Утверждено: приказом Председателя

Вид материала

Документы

Содержание Термины и определения. Выписка из Счета Заявление на эмиссию Лимиты Карты (лимиты расходования денежных средств (расходные лимиты), Лимиты) Лимит кредитования Счета Неразрешенный овердрафт Реквизиты карты SMS-информирование (включая «SMS-Lite») 2. Заключение договора. 3.Общие положения. 4. Права и обязанности банка и клиента 5. Ответственность сторон. 6. Утрата карты, неправомерное использование карты и ее реквизитов 7. Срок действия договора. 8. Заключительные положения. Приложение 1 к Условиям эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета Выдача карты. Использование карты. Блокировка карты при утрате или неправомерном использовании. Окончание срока действия карты. ... Полное содержание

Подобный материал:

• Утверждено приказ Председателя Правления аб «оргрэсбанк» (оао), 2778.91kb.
• Утверждено Приказом Министерства здравоохранения Российской Федерации от 3 июля 2000, 214.22kb.
• Магистерская программа «системы и средства автоматизации технологических процессов», 106.4kb.
• Утверждено приказом главного врача гуз «Республиканская больница им. В. А. Баранова», 338.85kb.
• Образовательный стандарт высшего профессионального образования по направлению подготовки, 391.1kb.
• 1 Направление утверждено приказом Министра образования Российской Федерации n 686, 347.52kb.
• Автоматизированные системы, 435.43kb.
• Автоматизированные системы, 459.94kb.
• Стандарт, 651.91kb.
• Средства вычислительной техники, 171.4kb.

ОАО «СКБ-банк»

Утверждено:

приказом Председателя

Правления Банка

от «___» ноября 2011 года № ___

Условия эмиссии и обслуживания

международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк»

(Банковские правила)

Версия 2.0


г. Екатеринбург

2011 г.

Настоящие Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк» (Банковские правила) (далее по тексту – «Правила»):

- являются адресованным физическим лицам приглашением Банка делать оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета и имеют силу исключительно на территории Российской Федерации;

- утверждают существенные условия Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета с физическим лицом.

Правила размещены на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка в подразделениях Банка, а также в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном сайте Банка ссылка скрыта и действительны до момента их отмены Банком. Решение Банка об отмене Правил размещается на сайте Банка ссылка скрыта не менее чем за 15 дней до даты отмены. В случае отмены Банком Правил, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета, поступившие после даты отмены Правил, считаются ненаправленными.

Банк вправе изменять Правила, включая приложения к ним, а также Тарифный справочник Банка (далее по тексту – «Тарифы») или Признаки необычных сделок. Предложение (оферта) Банка о таких изменениях, с указанием их перечня и существенных условий, размещается на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка в подразделениях Банка, а также в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном сайте Банка ссылка скрыта. Акцепт (принятие) оферты Банка о внесении в Правила или Тарифы, или Признаки необычных сделок изменений производится Клиентом посредством совершения действий, свидетельствующих о принятии оферты, а именно: совершения операций по Счету после размещения Банком указанной выше оферты, после чего изменения вступают в силу для Банка и Клиента в день совершения хотя бы одной операции по Счету Клиента.

При вступлении в силу изменений в Правила, Заявления-оферты о заключении с Банком Договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета в ОАО «СКБ-банк», направленные в соответствии с ранее действовавшими Правилами и поступившие после вступления в силу изменений в Правила, считаются ненаправленными.

Правила не применяются к соглашениям (договорам), содержащим условия о кредитовании счета (овердрафте), заключенным до введения в действие Правил.

Вопросы формирования юридических дел Клиентов, уведомления об открытии, закрытии банковских счетов, взаимодействия подразделений Банка при открытии, ведении, закрытии банковских счетов и иные подобные вопросы, не урегулированные Правилами, регулируются иными организационно-распорядительными и функционально-технологическими документами Банка.

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
   

Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием Карты, и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием Карты.

Банк – ОАО “СКБ-банк”, находящееся по адресу: 620026 Россия, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75, а также филиалы, дополнительные и операционные офисы.

Выписка из Счета – документ, отражающий операции по Счету за определенный период.

Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, уполномоченное Клиентом пользоваться Счетом, на имя которого эмитирована Карта. Держатель может не являться владельцем Счета. По тексту может употребляться, в том числе, в значении «Клиент».

Договор – договор на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета, содержащий признаки договора банковского счета и кредитного договора. Правила (с учетом Приложений), Заявление-оферта, Тарифы составляют в целом Договор.

Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка на условиях, изложенных в Правилах.

Задолженность – сумма, подлежащая списанию со Счета без распоряжения Клиента/Держателя. Задолженность складывается из сумм (1) операций, совершенных с использованием Карты (Реквизитов Карты) или без их использования, Кредита и неразрешенного овердрафта, (2) процентов за пользование Кредитом, (3) вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами, (4) денежных средств, причитающихся Банку по договорам, заключенным между Банком и Клиентом, в том числе в качестве вознаграждений или задолженности Клиента перед Банком, (5) расходов Банка, в том числе, произведенных при предотвращении неправомерного использования Карты, (6) операций, совершенных Клиентом, иными лицами в нарушение Договора, (7) ошибочно зачисленных на Счет, (8) денежных средств, подлежащих списанию со Счета Клиента без его распоряжения в соответствии с законодательством.

