Geum.ru

Прошунин Максим Михайлович, к ю. н., доцент кафедры административного и финансового права рудн учебно-методический комплекс

Вид материалаУчебно-методический комплекс
ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ РАБОТ и ЭССЕ
Академическая этика при подготовке творческих работ
Сведения о преподавателе
Методические материалы
Под кредитной организацией
Основными функциями Совета директоров
Национальный банковский совет
К компетенции Национального банковского совета
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9

ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ РАБОТ и ЭССЕ




  1. Банковское право - как наука и отрасль законодательства.
  2. Банковская деятельность.
  3. Источники банковского права.
  4. Возникновение и развитие банковской системы России.
  5. История возникновения и развития зарубежных кредитных организаций.
  6. Банковская система Российской Федерации.
  7. Банковские группы и холдинги, понятие и особенности функционирования.
  8. Кредитные организации с участием иностранного капитала, особенности государственной регистрации и функционирования.
  9. Государственная регистрация как форма банковского регулирования
  10. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации
  11. Национальный банковский совет как органа Банка России
  12. Банковское регулирование и надзор
  13. Банковские операции, понятие и виды.
  14. Правовая природа договора банковского счета.
  15. Договор банковского вклада
  16. Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц
  17. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов
  18. Процедура по возмещению вкладов физическим лицам.
  19. Кредитный договор. Понятие и форма договора. Стороны, права и обязанности сторон
  20. Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках.
  21. Правовая природа банковской гарантии.
  22. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.
  23. Особенности залога недвижимости (ипотека)
  24. Особенности кредитования физических лиц на приобретение жилья
  25. Специфические способы обеспечения исполнения обязательств.
  26. Безналичные расчеты. Общая характеристика.
  27. Расчеты платежными поручениями.
  28. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций
  29. Расчеты по инкассо.
  30. Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями
  31. Расчеты по аккредитиву.
  32. Расчеты с использованием банковских карт.
  33. Инвестиционная деятельность кредитных организаций на финансовых рынках
  34. Правовое регулирование банковской деятельности в ЕС.
  35. Правовое регулирование банковской деятельности в Англии
  36. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций



АКАДЕМИЧЕСКАЯ ЭТИКА ПРИ ПОДГОТОВКЕ ТВОРЧЕСКИХ РАБОТ




  • Не допускается использование в работе чужих идей, высказываний без указания автора, источника публикации.
  • Все цитаты, используемые в работе, подлежат тщательной проверке с обязательным указанием автора цитируемой работы, источника публикации.
  • При работе в сети «Интернет» в сноске необходимо указывать полный адрес сайта, а если на сайте приводится название источника, публикации, имя автора соответствующие данные также должны быть указаны в сносках и перечне источников и литературы, использованных при подготовке творческой работы.
  • Плагиат при подготовке творческой работы должен быть исключен.
  • Не допускается использование в творческой работе полностью или частично работ из баз данных рефератов, курсовых работе, дипломных работ, расположенных в свободном доступе или на платной основе в сети «Интернет».
  • Не допускается нарушение авторских прав.



СВЕДЕНИЯ О ПРЕПОДАВАТЕЛЕ



Прошунин Максим Михайлович, доцент кафедры административного и финансового права, кандидат юридических наук. Информация о преподавателе также находится на странице кафедры административного и финансового права юридического факультета РУДН сайта РУДН.

МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ



Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации


§ 1. Банковская система Российской Федерации


Банковская система является одной из основополагающих частей финансовой системы Российской Федерации. Она тесно связана с отношениями, возникающими в процесс финансовой деятельности государства и реализации его задач и функции, что позволяет отнести отношения в сфере банковской деятельности к предмету регулирования финансового права.

В настоящее время в Российской Федерации решается вопрос не столько развития, сколько создания современной банковской системы. На первом этапе реформирования банковского сектора (1998-2000) основной задачей являлось преодоление последствий финансово-экономического кризиса. На втором этапе (2001-2003) проводились активные мероприятия по созданию условий для развития банковского сектора путем восстановления способности кредитных организаций оказывать полный спектр банковских услуг. В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации период с 2003-2008 гг. рассматривается как этап экстенсивного роста и укрепления роли в экономике, а именно увеличения капитала кредитных организаций, повышения качества активов, повышения доверия физических и юридических лиц к банковской системе. В 2009-2015 гг. основной задачей банковской системы должно стать эффективное позиционирование банковского сектора на международных финансовых рынках.

В целях достижения указанных целей одной из приоритетных задач органов государственной власти остается совершенствование правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.

