Geum.ru

Форум молодих науковців Львівщини. Збірник тез конференції: 22 травня 2011 року // За заг ред. О. М. Лозинського, І. В. Карівця, І. М. Назаркевича. У 3-х частинах

Вид материалаДокументы

Содержание


Побігушка Уляна.Проблеми та перспективи розвитку галузі страхування в Україні
Подобный материал:
1   ...   23   24   25   26   27   28   29   30   ...   39

Побігушка Уляна.
Проблеми та перспективи розвитку галузі страхування в Україні


Система страхування давно вже стала головним інструментом запобігання майновим ризикам та невід’ємною складовою частиною механізму господарювання. Страхову галузь визнано однією з найважливіших в країнах з розвиненою економікою. Вона забезпечує дієву систему захисту майнових прав та інтересів усіх громадян і підприємств, підтримання соціальної стабільності суспільства, економічної безпеки держави, а також є важливим фінансовим інструментом регулювання національної економіки й потужним джерелом акумулювання коштів для їх подальшого довготермінового інвестування в народне господарство.

Страховий ринок України останнім часом стрімко розвивається, проте в його формуванні та розвитку існує ряд проблем і труднощів, а отже існує і потреба в системному, комплексному дослідженні, спрямовану на їх виявлення, та розробці рекомендації щодо їх вирішення.

Страховий ринок є невід’ємною складовою фінансової системи України, отже формування досконалого, фінансово стійкого страхового ринку є важливим аспектом її розвитку. Враховуючи те, що світова фінансова криза вплинула на розвиток страхових ринків практично всіх країн світу, є потреба в дослідженні впливу кризи на страховий ринок України та подальшого його розвитку [1]. Тому метою статті є дослідження перспективи розвитку страхового ринку України в умовах кризи, а також розробка антикризових заходів на мікро- й макрорівні.

Фінансова криза змусила українських страховиків переглянути стратегії свого розвитку, оптимізувати структури, скорочувати витрати, оскільки велика кількість компаній зіткнулися з браком ліквідності: на хвилі бурхливого зростання ринку в попередні роки вони приділяли недостатню увагу формуванню резервів і зараз, зважаючи на істотне падіння об'ємів продажів, відчувають дефіцит засобів для покриття своїх зобов'язань [1, c.10].

Кризи загострили і хронічні проблеми, пов'язані з недосконалим законодавством про страхування (нова редакція Закону України «Про страхування» тривалий час знаходиться на стадії опрацювання), не впровадженням обов'язкового медичного страхування за участю страховиків, непрозорим та дискримінаційним державним регулюванням; непрозорістю фінансової звітності страхового сектору; відсутністю якісної статистичної інформації; нерозвиненістю ринку страхування життя; низьким рівнем страхової культури; недотриманням законодавства з агрострахування, низькими інституційною спроможністю та статусом регулятора.

Однак, в першу чергу непокоїть той факт, що сьогодні руйнівні процеси на страховому ринку викликані не тільки зовнішніми чинниками, а й зумовлені неефективними, непослідовними діями або бездіяльністю окремих органів державної влади, що як правило полягають в протекціоністській політиці щодо певних сегментів фінансового ринку чи окремих їх суб'єктів. Такий дискримінаційний підхід завдає непоправної шкоди страхувальникам, розвіює напрацьовану роками довіру клієнтів до страховиків. При цьому, ігнорується те, що врешті-решт спровокована криза страхового ринку вдарить по інших сегментах фінансового ринку, і, перш за все, по банківському ринку [3].

Серйозну загрозу нормальному функціонуванню страхового ринку України також становить тенденція до монополізації страхового ринку в інтересах окремих міністерств, фінансово-промислових груп або місцевих адміністрацій [4].

Вирішення частини цих проблем лежить у політичній площині. Разом з тим суттєвий вплив на розвиток страхування здійснює система оподаткування. Значна частина сплачених страхових платежів припадає на фінансове перестрахування, схеми оптимізації оподаткування та короткострокові поліси, придбані для зменшення бази оподаткування.

