Правила кредитования в кб «локо-банк» (зао) физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт
| Вид материала | Документы |
- Тарифный план «Стандартный» на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, 400.25kb.
- Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО комбанк «Окский», 230.36kb.
- «О порядке эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa International, 4200.44kb.
- Утверждено: приказом Председателя, 748.78kb.
- И об основных условиях использования банковских карт, эмитированных рнкб (оао),, 181.22kb.
- Положение цбр от 24 декабря 2004 г. N 266-п "Об эмиссии банковских карт и об операциях,, 231.35kb.
- Стоимость полного варианта работы 1700 руб, 745.06kb.
- Порядок эмиссии банковских карт ОАО «аб «пушкино», 1784.63kb.
- Правила предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО, 956.84kb.
- Тарифы на услуги, предоставляемые акционерным коммерческим банком «онлайн банк», 2345.92kb.
К
Б «ЛОКО-Банк»______________________________________________________________________Введены в действие с «02» апреля 2012 г.
ПРАВИЛА КРЕДИТОВАНИЯ В КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ,
ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ,
ВЫПУЩЕННЫХ В РАМКАХ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНЫХ ПРОГРАММ
(Редакция №9)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие правила (далее по тексту - «Правила») закрепляют типовые условия кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) частных клиентов, для оплаты расчетов с использованием банковских карт Международных Платежных Систем, выпущенных КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) в рамках развития розничных программ, на которых может быть заключен договор кредитования (далее «Договор кредитования») между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) (далее по тексту - «Банк») и любым физическим лицом, удовлетворяющим условиям, предъявляемым настоящими Правилами (далее по тексту – «Клиент»), совместно именуемые в дальнейшем Стороны.
1.2. Заключение Договора кредитования производится в порядке присоединения Клиента к настоящим Правилам путем подачи письменного Заявления по установленной Банком форме в соответствии с Приложениями к Настоящим Правилам (далее по тексту «Заявление») и его акцепта Банком.
Заявление, подписанное Заемщиком и настоящие Правила являются предложением (офертой) клиента Банку на заключение Договора кредитования. В случае принятия Банком положительного решения об открытии Клиенту Кредитной Линии, Банк принимает предложение Клиента (оферту) и акцептует Заявление путем открытия Кредитной Линии на условиях, указанных в Заявлении.
Договор кредитования считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Правилах с даты открытия Кредитной Линии.
Кредитование Клиента осуществляется при условии предоставления Клиентом всех документов, необходимых для предоставления Кредитной Линии в соответствии с законодательством Российской Федерации и требованиями Банка.
1.3. Заявление содержит графы существенных условий, подлежащих заполнению Клиентом. Банк принимает решение об акцепте Заявления при принятии положительного решения об установлении срока и лимита кредитования и размере процентной ставки.
1.4. Банк имеет право потребовать от Клиента предоставления поручительства юридического и/или физического лица, удовлетворяющего требованиям Банка, предъявляемым к лицам, обеспечивающим исполнение обязательств Клиента.
1.5. Банк вправе в любое время до акцепта Заявления отказаться от кредитования Клиента без объяснения причин.
1.6. Акцепт Банком заявления Клиента влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Договором кредитования. С момента подачи письменного Заявления, Клиент считается ознакомленным с Договором кредитования и Полной стоимостью кредита, согласным с условиями Договора кредитования и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять.
1.7. Стороны могут заключать двухсторонние соглашения, изменяющие и/или дополняющие отдельные положения Правил при условии, что это не приведет к изменению Договора кредитования в целом. В этом случае Договор кредитования действует в части, не противоречащей условиям указанных соглашений.
1.8. В случае изменений и/или дополнений настоящих Правил, не влекущих изменение Полной стоимости кредита, Банк уведомляет об этом Заемщика путем размещения новой редакции Правил на информационных стендах в отделениях Банка, сайте Банка www.lockobank.ru не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения таких изменений и/или дополнений. Любые изменения и/или дополнения в Правила, не влекущие изменение Полной стоимости кредита, с момента вступления их в силу, равно распространяется на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений в силу, если настоящими Правилами не предусмотрено иное.
1.9. В случае изменения Договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, Банк доводит до Клиента информацию об уточненном значении полной стоимости кредита до внесения изменений в Договор. Банк информирует Клиента, включая но, не ограничиваясь, посредством Интернет-банка, размещая информацию на сайте Банке, через СМС - сервис и\или иным способом по своему усмотрению.
2. ПОНЯТИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ ПРАВИЛАХ
2.1. Понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют следующие значения:
Договор кредитования – договор, устанавливающий правовые отношения между Банком и Клиентом в порядке, определенном статьей 432 ГК РФ, о предоставлении кредита (Кредитной Линии) при условии присоединения Клиента к настоящим Правилам, путем предоставления Клиентом Заявления, акцептованного Банком, содержащее согласованные условия кредитования и состоящий из следующих неотъемлемых частей:
- Заявления – заявление Клиента о присоединении к настоящим Правилам, а также к Правилам открытия и обслуживания банковского счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, заполняемое Клиентом по форме Банка и содержащее основные условия предоставляемого Кредита;
- Правил – Правила кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ.
ПИН–код – персональный идентификационный номер – секретный код для совершения операций, ввод которого Клиентом или Держателем прилинкованной Карты в рамках Правил признается аналогом собственноручной подписи при совершении операции с использованием Карты (в соответствии с п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации). В целях исполнения Договора операции, произведенные с использованием Карты (основной или прилинкованной) и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат;
Полная стоимость кредита – величина, рассчитанная в соответствии с требованиями Банка России, которая отображает фактические затраты Клиента на получение, обслуживание и погашение Кредитной Линии с учетом платежей Клиента за все время пользования Кредитной Линией на условиях, регламентированных Договором кредитования.
Грейс-период – период, установленный «Условиями предоставления кредитов по банковским картам КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)» (Приложение № 1 к Настоящим Правилам) (далее по тексту – «Условия предоставления кредитов»), в который проценты по предоставленным Клиенту Кредитным траншам в течение Процентного периода, не начисляются при условии погашения Клиентом задолженности по данным Кредитным траншам в полном объеме не позднее даты окончания Грейс-периода. При совпадении даты окончания Грейс-периода с нерабочим днем, дата окончания Грейс-периода переносится на ближайший, следующий за ним рабочий день.
Карта (основная или прилинкованная банковская карта) – инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Договором счета и Договором кредитования.
Основная Карта – Карта, выпущенная на имя Клиента, при заключении Договора счета.
Прилинкованная Карта – Карта, выпущенная на имя третьего лица (Держателя прилинкованной Карты), являющегося распорядителем Счета Клиента, или на имя Клиента (Держателя основной Карты). Для целей исполнения Договора признается, что все операции с использованием прилинкованной Карты, выпущенной на имя третьего лица, совершены ее Держателем; • все действия и бездействия этого Держателя считаются действиями и бездействиями Клиента.• Все документы, подписанные Держателем прилинкованной Карты, считаются документами, подписанными от имени Клиента;
Интернет-банк – аппаратно-программный комплекс Банка, обеспечивающий посредством Интернет-канала с использованием средств защиты дистанционное проведение операций по Счету и получение информации по Договору;
Клиент – физическое лицо-резидент РФ, с которым заключается Договор кредитования.
Кредитная Линия - установленное настоящими Правилами право Клиента неоднократно получать кредитные транши «под лимит задолженности» (далее именуется как Лимит Кредитной Линии или Лимит) в пределах Срока Кредитной Линии;
Кредитный транш – денежные средства, единовременно предоставляемые Банком Клиенту до окончания действия Срока Кредитной Линии и в пределах Лимита Кредитной Линии;
Лимит Кредитной Линии – максимально возможный остаток задолженности Клиента на Ссудном счете, определяемый Банком;
Минимальный платеж – часть от суммы непросроченной задолженности по Кредитным траншам по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода, устанавливаемая Банком и подлежащая уплате в соответствии с Условиями предоставления кредитов;
Процентный период – период, за который производится начисление процентов. Процентный период определяется как 1 (Один) календарный месяц. Начальной датой первого Процентного периода является дата, следующая за датой предоставления Банком Клиенту первого Кредитного транша. Начальной датой каждого последующего процентного периода является первый день месяца. Конечной датой каждого процентного периода является последний день месяца, последнего процентного периода - дата окончания Срока Кредитной линии.
