Завриев Сергей Константинович аспирант кафедры Широян Арсен Сумбатович пояснительная записка

Вид материала

Пояснительная записка

Содержание 1.Пояснительная записка Основные задачи курса 2.Тематический план дисциплины. Федеральный закон рф от 16.07.98 n 102-фз "об ипотеке (залоге недвижимости) 4.Формы контроля. Итоговая оценка (Оср) 5.Содержание программы. Федеральный закон рф от 16.07.98 n 102-фз "об ипотеке (залоге 6.Вопросы для оценки качества освоения дисциплины. 7. Методические рекомендации преподавателю.

Подобный материал:

• Ефимов Сергей Николаевич, 2000 г пояснительная записка, 29.34kb.
• Куприянова Нина Валентиновна Дорогие ребята! Сергей Константинович Никитин владимирский, 31.79kb.
• Усов Сергей Григорьевич 2010г пояснительная записка, 263.48kb.
• Усов Сергей Григорьевич 2010г пояснительная записка, 442.36kb.
• Усов Сергей Григорьевич 2010г пояснительная записка, 614.36kb.
• Р. Б. Чагаев, аспирант кафедры правового обеспечения управленческой деятельности Мировой, 363.51kb.
• Дерманов Василий Константинович, к э. н, доц кафедры стратегического и международного, 121.58kb.
• Борисов Сергей Александрович пояснительная записка программа, 88.65kb.
• Петровская Ольга Владимировна, старший преподаватель кафедры оо «Искусство» и«Технология», 169.39kb.
• Казанцев Анатолий Константинович, доктор экономических наук, профессор кафедры операционного, 127.72kb.

Министерство экономического развития и торговли

Российской Федерации

Государственный университет - Высшая школа экономики

Факультет экономики

Программа дисциплины


Страхование в ипотечном и потребительском кредитовании


ДЛЯ СПЕЦИАЛЬНОСТИ: 080105.65- «финансы и кредит»

подготовки специалиста


Авторы: Завриев С.К. ( risk@hse.ru )

Широян А.С.( arsenhse@yandex.ru )

Рекомендована секцией УМС «Конкретная экономика» Председатель Смирнов С.Н. ________________ «______» _____________________ 2008 г. Утверждена УС факультета Экономики Ученый секретарь Протасевич Т.А. _________________ «______» ____________________ 2008 г

Одобрена на заседании кафедры управления рисками и страхования Зав. кафедрой Смирнов С.Н. _________________________ «_______» ________________2007г.

Москва, 2007

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------


Авторы программы:

профессор, доктор физико-математических наук Завриев Сергей Константинович

аспирант кафедры Широян Арсен Сумбатович


1.ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА


Цель курса

Дисциплина читается на 4 курсе специализации управления рисками и страхования.

Целью курса «Страхование в ипотечном и потребительском кредитовании» является введение слушателей в основы банковского страхования (от англ.-bancassurance), усвоение базовых концепций и условий взаимодействия страховых компаний и банков на рынке ипотечного и потребительского кредитования.

Курс состоит из следующих разделов: вводная часть – рассказ о нынешнем состоянии рынка розничного кредитования клиентов; основная часть – взаимодействие банков и страховых компаний на рынке ипотечного и потребительского кредитования, предпосылки для эффективного сотрудничества.

Студентам также будет рассказано об особенностях выстраивания взаимоотношений между банками и страховыми организациями на отдельных примерах из нынешней российской практики.

Основные задачи курса:

1. Дать слушателям знания основных этапов налаживания взаимодействия между страховой компанией (СК) и банком;
   
2. Ознакомить с особенностями взаимодействия СК и банка;
   
3. Ознакомить слушателей со страховыми продуктами, применяемыми при ипотечном и потребительском кредитовании;
   
4. Раскрыть механизм ценообразования в области ипотечного страхования и страхования при потребительском кредитовании;
   
5. Освоение слушателями тенденций и перспектив развития страхового рынка в России и за рубежом;
   

При изучении курса предусмотрена самостоятельная работа студентов,

работа на семинарских занятиях и написание контрольной работы


2.ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН ДИСЦИПЛИНЫ.

