Правовое регулирование обеспечения финансовой дисциплины небанковских кредитных организаций в зарубежных странах
| Вид материала | Документы |
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, 940.59kb.
- Программа дисциплины "Правовое регулирование налогообложения юридических лиц, 181.73kb.
- Программа дисциплины "Правовое регулирование налогообложения топливно-энергетического, 151.5kb.
- 2. Организационно-правовые формы кредитных организаций Тема Гражданско-правовое регулирование, 660.55kb.
- Совершенствование механизма государственного обеспечения финансовой дисциплины кредитных, 39.29kb.
- Тема: «Правовое регулирование международного перевода денежных средств и платежных, 9.64kb.
- Особенности финансово-правовой ответственности небанковских кредитных организаций, 32.97kb.
- Программа спецсеминара «Правовое регулирование международных расчетных и кредитных, 143.09kb.
- Тема: «Правовое регулирование международных размещений и выпуска международных ценных, 10.1kb.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ДИСЦИПЛИНЫ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ
Коротков Д.В., соискатель
В зарубежных странах центральной проблемой обеспечения финансовой дисциплины в банковском секторе считается необходимость обеспечения государственного противодействия легализации денежных средств, и отмыванию денег.
В большинстве индустриальных стран, каждое финансовое учреждение, предоставляющее иностранным лицам услуги по открытию, обслуживанию и управлению частными банковскими или корреспондентскими счетами, принятия по отношению к этим счетам определенных мер по борьбе с легализацией преступных доходов, обязаны установить надлежащие специальные и, в случае необходимости, усиленные правила и процедуры проверок, а также системы контроля, разработанные таким образом, чтобы предоставлять финансовому учреждению достаточную возможность для выявления и сообщения о фактах отмывания денежных средств, полученных преступным путем, через эти счета.
В дополнение к этому общему требованию, применимому ко всем корреспондентским и частным банковским счетам иностранных лиц, существуют дополнительные стандарты корреспондентских счетов некоторых иностранных небанковских кредитных организаций. В отношении корреспондентского счета, принадлежащего иностранной небанковской кредитной организации, ведущей свою деятельность по оффшорной лицензии или лицензии, выданной в юрисдикции, которая была признана представляющей опасность в отношении легализации преступных доходов, финансовое учреждение обязано предпринять разумные шаги для идентификации владельцев иностранной небанковской кредитной организации, проведения усиленной проверки корреспондентского счета с целью защиты от легализации преступных доходов, выявления факта предоставления небанковской кредитной организации корреспондентских счетов другим иностранным кредитным организациям и, при наличии такового, для проведения соответствующих мер предосторожности.
Также установлены минимальные стандарты требований к необходимым мерам предосторожности при открытии и обслуживании банковских счетов для иностранных лиц. В частности, финансовое учреждение должно принимать разумные меры для установления личности номинальных владельцев и владельцев-бенефициаров, а также источника средств, вносимых на частный банковский счет, в пределах, необходимых для защиты от легализации денежных средств, полученных преступным путем. Учреждение также обязано проводить усиленную проверку частных банковских счетов, заявление на открытие которых или обслуживание которых осуществляется непосредственно крупными иностранными политическими деятелями, членами их семей или близко связанными с ними лицами, а также от имени вышеуказанных лиц. Усиленная проверка должна быть разработана надлежащим образом для выявления и сообщения об операциях, которые могут иметь отношение к доходам в результате коррупции в иностранных государствах.
Национальное законодательство зарубежных стран нацелено на предписание широкому спектру финансовых учреждений принимать обычные и усиленные меры предосторожности к различным иностранным финансовым учреждениям, имеющим "корреспондентские счета" или "частные банковские счета". Установлены процедуры проверки, которую финансовые учреждения, подпадающие под действие постановления, могут, а, в некоторых случаях, обязаны применять к корреспондентским счетам и частным банковским счетам.
Вместе с тем, используемые требования и индикаторы обеспечения национальной безопасности чрезвычайно сложны в применении. Например, отмечается, что определения "корреспондентского счета", "финансового учреждения, подпадающего под действие постановления" и "иностранного финансового учреждения" являются слишком широкими и трудными для применения. Также исследователи выражали обеспокоенность в отношении определения "крупных иностранных политических деятелей". Кроме этого, закон не определяет многие важные термины в отношении финансовых учреждений, не являющихся кредитными организациями, предоставляя решение этой задачи Министерству финансов. Особенную остроту указанная проблема приобретает именно применительно к небанковским кредитным организациям.