Срок Кредитной Линии - период, в пределах которого Клиент вправе обращаться за получением кредитных траншей;
Договор счета - Договор счета для расчетов с использованием Карт (Основной и/или Прилинкованной), заключённый между Банком и Клиентом.
СМС - сервис - услуги по передаче Клиенту информации от Банка посредством СМС-сообщений на предоставленный Клиентом Банку номер мобильного телефона;
Счет – счет Клиента, открытый в соответствии с Договором счета;
Ссудные счета – счета, открываемые Банком для целей учета операций по выдаче и погашению денежных средств, в рамках открытой Клиенту Кредитной Линии;
Условия предоставления кредитов - Условия предоставления кредитов по банковским картам КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) по Программам Департамента розничного бизнеса, содержащие ценовые и неценовые параметры карточного продукта, являющиеся Приложением № 1 к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ (далее именуются как Условия предоставления кредитов).
3. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
3.1. Банк с момента акцепта Заявления открывает Клиенту Кредитную Линию на срок, указанный в Заявлении, но не более срока действия Договора счета, в рамках которой Клиент осуществляет расходные операции по Счету, с использованием Карты (Основной и/или Прилинкованной) или ее реквизитов.
3.2. Кредитование Клиента в рамках Кредитной Линии осуществляется Банком в следующем порядке:
- Банк неоднократно предоставляет Клиенту денежные средства (Кредитные транши) при условии, что единовременный остаток задолженности на Ссудных счетах Клиента в Банке в течение срока действия Договора кредитования не будет превышать Лимита Кредитной Линии;
- при погашении Клиентом ссудной задолженности (полностью или частично) Клиент вправе получить от Банка дополнительные кредитные транши, при условии, что остаток задолженности на Ссудном счете Клиента не будет превышать Лимита Кредитной Линии.
3.3. Порядок кредитования под лимит, установленный в рамках размещенного банковского вклада, установлен Приложением № 3 к настоящим Правилам.
3.4. За пользование денежными средствами в рамках Кредитной Линии Клиент выплачивает Банку проценты за пользование кредитными средствами (далее «Проценты») по ставке, указанной в Договоре кредитования. Начисление и уплата Процентов проводится в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами.
4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
4.1. Клиент получает денежные средства в форме Кредитных траншей, все условия получения и погашения которых регламентируются Договором кредитования.
4.2. Каждый Кредитный транш считается предоставленным на срок до окончания Срока Кредитной линии. Датой выдачи кредитного транша Клиент и Банк считают день зачисления кредитного транша на Счет Клиента.
4.3. Банк предоставляет Клиенту в рамках Кредитной Линии кредитные транши исходя из размера требований о списании денежных средств, предъявленных к Счету Клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств.
4.4. Погашение задолженности по предоставленным в рамках Договора кредитования кредитным траншам производится посредством списания со Счета Клиента в соответствии с данным им Банку поручением (пункт 5.1.7. Правил) без какого-либо дополнительного распоряжения с его стороны.
4.5. Клиент осуществляет погашение задолженности по Кредитным траншам в размере не менее суммы обязательного Минимального платежа. Размер обязательного Минимального платежа устанавливается в Условиях предоставления кредитов.
4.6. При непогашении Минимального платежа в срок, установленный в Условиях предоставления кредитов, сумма непогашенной части Минимального платежа и причитающихся к уплате процентов по предоставленным Кредитным траншам по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода относится к просроченной задолженности, и на данную сумму Банк начисляет неустойку, размер которой установлен в Условиях предоставления кредитов. При этом Банк вправе уменьшить Лимит Кредитной Линии до размера задолженности Клиента по предоставленным Кредитным траншам. Восстановление Лимита Кредитной линии до размера, установленного Банком при заключении Договора кредитования, возможно только после полного погашения Клиентом просроченной задолженности.
4.7. Проценты начисляются Банком и выплачиваются Клиентом в сумме, рассчитываемой исходя из:
- процентной ставки, указанной в Заявлении;
- ежедневного остатка задолженности на Ссудных счетах на начало операционного дня процентного периода;
- Процентного периода.
При начислении Процентов количество дней в месяце и в году принимается фактическое. Проценты начисляются по формуле простых процентов.
4.8. При погашении Клиентом в полном объеме всей суммы задолженности по Кредитным траншам, предоставленным в предыдущем Процентном периоде, не позднее даты окончания Грейс-периода, указанной в Условиях предоставления кредитов (в случае предоставления Грейс-периода), проценты по предоставленным Клиенту Кредитным траншам в предыдущем Процентном периоде, не начисляются.