№	Наименование разделов и тем	Всего Часов	Аудиторные часы		Самостоятельная работа
			Лекции	Семинары
1	Современное состояние рынка розничного кредитования в России. Его соприкосновение со страховым рынком	20	4	2	14
2	Основные этапы в налаживании взаимодействия страховой компании и банка	24	4	4	16
3	Описание страховых продуктов: комплексное ипотечное страхования, страхование при потребительском кредитовании	24	4	4	16
4	Ценообразование страховых продуктов на примере ипотечного страхования	22	4	2	16
5	Перспективы развития ипотечного страхования и страхования при потребительском кредитовании в России	18	4		14
	Итого:	108	20	12	76

3. ЛИТЕРАТУРА.

Литература:

1. ссылка скрытаСтрахование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков) – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005г.
   
2. Н.Н. Рогожина. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России, М.: Фонд «Институт экономики города», 2004г
   
3. ссылка скрыта
   

Периодика:

1. Журнал: "Страховое дело" (ry.ankil.ru/)
   
2. Журнал "Твоя ипотека" (ry.ankil.ru/)
   
3. Журнал "Банковское обозрение" (//)
   
4. Журнал «Финансы»
   

Интернет сайты:

1. www.allinsurance.ru (Крупнейший российский страховой портал. Новости страхования, нормативные документы, календарь страховщика, визитные карточки компаний, библиотека, каталог интернет ресурсов по теме)
   
2. www.minfin.ru/insurance/insurance.htm (Министерство финансов, страховой надзор)
   
3. www.insur-today.ru (Интернет-портал "Страхование сегодня")
   
4. ссылка скрыта (крупнейший российский Интернет-ресурс об ипотеке и обо всем с ней связанном)
   
5. ссылка скрыта (сайт Агентства по ипотечному жилищному кредитованию)
   
6. ссылка скрыта (сайт, посвященный банковскому сообществу России)
   
7. ссылка скрыта (наиболее быстро обновляемый Интернет-ресурс о новостях на финансовом рынке России)
   
8. ссылка скрыта (сборник всей информации об имеющихся на данный моменту банков кредитных программах).
   
9. Прочие сайты, посвященные ипотечному и потребительскому кредитованию
   

4.ФОРМЫ КОНТРОЛЯ.

1. Текущий контроль – посещение лекций и семинаров, активность студентов на занятии.
   
2. Промежуточный контроль – написание контрольной работы.
   
3. Итоговый контроль – письменный зачёт в конце курса (60% от общей оценки)
   

Итоговый контроль – зачёт. Письменная работа в конце модуля, которая включает в себя ответы на теоретические вопросы и решение задач.

Итоговая оценка складывается из результатов текущего контроля (Отек), промежуточного контроля (Ок.р.) и оценки по 10-бальной шкале, полученной на зачёте (Ок).

Итоговая оценка (Оср) определяется как средневзвешенная величина из оценок текущего контроля (Отек), промежуточного контроля (Ок.р.) и контрольного теста (итоговый зачёт) (Ок)

Удельный вес каждой формы контроля составляет:

Текущий контроль = 0,1

Промежуточный контроль = 0,3

Контрольный тест (итоговый зачёт) = 0,6

Оср=0,1*Отек + 0,3*Ок.р.+ 0,6*Ок


Итоговая оценка выставляется по 10-балльной системе.


Критерии оценки:

ОТ	ДО	ОЦЕНКА
4	10	Зачёт
0	3,9	Незачёт

Итоговый зачёт проводится в присутствии преподавателя и предполагает краткий ответ на вопросы. Вопросы составляются с учётом материала, пройденного как на лекционных занятиях, так и на семинарских занятиях.

Время, отводимое на выполнение итоговой работы, 2 астрономических часа (120 минут).


5.СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ.


Раздел I. Современное состояние рынка розничного кредитования в России. Его соприкосновение со страховым рынком

1. Национальные системы ипотечного кредитования: экскурс в историю.
   

Описание мирового опыта и опыта отдельных стран в области ипотечного кредитования.

2. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России: модель построения и история развития.
   

Современная российская практика ипотечного кредитования. Двухуровневая модель. История развития ипотеки в России.

3. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России.
   

Современная российская практика потребительского кредитования. Развития рынка в нынешних российских условиях.

4. Пересечение интересов банков и страховых компаний на рынке розничного кредитования. Основы для взаимовыгодного сотрудничества.
   

Данные по рынку банковского страхования в России на основе аналитических материалов участников рынка.


Литература:


1. ссылка скрытаСтрахование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков) – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005г., гл. 1

2. Аналитические обзоры UFG Group, PPG Group, 2005-2006г.

3. Эксперт РА «Сотрудничество банков и страховых компаний».

