Инструкция №112 «О безналичных расчетах в республике Таджикистан»

Вид материала

Содержание

VI. Расчеты банковскими пластиковыми карточками.
VII. Банковская гарантия.
VIII. Расчеты инкассовыми поручениями
Мемориальный ордер №
Платежное поручение №
Приложение №3

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7

VI. Расчеты банковскими пластиковыми карточками.

58. Банковские пластиковые карточки являются электронным платежным инструментом, требующим использование персонального идентификационного кода и других средств удостоверения прав и позволяющим его владельцу осуществлять доступ к его денежным средствам, хранящимся в учреждении банка, посредством которого производится платеж получателю средств или снятие наличных денег со счета.

Эмитентами банковских пластиковых карточек на территории Республики Таджикистан могут являться банки и другие кредитные учреждения имеющие лицензию Национального банка Таджикистана.

59. Бaнкoвcкиe кapтoчки дeлятcя, нa кpeдитныe, дeбeтoвыe и внyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe.

60. Kлиeнт бaнкa, пoльзyющийcя кpeдитнoй кapтoчкoй, имeeт вoзмoжнocть пoлyчeния y бaнкa oгpaничeннoгo кpeдитa в cлyчae oплaты кapтoчкoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe. Bыдaнный клиeнтy кpeдит пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либo ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт бaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.

Дeбeтoвыe кapтoчки пoзвoляют клиeнтy бaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя нa eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe cyммы.

Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки cлyжaт для пpeдocтaвлeния клиeнтaм бaнкoв дoпoлнитeльныx cпeциaльныx ycлyг, тaкиx, кaк пoлyчeниe пpoцeнтoв пo дeпoзитaм чepeз бaнкoмaты бaнкa и пp. Kaк пpaвилo, пpи этoм paбoтoй c выдaнными внyтpибaнкoвcкими кapтoчкaми зaнимaeтcя либo caм бaнк, либo oн и бaнки-eгo пapтнepы. Bнyтpибaнкoвcкиe cпeциaльныe кapтoчки не являются мeждyнapoдными.

Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки только физическим лицам, корпоративные - только организациям. Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника организации. Такая карточка может быть лимитирована организацией и тогда владельцу карточки устанавливается лимит использования денежных средств со счета организации. Если лимит не установлен, владелец карточки может распоряжаться всей суммой находящейся на счету организации.

61. Bce бaнкoвcкиe кapтoчки должны быть зaщищены oт нecaнкциoниpoвaннoгo дocтyпa к cчeтy oблaдaтeля кapтoчки пpи пoмoщи пepcoнaльнoгo идeнтификaциoннoгo кода (тaк нaзывaeмoгo PIN-кода). На лицевой стороне пластиковой карточке должны быть проставлены логотип и голограмма платежной системы, номер карточки, срок действия карточки, имя и фамилия держателя карточки, название банка-эмитента.

62. Отношения между держателем кредитной пластиковой карточки и банком эмитентом регулируются договором на обслуживание карточного счета. Примерный перечень условий, которые должен включать в себя договор, заключаемый между эмитентом и держателем:

- технические требования по отношению к использованию коммуникационного оборудования держателя, способ его использования, применяемые финансовые ограничения;

- обязательства держателя по обеспечению сохранности пластиковой карточки и тайны персонального идентификационного кода;

- обязательства эмитента по нормированию времени, в течении которого дебетуется или кредитуется счет держателя, ответственность за неисполнение по операциям, совершенным держателем и за допущенные ошибки при ведении счета держателя;

- перечень всех сборов и комиссионных вознаграждений, уплачиваемых держателем эмитенту, применимую процентную ставку и способ ее определения, информация о базовом обменном курсе, который используется для конвертации;

- порядок расторжения договора и рассмотрения споров, возникающих по договору и др.

VII. Банковская гарантия.

63. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, выданное банком, иной кредитной организацией или страховой организацией (гарантом) по просьбе клиента (принципала) в пользу кредитора принципала (бенефициара), на основании которого гарант обязуется уплатить бенефициару в соответствии с условиями выдаваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

64. Все банковские гарантии должны содержать следующие данные:

- доверитель;

- бенефициар;

- гарант;

- лежащая в основе выдачи банковской гарантии сделка;

- максимальная сумма и валюта, в которой она выплачивается;

- срок платежа и/или событие, обусловливающее срок платежа по банковской гарантии;

- условия предъявления платежного требования;

- возможное урегулирование сокращения гарантийной суммы.

65. При выпуске банковской гарантии необходимо указывать наивысшую сумму гарантии (включая капитал, проценты, накладные расходы и т.д.).

66. Все банковские гарантии являются безотзывными, если не указано иное.

67. Банковская гарантия вступает в силу с даты ее выдачи, если ее условия четко не оговаривают, что она начинает действовать с более позднего момента времени или в зависимости от наступления условий, которые указаны в банковской гарантии и могут быть определены гарантом на основе упомянутых в ней документов.

