1 Проблемы кредитования физических лиц 30 глава 2
| Вид материала | Документы |
- Теоретические основы организации кредитования физических лиц, 218.44kb.
- Что в настоящее время рынок кредитования физических лиц претерпевает значительные изменения, 117.69kb.
- Перспективы развития рынка кредитования физических лиц Западной Сибири, 75.44kb.
- Наименование ипотечной программы Максимальный срок кредитования Размер первоначального, 101.91kb.
- 2. Основные проблемы и пути совершенствования налогообложения доходов физических лиц, 70.37kb.
- Правила кредитования в кб «локо-банк» (зао) физических лиц, осуществляющих расчеты, 750.7kb.
- Налоги на имущество физических лиц, 18.62kb.
- Решение от 3 ноября 2010, 21.29kb.
- Стоимость полного варианта работы 1000 руб, 386.79kb.
- Сведений о доходах физических лиц, 17.43kb.
Содержание
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 6
1.1. Понятие, сущность и функции кредита 6
1.2. Принципы кредитования и виды кредитов 13
1.3 Правовое регулирование кредитных отношений 20
1.4 Современное состояние рынка кредитования физических лиц в России 21
1) Развитие кредитных карт 21
2) Рост популярности нецелевых кредитов 22
3) Снижение ставок 23
4) Начало работы кредитных бюро 24
5) Рост финансовой грамотности заемщиков 24
1.5. Проблемы кредитования физических лиц 30
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ХИМКИНСКОГО ФИЛИАЛА № 7825 СБЕРБАНКА 33
2.1. Краткая экономическая характеристика Химкинского филиала № 7825 Сбербанка 33
2.2. Технология кредитования физических лиц и обеспечение возвратности кредитов 36
2.3. Оценка рисков в кредитовании физических лиц 47
Ходжаева И. Использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц // Банковское дело. – 2004. - № 3. 50
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ХИМКИНСКОМ ФИЛИАЛЕ № 7825 СБЕРБАНКА 57
3.1 Перспективы развития кредитования физических лиц 57
3.2. Применение новых технологий в кредитовании физических лиц 63
3.3 Кредитные карты как новый инструмент кредитования физических лиц 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
1) Развитие кредитных карт 73
2) Рост популярности нецелевых кредитов 73
3) Снижение ставок 73
4) Начало работы кредитных бюро 73
5) Рост финансовой грамотности заемщиков 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 76
Приложения 78
Заявление – анкета 81
Справка действительна для предоставления в Банк не позднее 15 календарных дней с даты её оформления 86
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Купить квартиру, машину, телевизор, а порой и обычный утюг или пылесос – целая проблема. Нет денег. Приходится ждать, откладывать с каждой зарплаты, копить, переживать. А ведь можно просто взять кредит.
По данным Банка России, рынок кредитования физических лиц за последний год вырос в 2,4 раза накануне вступления России в ВТО, что приближает страну к цивилизованному миру: потребительское кредитования стало одним из наиболее растущих сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Каждый восьмой столичный представитель среднего класса берет банковский кредит.
Года два назад мы говорили о кредитовании физических лиц как о сугубо специфической функции Сбербанка и одного-двух банков рознично-коммерческого плана. А сейчас это просто хит сезона, настолько быстро идет развитие. Еще год назад многие смотрели на ипотечное кредитование как на нечто совершенно абстрактное. А сегодня нет практически ни одного банка, который не создавал бы собственную программу ипотечного кредитования.
Социальный эффект кредитования, в том числе и ипотеки, будет ощутим не скоро - потребуется не один десяток лет, чтобы идеология «жизни в рассрочку» запустила механизм экономического и социального развития страны. А что касается кредитов как таковых - на машину, дачный участок, компьютер, даже и на покупку новой квартиры - всем этим можно и нужно пользоваться уже сейчас.
Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. Сейчас практически нет граждан, которые имели бы кредитную историю. Для этого у нас в стране вообще нет нормативно-правовой базы. Если в США при выдаче кредита банки, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России существенную роль играет платежеспособность заемщика.
Основной целью работы является оценка современной системы кредитования физических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть понятие, сущность и функции кредита;
- описать принципы кредитования;
- исследовать правовое регулирование кредитных операций;
- проанализировать современное состояние и проблемы кредитования физических лиц в России;
- рассмотреть особенности кредитования физических лиц на примере Химкинского филиала № 7825 Сбербанка РФ;
- оценить перспективы развития кредитования физических лиц.
Объектом исследования в дипломной работе является кредитование физических лиц, а предметом исследования виды кредитов, предоставляемые физическим лицам Химкинским филиалом № 7825 Сбербанка РФ.
В основе исследования лежит диалектический метод изучения кредитования физических лиц в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности, экономической ситуацией в стране.
В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации.
Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам кредитования физических лиц. В их числе работы И.Т. Балабановой, Л.Н. Балахничевой, Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, Л.Л. Кроливецкой, В. Платонова, М. Хаггинса и др.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе «Теоретические аспекты кредитования физических лиц в России» основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита, основные принципы кредитования, правовое регулирование кредитных отношений, современное состояние и проблемы кредитования физических лиц в России.
Во второй главе «Особенности кредитования физических лиц на примере Химкинского филиала № 7825 Сбербанка» рассматривается организация кредитования населения в банке. Здесь освещаются такие вопросы как: виды кредитов, выдаваемых населению; порядок предоставления кредита; порядок погашения кредита и уплаты процентов, оценка рисков в кредитовании физических лиц.
В третьей главе диплома «Перспективы развития кредитования физических лиц в Химкинском филиале № 7825 Сбербанка» рассмотрены тенденции и перспективы развития кредитования населения, применение новых технологий в кредитовании физических лиц, кредитные карты как новый инструмент кредитования физических лиц.