Заявление на эмиссию – заявление Клиента на эмиссию основной банковской карты или дополнительной банковской карты по формам Приложений 2,3 к Правилам соответственно.

Заявление-оферта – составленная по форме Приложения 4 к Правилам оферта Клиента Банку о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета без указания срока для ее акцепта.

Карта – банковская расчетная (дебетовая) карта платежной системы, карты которой эмитируются Банком, выпущенная для Держателя Банком на основании Договора и Заявления на эмиссию, являющаяся средством доступа к Счету и предназначенная для совершения операций по Счету. Карта является собственностью Банка и предоставляется Держателю в пользование. Карта может быть Основной (эмитируется только на имя Клиента) или Дополнительной (эмитируется на имя Держателя).

Клиент – физическое лицо, гражданин Российской Федерации, постоянно проживающий на территории Российской Федерации, которому открыт Счет.

Кредит – задолженность по основному долгу, возникшая в результате совершения операции в счет лимита кредитования Счета.

Лимиты Карты (лимиты расходования денежных средств (расходные лимиты), Лимиты) – сумма денежных средств Клиента, доступная Держателю в течение определенного времени для совершения операций по Счету с использованием Карты. Максимальные величины лимитов устанавливаются Тарифами. При отсутствии величины или размера лимита в Тарифах операция совершается без ограничений, кроме случаев, установленных законодательством или заявлением Клиента.

Лимит кредитования Счета – величина, в пределах которой Банк осуществляет платежи со счета Клиента, несмотря на отсутствие денежных средств на счете Клиента (предоставляет Кредит).

Льготный период – период до 20-го числа календарного месяца (включительно), следующего за календарным месяцем возникновения задолженности по Кредиту. Каждый последующий льготный период начинается после полного погашения задолженности, возникшей в текущем льготном периоде.

Неразрешенный овердрафт – сумма или часть суммы операции(й) с использованием Карты, превышающая остаток денежных средств на Счете и лимит кредитования Счета.

ПИН-код – секретный цифровой код, присваиваемый Карте и используемый в качестве удостоверения прав Держателя на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете. ПИН-код используется для однозначной идентификации Держателя при использовании Карты в электронных устройствах. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя при совершении операций с использованием Карты с использованием ПИН-кода. ПИН-код может быть изменен Держателем самостоятельно в порядке, установленном Правилами. Подтверждением смены ПИН-кода является соответствующая запись в электронном журнале банкомата.

Реквизиты карты – информация, нанесенная на Карту путем эмбоссирования (тиснения) или иным способом (ПИН-код на Карту не наносится), включая запись на магнитную полосу, номер Карты, срок действия Карты, коды, включая код проверки подлинности карты (например, для платежной системы VISA – CVV2), ФИО, подпись Держателя. Реквизиты карты используются как средство однозначной идентификации совершающего операции лица как Держателя и однозначного удостоверения его прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, а также в пределах Лимита кредитования Счета, при совершении операций с использованием Карты и/или Реквизитов карты (далее по тексту совершение операций с использованием Карты или ее Реквизитов могут обозначаться также – «операции с использованием Карты»).

SMS-информирование (включая «SMS-Lite») – услуга по информированию Клиента Банком (и/или) : о совершенных операциях по Счету, зачислении и списании денежных средств, предоставление информации об остатке денежных средств на Счете путем направления Клиенту SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленного Клиентом. Осуществляется/прекращается при условии заполнения Клиентом соответствующего Заявления на подключение/отключение данной услуги. Используется в целях контроля Клиента за состоянием Счета Клиента, совершенными операциями и для предупреждения противоправного доступа к Счету.

Счет – текущий счет, открытый Клиенту для совершения операций с использованием Карты на основании Договора и согласно нормативным актам Банка России в валюте, определенной в Заявлении на эмиссию.

Тарифы – Тарифный справочник ОАО «СКБ-банк», а также Изменения к Тарифному справочнику для обособленных и внутренних структурных подразделений Банка, в которых указаны размеры, сроки и порядок взимания вознаграждения Банка за совершение операций по Счету, или с денежными средствами на Счете, или иных операций, связанных с Договором, правила и порядок оплаты Клиентом расходов Банка, лимиты (максимальные лимиты) расходования наличных денежных средств, иные сведения и условия. К Тарифам относятся также перечень ставок вознаграждения Банка, тарифные планы из Тарифного справочника, относящиеся к Договору. Кроме того, Тарифы размещены в местах обслуживания Клиентов, а также в общедоступных источниках информации: на сайте Банка в сети Интернет - ссылка скрыта.

Эмиссия – выдача Карты Клиенту/Держателю. Включает в себя выпуск Карты.


2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА.

2.1. Для заключения Договора Клиент обращается в Банк с подписанным Заявлением-офертой. Заявление-оферта подается Клиентом в 2-х идентичных экземплярах. К Заявлению-оферте прилагаются документы или их копии (далее - документы) для открытия Счета и установления Лимита кредитования Счета по перечню, установленному в Приложении 6 к Правилам.

2.2. Банк производит проверку документов для заключения Договора, осуществляет идентификацию Клиента и\или его представителей, Держателей в соответствии с действующим законодательством РФ и утвержденными в соответствии с ним функционально-технологическими документами Банка в области открытия банковских счетов и внутреннего контроля в действующей редакции, проверку платежеспособности Клиента и возможность установления Лимита кредитования Счета в запрошенном Клиентом размере.

