете активного участия ЦБ в ценообразовании по срочным вкладам стало очень сложно указывать в рекламе ставку – она постоянно снижается. А рекламировать что-то, кроме нее, банкиры пока еще не сильно учились. Во многом из-за меркантильности самих вкладчиков, которые очень хотят социальную ипотеку и повышенные проценты по вкладам.
	Андрей Мирошниченко Главный редактор журнала Банковское обозрение (Москва) Ну так ЦБ подрубил крылья-то депозитной активности банков, грозя карами небесными и земными за превышение «приемлемых» уровней обещаемых процентов по депозитам. Банки и поопасились. Это, наверное, главная причина. Стоит, кстати, оговориться, что ЦБ по-своему прав и даже в чем полезную для банков службу сослужил. Всю вторую половину 2009 года руководители ЦБ, особенно Улюкаев, твердили банкам: не привлекайте под высокие проценты! Ставки настойчиво падают, чем будете отдавать через полгода-год, когда деньги изрядно подешевеют? Вот, помимо призывов, и подвинтили банкам фитилек. Другая причина снижения депозитной активности, наверное, связана с тем, что в банковской системе в целом и в большинстве банков такого острого спроса на деньги уже нет. Больше того, иногда кажется, что банковская система, особенно некоторые банки, просто трещит от денег, которые от переизбытка сочатся из нее сквозь все поры. В 2010 году основные усилия банки будут направлять не на увеличение объема депозитов, а на удлинение сроков. Кстати, во многих банках, судя по всему (по рапортам), еще не поняли происходящего и по-прежнему показателем успеха считают рост объема депозитов (от этого премии и все такое). Пора уже перестраивать системы мотивации не на объем привлечения (как в 2009-м), а на качество (сроки, качество клиента, возможности кросс-продаж и т.п.).

	24.02.2010Валерий Урядов, Москва Вопрос к представителю Инвестторгбанка. Судя по всему, ваш банк – один из немногих, который в кризис даже особо не покачнулся. Недавно мне его рекомендовали знакомые. Какие вы предлагаете услуги и продукты, особенно по части пластиковых карт? И есть ли у вас Интернет-банкинг?
	Светлана Крошкина Директор департамента розничных операций ссылка скрыта (Москва) Спасибо за добрые слова и интерес к продуктовой линейке нашего банка. Инвестторгбанк является ассоциированным членом платежной системы Visa International и аффилированным членом платежной системы MasterCard WorldWide. Для своих клиентов предлагаем широкую продуктовую линейку по банковским картам: от Electron до Infinite. Вкладчикам мы предлагаем бесплатные карты к вкладу. Интернет-банкинг для физических лиц планируется ввести в действие в ближайшее время.

	24.02.2010Юлия Уханова , ведущая он-лайн-конференций Bankir.ru , Москва Говоря об оживлении кредитных процессов, имеют ли ввиду межбанк? Вернулись ли «в строй» такие банковские продукты как межбанковские кредиты?

	24.02.2010Светлана Илюхина, Москва Вопрос к г-ну Третьякову из БТА-банка. Прочитала недавно Ваше интервью на портале Bankir.Ru. Абсолютно согласна, что обслуживать клиентов в России по-прежнему не очень-то умеют и – главное – не очень хотят, А что все-таки делать? Я имею в виду – на глобальном уровне, в плане генерации новой культуры бизнеса. Есть шанс поменять мышление?
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Есть шанс. Вопрос больше к управленцам. Изменение культуры – самый тяжелый и неблагодарный процесс. И чудес здесь, к сожалению, не бывает (ну или лучше в расчет их не принимать). Один известный человек, который делал чудеса на виду у всех, потратил 40 лет жизни в массовых экстремальных ситуациях на изменение культуры своего народа. Но у нас ведь нет 40 лет, правда? Поэтому надо быть последовательным, педантичным, настойчивым. Требовать и быть примером. Иногда употреблять технологичные решения (кнопки) в сочетании со старыми проверенными способами контроля. И все начнет получаться. Главное – делайте. Требуйте хорошего обслуживания в булочной, в турагентстве, в кафе, в банке. Не ленитесь оставлять заметки в адресных книгах, сами обслуживайте так, чтобы все вокруг довольны были. И не оглядывайтесь на остальных.

	24.02.2010Николай Егоров, Казань Слышал, что в БТА-банке ввели некие «кнопки качества» (прошу прощения, если ошибся в названии). Расскажите, пожалуйста, подробнее об этом – давно хотим ввести что-то подобное в своей компании.
	Андрей Третьяков Исполнительный директор БТА Банка (Москва) Вы лучше приходите, мы покажем, а Вы попробуете. Решение, кстати, предоставляется нашим партнером – компанией Абсолют. Уже несколько небанковских организаций установили пилотные проекты и остались довольны. Но скажу сразу – установка кнопки не более чем покупка молотка. Если ты не плотник – от наличия молотка плотником не станешь, а пальцы расшибешь. Кнопки должны быть «включены» в подготовленную систему принятия решений, оценки, мотивации, мероприятий, опять же им должно быть отведено достойное место в корпоративной культуре. За ними элементарно должен кто-то следить. Нам повезло, или, точнее, мы сумели в создании кнопок задействовать все свои возможности – от веб-камер до мониторов в отделениях и мощного ресурса сети. Такая же установка в некоторых других банках группы БТА была практически невозможна, так как требовала существенной доработки ИТ-инфраструктуры.

	24.02.2010Елена Петрова Вопрос к Светлане Крошкиной. У вас в Инвестторгбанке сейчас идет акция по инвестиционным монетам. А насколько вообще этот продукт сегодня востребован людьми? Я имею в виду не только Ваш банк, но и всю банковскую отрасль в целом?

Blog

«Новые банковские продукты» 25. 02. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банковское обозрение» игруппой порталов 123Service ru. Участники

Содержание