Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України»
| Вид материала | Закон |
- Відомості Верховної Ради України, 2010 р., N 33, ст. 471 Стаття Сфера застосування, 847.26kb.
- Верховна Рада України постановляє: І. Внести зміни до таких закон, 288.74kb.
- Кодекс законів про працю України, 461.45kb.
- Закону України «Про поштовий зв'язок», 79.79kb.
- Проект Закону України, 94.41kb.
- Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, 549.39kb.
- Верховна Рада України 1 червня 2007 року прийняла закон, 124.69kb.
- Україна, 401.69kb.
- Порівняльна таблиця до проекту Закону України “Про внесення змін до деяких законодавчих, 315.54kb.
- Аналіз регуляторного впливу проекту Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих, 55.53kb.
| Розділ III. Платіжні інструменти <…> Стаття 14. Спеціальні платіжні засоби <…> 14.4. Спеціальний платіжний засіб може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту в порядку, визначеному договором з емітентом. <…> | Розділ III. Платіжні інструменти <…> Стаття 14. Спеціальні платіжні засоби <…> 14.4. Спеціальний платіжний засіб може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту в порядку, визначеному договором з емітентом. <…> 14.4.1. Спеціальний платіжний засіб може передаватись у власність або надаватися в користування користувачу в порядку, визначеному договором з емітентом. Емітент перед укладенням договору зобов’язаний ознайомити користувача з умовами одержання спеціального платіжного засобу, переліком необхідних документів, тарифами на обслуговування та правилами користування спеціальним платіжним засобом. Ця інформація має бути викладена в доступній формі й розміщуватися в доступному для користувача місці, а також надаватися на його вимогу в письмовій або електронній формі. Емітент зобов’язаний під час видачі спеціального платіжного засобу надати користувачу договір, правила використання спеціального платіжного засобу і тарифи емітента. Національний банк України має право встановлювати обов’язкові умови договорів. Емітент зобов’язаний в порядку та строки, установлені договором, надавати користувачу виписки про рух коштів за його рахунком з перерахуванням усіх здійснених операцій, сум утриманих комісій і обмінного валютного курсу на день списання коштів з рахунку. Виписка про рух коштів за рахунком користувача, може надаватися будь-яким способом встановленим Договором. Один раз на місяць виписка про рух коштів за рахунком, який відбувся протягом місяця, має надаватися безкоштовно. Емітент має право змінити умови договору, правила використання спеціального платіжного засобу і тарифи, повідомивши про це користувачів у порядку, установленому в договорі. Повідомлення про зміну умов договору має бути надіслане користувачам щонайменше за 60 календарних днів до дати набрання змінами чинності. Емітент у повідомленні зобов’язаний зазначити, що користувач має право розірвати договір негайно та без сплати додаткової комісійної винагороди до дати набрання змінами чинності. Зміни до умов договору вважаються прийнятими користувачем, якщо він не повідомляє емітента про те, що не приймає їх до запропонованої емітентом дати набрання змінами чинності. Зміни процентних ставок за користування емітентом коштами користувача або курсу продажу, обміну (конвертації) іноземної валюти, які використовуються в платіжних операціях, можуть застосовуватися емітентом негайно за умови, що це встановлено договором і зміни базуються на обліковій ставці та офіційному курсі гривні до іноземних валют, установлених Національним банком, прийнятих емітентом як базові, що використовуються ним для обчислення. Емітент інформує користувача про будь-яку подібну зміну за найпершої змоги в порядку, передбаченому в договорі, якщо емітент і користувач не домовилися про конкретну частоту або спосіб надання інформації чи доступу до неї. Зміни процентних ставок за користування емітентом коштами користувача або курсу продажу, обміну (конвертації) іноземної валюти, які використовуються в платіжних операціях, можуть застосовуватися емітентом без повідомлення користувачів, якщо вони є більш сприятливими для користувачів і не погіршують для них умов договору. Емітент та/або користувач мають право змінити умови договору, який містить умови про надання кредиту, у порядку, установленому законодавством України. 14.4.2. Користувач зобов'язаний використовувати спеціальний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, та не допускати використання спеціального платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень. 14.4.3. До початку використання спеціального платіжного засобу користувачем емітент зобов'язаний інформувати користувача про особливі умови використання спеціального платіжного засобу, що включає, у тому числі, будь-які обґрунтовані обмеження щодо способів та місць використання, випадки підвищеного ризику збитків для користувача і пов'язані із цим обов'язки сторін. 14.4.4. У разі порушення користувачем умов використання спеціального платіжного засобу його право використовувати спеціальний платіжний засіб може бути призупинене або припинене емітентом відповідно до умов договору. Призупинення або припинення права користувача використовувати спеціальний платіжний засіб не припиняє зобов'язань користувача й емітента, що виникли до моменту призупинення або припинення зазначеного права. 14.5.1. Емітент зобов'язаний інформувати користувача про здійснення кожної операції з використанням спеціального платіжного засобу шляхом направлення користувачу відповідних повідомлень, у формі передбаченій Договором, а також забезпечити користувачеві можливість направлення повідомлення про втрату спеціального платіжного засобу, про передбачуване його використання не уповноваженими користувачем особами ( із призупиненням, за необхідності, права користувача використовувати спеціальний платіжний засіб). 14.5.2. Користувач зобов'язаний надавати емітенту достовірну контактну інформацію й вчасно її обновляти. Якщо достовірна контактна інформація не була надана користувачем емітенту до здійснення операції з використанням спеціального платіжного засобу, обов'язок емітента з направлення користувачеві повідомлення, передбаченого цим пунктом, уважається виконаним в разі направлення повідомлення відповідно до наявної у емітента контактної інформації.