На данный момент вся совокупность нормативных актов в данной сфере составляет один из самых значительных законодательных массивов в правовой системе Российской Федерации, что позволяет говорить о сформировавшейся и одновременно продолжающей развиваться отрасли банковского законодательства. Её условно можно разделить на несколько частей.

Основу правового регулирования банковской деятельности составляет Конституция Российской Федерации, которая относит вопросы финансового, валютного, кредитного регулирования к исключительному ведению Российской Федерации. В Основном законе закрепляется порядок избрания и освобождения от должности Председателя Банка России, а также устанавливается исключительное право Банка России на денежную эмиссию российских рублей.

В кодифицированных нормативных правовых актах (ГК РФ, НК РФ), а также в законодательных актах в сфере регулирования создания и функционирования хозяйственных товариществ и обществ, а также заключения, исполнения и прекращения гражданско-правовых договоров содержатся общие положения, распространяющиеся на всех хозяйствующих субъектов, в том числе и на кредитные организации, зарегистрированные в Российской Федерации.

К специализированным законодательным актам в области банковской деятельности можно отнести следующие федеральные законы.

Закон РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 закрепляет состав и структуру банковской системы Российской Федерации, порядок государственной регистрации кредитных организаций, лицензирования банковской деятельности, основы взаимоотношений кредитных организаций с государством и Банком России.

К предмету регулирования Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,2 относят правовое положение Банка России, его структуру и полномочия, основы банковского регулирования и надзора.

В Федеральном законе от 26 октября 2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»3 закрепляется порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Отдельный блок специализированных актов составляют федеральные законы в области страхования вкладов физических лиц. Отметим, что гарантирование частных вкладов является достаточно распространенной банковской практикой в развитых зарубежных странах. Системы страхования банковских вкладов (депозитов) существуют в США, Великобритании, Японии, Италии, Нидерландах.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»4 регулирует вопросы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплат по вкладам. К предмету его ведения также относят отношения между банками, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации.

В целях защиты интересов вкладчиков банков, не вошедших в систему страхования вкладов и укрепления доверия к банковской системе, принят и вступил в силу Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»5, который устанавливает порядок обращения физических лиц и осуществления им выплат в случае признания кредитных организаций банкротами. Приняты и действуют также ряд законов, оформляющих указанные выше законодательные изменения относительно других нормативных актов.6

Не так давно принят Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»,7 регулирующий общественные отношения в сфере формирования, хранения и использования кредитных историй (информации об исполнении обязательств по договорам займа и кредита) физических и юридических лиц. В Законе также устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, характер взаимодействия последних с органами власти различных уровней, Банком России и заемщиками.

Помимо немногочисленных актов Президента и Правительства РФ значительное место в правовом регулировании банковской деятельности занимают нормативные акты Банка России. Правовые акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Они обязательны для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления, а также всеми юридическими и физическими лицами.

Источником банковского регулирования также является обычай делового оборота как сложившееся и широко применяемое в банковском секторе правило поведения, не предусмотренное законодательством, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. Среди них следует отметить широко применяющиеся в международном банковском сообществе торговые обыкновения, систематизированные Международной торговой палатой (МТП).

В соответствии с основополагающим Законом РФ от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков, что позволяет говорить о двухуровневой банковской системе.

Первый уровень занимает Банк России. Основными его функциями являются банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

Ко второму уровню относятся все виды кредитных организаций (банки и небанковские кредитные организации), в том числе кредитные организации с иностранным участием и филиалы и представительства иностранных банков.

Под кредитной организацией понимается коммерческая организация в форме хозяйственного общества, действующего на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и осуществляющего банковские операции. На 03 марта 2007 года количество кредитных организаций составило 1343, включая кредитные организации, лицензия у которых отозвана, но процесс ликвидации не завершен.8 Подчеркнем, что в настоящий момент в Российской Федерации сохраняется тенденция сокращения количества зарегистрированных кредитных организаций. Так, например, на 1 января 2004 года данное количество составляло 1666 кредитных организаций.9

Все кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Основным отличием банка от небанковской кредитной организации является объем разрешенных банковских операций. Так, банк вправе осуществлять в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В свою очередь, небанковская кредитная организация имеет право лишь осуществлять отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливается Банком России. В настоящее время можно выделить депозитно-кредитные небанковские кредитные организации (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет), расчетные небанковские кредитные организации (открытие и ведение банковских счетов, осуществление переводов денежных средств), а также небанковские кредитные организации инкассации (инкассация денежных средств, ценных бумаг и иных ценностей).