На даному історичному етапі розвитку України гостро стоїть проблема повернення довіри до страхової галузі, створення таких умов, за яких страховим компаніям буде не вигідно займатися псевдо страхуванням. Цю проблему можна вирішити лише комплексною системою заходів, серед яких головна роль відводиться посиленню нагляду за страховою діяльністю, змінами законодавства, в тому числі податкового законодавства.

Обсяги надходжень страхових платежів на 30.09.10 збільшились на 2,4% (до 3 157,6 млн. грн.), тоді як обсяги страхових виплат та відшкодувань навпаки зменшились на 10,2% (до 1 233,7 млн. грн.). Станом на 30.09.10 обсяг загальних активів страховиків становив 43 917,2 млн. грн., що на 5,2% більше, ніж на відповідну звітну дату 2009 року, а величина активів, визначених ст. 31 Закону України «Про страхування», збільшилась на 10,4% (до 25 502,5 млн. грн.), відповідно.

Розмір валових страхових виплат із страхування життя за січень – вересень 2010 року становив 38,8 млн. грн.2, що на 8,7% менше в порівнянні з відповідним періодом 2009 року.

Високий рівень валових страхових виплат за січень – вересень 2010 року становив більше 20% і спостерігався сукупно за такими видами страхування: добровільне особисте страхування – 47,1% (за 9 місяців 2009 р. – 48,3%), добровільне майнове страхування – 25,1% (за 9 місяців 2009 р. – 38,2%), недержавне обов’язкове страхування – 30,6% (за 9 місяців 2009 р. – 27,8%), а також державне обов‘язкове страхування – 93,1% (за 9 місяців 2009 р. – 92,6%) [5, c.83-84].

Не дивлячись на економічну кризу, на фоні падіння страхового ринку і зниження суми страхових премій отриманих страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та перестрахувальників за 9 місяців 2010 року, становила 15 434,7 млн. грн., з них: - 4 348,3 млн. грн. (28,2%) – премії, що надійшли від фізичних осіб; - 6 654,7 млн. грн. (43,1%) – премії, що надійшли від юридичних осіб; - решта 4 431,7 млн. грн. (28,7%) – премії,що надійшли від перестрахувальників.

Оскільки в 2010-2011 роках прогнозується поступове відновлення зростання української економіки, це стимулюватиме зростання страхового ринку протягом цих років. Основними «двигунами» зростання страхового ринку в 2010-2011 роках будуть види страхування, орієнтовані на фізичних осіб: КАСКО, ОСАГО, страхування майна фізичних осіб, страхування від нещасних випадків. Спеціалісти прогнозують, що страхування фізичних осіб ростиме більш швидкими темпами в порівнянні зі страхуванням в корпоративному секторі, за винятком добровільного медичного страхування.

Через економічну ситуацію в Україні страховики надалі будуть обережніше будувати стратегії свого розвитку і при цьому приділять значну увагу тим чинникам, які можуть критично впливати на бізнес. Вельми вірогідні також диверсифікація каналів продажів, освоєння незв'язаних сегментів ринку, передивляється об'єму формованих резервів і умов перестрахування [6, c.37].

Криза повинна створити сприятливі умови для формування і відродження базових принципів системного і еволюційного розвитку страхового бізнесу, які побудовані на довгострокових зважених стратегіях розвитку.
Джерела:

1. Уманців Ю.М. Конкурентна політика на ринку страхових послуг в Україні / Ю.М. Уманців, М.С. Дворак // Фінанси України, 2008, № 4. - с. 10.

2. e.com.ua/view/allinshurer_analitic?subaction=showfull&id=
1244648597&archive=&start_from=&ucat=3&

3. r.com/public/09/02/12/3689

4. r.com/files/file00314.pdf

5. Нанюк І.С., Маруженко Д.С. Визначення категорії «Фінансова стійкість страхових компаній» // Фінанси України. – 2006. № 11. – 77-90с.

6. Фурман В. М. Страховий ринок України: стан, проблеми розвитку та шляхи розв’язання // Фінанси України. - 2004. - №12. – С.32 – 38.