14.6. 1. Якщо емітент не виконує обов'язок з інформування користувача - фізичної особи про здійснену операцію з використанням спеціального платіжного засобу, відповідно до пункту 5.1 статті 14 цього Закону, ризик збитків від здійснення такої операції та відповідальність несе емітент. 14.6. 2. Ризик збитків та відповідальність за операцією, здійсненою з використанням спеціального платіжного засобу, після одержання банком повідомлення користувача - фізичної особи відповідно до пункту 14.5.1 статті 14 цього Закону несе емітент. 14.6.3. Якщо емітент виконує обов'язок з інформування користувача про здійснену операцію з використанням спеціального платіжного засобу, і користувач - фізична особа не направив емітенту повідомлення відповідно до пункту 14.5.3 статті 14 цього Закону, ризик збитків від здійснення такої операції та відповідальність несе користувач - фізична особа. 14.6.4. Якщо емітент виконує обов'язок по інформуванню користувача - фізичної особи про зроблену операцію з використанням спеціального платіжного засобу, і користувач - фізична особа направив емітенту повідомлення відповідно до пункту до пункту 14.5.3 статті 14 цього Закону, користувач - фізична особа несе ризик збитків та відповідальність по такій операції, зробленій до моменту направлення емітенту повідомлення, передбаченого пунктом 14.5 статті 14 цього Закону, у розмірі не більш десяти відсотків від суми коштів, що знаходяться на банківському рахунку користувача - фізичної особи, якщо доведе одне з наступних обставин: користувач - фізична особа втратив спеціальний платіжний засіб не зі своєї волі; направлення повідомлення користувачем - фізичною особою в строк, вказаний у пункті 14.5.3 статті 14 цього Закону, було неможливо із причин, що не залежать від користувача - фізичної особи; у момент здійснення операції з використанням спеціального платіжного засобу користувач - фізична особа не перебував і не міг перебувати в місці здійснення операції й не втратив володіння спеціальним платіжним засобом. 14.6.5. Емітент зобов'язаний надати користувачеві - фізичній особі всі наявні в нього докази в справі, а також за заявою користувача - фізичної особи запитувати такі докази у третіх осіб. | ||
| 14.7. Торгівці, які здійснюють підприємницьку діяльність у сфері продажу товарів, громадського харчування та послуг та які відповідно до закону повинні використовувати реєстратори розрахункових операцій, зобов'язані забезпечити можливість здійснення держателями спеціальних платіжних засобів розрахунків за продані товари (надані послуги) з використанням цих спеціальних платіжних засобів (як мінімум трьох міжнародних та/або внутрішньодержавних платіжних систем). Умови переведення Торгівців на обов'язкове приймання спеціальних платіжних засобів в оплату за продані ними товари (надані послуги), винятки щодо виконання таких розрахунків окремими категоріями Торгівців визначаються Кабінетом Міністрів України. <…> 14.8. відсутній | 14.7. Юридичні особи та фізичні особи-підприємці, що здійснюють продаж товарів (послуг) оптом чи в роздріб, в разі, якщо відповідно до закону вони повинні використовувати реєстратори розрахункових операцій (та в інших передбачених законодавством випадках), зобов'язані забезпечувати можливість здійснення держателями спеціальних платіжних засобів розрахунків за продані товари (послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів (не менше ніж трьох внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем). Банки еквайри, технічні еквайри, які уклали договори з торгівцями мають забезпечувати торгівцям своєчасний ремонт термінального обладнання для прийому спеціальних платіжних засобів, яке вийшло з ладу або надання резервного термінального обладнання в строк що не перебільшує 2-х календарних днів. Вимоги до юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців щодо приймання спеціальних платіжних засобів в оплату за продані ними товари (надані послуги) визначаються Кабінетом Міністрів України. Контроль за дотриманням юридичними особами та фізичними особами-підприємцями вимог щодо здійснення розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів здійснює Державна податкова адміністрація України, а за забезпеченням захисту прав держателів спеціальних платіжних засобів на здійснення зазначених розрахунків - спеціально уповноважений центральний орган виконавчої влади у сфері захисту прав споживачів. <…> <…> 14.8. Банк, філія іноземного банку, що здійснює свою діяльність на території України, має право укласти договір з платіжною організацією та/або отримати ліцензію цієї платіжної організації на діяльність з емісії спеціальних платіжних засобів та еквайрингу чи на діяльність виключно з емісії або еквайрнгу. | ||