Другой субъект банковской системы Российской Федерации – филиалы и представительства иностранных банков. К последним относятся банки, признанные таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы. В настоящее время иностранный капитал в банковском секторе проявляется не столько через создание филиалов и представительств, сколько через участие иностранных банков в уставном капитале дочерних кредитных организаций.

Вместе с тем, вопрос о допуске филиалов иностранных банков является для России достаточно актуальным, особенно, в свете вступления в ВТО. Основным опасением, связанным с доступом филиалов иностранных банков на российский рынок банковских услуг, является то, что «дешевые ресурсы» иностранных банков, более высокие стандарты оказания банковских услуг могут привести к заметному ухудшению положения отечественных кредитных организаций и их конкурентоспособности по сравнению с зарубежными банками.

В рамках взаимодействия субъектов банковской системы выделяют несколько видов финансовых правоотношений. Во-первых, к финансово-правовым отношениям можно отнести отношения между Банком России и государственными органам власти в процессе его формирования и контроля за его деятельностью. Во-вторых, финансовые отношения власти-подчинения возникают между Банком России как органом банковского регулирования и надзора и кредитными организациями. В третьих, к финансово-правовым отношениям следует отнести вертикальные отношения между другими государственными органами. Среди них можно выделить отношения между Федеральной налоговой службой Российской Федерации, Федеральной антимонопольной службой, Федеральной службой по финансовым рынкам, Федеральной службой финансового мониторинга и кредитными организациями, построенные на началах власти-подчинения.

Вместе с тем в сфере функционирования кредитных организаций также существует ряд хозяйствующих субъектов, которые не входят в банковскую систему Российской Федерации. Прежде всего, к ним можно отнести Агентство по страхованию вкладов, которое, как и его предшественник (Агентство по реструктуризации кредитных организаций), является государственной корпорацией – некоммерческой организацией. Его основной целью является обеспечение функционирования страхования вкладов. Для ее реализации Агентство организует учет банков (ведет их реестр), осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательно страхования вкладов, осуществляет учет требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения, размещает или инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.

Кроме того, законодатель выделяет союзы и ассоциации кредитных организаций, которые являются самостоятельными некоммерческими юридическими лицами. Их деятельность направлена на защиту и представление интересов своих членов, координацию их действий, развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационных и профессиональных интересов, выработку рекомендаций по осуществлению банковской деятельности. Среди действующих ассоциаций можно выделить Ассоциацию российских банков, Ассоциацию региональных банков Российской Федерации.

В соответствии с действующим российским законодательством банковская группа и банковский холдинг не являются юридическими лицами и должны рассматриваться как неформальное объединение нескольких юридических лиц для достижения определенной цели. Основным отличием банковской группы от банковского холдинга является то, что членами банковской группы выступают исключительно кредитные организации, в том числе его головная организация. В свою очередь в банковском холдинге могут участвовать как кредитные, так и не кредитные организации, при этом его головной организацией может являться только не кредитная организация.

Вместе с тем Банк России ведет учет субъектов, не входящих в банковскую систему. Союзы и ассоциации подлежат регистрации Центральным банком Российской Федерации в уведомительном порядке в течение одного месяца с даты их образования. Головная организация банковской группы или холдинга также уведомляет Банк России о создании банковской группы или холдинга.

Рассмотрим основные особенности банковской системы России.

Прежде всего, следует подчеркнуть специфику правового положения центрального кредитного учреждения - Банка России. С одной стороны, он является юридическим лицом без указания организационно-правовой формы и осуществляет банковские операции на основе равноправия с другими кредитными организациями, а с другой - обладает властными полномочиями в сфере регулирования процедуры создания и функционирования кредитных организаций, лицензирования их деятельности, установления обязательных нормативов, контроля и надзора за соблюдением банковского законодательства. Иными словами, Банк России не является органом государственной власти, более того, независим от них в своей деятельности, но вместе с тем, наделен государственно-властными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Иных надзорных органов в данной сфере не предусмотрено.

Как было сказано ранее, банковская система России является двухуровневой системой, на первом уровне которой находится Банк России, а остальные субъекты банковской системы составляют второй уровень.

Как особенность банковской системы можно рассматривать возложение на кредитные организации ряда государственных функций. К ним относят функции агентов валютного контроля, функции по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также налоговые функции в части уведомления налоговых органов об открытии и закрытии банковских счетов юридическими лицами. Данная деятельность кредитных организаций обеспечивает реализацию государственного финансового контроля на территории России.