4.9. Уплата Процентов производится Клиентом не позднее даты, установленной Условиями предоставления кредитов.
4.10. При неуплате процентов в срок, установленный в Условиях предоставления кредита, сумма начисленных и неуплаченных процентов относится к просроченной задолженности и на эту сумму Банк начисляет неустойку, размер которой установлен в Условиях предоставления кредитов. При этом Банк вправе уменьшить Лимит кредитной линии до размера суммы задолженности. Восстановление Лимита Кредитной линии до размера, установленного Банком при заключении Договора кредитования, возможно только после полного погашения Клиентом просроченной задолженности по процентам.
4.11. Денежные средства, поступившие на Счет, направляются в первую очередь на погашение задолженности по Договору кредитования. Банк списывает поступившие на Счет денежные средства в погашение задолженности по Договору кредитования в следующей очередности:
- В первую очередь - издержки Банка по получению исполнения, включая судебные расходы;
- Во вторую очередь – суммы начисленной неустойки;
- В третью очередь – суммы просроченных процентов по Кредиту;
- В четвертую очередь – суммы процентов по просроченной задолженности по Кредитным траншам;
- В пятую очередь – суммы просроченной задолженности по Кредитным траншам;
- В шестую очередь – суммы процентов по Кредиту;
- В седьмую очередь - суммы предоставленных Кредитных траншей.
В случае если Денежных средств, поступивших на Счет, не хватает на погашение задолженности по Договору кредитования в соответствии с Условиями предоставления кредита, и количество дней текущей просрочки превышает 90 (Девяносто), Банк списывает поступившие на Счет денежные средства в погашение задолженности по Договору кредитования в следующей очередности:
- В первую очередь - издержки Банка по получению исполнения, включая судебные расходы;
- Во вторую очередь – суммы просроченных процентов по Кредиту;
- В третью очередь – суммы процентов по просроченной задолженности по Кредитным траншам;
- В четвертую очередь – суммы просроченной задолженности по Кредитным траншам;
- В пятую очередь – суммы процентов по Кредиту;
- В шестую очередь - суммы предоставленных Кредитных траншей.
- В седьмую очередь – суммы начисленной неустойки;
Банк вправе изменить очередность погашения задолженности в одностороннем порядке, независимо от указанного порядка очередности.
4.12. В случае намерения Клиента продлить срок кредитования и/или изменить Лимит Кредитной Линии (в том числе при перевыпуске Карты на новый срок) Клиент обязан предоставить в Банк соответствующее Заявление, в случае перевыпуска Карты за 10 (Десять) календарных дней до даты окончания ее действия.
4.13. Клиент соглашается, что размер Лимита Кредитной Линии устанавливается по решению Банка и Банк имеет право уменьшить или увеличить Лимит Кредитной Линии, установленный для Клиента.
4.14. При прекращении действия Договора кредитования Проценты выплачиваются Клиентом в день полного погашения задолженности по полученным в рамках Кредитной Линии кредитным траншам. Проценты рассчитываются и уплачиваются Клиентом по дату полного погашения задолженности по полученным в рамках Кредитной Линии кредитным траншам.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Банк имеет право:
5.1.1. уведомлять Клиента (по телефону, факсу, или электронной почте) о необходимости досрочного возврата кредитных траншей и уплаты Процентов в случаях, предусмотренных настоящими Правилами.
5.1.2. уменьшать Лимит Кредитной Линии без предварительного уведомления Клиента до размера текущей ссудной задолженности;
5.1.3. увеличить Лимит Кредитной Линии, с учетом ограничений, указанных в тарифах, начиная с даты, следующей за датой истечения 5 календарных дней с даты информирования Банком Клиента о планируемом увеличении. Об изменении Лимита Банк информирует Клиента, включая но, не ограничиваясь, посредством Интернет-банка, через СМС - сервис и\или иным способом по своему усмотрению. В случае несогласия с увеличением Лимита Кредитной Линии Клиент обязан в течение 5 календарных дней (включительно) написать письменное Заявление. Отсутствие Заявление об отказе от увеличения Лимита Кредитной Линии в течение указанного срока означает согласие Клиента с предложением Банка, в том числе, с уточненной полной стоимостью кредита. Датой ознакомления Клиента с указанной информацией будет считаться 5 календарный день с момента направления Банком указанной информации. Подписью, подтверждающей получение указанной информации в указанную дату, будет считаться ПИН - код, или подпись, проставленные для совершения Клиентом или Держателем прилинкованной Карты первой (после истечения 5 календарных дней с даты информирования Банком) операции, влекущей списание средств со Счета.