| Стаття 15. Платіжна картка <…> 15.4. Порядок проведення емісії платіжних карток та здійснення з ними операцій, у тому числі обмеження щодо цих операцій, визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України, прийнятими на виконання вимог законів України. <…> 15.8. Видача готівки через банківські автомати в межах України здійснюється в національній валюті, а через банківські автомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунка платіжної картки. <…> 15.10. (відсутній) 15.11. (відсутній) | Стаття 15. Платіжна картка <…> 15.4. Порядок проведення емісії платіжних карток та здійснення з ними операцій, у тому числі обмеження щодо порядку емісії та здійснення операцій, визначаються нормативно-правовими актами Національного банку України, прийнятими на виконання вимог законів України. <…> 15.8. Видача готівки в межах України через банківські автомати здійснюється в національній валюті, а через банківські автомати уповноважених банків-емітентів - у гривні або валюті рахунка платіжної картки. Еквайр банківського автомату, ПТКС (банк, агент банку) зобов’язаний ознайомити користувача з розміром своєї комісійної винагороди безпосередньо перед ініціюванням платіжної операції й забезпечити його інформацією про повну суму операції та суму комісійної винагороди за отримання готівки з використанням платіжної картки через банківський автомат, ПТКС. Користувач після перегляду на екрані банківського автомату, ПТКС даних про суму комісійної винагороди повинен мати змогу відмовитися від уже розпочатої операції. Інформація про розмір комісійної винагороди має надаватися користувачу на екрані банківського автомату, ПТКС та/або друкуватися на паперових документах за операціями з використанням платіжних карток, крім тих випадків, коли користувач не є платником комісійної винагороди. 15.10. Платіжна картка може містити одночасно дві і більше торговельні марки (знаки для товарів і послуг) платіжних систем. Член/учасник внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем має право розміщати на платіжній картці внутрішньодержавної платіжної системи торговельну марку (знак для товарів і послуг) міжнародної платіжної системи. Переказ коштів з використанням платіжних карток, які одночасно мають торговельні марки (знаки для товарів і послуг) внутрішньодержавної та міжнародної платіжної системи, на території України виконується відповідно до правил внутрішньодержавної платіжної системи. 15.11. Емітенти мають право надавати кредити держателям платіжних карток. При наданні кредиту емітент на строк визначений в договорі має право встановлювати безпроцентний період, впродовж якого держатель використовує кредитні кошти за нульовою ставкою. Для забезпечення беззбитковість діяльності за кредитами емітент має право отримувати дохід від комісійної винагороди або супутніх оплачених послуг, включаючи послуги, які за рахунок зазначеного кредиту надаються позичальнику третіми особами (торгівцями тощо). Користування кредитом за нульовою ставкою не вважається отриманням доходу. | ||
| Стаття 18. Правовий статус електронного документа на переказ <…> 18.3. Електронний документ на переказ, що не засвідчений електронним цифровим підписом, не приймається до виконання. При цьому при прийманні електронних документів на переказ має бути дотримана відповідна процедура перевірки електронного цифрового підпису, що дає можливість пересвідчитися у цілісності та достовірності електронного документа. У разі недотримання зазначених вимог банк або інша установа - член платіжної системи несуть відповідальність за шкоду, заподіяну суб'єктам переказу. | Стаття 18. Правовий статус електронного документа на переказ <…> 18.3. Електронний документ на переказ, що не засвідчений | ||
| Розділ IV. Iніціювання переказу <…> Стаття 21. Ініціювання переказу 21.1. Ініціювання переказу проводиться шляхом: <…> 3) подання ініціатором до відповідної установи – члена платіжної системи документа на переказ, що використовується у відповідній платіжній системі для ініціювання переказу; <…> 7) (відсутній) | Розділ IV. Ініціювання переказу <…> Стаття 21. Ініціювання переказу 21.1. Ініціювання переказу проводиться шляхом: <…> 3) подання ініціатором до відповідної установи – члена/учасника платіжної системи документа на переказ, що використовується у відповідній платіжній системі для ініціювання переказу; <…> 7) внесення коштів (готівки) для подальшого переказу з формуванням документа на переказ готівки в електронному вигляді із використанням ПТКС. | ||