Спецификой банковской системы также является наличие банков, доля участия государства в уставном капитале которых превышает пятьдесят процентов. Среди них выделяют Сбербанк России, Внешторгбанк, Российский банк развития, Росэксимбанк и Россельхозбанк.

Группу российских государственных зарубежных банков составляют Московский народный банк (Лондон), Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-на-Майне), Евробанк (Париж), Донау-банк (Вена), Ист-Вест Юнайтед банк (Люксембург). Подчеркнем, что данные зарубежные кредитные организации не входят в банковскую систему России, так как созданы и осуществляют банковскую деятельность в соответствии с действующим законодательством иностранного государства их регистрации.

Их основным назначением является проведение операций со средствами бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Они также выступают кредитором государства путем приобретения государственных долговых обязательств.


§ 2. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)


Банк России был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 20 декабря 1991 года Государственный Банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному Банку РСФСР. Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Банк России является органом банковского регулирования и надзора на территории Российской Федерации. Его правовой статус определяется Конституцией РФ и федеральными законами. Среди них основополагающее место занимают Федеральный закон от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»10 и Закон РФ от 2 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»11. Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия конституционного федерального закона Российской Федерации о поправке к Конституции РФ.

Как было уже сказано, действующее законодательство Российской Федерации, с одной стороны, не устанавливает организационно-правовую форму Банка России, с другой – не относит его к органам государственной или муниципальной власти, ограничиваясь определением Банка России как юридического лица. Как уже подчеркивалось ранее, особенностью правового положения Банка России является то, что Банк России, не являясь государственным органом, обладает государственно-властными полномочиями. Подобную «двойственность» правового положения Банка России можно объяснить не только следованием международной банковской практике, но и намерением государства предотвратить возможность обращения взыскания кредиторов на наиболее ликвидные активы (золотовалютные резервы), находящиеся во владении и пользовании Банка России. Ввиду того, что изъятие и обременение золотовалютных резервов без согласия Банка России или принятия соответствующего федерального закона не допускается, обратить взыскание на активы Банка России по долгам государства практически невозможно.

Вместе с тем Банк России независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Кроме того, Банк России не отвечает по обязательствам государства, а государство – по обязательствам Банка России, если иное не установлено соответствующим договором Российской Федерации или федеральным законом.

В единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления входят центральный офис и территориальные учреждения Банка России, а также иные учреждения различной направленности.

Территориальные учреждения являются обособленными подразделениями Банка России, осуществляющими на территории субъекта РФ часть его функций на основе предоставленного им во владение и пользование имущества.

Их основными задачами являются: участие в проведении единой государственной денежно - кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, обеспечение развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, организация и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организация валютного контроля, проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

В отличие от Банка России, его территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и обладают полномочиями, предоставленными ему нормативными актами Банка России. Среди установленных ограничений для территориальных учреждений можно выделить запрет на принятие нормативных актов, а также на выдачу гарантий и поручительств, принятие вексельных и других обязательств, а также кредитование дефицитов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов. Кроме того, территориальные учреждения не вправе без разрешения Банка России осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

Территориальные учреждения могут создаваться как на основе территориального (по субъектам РФ), так и на основе экономического критерия (по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ). В настоящее время территориальный критерий являются превалирующим.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ), основной задачей которых является обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы Российской Федерации.

В структуру Банка России входят также полевые учреждения Банка России, которые одновременно являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Министерством обороны Российской Федерации. Их основной функцией является банковское обслуживание воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России, кредитных организаций по каким-то причинам невозможны.

К иным учреждениям Банка России следует отнести подразделения, обеспечивающие деятельность центрального офиса и территориальных учреждений (столовые, лечебно - профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения). Создание и ликвидация учреждений, утверждение и изменение их учредительных документов осуществляется Советом директоров Банка России.

Уставной капитал Банка России составляет 3 млрд. российских рублей. Уставной капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

К основным целям деятельности Банка России относят защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для их реализации Банк России осуществляет ряд государственных функций:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, кассовых операций, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

- осуществляет полномочия по управлению, владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы.

Немаловажной государственной функцией Банка России является его нормотворческая деятельность. Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты в сфере регулирования банковской деятельности, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.

Нормативные акты Банка России подлежат государственной регистрации и вступают в силу по истечении 10 дней после дня их опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России". Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие курсы иностранных валют по отношению к рублю, изменение процентных ставок, размер резервных требований, размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, прямые количественные ограничения, правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содержащие сведения, составляющие государственную тайну и (или) сведения ограниченного распространения, а также отдельные пункты нормативных актов Банка России, содержащие сведения такого рода.