5.1.4. требовать от Клиента предоставления:
- любых документов, отражающих финансовое состояние Клиента,
- выписок по банковским и ссудным счетам, открытым Клиентом в других кредитных организациях, а также информации, которая может повлиять на решение Банка об открытии Кредитной Линии Клиенту о предоставлении Клиенту кредитных траншей в рамках Кредитной Линии;
5.1.5. требовать от Клиента возврата Карты при досрочном истребовании Клиентом, являющимся вкладчиком, суммы вклада, к которому была выпущена данная Карта;
5.1.6. отказаться полностью или частично от кредитования Клиента в рамках открытой Кредитной Линии, а также в одностороннем порядке отказаться от исполнения Договора и потребовать досрочного погашения полученных в рамках Кредитной Линии кредитных траншей и уплаты причитающихся Процентов при однократном не возврате Клиентом одного или нескольких кредитных траншей, предоставленных ему в рамках Кредитной Линии, неуплате начисленных Процентов и штрафов, а также иных денежных обязательств из Договора кредитования, заключенного между Банком и Клиентом;
5.1.7. Для целей исполнения заключенного в соответствии с настоящими Правилами Договора кредитования, Клиент без каких либо дополнительных распоряжений с его стороны поручает Банку (акцепт плательщика) производить списание со Счета Клиента и иных счетов Клиента (включая счета в валюте, отличной от валюты кредитования) открытых в Банке, средства в погашение любой задолженности по Договору кредитования (в том числе просроченной), включая сумму штрафа, неустоек, комиссий, процентов за пользование Кредитными траншами и суммы задолженности по Кредитным траншам, в счет причитающегося Банку вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание Клиента (включая конвертацию) и иных задолженностей Клиента перед Банком по денежным обязательствам. При этом для исполнения поручения о списании со счетов Клиента в валюте, отличной от валюты кредитования, Клиент поручает Банку осуществить конвертацию денежных средств по курсу Банка на день конвертации с оплатой Банку вознаграждений, связанных с осуществлением конвертации в соответствии с Тарифами на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Условие настоящего пункта является заранее данным акцептом плательщика.
5.2. Клиент имеет право:
5.2.1. в соответствии со ст.17 Федерального Закона «О защите прав потребителей» предъявлять иски о защите прав потребителей по своему выбору в суд по месту:
- нахождения Банка;
- жительства или пребывания Клиента;
- заключения или исполнения настоящего Договора кредитования.
5.3. Клиент обязуется:
5.3.1. выполнять условия Договора кредитования, настоящих Правил и требования Банка, выставленные Клиенту в рамках Договора кредитования;
5.3.2. в случае несогласия с увеличением Лимита Кредитной Линии по Карте, предоставить в Банк Заявление об отказе, в течение 5 календарных дней с даты получения предложения об увеличении Лимита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым.
5.3.3. выполнять требования Банка о немедленном погашении задолженности по Кредитной Линии и уплате причитающихся Банку процентов не позднее следующего рабочего дня после получения соответствующего требования Банка или в срок, указанный в требовании, а в случае кредитования под лимит, установленный в рамках размещенного банковского вклада (Приложение №3) – не позднее дня объявления Банком задолженности срочной к погашению.
5.3.4. в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения соответствующего требования от Банка предоставлять последнему в связи с исполнением Договора кредитования полную и точную информацию, документы, затребованные Банком, а также не скрывать обстоятельств, которые могли бы повлиять на решение Банка о предоставлении денежных средств Клиенту.
5.3.5. в случае изменения места регистрации или места жительства, а также других паспортных данных, в письменной форме информировать об этом Банк в течение 7 (Семи) рабочих дней со дня изменений.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.
6.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению задолженностей, возникших в рамках открытой Банком Кредитной Линии, и/или уплате процентов, Клиент уплачивает Банку штрафы и неустойки в соответствии с Условиями предоставления кредитов.