2.3. При соответствии представленных Клиентом документов для заключения Договора требованиям Банка, а также определении наличия возможности установления Лимита кредитования счета в запрошенном Клиентом размере, представитель Банка, уполномоченный на заключение Договоров, совершает акцепт оферты Клиента путем проставления собственноручной подписи в соответствующем поле «Отметки Банка» в обоих экземплярах Заявления-оферты. Один экземпляр Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка вручается Клиенту под расписку на экземпляре Заявления-оферты Банка.

Договор считается заключенным в письменной форме с момента вручения Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка на условиях, изложенных в Правилах.

2.4. Клиент, направляя Банку Заявление-оферту, принимает на себя все обязательства, установленные Правилами для Клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами и Заявлением -офертой в отношении Банка, при совершении акцепта Заявления-оферты.

2.5. При наличии у Банка замечаний к представленным документам для заключения Договора, а также при отсутствии подписи Клиента на Заявлении-оферте, наличия негативной информации относительно возможностей клиентов исполнять свои обязательства по Договору акцепт Банком оферты Клиента не производится. При этом Банк не обязан уведомлять Клиента об отказе в акцепте оферты.

2.6. После устранения замечаний к представленным документам Клиент вправе подать новое Заявление-оферту, которое является новой офертой.


3.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

3.1. Основанием для открытия Счета является заключение Договора. Банк принимает и зачисляет на Счет денежные средства, поступающие Клиенту, выполняет распоряжения Клиента/Держателя о перечислении (выдаче) денежных средств со Счета с использованием Карты, осуществляет списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента, осуществляет иные операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Договором, Правилами и действующими Тарифами, в пределах лимитов, если они установлены, а Клиент оплачивает услуги Банка по совершению этих операций.

3.2. Для осуществления операций по Счету Банк на основании Заявления на эмиссию выпускает для Держателя Карту определенного типа, вида (основная, дополнительная). Карты используются в соответствии с Правилами, нормативными актами Банка России и Тарифами.

3.3. Обслуживание Карт, выданных Держателю, осуществляется Банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами и Тарифами, действующими на день совершения по Счету соответствующей операции.

3.4. Операции по Счету совершаются в пределах лимитов, установленных Тарифами.

3.5. Операции по Счету производятся по распоряжению Держателя, совершенному им в письменной или электронной форме при совершении Держателем операций с использованием Карты и/или в соответствии с поступающими в Банк данными платежной системы, к которой относится эмитированная Карта, или без распоряжения Держателя, без получения от Клиента/Держателя одобрения каждой операции.

3.6. При совершении операций с использованием Карты однозначно идентифицирует Держателя и удостоверяет его права на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете выполнение хотя бы одного из следующих действий: (1) набор ПИН-кода, в том числе в случаях, когда ПИН-код изменен Клиентом в соответствии с Договором, (2) использование при совершении операции одного или нескольких Реквизитов карты, в том числе путем их считывания, копирования.

3.7. Расчетные документы, необходимые для проведения банковских операций по Счету, могут составляться и подписываться Банком: на основании распоряжения Держателя, совершенного им при проведении операций с использованием Карты или без использования Карты; или без распоряжения Клиента/Держателя; или на основании данных платежной системы, к которой относится Карта. Расчетные документы Держателем/Клиентом самостоятельно не составляются. Обработка платежных документов производится Банком при совершении операций по Счету в сроки, соответствующие срокам проведения операций.

3.8. Распоряжение Клиента/Держателя должно содержать все реквизиты, достаточные для совершения операций по Счету. Операции совершаются без распоряжения Клиента/Держателя по решению суда, иных органов и лиц в случаях, установленных действующим законодательством РФ и Правилами. Совершение операций по Счету по распоряжению Клиента/Держателя без использования Карты или ее Реквизитов, а также путем использования Систем дистанционного банковского обслуживания, производится в соответствии с отдельным соглашением Клиента и Банка.

3.9. Держатель может получать наличные денежные средства, оплачивать товары и услуги, производить иные операции с использованием Карты или без использования Карт с соблюдением условий п. 3.8 Правил.

3.10. При совершении операций с использованием Карты в валюте, отличной от валюты Счета, сумма операции конвертируется в валюту расчетов платежной системы по курсу платежной системы на дату расчетов, а затем в валюту Счета по курсу Банка на дату списания со Счета. Курс конверсии на день расчетов по операции может не совпадать с курсом на день совершения операции, а возникшая в связи с этим курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны Клиента.

3.11. Клиент и/или Держатель вправе осуществлять операции с использованием Карт только в пределах остатка денежных средств на Счете, и лимитов расходования денежных средств на Счете, если они установлены, а также в пределах лимита кредитования Счета.

3.12. Банк не начисляет проценты на остаток денежных средств на Счете.

3.13. Банк в соответствии с Тарифами взимает с Клиента плату за оказание услуг по Договору, за эмиссию, использование Карты, реквизитов Карты, совершение операций по Счету, в том числе операций, обладающих признаками необычных сделок. Перечень признаков необычных сделок определен в Приложении 5 к Правилам, а также размещен Банком в местах размещения Тарифов и на официальном сайте Банка в сети Интернет.


4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА И КЛИЕНТА

4.1. Клиент обязуется:

4.1.1. Представить Банку вместе с Заявлением на эмиссию все документы, необходимые для открытия и ведения Счета, эмиссии Карты, определения платежеспособности Клиента в соответствии с перечнем, определяемым Банком и установленным Приложением 6 к Правилам. Соблюдать требования Банка при исполнении прав и обязанностей по Договору.