Кроме того, Банк России, хотя и не обладает правом законодательной инициативы, но при этом проекты федеральных законов, а также нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, в обязательном порядке направляются на заключение в Банк России.

В целях выполнения делегированных государством полномочий Банк России тесно взаимодействует с государственными и муниципальными органами власти. Для координации деятельности Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, представитель Банка России участвует в заседаниях Правительства РФ и Государственной Думы РФ при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики, проводит регулярные консультации с Министерством финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг, обслуживания и погашения государственного долга.

К государственно-властной составляющей полномочий центрального кредитного учреждения относятся также операции Банка России со средствами федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, которые хранятся в Банке России. Центральный банк безвозмездно осуществляет операции со средствами бюджетов всех уровней, средствами государственных внебюджетных фондов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Несмотря на то, что получение прибыли не является целью его деятельности, Банк России постоянно осуществляет широкий спектр банковских операций. Он предоставляет кредитным организациям кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, иные платежные документы и обязательства, драгоценные металлы. Банк России проводит расчетные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы, выдает поручительства и банковские гарантии, открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств.

Ограничение на его коммерческую деятельность может быть установлено только на законодательном уровне. Среди действующих ограничений можно выделить запрет на осуществление операций с недвижимостью, торговой и производственной деятельности, осуществление банковских операций с юридическими лицами, не имеющими лицензий на осуществление банковских операций, и физическими лицами, кроме случаев, когда на территории отсутствуют иные кредитные организации. Также существует запрет на приобретение акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением существующих у Банка России акций (долей) в отечественных и зарубежных кредитных организациях.

Как специфику правового положения Банка России можно рассматривать состав и порядок формирования органов управления Банка России. Председателя Банка России назначает на должность сроком на 4 года и освобождает от должности Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации по представлению Президента Российской Федерации (не более двух раз одну и ту же кандидатуру). Председателем Банка России не может быть одно и тоже лицо более трех сроков подряд.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности только по истечению срока полномочий, из-за невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии, при подаче личного заявления об отставке, совершения уголовно наказуемого деяния, нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Председатель Банка России осуществляет на постоянной и возмездной основе оперативное управление Банком России путем осуществления от его имени юридически значимых действий. Он председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты и иные правовые акты, назначает и освобождает от должности своих заместителей, издает приказы, а также представляет без доверенности интересы Банка России в отношениях с органами государственной и муниципальной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями. Председатель Банка России несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.

Государственная Дума РФ также назначает на должность сроком на 4 года и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, которые работают на постоянной основе в Банке России. Для них установлен ряд ограничений в части совмещения нескольких должностей в государственных и муниципальных органах власти и в части осуществления общественной деятельности. Так, члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов РФ, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, членами Правительства Российской Федерации, а также не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия - лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров. Заседания проводятся не реже одного раза в месяц.

Основными функциями Совета директоров являются разработка и обеспечение выполнения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, утверждение отчета о деятельности Банка России и его годовой финансовой отчетности. Кроме того, Совет директоров принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, а именно утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России. К его компетенции также относится установление порядка назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России, перечня должностей Банка России, форм и размеров оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России.

К ведению Совета директоров относится установление прямых количественных ограничений, обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, величины резервных требований, процентных ставок Банка России, лимитов операций на открытом рынке.

Совет директоров принимает решение об участии в международных организациях, об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, а также определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации.

Также Совет директоров готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России появился сравнительно недавно. Основной целью его создания являлось усиление контроля за деятельностью Банка России со стороны главы государства, законодательной и исполнительной власти, что не могло не отразиться на порядке его формирования. Численность Совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой РФ из числа её депутатов, трое - Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России. Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в состав Национального банковского совета.

Председатель и его заместитель избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

К компетенции Национального банковского совета относится:

1) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) ежеквартальное рассмотрение информации по основным вопросам деятельности Банка России в части реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации;

3) рассмотрение годового отчета Банка России и вынесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений.

В части организационных функций следует отметить утверждение Национальным банковским советом на очередной год общего объема административно-хозяйственных расходов Банка России, в том числе общего объема капитальных вложений Банка России.

Помимо этого, по предложению Совета директоров Банка России Национальный банковский совет утверждает порядок формирования провизий Банка России, а также порядок распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России.