Схемы и методы использования
| Вид материала | Документы |
- Методы окисления в химической технологии бав, 114.42kb.
- Вопросы к экзамену по дисциплине «Очистка и обезвреживание производственных сточных, 25.09kb.
- Курс лекций по экологической мелиорации птс план лекций, 534.92kb.
- Экзаменационные вопросы по курсу "Численные методы математической физики", 57.77kb.
- Постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2006 г. N 883 "О порядке, 480.13kb.
- Лекция № Тема: Основные функциональные схемы ЭВМ, 222.9kb.
- Критерии и методы оценок использования информационных систем и технологий dorokhov, 125.26kb.
- Программа вступительного экзамена по специальной дисциплине специальности 6N0732-стандартизация,, 36.1kb.
- Методы получения и использования информации, 60.29kb.
- История развития отечественного интернета, 88.29kb.
ОТКРЫТИЕ КОРПОРАТИВНОГО СЧЕТА
Открытие корпоративного счета для иностранной офшорной компании требует определенной подготовительной работы. При открытии иностранного корпоративного счета необходимо обратить внимание на ряд следующих факторов:
Местное банковское законодательство. Хотя во многих международных финансовых центрах имеются филиалы всемирно известных международных банков работа этих филиалов попадает под местное законодательство, которое часто отличается от законодательства юрисдикции, где находится главное отделение банка.
Защита инвесторов. Необходимо тщательно изучить все имеющиеся в данной юрисдикции банки. В случае банкротства у местного банка может отсутствовать родительское отделение, на которое филиал мог бы опереться.
В большинстве международных финансовых центров существуют программы защиты инвесторов, хотя имеющиеся программы могут быть ограничены местным законодательством и поэтому должны быть тщательно изучены. Например, в Англии защищаются депозиты инвесторов только в местной валюте.
Международный финансовый опыт. Необходимо проверить опыт офшорного банка в проведении мультивалютных операций. Являются ли документарные аккредитивы и подобные операции каждодневным бизнесом банка или банк предоставляет более традиционные услуги?
Автономия и полномочия банка. Необходимо изучить степень самостоятельности филиалов международных банков по отношению к их основным отделениям. Держат ли они все документы в своем филиале или в другом филиале, находящемся в другой удаленной юрисдикции? Проводятся ли международные переводы непосредственно через этот филиал или они обрабатываются в центральном клиринговом учреждении, находящемся в другой юрисдикции?
Также важно проверить, какими полномочиями обладает местный менеджер по выдаче гарантий, оформлению аккредитивов и выполнению других международных финансовых операций. Неспособность получить ответы на один из этих вопросов перед открытием нового счета может привести к дорогостоящим и неприятным последствиям.
Документация и требования к образцам подписи. Первоначальная документация, запрашиваемая банком при открытии зарубежного корпоративного счета, может существенно отличаться в разных банках и странах.
Банк может потребовать, чтобы документы:
- были официально переведены;
- имели оттиск печати компании и подписи директоров;
- были нотариально засвидетельствованы;
- легализованы в консульстве или заверены апостилем согласно требованиям Гаагской конвенции;
Банк может также дополнительно потребовать, чтобы ему были предоставлены:
- сертификат хорошего состояния компании, подписанный властями той юрисдикции, где эта компания была зарегистрирована;
- справку от адвоката из юрисдикции регистрации компании в том, что компания имеет полное право открыть банковский счет и проводить предполагаемые операции;
- справки на лиц, которые будут управлять новым счетом компании, что может привести к прямым контактам между разными банками по поводу проверки представленной справки;
- данные о бенефициарном владельце компании, открытой даже в таких юрисдикциях, где не требуется разглашение такой информации.
Если банк ранее не имел отношений с компаниями, зарегистрированными в определенной юрисдикции, то его юридический отдел может затянуть время, которое уйдет на оформление предварительных документов, требующихся для открытия счета.
Связь с банком. При работе с банком на расстоянии появляется необходимость отправления инструкций по факсу. К сожалению, некоторые банки до сих пор не принимают инструкции по факсу или телефону, а те, кто принимают, требуют, чтобы директора компании подписали документ, который освобождает банк от ответственности в случае несанкционированного доступа к кодам и паролю третьего лица.
Язык. После того, как счет был открыт, могут возникнуть другие трудности. Разнообразие банковских выписок о состоянии счета, применяемое банками всего мира, это показатель человеческой изобретательности и изощренности. Даже если во время открытия счета корреспонденция с банком велась на английском языке, выписки часто печатаются на родном языке страны, где размещается банк.
Валюта. Для многих офшорных центров доллар США и английский фунт стерлинга – иностранная валюта. Например, продажа долларов за дойчмарки вызывает два комиссионных сбора, т.к. деньги переводятся в местную валюту при конвертации из одной в другую.
Многие офшорные банки предлагают валютные чековые книжки, но в том случае, если чеки по этим книжкам не обрабатываются в Нью-Йорке (если в долларах) или в Лондоне (если в фунтах стерлингах), получатель чека может получить деньги только через 6 недель. Иногда «Еврочек», который можно оформить в любой Европейской валюте, является решением. Тогда получатель чека получит деньги в течение нескольких дней. К сожалению, Европейские банки имеют склонность забывать сообщать своим клиентам об этом обстоятельстве.
Если вы открываете корпоративный счет первый раз, то у вас может создаться впечатление, что банк пытается воздвигнуть на вашем пути максимальное количество препятствий. По всему миру на полках адвокатов пылятся папки с документами на компании просто из-за того факта, что попытки открыть счет оказались слишком сложной задачей для адвоката и его клиента!
Тем не менее, такие жесткие требования похоже, являются отражением нашего времени и в действительности предлагают инвесторам дополнительные гарантии безопасности. В наше время широкого освещения в средствах массовой информации судебных расследований по мошенничеству и отмыванию денег банкам приходится быть чрезвычайно осторожными и следить за тем, кого они принимают в качестве нового клиента. Кроме того, респектабельные офшорные финансовые центры ввели у себя законодательство, предписывающее всем учреждениям, работающим на этой территории, следовать принципу «знать своего клиента».
Однако на эту ситуацию надо смотреть в перспективе. Новые счета открываются в офшорных центрах каждый день и через них ежегодно проходят миллионы законных долларов без каких-либо проблем. У них нет другого источника дохода и им нужен ваш бизнес!
Ежедневное управление офшорной компанией, предлагаемое профессиональными регистраторами компаний, разрешает многие из типичных проблем, приведенных выше. Хороший администратор в точности знает требования каждого банка, а также наиболее эффективный способ их решения. В свою очередь, банки знают из своего опыта, что счета, открытые с помощью этого администратора, эффективно управляются и контролируются.
Преимущества этих доверительных отношений между администратором и банком предлагают клиенту высокую степень стабильности.
Никакой банк не сможет удовлетворить желания клиента на 100%. Поэтому администратор, знающий ваши банковские требования, сможет подобрать для вас наиболее подходящий офшорный банк. Поэтому предпочтительнее при открытии новой офшорной компании обратиться к респектабельной фирме по регистрации компании.