68. Банковская гарантия может иметь четкий порядок ее уменьшения на определенные или определяемые суммы в определенные даты или по предъявлении гарантом определенных для этого в банковской гарантии документов.

69. Могут выдаваться следующие основные виды банковских гарантий:

- гарантия предложения;

- гарантия исполнения;

- гарантия предоплаты;

- гарантия платежа;

- кредитная гарантия.

Гарантия предложения (Приложение № 7) предназначена для предотвращения случаев, когда предприятие подает предложения, однако не принимает сделанный ему в ответ на это заказ, поскольку за это время оно утратило интерес к сделке.

Срок действия гарантии предложения от 3 до 6 месяцев. Сумма гарантии предложения должна составлять 1-5 % цены предложения.

Гарантия предложения может быть использована, если давший предложение:

- снимает предложение до истечения срока действия гарантии;

- не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или порядка на выполнение работ или услуг);

- не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения.

Гарантия исполнения (приложение № 8) является обеспечением того, чтобы поставка или услуга была произведена согласно условий договора и своевременно. Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки.

Срок действия гарантии исполнения составляет в среднем 2 года. Сумма гарантии исполнения должна составлять 10 % от договорной суммы.

Целью гарантия предоплаты (приложение № 9) является применение авансового платежа для того, чтобы дать поставщику средства на закупку материалов и деталей, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу.

Гарантия предоплаты прекращает действовать с поставкой предмета договора. Срок действия составляет от 6 месяцев до 1 года. Сумма гарантии предоплаты как правило соответствует сумме авансового платежа, однако сумма гарантии уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка.

Гарантия платежа (приложение № 10) представляет собой твердое обязательство гаранта произвести платеж после выполнения бенефициаром определенных работ или услуг.

Кредитная гарантия (приложение № 11) используется при предоставлении кредитных линий, овердрафтов.

70. Банковские гарантии регулируются Гражданским кодексом Республики Таджикистан.

VIII. Расчеты инкассовыми поручениями

71. При расчетах инкассовыми поручениями клиент направляет своему банку (банку - эмитенту) поручение об осуществлении за счет клиента получения платежа от плательщика.

72. Банк - эмитент, получивший инкассовое поручение, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

73. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовом) поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае не устранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

74. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

75. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

76. Частичные платежи могут быть приняты при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

77. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающееся ему вознаграждение и возмещение расходов.

78. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент об отказе от платежа или о причинах отказа.

Банк - эмитент обязан немедленно сообщить об этом клиенту, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

79. При неполучении указаний о дальнейших действиях в течении 5-ти дней, а при его отсутствии в течении остановленного срока исполняющий банк вправе возвратить документы банку, от которого было получено инкассовое поручение».

Приложение №1

МЕМОРИАЛЬНЫЙ ОРДЕР №

_____________________________

(Дата)

Сумма прописью
ИНН	Сумма
Плательщик	Сч. №
	БИК
Банк плательщика	Сч.№
	БИК
Банк получателя	Сч. №
ИНН	Сч. №
	Шифр док.	Срок плат.
	Наз.пл.	Очер.плат.
Получатель	Код	Рез.поле

Назначение платежа

Подписи

Приложение №2

Поступ. в банк плат.

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ № ___________ ___________________

(дата) (Вид платежа)

Суммапрописью
ИНН	Сумма
Плательщик	Сч. №
	БИК
Банк плательщика	Сч.№
	БИК
Банк получателя	Сч. №
ИНН	Сч. №
	Вид.оп.	Срок плат.
	Наз.пл.	Очер.плат.
Получатель	Код	Рез.поле

Наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, № №, даты и суммы товарных документов, договоров, способ отправления, дата отгрузки, № № трансп. документов, грузоотправитель и ст. Отпр., грузополучатель и ст. Назначения, НДС

Дата отсылки (вручения) плательщику

предусмотренных договором документов

___________________________________________________

Подписи Отметки банка получателя

________________________________

М.П.

________________________________

Приложение №3

СВОДНОЕПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ №__

(Дата)

(Вид платежа)

Суммапрописью
ИНН	Сумма
Плательщик	Сч. №
	БИК
Банк плательщика	Сч.№
	БИК
Банк получателя	Сч. №
ИНН	Сч. №
	Вид.оп.	Срок плат.
	Наз.пл.	Очер.плат.
Получатель	Код	Рез.поле

Назначение платежа, наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, № №, даты и суммы товарных документов, договоров, НДС

_____________________________________________________________

Подписи Отметки банка

________________________________

М.П.

________________________________

Приложение №4

Blog

Инструкция №112 «О безналичных расчетах в республике Таджикистан»

Содержание

VI. Расчеты банковскими пластиковыми карточками.

VII. Банковская гарантия.

Приложение №3