4.1.2. Совершать операции по Счету в соответствии с законодательством РФ, исходя из доступного остатка денежных средств на Счете и в пределах установленных лимитов, в том числе лимита кредитования Счета.

4.1.3. Использовать Счет только для совершения операций с использованием Карты, если иное прямо не установлено соглашением Сторон, и только для расчетов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью Клиента (Держателей).

4.1.4. Не допускать неразрешенный овердрафт по Счету. В случае возникновения неразрешенного овердрафта Клиент обязуется погасить сумму неразрешенного овердрафта в срок не позднее 30 дней с момента возникновения неразрешенного овердрафта, а также уплатить Банку плату за пользование неразрешенным овердрафтом в размере и порядке, установленными Тарифами.

4.1.5. При перечислении денежных средств на Счет с другого банковского счета, или при внесении наличных денежных средств на Счет, в расчетных (кассовых) документах в качестве назначения платежа указывать «Пополнение Счета № ____________, ФИО».

4.1.6. Сохранять в течение трех лет с момента совершения операции с использованием Карты все документы, связанные с этой операцией, и представлять указанные документы Банку по его требованию для урегулирования спорных вопросов. В случае утраты Клиентом/Держателем указанных документов Банк при разрешении споров использует документы, имеющиеся у Банка.

4.1.7. Предоставлять в Банк отчетность, документы и информацию, необходимые Банку для осуществления своих функций, исполнения условий Правил и выполнения Банком обязанностей в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.1.8. Производить оплату услуг Банка в размере, порядке и на условиях, установленных Тарифами и Правилами, в том числе, за совершение операций, имеющих признаки необычных сделок, перечисленные в Приложении 5 к Правилам.

4.1.9. При изменении сведений и/или реквизитов в документах Клиента, представленных Клиентом при заключении Договора (в том числе в документах, удостоверяющих личность), а также при изменении своего адреса, телефона, места работы и иных данных в течение 7 дней с даты таких изменений представить при личной явке в Банк документы (копии документов), подтверждающие такие изменения. Клиент несет ответственность за убытки Банка, а Банк не несет ответственность за убытки Клиента, возникшие в связи с несвоевременным уведомлением Банка Клиентом об изменении указанных данных.

4.1.10. Регулярно знакомиться и знакомить Держателей с Правилами, Тарифами Банка, в действующей на момент ознакомления редакции, размещенными в подразделениях Банка, обслуживающих Клиентов, и в общедоступных источниках информации, а именно: на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: ссылка скрыта, а также с изменениями и дополнениями к ним.

4.1.11. Самостоятельно регулировать взаимоотношения с Держателями в процессе использования Карты.

4.1.12. Контролировать совершение Держателями операций по Счету и нести ответственность за все операции, совершенные по Счету, основания и последствия их совершения.

4.1.13. Осуществлять контроль расходования денежных средств Держателями Карт.

4.1.14. Обеспечивать хранение Держателями в тайне ПИН-кода Карты.

4.1.15. При подаче Заявления на эмиссию Карты обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для оплаты вознаграждения и расходов Банка по изготовлению и выдаче Карты, в соответствии с Тарифами.

4.1.16. Обратиться в Банк с письменным Заявлением на эмиссию Карты на новый срок не позднее, чем за 10 (десять) дней до окончания срока действия Карты. Неполучение Банком от Клиента Заявления на эмиссию в указанный срок будет рассматриваться как отказ Клиента от выдачи Карты на новый срок для данного Держателя.

4.1.17. Получать Выписки по Счету на бумажном носителе или с использованием банкоматов Банка.

4.1.18. Контролировать правильность совершения Банком операций по Счету.

4.1.19. В течение 15 календарных дней после получения Выписки по Счету письменно уведомлять Банк об ошибочно зачисленных на Счет суммах и возвращать их Банку не позднее дня, следующего за днем истечения срока для уведомления Банка, указанного в данном пункте.

4.1.20. Сдать в Банк Карты с истекшим сроком действия, неиспользуемые Карты, Карты лиц, не являющихся Держателями, испорченные Карты, а также при расторжении Договора и закрытии Счета.

4.1.21. При утрате Карты, разглашении ПИН-кода или реквизитов Карты незамедлительно сообщить в Банк и заблокировать Карту с указанием кодового слова, с предоставлением в течение трех рабочих дней письменного заявления по установленной Банком форме о блокировании Карты и выдаче другой Карты.

4.1.22. В случае утери Карты нести ответственность за операции, совершенные с использованием Карты, после устного заявления о блокировании Карты, до дня предоставления в Банк письменного заявления о блокировании Карты.

4.2. Клиент вправе:

4.2.1. Осуществлять операции с использованием Карт только в пределах остатка денежных средств на Счете с учетом Лимита кредитования Счета и только в пределах лимитов расходования денежных средств на Счете, если они установлены.

4.2.2. Получать наличные денежные средства в любых пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах в различных странах мира, где принимаются Карты платежной системы, выданные Держателям.

4.2.3. Перечислять денежные средства на свои банковские счета, открытые в Банке или других кредитных организациях.

4.2.4. Отозвать документы по платежам со Счета на основании заявления, составленного в письменной форме, до момента списания Банком суммы по операции, совершенной Клиентом (Держателями), с корреспондентского счета Банка, или до зачисления денежных средств по операции на счет получателя, открытый в Банке, в т. ч. до выдачи наличных денежных средств.