6.2. Банк не несет ответственности перед Клиентом в случае отказа от кредитования Клиента по основаниям, предусмотренным настоящими Правилами.
6.3. Клиент несет всю ответственность за незаконное использование Карты, необоснованное списание денежных средств и кредитных траншей по требованиям к счету Клиента, до момента получения Банком от Клиента письменного сообщения об утрате карты, ее хищении, незаконном использовании; и в случае нанесения Банку убытков вследствие злонамеренного/неправомерного/незаконного использования Карты третьими лицами ответственность за это возлагается на Клиента, и Банк взыскивает с него сумму убытков.
7. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ И ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО
7.1. Споры по искам Банка, связанные с заключением, исполнением и изменением Договора кредитования, подлежат рассмотрению в Лефортовском районном суде г. Москвы, а при подсудности спора мировому судье – в судебном участке № 271 района Лефортово города Москвы, если иное не установлено соглашением Сторон.
7.2. Клиент вправе в соответствии со ст.17 Федерального Закона «О защите прав потребителей» предъявлять иски о защите прав потребителей по своему выбору в суд по месту:
- нахождения Банка;
- жительства или пребывания Клиента;
- заключения или исполнения настоящего Договора кредитования.
7.3. К отношениям Сторон по Договору кредитования применяется право Российской Федерации.
8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
8.1. Прекращение Договора кредитования не прекращает обязательств Клиента перед Банком, возникших до момента прекращения Договора кредитования.
8.2. Все документы по Договору кредитования могут направляться Банком в адрес Клиента по факсу или электронной почте и не требуют со стороны Клиента подтверждения об их получении в случае, если в документе не указано иное.
8.3. Все приложения к настоящим Правилам являются их неотъемлемыми частями.
Приложение № 1
к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» физических лиц,
осуществляющих расчеты с использованием банковских карт,
выпущенных в рамках развития розничных программ
Условия предоставления кредитов
по банковским картам КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)
по Программам Департамента розничного бизнеса
Лимит Кредитной линии по банковским картам с льготным периодом (грейс-периодом) погашения задолженности, установленный для следующих категорий заемщиков:
| Физические лица | Индивидуально/ до 100 000 рублей включительно (3 000 долларов / евро) |
| Зарплатные клиенты1 | Индивидуально/ до 100 000 рублей включительно (3 000 долларов / евро) |
| Заемщики банка2 | Индивидуально/ до 100 000 рублей включительно (3 000 долларов / евро) |
| Клиенты с пре-одобренным кредитным лимитом 3 | Индивидуально/ до 500 000 рублей включительно (12 000 долларов / евро) |
| Вкладчики4 | 70% (при установлении линии в валюте отличной от валюты вклада 50%) от неснижаемого остатка по депозиту (или от суммы депозита, если депозит не предполагает неснижаемого остатка), но не более 250 000 рублей (8 000 долларов / евро)* |
| Сотрудники КБ «ЛОКО-Банк» 5 | Индивидуально/ до 300 000 рублей включительно (10 000 долларов / евро) |
- Кредиты с льготным периодом погашения задолженности (грейс-периодом) (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций с грейс-периодом, выпущенных до момента подписания Приказа №428 от 07 ноября 2008 г.):
| Срок действия Кредитной линии: | До окончания срока действия банковской карты плюс 45 дней. |
| Грейс-период | С даты начала Процентного периода до 15-го числа месяца, следующего за Процентным периодом |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту: по Кредитным траншам, предоставленным до даты начала предшествующего Процентного периода: по Кредитным траншам, предоставленным в предшествующем Процентном периоде: | Не позднее 15 числа текущего Процентного периода Не позднее 15 числа следующего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,2 % |
- Кредиты без льготного периода (грейс-периода) погашения задолженности (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, выпущенных до 11 января 2010 года, выпущенных на основании Приказа №428 от 07 ноября 2008 г.):
| Срок действия Кредитной линии: | Для карт, выпущенных к банковскому вкладу: - До окончания срока действия вклада минус 45 календарных дней; Для остальных карт: - До окончания срока действия банковской карты плюс 45 календарных дней; |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту | Не позднее 15 числа текущего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,2 % |
3. Процентные ставки (в год) за пользование кредитом* (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, выпущенных до 11 января 2010 года, на основании Приказа №428 от 07 ноября 2008 г.):
| Счет в рублях РФ Счет в USD, EUR | 24 % 23 % |
*Для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, выпущенных до момента подписания Приказа № 428 от 07 ноября 2008 г., процентные ставки вступают в действие с 01 декабря 2008 г.