4. Материалы АИЖК

5. Журнал «Твоя ипотека» (ry.ankil.ru/)

6. Материалы из Интернета


Раздел II. Основные этапы в налаживании взаимодействия страховой компании и банка

1. Предпосылки для взаимовыгодного сотрудничества банков и страховых компаний.
   
2. Точки соприкосновения банков и страховых компаний в области розничного кредитования физических лиц.
   
3. Основные модели построения взаимовыгодных отношений банков и страховых компаний.
   
4. Примеры из современной российской практики.
   

Литература:


1. Журнал «Банковское обозрение» (//)

2. Журнал «Страховое дело» (ry.ankil.ru/)

3. Материалы из Интернета


Раздел III. Описание страховых продуктов: комплексное ипотечное страхования, страхование при потребительском кредитовании

1. История вопроса. Опыт других стран в области ипотечного страхования.
   
2. Структура продукта комплексного ипотечного страхования в России.
   
3. Продукт «Страхование жизни заемщика» при потребительском кредитовании;
   
4. Продукт «Защищенный банковский счет» при кредитовании посредством пластиковых карточек;
   
5. Законодательные требования к ипотечному страхованию;
   
6. Инициативы участников рынка к реформированию сложившейся системы ипотечного страхования.
   

Литература:


1. ссылка скрытаСтрахование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков) – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005г., гл. 2

2. Журнал «Банковское обозрение» (//)

3. Журнал «Страховое дело» (ry.ankil.ru/)

4. ссылка скрыта

НЕДВИЖИМОСТИ)

5. Материалы из Интернета.


Раздел IV. Ценообразование страховых продуктов на примере ипотечного страхования

1. Структура страховой премии. Финансовые и нефинансовые факторы, влияющие на размер премии.
   
2. Прибыль страховой компании - источники и происхождение. Зависимость прибыли от цены страховой продукции.
   
3. Ценообразование в ипотечном страховании.
   
4. Ценообразование в страховании при потребительском кредитовании.
   
5. Конкурентные отличия страховых продуктов различных компаний.
   

Литература:


1. ссылка скрытаСтрахование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков) – М.: Фонд «Институт экономики города», 2005г., гл. 3

2. Журнал «Страховое дело» (ry.ankil.ru/)

3. Материалы из Интернета.


Раздел V. Перспективы развития ипотечного страхования и страхования при потребительском кредитовании в России

1. Прогнозы аналитиков относительно роста рынка розничного кредитования в РФ;
   
2. Основные тенденции развития банковского, в том числе ипотечного страхования;
   
3. Перспективы роста в регионах России.
   

Литература:


1.Н.Н.Рогожина. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России, М.: Фонд «Институт экономики города», 2004г, с. 30-125.

2. Аналитические обзоры UFG Group, PPG Group, 2005-2006г.

3. Эксперт РА «Сотрудничество банков и страховых компаний».

4. Материалы АИЖК

5. Журнал «Твоя ипотека» (ry.ankil.ru/)

6. Материалы из Интернета


6.Вопросы для оценки качества освоения дисциплины.


Примеры вопросов (задач) для проверки качества знаний и контрольной работы:

1. Опишите основные модели построения систем ипотечного кредитования в различных странах мира;
   
2. Опишите российскую модель системы ипотечного жилищного кредитования.
   
3. Нарисуйте схему взаимодействия сторон в процессе оформления полиса ипотечного страхования;
   
4. Составные части продукта комплексного ипотечного страхования. Их особенности.
   
5. Страхование в потребительском кредитовании. Каким образом достигается ценовое равновесие?
   
6. Представьте на конкретном примере расчет страховой премии с учетом всех факторов риска по полису ипотечного страхования;
   

7. Методические рекомендации преподавателю.

В связи с практической ориентированностью данного курса необходимо вырабатывать у студентов навыки решения задач, поэтому преподаватель должен всеми способами поощрять активность студентов, стимулировать создание рабочей обстановки на семинарах. Важная роль отводится самостоятельной работе студентов, и бонусные баллы, которые студенты могут получать на семинарах, являются дополнительным стимулом в процессе овладения основными знаниями.


8. Методические указания студентам.

Для успешного усвоения курса необходимо не только посещать лекции и семинарские занятия, но и активно готовиться к ним, перед каждой лекцией просматривать соответствующие определения и факты, известные студентам из курса общего страхования.


Авторы программы: ________________________________ Завриев С.К.


_________________________________ Широян А.С.