4.2.5. Ежемесячно получать в Банке, по месту заключения Договора, Выписку из Счета за истекший месяц, начиная с пятого рабочего дня следующего месяца. В Выписке из Счета содержится информация обо всех операциях по Счету за истекший месяц, в том числе совершенных с использованием Карт.

4.2.6. В течение 15 дней, следующих за месяцем, за который предоставляется Выписка из Счета, сообщить Банку в письменной форме о своем несогласии с какой-либо указанной в ней операцией. В этом случае Банк проводит расследование. Сроки рассмотрения претензионных заявлений составляют 10 рабочих дней – по операциям в банкоматах и терминалах Банка, и до 120 календарных дней – во всех остальных случаях. До урегулирования разногласий, ранее списанные со Счета спорные суммы не восстанавливаются. Если Клиент не заявил о своем несогласии с Выпиской из Счета в установленный срок, операции по Счету считаются подтвержденными.

4.2.7. Обращаться в Банк с мотивированной претензией о размере и характере операций по Счету. Списанные по оспариваемой операции суммы Банком на Счете не восстанавливаются до признания требований Клиента правомерными.

4.2.8. В письменной форме устанавливать лимиты на операции по Счету для Держателей основной и дополнительных Карт (Приложение 8 к Правилам) в пределах установленных Тарифами максимальных значений.

4.2.9. Самостоятельно устанавливать порядок расчетов с Держателями Карт за произведенные операции по Карте.

4.2.10. Изменять количество и состав Держателей.

4.2.11. В случае необходимости получать на основании письменного запроса дополнительный экземпляр Правил на бумажном носителе при условии предварительной оплаты услуг Банка по изготовлению экземпляра Правил на бумажном носителе в соответствии с Тарифами.

4.2.12. Предъявлять в Банк требования о блокировании или изъятии Карты у Держателя.

4.2.13. Расторгнуть Договор и закрыть Счет в сроки, указанные в соответствующем заявлении (заявлении на эмиссию или о расторжении Договора).

4.2.14. Обратиться в Банк с заявлением об отказе от SMS -информирования по форме Приложения 7 к Правилам.

4.2.15. Возвратить Кредит досрочно, частично или в полном объеме.

4.2.16. Отказаться от использования лимита кредитования Счета на будущее время путем подачи Клиентом письменного заявления по форме Приложения 9. Отказ от использования лимита кредитования Счета не влечет расторжения Договора и прекращения обязательств Клиента по возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Договором.

4.2.17. Держатель Карты вправе изменить значение ПИН- кода в банкомате Банка самостоятельно в соответствии с порядком смены ПИН-кода, изложенном в Правилах и Приложениях к ним.

Новое значение ПИН – кода не должно соответствовать последовательному ряду из четырех цифр в любых сочетаниях. Подтверждением успешной смены ПИН-кода в банкомате Банка является запись данной операции в электронном журнале банкомата, которая является документальным подтверждением проведения Держателем Карты операции по смене ПИН-кода.

Новый ПИН-код используется Держателем в качестве своего нового аналога собственноручной подписи со дня его изменения в банкомате Банка. Иными способами изменение ПИН-кода Держателем не производится.

4.3. Банк обязуется:

4.3.1. При отсутствии в Банке решений уполномоченных органов, препятствующих открытию Счета, и оснований для отказа в заключении Договора, открыть Счет в порядке, установленном Правилами, выдать Держателям Карты на основании Заявления на эмиссию (Приложения 2,3 к Правилам).

4.3.2. Присвоить Счету Клиента номер, определяемый Банком самостоятельно, в соответствии с нормативными актами Банка России.

4.3.3. Производить операции по списанию или зачислению денежных средств со Счета/на Счет на основании распоряжения Держателя, совершенные Держателем с использованием Карты, если иное прямо не установлено Правилами, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения Держателя, или без его распоряжения в случаях, установленных действующим законодательством РФ, Правилами, а также договорами, заключенными между Банком и Клиентом.

4.3.4. Зачислять поступившие на Счет денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего документа.

4.3.5. Ежемесячно предоставлять Клиенту по его требованию Выписку из Счета независимо от того, совершались ли в течение данного месяца операции по Счету.

4.3.6. По требованию Клиента / Держателя предоставлять Клиенту/Держателю дополнительную Выписку из Счета за плату в соответствии с Тарифами.

4.3.7. Хранить тайну Счета Клиента. Предоставлять Выписки из Счета только самому Клиенту (Держателям), а третьим лицам – исключительно в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, либо с письменного согласия Клиента.

4.3.8. Консультировать Клиента по вопросам, имеющим непосредственное отношение к выполнению Клиентом своих прав и обязанностей в соответствии с условиями Договора.

4.3.9. Хранить документы и их копии, находящиеся в юридическом деле Клиента, в течение сроков, установленных действующим законодательством РФ, выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством РФ и Банком России.

4.3.10. Выдавать Карту лично Держателю в подразделении Банка по месту заключения Договора, не позднее 10 (десяти) рабочих дней со дня подачи Заявления на эмиссию по форме Приложений 2, 3 к Правилам и оплаты соответствующих услуг Банка в соответствии с Тарифами.

4.3.11. Контролировать расходование денежных средств Клиента каждым Держателем Карты в соответствии с установленными лимитами и законодательством РФ.

4.3.12. Заблокировать Карту при получении соответствующего заявления от Клиента или Держателя.

4.3.13. Осуществлять SMS-информирование Клиента при условии указания Клиентом номера соответствующего мобильного телефона в Заявлении на подключение услуги «SMS-информирования» по форме Приложения 7.

4.4. Банк вправе:

4.4.1. Без распоряжения Клиента списывать с его Счетов в Банке суммы Задолженности. Списание производится в соответствующей валюте. Если у Клиента нет Счета в валюте списания, то конвертация при списании средств со Счета производится по установленному Банком курсу конвертации. Клиент не вправе распоряжаться денежными средствами на Счете в сумме Задолженности.

4.4.1.1. При недостаточности денежных средств для погашения задолженности по Кредиту, процентам и иным платежам, связанным с Кредитом, в объеме и сроки, предусмотренные Договором, списанные Банком денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности:

• в первую очередь – действующие комиссии, предусмотренные Тарифами Банка, за исключением комиссий в случае, установленном п. 8.7 Правил;
  
• во вторую очередь - просроченная задолженность по оплате комиссий в случае, установленном п.8.7 Правил;
  
• в третью очередь – не уплаченные в установленный срок проценты (просроченная задолженность по процентам);
  
• в четвертую очередь – проценты, начисленные на не уплаченную в установленный срок (просроченную) сумму Кредита;
  
• в пятую очередь – не уплаченная в установленный срок сумма Кредита (просроченная задолженность по Кредиту);
  
• в шестую очередь – задолженность по оплате комиссий в случае, установленном п.8.7 Правил;
  

- в седьмую очередь – проценты, срок уплаты которых наступил (начисленные за календарный месяц, предшествующий Расчетному периоду, определенному в Приложении 10 к Правилам);

- в восьмую очередь – сумма Кредита (текущая задолженность по Кредиту);

• в девятую очередь - неустойка за нарушение сроков платежей.
  

4.4.1.2. Направить поступившие денежные средства в погашение задолженности в очередности, отличной от предусмотренной в п. 4.4.1.1 Правил очередности, если такое изменение не повлечет увеличения задолженности по Кредиту и/или будет способствовать ее уменьшению.

4.4.2. В случае истечения срока действия Карты эмитировать Карту на новый срок по Заявлению на эмиссию по форме Приложения 2 или 3 к Правилам.

4.4.3. Предоставить на основании Заявления на эмиссию Клиенту или указанным им лицам, при наличии у них соответствующей доверенности Клиента, дополнительные Карты. Возможность выдачи таких Карт определяется Банком.

4.4.4. Отказать в эмиссии Карты в связи с неисполнением, ненадлежащим исполнением Клиентом условий Договора, в связи с необходимостью обеспечения безопасности Клиента, Банка, денежных средств, при наличии у Банка подозрений в совершении Клиентом/Держателем операций в целях, не соответствующих действующему законодательству РФ, а также в случае, когда Банком не производится эмиссия Карт полностью или в части каких-либо Карт, вне зависимости от причин.

4.4.5. Не принимать претензии от Клиента по проведенным операциям после истечения срока, указанного в п. 4.2.6 Правил.

4.4.6. Требовать у Клиента в случаях, предусмотренных действующим законодательством, документы, связанные с проводимой Клиентом операцией.

4.4.7. Банк имеет право возвратить без исполнения любой документ по операциям Держателя, отказать в совершении операции (за исключением зачисления денежных средств на Счет) и/или заблокировать Карту, в том числе в случаях:

• выполнения функций агента валютного контроля;
  
• несоответствия операции требованиям действующего законодательства РФ;
  
• непредставления (предоставления недостоверных) документов (сведений), подтверждающих основание платежа в тех случаях, когда возможность предоставления таких документов (сведений) предусмотрена или допускается действующим законодательством РФ, в том числе для целей валютного контроля, или по требованию Банка для целей выполнения им функций в соответствии с законодательством;
  
• когда операция по Счету подлежит обязательному контролю и/или содержит признаки необычной сделки, не имеет явного экономического смысла и очевидной законной цели.
  

4.4.8. Взыскивать с Клиента без его распоряжения вознаграждение, установленное Тарифами, за совершение Клиентом операций, имеющих признаки необычных сделок, перечисленных в Приложении 5 к Правилам.

4.4.9. Устанавливать лимиты на операции по Счету для предотвращения ущерба при утере/краже, ином несанкционированном использовании Основной и/или Дополнительных карт. Размеры лимитов указываются в Тарифах.

4.4.10. Уведомлять Клиента о наступающих сроках платежей по Договору при использовании Клиентом лимита кредитования Счета, а также о наличии просроченной задолженности в период с момента ее возникновения и до момента ее погашения. Уведомления направляются с любой периодичностью с использованием любых средств доступной связи, в том числе, но не исключительно, почтовой, телефонной, SMS-сообщения, факсимильной и иных.

4.5. Держатель дополнительной Карты, не являющийся Клиентом, несет обязанности, предусмотренные пп. 4.1.1-4.1.8, 4.1.18-4.1.22 Правил, и пользуется правами, установленными пп. 4.2.1-4.2.7 Правил. Держатель дополнительной Карты имеет право осуществлять все операции, которые возможны с использованием такой Карты, с учетом ограничений, установленных в соответствии с Правилами. При совершении операций в счет лимита кредитования Счета Держателем дополнительной Карты, обязанность по возврату Кредита, уплате процентов, иных платежей в соответствии с Договором, возникает непосредственно у Клиента.

4.6. Списать любые причитающиеся по Договору суммы, в том числе суммы Кредита, срок уплаты которой наступил, процентов, при наличии оснований для уплаты Клиентом неустойки за нарушение сроков платежей – суммы неустойки, с любых банковских счетов (вкладов) Клиента, открытых в Банке на основании инкассового поручения. В случае образования просроченной задолженности и невозможности списания причитающихся Банку по Договору сумм с банковских счетов (вкладов) Клиента, открытых в валюте Российской Федерации, Банк вправе списать указанные суммы с любых банковских счетов (вкладов) Клиента, открытых в Банке в иных валютах, на основании инкассового поручения. При этом при наличии у Клиента средств на банковском счете (вкладе) в иностранной валюте учет сумм при списании средств с банковского счета (вклада) будет осуществляться по курсу, устанавливаемому Банком России на дату платежа.


5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН.

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, установленных Правилами, виновная Сторона уплачивает другой Стороне, по ее требованию, штраф в размере 1 рубль, если иной размер ответственности не предусмотрен Правилами или Приложениями к ним, что не освобождает ее от ответственности, предусмотренной действующим законодательством РФ.

5.2. Клиент несет ответственность за:

• соблюдение Правил, включая приложения к ним;
  
• операции, совершенные Держателями с использованием Карт;
  
• возникновение неразрешенного овердрафта;
  
• обеспечение сохранности и конфиденциальности ПИН-кода, ФИО Держателей, реквизитов и сроков действия Карт;
  
• достоверность сведений, которые он сообщил Банку для целей заключения Договора при идентификации Клиента и Держателей и эмиссии Карт;
  
• возникшие в связи с несоблюдением Правил последствия и убытки.
  

5.3. Банк несет ответственность за сохранение тайны Счета и операций по нему. Сведения по указанным операциям могут стать известными только лицам, имеющим право на получение таких сведений в соответствии с действующим законодательством РФ либо иным лицам с согласия Клиента.

5.4. Банк не несет ответственности:

• за ущерб, который может быть нанесен Клиенту в период с момента утраты Карты до момента поступления в Банк письменного заявления об утрате Карты;
  
• за ошибки или задержки, произошедшие при совершении операций с использованием Карты у контрагентов Клиента;
  
• за качество товаров и услуг, приобретаемых с использованием Карт;
  
• за сбои в телекоммуникационных системах, которые могут временно влиять на платежеспособность Карты;
  
• за отказ контрагента Клиента в принятии/использовании Карты при наличии достаточной суммы денежных средств на Счете и/или Лимита кредитования Счета;
  
• в случае использования Карты в целях, не предусмотренных Правилами и назначением Карты;
  
• в случае использования Карты третьими лицами, использование ПИН-кода, если Клиентом и/или Держателями не заявлено об утрате Карты и/или утрате (разглашении) ПИН-кода в письменном виде;
  
• за последствия и убытки, возникшие вследствие исполнения распоряжений о перечислении или выдаче денежных средств, выданных неуполномоченными лицами, оплаты расчетных, исполнительных документов, исполнение распоряжений лиц, действующих под видом Клиента, Держателей, если в соответствии с установленными действующим законодатель­ством РФ и Правилами, Банк визуально, без применения технических средств, не смог установить факт подложности (недостоверности) подписей, кодов, паролей, документов, распоряжений, содержащихся в них реквизитов.
  

5.5. Обязательство Банка перед Клиентом по перечислению денежных средств со Счета считается исполненным и ответственность Банка прекращается в момент списания соответствующей суммы с корреспондентского счета Банка, если перечисление производится на счет получателя, открытый в другой кредитной организации, и в момент зачисления денежных средств на счет получателя, если перечисление производится на счет получателя, открытый в Банке.

5.6. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если эти действия явились следствием обстоятельств непреодолимой силы, которые стороны не могли предвидеть или изменить, в том числе при неисправности электронной техники и сбоях каналов связи.

5.7. Держатель Карты несет полную ответственность за: выбор нового значения ПИН- кода Карты при его изменении Держателем с использованием банкоматов Банка; за сохранение в тайне от третьих лиц выбранного Держателем нового значения ПИН- кода; за использование значения ПИН-кода, в том числе значения, выбранного Держателем.


6. УТРАТА КАРТЫ, НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ И ЕЕ РЕКВИЗИТОВ

6.1. Если Держатель обнаружил утрату Карты или ему стало известно о неправомерном использовании Карты, он обязан немедленно совершить действия в соответствии с Правилами.

6.2. Держатель обязан хранить ПИН-код в секрете. Ни при каких обстоятельствах ПИН-код не должен стать известным третьим лицам. Держатель не имеет права передавать Карту, ее Реквизиты и/или ПИН-код в пользование кому бы то ни было, ни при каких условиях. В случае передачи Карты Держателем кому-либо в пользование, сообщения ПИН-кода, Реквизитов карты, все риски, расходы и убытки в данном случае несет Клиент – владелец Счета, в безусловном порядке. Клиент – владелец Счета несет в безусловном порядке все риски, расходы и убытки, связанные с получением доступа к Карте и/или ее Реквизитам третьими лицами при совершении операций с использованием Карты, при смене ПИН-кода Держателем, а также при утрате или неправомерном использовании Карты или ее реквизитов.


7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

7.1. Договор вступает в силу с момента вручения Банком Клиенту экземпляра Заявления-оферты с подписью уполномоченного представителя Банка.

7.2. Договор может быть расторгнут в следующих случаях: (1) по письменному соглашению Сторон, (2) по заявлению Клиента, (3) по требованию Банка в случаях, установленных Правилами и действующим законодательством РФ, (4) по решению суда.

7.3. При отсутствии в течение 2 (Двух) месяцев денежных средств на Счете и операций по Счету, при условии отсутствия Задолженности, Банк вправе отказаться от Договора, предупредив в письменной форме Клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

7.4. Расторжение Договора по заявлению Клиента производится в срок, указанный в заявлении о расторжении Договора, и является основанием для закрытия Счета, прекращения действия основной и всех дополнительных Карт, и возврата в Банк всех Карт, эмитированных Банком для Клиента и Держателей.

7.5. Операции с использованием Карты, совершенные до расторжения Договора, подлежат оплате за счет средств, находящихся на Счете, в течение срока, указанного в Заявлении на эмиссию, или в заявлении о расторжении Договора.


8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

8.1. Неурегулированные споры подлежат рассмотрению в соответствии с правилами о подсудности, установленными действующим законодательством Российской Федерации

8.2. Клиент предоставляет Банку право на обработку ОАО «СКБ–банк» (местонахождение: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.75) персональных данных, указанных в Договоре и полученных ОАО «СКБ–банк» от Клиента, в том числе на сбор, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение, обновление, изменение, распространение, обезличивание, блокирование и уничтожение, как Банком самостоятельно, так и среди третьих лиц или с привлечением их в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), которые могут осуществляться в целях исполнения обязательств, заключения, в том числе путем направления оферты, и исполнения договоров между Клиентом и Банком, получения любой информации, в том числе об услугах Банка, рекламы, исполнения, прекращения обязательств Клиента перед Банком или Банка перед Клиентом, а также взаимодействия с Банком по иным вопросам. Обработка персональных данных Клиента может осуществляться путем использования средств автоматизации и фотографирования, а также иными способами с учетом имеющихся в Банке технологий. Согласие на обработку персональных данных дано на срок 10 лет и может быть отозвано Клиентом в любой момент путем подачи в Банк подписанного Клиентом письменного уведомления за 60 дней.

8.3. В случае невозможности начисления и/или уплаты и/или взыскания Банком с Клиента платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами, в том числе по причинам, не зависящим от сторон Договора, в том числе в случае издания нормативного акта, препятствующего начислению и/или уплате и/или взысканию указанных платежей, вынесения уполномоченным органом государственного контроля ненормативного правового акта, препятствующего дальнейшему начислению и/или взысканию и/или уплате обозначенных платежей, признания условий Договора недействительными и/или применения последствий недействительности положений Договора, а также в случае определения или изменения в постановлении и/или определении и/или пленуме Высшего Арбитражного суда РФ и/или Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ и/или Верховного суда РФ практики применения правовой нормы, Клиент не вправе требовать возвращения того, что исполнено по Договору до возникновения вышеуказанных обстоятельств.

8.4. Признаки необычных сделок (Приложение 5 к Правилам) могут быть изменены Банком, исходя из рекомендаций уполномоченных органов, либо по согласованию с ними.

8.5. При отказе Держателя от дальнейшего использования Карты (основной и/или дополнительных) плата за эмиссию такой Карты, за услуги Банка Клиенту не возвращается, кроме платы за услуги по Договору, по которым решением суда установлено их ненадлежащее оказание Банком.

8.6. Подписи Клиента / Держателя на заявлениях об эмиссии Карты (эмиссии дополнительной Карты) используются в качестве образцов подписи.

8.7. В течение срока действия Договора при достижении сторонами отдельного соглашения об оказании дополнительных услуг, если иное не установлено настоящими Правилами, Банк будет обязан оказывать Клиенту дополнительные услуги, а Клиент будет обязан за оказанные услуги оплатить Банку комиссионное вознаграждение (ранее и далее по тексту – иные Комиссии). Перечень услуг, их стоимость, порядок и условия оплаты, в отношении которых может быть достигнуто такое отдельное соглашение, устанавливаются Банком в Тарифах, с которым Клиент будет ознакомлен до достижения соглашения.

8.8. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом обязательств по Соглашению, в том числе по возврату Кредита, уплате Процентов, Клиент настоящим дает согласие Банку распространять об этом факте, а также о Клиенте информацию среди неограниченного круга лиц.

8.9. Приложения к Правилам, являющиеся их неотъемлемой частью:

Приложение 1. Правила пользования международной банковской картой.

Приложение 2. Заявление на эмиссию основной банковской карты (форма).

Приложение 3. Заявление на эмиссию дополнительной банковской карты (форма).

Приложение 4. Заявление-оферта о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета (форма).

Приложение 5. Признаки необычных сделок.

Приложение 6. Перечень документов, предоставляемых для открытия счета банковской карты физических лиц и установления лимита кредитования Счета.

Приложение 7. Заявление на подключение/отключение к услуге «SMS-информирование»/ «SMS –LITE»

Приложение 8. Заявление на установление расходного лимита карты (форма).

Приложение 9. Заявление об отказе от использования Лимита кредитования Счета.

Приложение 10. Правила пользования Лимитом кредитования счета.

Приложение 11. График погашения задолженности по Кредиту, информация о полной сумме, подлежащей выплате и полной стоимости Кредита.