4. Кредиты с льготным периодом (грейс-периодом) погашения задолженности (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, установленным до 26 апреля 2010 года, на основании Приказа №288 от 22 декабря 2009 г.):
| Срок действия Кредитной линии: | До окончания срока действия банковской карты плюс 10 календарных месяцев (с возможностью пролонгации) |
| Срок действия карты | 36 месяцев |
| Грейс-период | С даты начала Процентного периода до 15-го числа месяца, следующего за Процентным периодом |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту | Не позднее 15 числа следующего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,2 % |
Процентные ставки (в год) за пользование кредитом.
| Категории Клиентов | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold | VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro | ||
| | RUR | USD/EUR | RUR | USD/EUR |
| Физические лица | 27% | 23% | 28% | 24% |
| Зарплатные клиенты1 | 26% | 22% | 27% | 23% |
| Заемщики банка2 и Вкладчики3 | 24% | 20% | 25% | 21% |
| Сотрудники ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» | 22% | 18% | 23% | 19% |
5. Кредиты с льготным периодом (грейс-периодом) погашения задолженности (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, установленным до 23 августа 2010 года, на основании Распоряжения №107 от 23 апреля 2010 г.):
| Срок действия Кредитной линии: | До окончания срока действия банковской карты плюс 10 календарных месяцев для всех карт (с возможностью пролонгации), кроме карт, выпущенных к вкладу: до окончания срока действия вклада минус 45 дней (при наличии условия пролонгации вклада – срок действия вклада с учетом пролонгации минус 45 дней) |
| Срок действия карты | 36 месяцев |
| Грейс-период | С даты начала Процентного периода до 15-го числа месяца, следующего за Процентным периодом |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту | Не позднее 15 числа следующего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,2 % |
Процентные ставки (в месяц) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 2,25% | 2% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 2,1% | 1,8% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная»2 | 2% | 1,7% | - |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»3 | 1,7% | 1,4% | 1,7% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 4 | 1,9% | 1,6% | - |
Процентные ставки (в год) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 27% | 24% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 25,2% | 21,6% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная»2 | 24% | 20,4% | - |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»3 | 20,4% | 16,8% | 20,4% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 4 | 22,8% | 19,2% | - |
6. Кредиты с льготным периодом (грейс-периодом) погашения задолженности (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, установленным с 23 августа 2010 года, на основании Распоряжения от 20 августа 2010 г. № 205):
| Срок действия Кредитной линии: | До окончания срока действия банковской карты плюс 10 календарных месяцев для всех карт (с возможностью пролонгации), кроме карт, выпущенных к вкладу: до окончания срока действия вклада минус 45 дней (при наличии условия пролонгации вклада – срок действия вклада с учетом пролонгации минус 45 дней) |
| Срок действия карты | 36 месяцев |
| Грейс-период | С даты начала Процентного периода до 15-го числа месяца, следующего за Процентным периодом |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту для: Физические лица Зарплатные клиенты1 Заемщики банка2 Вкладчики4 | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту для: Заемщики банка с пре-одобренным кредитным лимитом 3 Сотрудники КБ «ЛОКО-Банк» 5 | 5% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту: по Кредитным траншам, предоставленным до даты начала предшествующего Процентного периода: по Кредитным траншам, предоставленным в предшествующем Процентном периоде: | Не позднее 15 числа текущего Процентного периода Не позднее 15 числа следующего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,2 % |
Процентные ставки (в месяц) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 2,25% | 2% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 2,1% | 1,8% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная»2 | 2% | 1,7% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная Плюс»3 | До погашения: 2,35% После погашения: 1,9% | - | До погашения: 2,35% После погашения: 1,9% |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»4 | 1,7% | 1,4% | 1,7% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 5 | 1,9% | 1,6% | - |