| Розділ VIII. Захист інформації при проведенні переказу Стаття 38. Вимоги щодо захисту інформації <…> 38.3. Порядок захисту та використання засобів захисту інформації щодо переказу визначається законами України, нормативно-правовими актами Національного банку України та правилами платіжних систем. Порядок захисту та використання засобів захисту інформації членами та учасниками міжнародних платіжних систем визначається правилами цих систем, а за відсутності в таких правилах відповідних положень - законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України. <…> 38.6. Розробка заходів охорони, технологічних та програмно-апаратних засобів криптографічного захисту здійснюється платіжною організацією відповідної платіжної системи, її членами або іншою установою на їх замовлення. | Розділ VIII. Захист інформації при проведенні переказу Стаття 38. Вимоги щодо захисту інформації <…> 38.3. Порядок захисту та використання засобів захисту інформації щодо переказу визначається законами України, нормативно-правовими актами Національного банку України та правилами платіжних систем. Порядок захисту та використання засобів захисту інформації членами/учасниками міжнародних платіжних систем визначається правилами цих систем, а за відсутності повідомлення інформування системою Національного банку про наявність в таких правилах відповідних положень - законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України. <…> 38.6. Розробка заходів охорони, технологічних та програмно-апаратних засобів криптографічного захисту здійснюється платіжною організацією відповідної платіжної системи, її членами/учасниками або іншою установою на їх замовлення. | ||
| Стаття 39. Відповідальність суб’єктів переказу за забезпечення захисту інформації. <…> 39.5. Для належної ідентифікації суб'єктів помилкових та неналежних переказів та вжиття заходів щодо запобігання або припинення зазначених переказів члени платіжної системи повинні повідомляти інших членів системи про таких суб'єктів та перекази в обсягах, встановлених правилами відповідної платіжної системи або договорами між ними. Відповідно до договору та положень цього Закону зазначену діяльність може здійснювати спеціально визначена юридична особа, засновниками якої є члени платіжних систем. Члени платіжної системи та заснована ними юридична особа повинні забезпечити технологічний та програмно-апаратний захист персональних даних суб'єктів помилкових чи неналежних переказів згідно із цим Законом. | Стаття 39. Відповідальність суб’єктів переказу за забезпечення захисту інформації. <…> 39.5. Для належної ідентифікації суб'єктів помилкових та неналежних переказів та вжиття заходів щодо запобігання або припинення зазначених переказів члени/ учасники платіжної системи повинні повідомляти інших членів/ учасників системи про таких суб'єктів та перекази в обсягах, встановлених правилами відповідної платіжної системи або договорами між ними. Відповідно до договору та положень цього Закону зазначену діяльність здійснює спеціально визначена юридична особа, засновниками якої є члени/ учасники платіжних систем, процесингові центри, платіжні організації. Члени/ учасники платіжної системи та заснована ними юридична особа повинні забезпечити технологічний та програмно-апаратний захист персональних даних суб'єктів помилкових чи неналежних переказів згідно із цим Законом. | ||
| Стаття 42. Здійснення контролю за проведенням переказу 42.2. Національний банк України має право встановлювати обмеження на обсяги операцій з видачі готівкових коштів із застосуванням спеціальних платіжних засобів, що використовуються в Україні. 42.3. Національний банк України має право встановлювати обов'язкові вимоги щодо діяльності банку як еквайра та/або емітента, якщо діяльність цього банку призвела до порушення безпеки переказів з використанням спеціальних платіжних засобів, що мало наслідками фінансові втрати держателів спеціальних платіжних засобів.». | Стаття 42. Здійснення контролю за проведенням переказу 42.2. Національний банк України має право встановлювати заборону, обмеження, обов’язкові вимоги щодо обсягів операцій у готівковій та/або в безготівковій формі в Україні. 42.3. Національний банк України має право встановлювати обов'язкові вимоги та обмеження щодо діяльності банку як еквайра та/або емітента, якщо діяльність цього банку призвела до порушення безпеки переказів з використанням спеціальних платіжних засобів, що мало наслідками фінансові втрати держателів спеціальних платіжних засобів. | ||