Процентные ставки (в год) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 27% | 24% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 25,2% | 21,6% | - |
| «ЛОКО-Карта Лояльная»2 | 24% | 20,4% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная Плюс»3 | До погашения: 28,2% После погашения: 22,8% | - | До погашения: 28,2% После погашения: 22,8% |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»4 | 20,4% | 16,8% | 20,4% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 5 | 22,8% | 19,2% | - |
7. Кредиты с льготным периодом (грейс-периодом) погашения задолженности (только для банковских карт с установленным лимитом кредитования расчетных операций, установленным с 19 марта 2012 года, на основании Распоряжения от 19 марта 2012 г. № 49):
| Срок действия Кредитной линии: | До окончания срока действия банковской карты плюс 10 календарных месяцев для всех карт (с возможностью пролонгации), кроме карт, выпущенных к вкладу: до окончания срока действия вклада минус 45 дней (при наличии условия пролонгации вклада – срок действия вклада с учетом пролонгации минус 45 дней) |
| Срок действия карты | 36 месяцев |
| Грейс-период | С даты начала Процентного периода до 15-го числа месяца, следующего за Процентным периодом |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту для: Физические лица Зарплатные клиенты1 Заемщики банка2 Вкладчики4 | 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Размер обязательного Минимального платежа по кредиту для: Клиенты с пре-одобренным кредитным лимитом 3 Сотрудники КБ «ЛОКО-Банк» 5 | 5% от суммы непросроченной задолженности по кредиту по состоянию на конец последнего дня предыдущего Процентного периода |
| Срок уплаты обязательного Минимального платежа по кредиту | Не позднее 15-го числа текущего Процентного периода |
| Срок уплаты процентов по кредиту: по Кредитным траншам, предоставленным до даты начала предшествующего Процентного периода: по Кредитным траншам, предоставленным в предшествующем Процентном периоде: | Не позднее 15 числа текущего Процентного периода Не позднее 15 числа следующего Процентного периода |
| Неустойка от суммы просроченной задолженности (за каждый день просрочки) | 0,5% |
Процентные ставки (в месяц) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 2,25% | 2% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 2,1% | 1,8% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная»2 | 2% | 1,7% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная Плюс»3 | До погашения: 2,35% После погашения: 1,9% | - | До погашения: 2,35% После погашения: 1,9% |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»4 | 1,7% | 1,4% | 1,7% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 5 | 1,9% | 1,6% | - |
Процентные ставки (в год) за пользование кредитом.
| Тариф | VISA Platinum / MasterCard Platinum / VISAGold / MasterCard Gold/ VISA Classic / MasterCard Standard / VISA Electron / Maestro/ | Maestro Express | |
| | RUR | USD/EUR | RUR |
| «ЛОКО-Карта «Стандартная» | 27% | 24% | - |
| «ЛОКО-Карта «Корпоративная»1 | 25,2% | 21,6% | - |
| «ЛОКО-Карта Лояльная»2 | 24% | 20,4% | - |
| «ЛОКО-Карта «Лояльная Плюс»3 | До погашения: 28,2% После погашения: 22,8% | - | До погашения: 28,2% После погашения: 22,8% |
| «ЛОКО-Карта «Депозитная»4 | 20,4% | 16,8% | 20,4% |
| «ЛОКО-Карта «Экстра» 5 | 22,8% | 19,2% | - |
1 Тариф применятся к заявителям, основным местом работы которых является:
- Юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), заключившее с Банком договор о выпуске для своих сотрудников банковских карт с целью зачисления на них заработной платы,
- Юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), обслуживающееся в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО),
- Юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), сотрудничающее с Банком по программам розничного кредитования своих сотрудников.
2 Для физических лиц, имеющих хорошую кредитную историю в Банке:
- ранее имевших кредит в ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» и погасивших его, не допуская при этом просрочек длительностью более 10 календарных дней,
- имеющих действующий кредит в ЗАО КБ «ЛОКО-Банк», обслуживающих этот кредит не менее 12 месяцев, не допуская при этом просрочек длительностью более 10 календарных дней,
- имеющих в Банке кредитную карту в течение не менее 12 месяцев. По кредитной карте отсутствовали просрочки длительностью свыше 10 календарных дней.
3 Для физических лиц, получивших персональное предложение от Банка по оформлению карты с пре-одобренным кредитным лимитом.
4 Для физических лиц, имеющих в Банке действующий депозит на момент предоставления кредитной линии.
5 Тариф применятся для сотрудников КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО).