Sdfield> проспект емісії облігацій відкритого акціонерного товариства комерційний банк “хрещатик”

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

* за І півріччя 2006 року

Найвагомішим джерелом доходів Банку є кредитна діяльність, доходи від якої у структурі доходів за підсумками діяльності у першому півріччі 2007 року склали 77,6%. Головним напрямом у кредитуванні залишається кредитування юридичних осіб, частка якого становить 80% від клієнтського кредитного портфеля, при цьому варто зазначити прискорений розвиток роздрібного кредитування, темпи зростання якого з початку року становили 138%, а його частка збільшилась з 17,8% до 20%.

Визнавши стратегічним завданням для Банку випереджуючий розвиток роздрібного бізнесу, активно нарощуються обсяги роздрібного кредитування, насамперед за рахунок впровадження стандартизованих кредитних продуктів.

Разом з тим Банк активно розвиває картковий бізнес, створюючи розгалужену мережу банкоматів, продовжує зберігати провідні позиції на ринку банківських металів, активізує діяльність на міжнародних ринках, розвиває документарні, факторингові та депозитарні операції, операції на ринку цінних паперів.

Обсяги та напрями інвестиційної діяльності:

Основним напрямом інвестиційної діяльності Банку є інвестиції у цінні папери, переважно боргові, як державні і місцеві, так і суб’єктів господарської діяльності. Банк зважено підходить до інвестування коштів у цінні папери, керуючись при цьому принципами диверсифікації та мінімізації ризиків, вкладанням коштів у найбільш прибуткові активи. Обсяг портфеля цінних паперів Банку станом на 30.06.2007 р. становить 322,4 мільйонів гривень.

Відомості про дочірні підприємства, філії, представництва та інші відокремлені підрозділи Емітента:

Розвиток інфраструктури Банку та створення його установ спрямоване, в першу чергу на комплексне обслуговування юридичних і фізичних осіб, наближення банківських послуг до клієнтів. Станом на 01 серпня 2007 року структура Банку налічувала 93 установи, а саме Головний банк, 17 балансових філій, 76 відділень.

Адреси філій Банку:

Залізнична філія – м. Київ, вул. Народного ополчення, 5-а;

Подільська філія – м. Київ, вул. Межигірська, 83;

Київська регіональна філія – м. Київ, вул. Прорізна, 11;

Тернопільська філія – м. Тернопіль, вул. Івана Франка, 23;

Одеська філія – м. Одеса, Приморський р-н вул. Базарна, 44;

Львівська філія – м. Львів, проспект Шевченка, 5;

Вінницька філія – м. Вінниця, вул. 1-го Травня, 158;

Харківська філія – м. Харків, вул. Каразіна, 1.

Херсонська філія – м. Херсон, вул. Петренка, 18;

Миколаївська філія – м. Миколаїв, вул. Адмірала Макарова, 42/3;

Сумська філія – м. Суми, вул.. Червоногвардійська, 3;

Івано-Франківська філія – м. Івано-Франківськ, вул. Грушевського, 15;

Кримська філія – м. Сімферополь, вул. Київська, 125-а;

Закарпатська філія – м. Ужгород, вул. Собранецька, 47/10;

Луганська філія – м. Луганськ, вул. Ломоносова, 73;

Донецька філія – м. Донецьк, вул. Р.Люксембург, 48-б;

Полтавська філія – м. Полтава, вул. Артема, 7/22.

Банк не відкривав власних представництв, не має дочірніх підприємств а також вкладень, які б становили понад 10% статутного капіталу іншої юридичної особи.

Відомості про участь в холдингових компаніях, концернах, асоціаціях:

Станом на дату прийняття рішення про випуск облігацій Банк є членом Асоціації українських банків, Асоціації „Перша фондова торговельна система”, Української Асоціації банків членів платіжних систем „ЕМА”, Асоціації «Український Кредитно- Банківський Союз», Асоціації ділового співробітництва «Київ-Пекін», Української національної Групи членів і користувачів СВІФТ-УкрСВІФТ.

Банк є членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, учасником Депозитарію ВАТ „Міжрегіональний фондовий союз”, членом Української міжбанківської валютної біржі. Банк також є членом Міжнародних платіжних систем Master Card Worldwide, MoneyGram, VISA International, «Товариства Міжнародних Міжбанківських Фінансових Телезв’язків» ( S.W.I.F.T.), Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП).

Політика щодо досліджень та розробок:

Для забезпечення сучасного якісного обслуговування клієнтів Банк постійно проводить вивчення та дослідження ринку банківських послуг і передових технологій як в Україні, так і за її межами, вивчає сьогоденні і перспективні потреби клієнтури в банківських послугах, постійно проводить роботу по вдосконаленню існуючих і впровадженню нових видів послуг і банківських технологій, поліпшення якості обслуговування. Наукових досліджень Банк не проводить.

Можливі фактори ризику в діяльності Емітента:

Діяльність будь-якої банківської установи пов’язана з певними ризиками. Кількість і величина цих ризиків залежать від спектру і обсягу операцій, що здійснює Банк. В основному банки наражаються на такі ризики: кредитний, процентний, ліквідності, валютний, ринковий, операційно-технологічний, ризик інформаційних технологій, репутації, юридичний, стратегічний.

У зв’язку з цим, завданням кожного банку є створення такої системи управління ризиками, яка б відповідала складності його операцій і забезпечувала надійний захист коштів клієнтів, вкладників та акціонерів банку.

У ВАТ КБ „Хрещатик” створена та ефективно функціонує система управління ризиками, про що свідчить прибуткова діяльність Банку, стан його ліквідності та платоспроможності, висока якість активів, активне створення філій, відділень, зростання обсягів кредитування, активів, капіталу, у т.ч. статутного капіталу.

Система управління ризиками ВАТ КБ „Хрещатик” постійно вдосконалюється і спрямована не лише на виконання вимог та рекомендацій НБУ, зовнішніх аудиторів, міжнародних рейтингових агентств, Базельського комітету з банківського нагляду, а й на прийняття упереджувальних заходів по запобіганню втрати Банком активів, доходів, капіталу, платоспроможності, ліквідності, а також на виважене ставлення до коштів клієнтів та гарантоване виконання усіх зобов’язань перед клієнтами Банку.

Система управління ризиками ВАТ КБ „Хрещатик” має наступні основні рівні:

- Спостережна рада, що представлена Комітетом з ризик-менеджменту, якому делеговані права й обов'язки щодо проведення політики управління ризиками та контролю за її виконанням;

- Правління Банку, що частково делегує свої функції відповідним профільним колегіальним виконавчим органам Банку - постійно діючим комітетам, затверджені відповідні положення та персональний склад цих комітетів;

- управління ризиками - постійно діючий підрозділ Банку, до основних завдань якого відноситься: ідентифікація, вимір, оцінка, контроль, моніторинг та аналіз банківських ризиків, визначення причин їх виникнення та надання пропозицій щодо їх мінімізації; удосконалення існуючих методів управління ризиків з урахуванням законодавчих та нормативних актів, зовнішніх і внутрішніх факторів впливу на діяльність Банку;

- філії – на керівників яких покладена відповідальність за якісне управління ризиками в підпорядкованих їм установах Банку, в межах визначених Правлінням Банку повноважень та установлених для них індивідуальних лімітів.

Система управління ризиками ВАТ КБ „Хрещатик” включає систему лімітів і обмежень, систему інформаційно-аналітичної підтримки, систему ціноутворення по активних і пасивних операціях, методологічне забезпечення. Управління ризиками здійснюється на консолідованій основі.

Спостережною радою Банку затверджено Політику управління ризиками, яка визначає основні принципи і практичні підходи по прийняттю, контролю і мінімізації банківських ризиків і розглядається як найважливіша складова загальної політики Банку, спрямованої на виконання його стратегічних завдань і цілей. Політика управління ризиками поширюється на всі операції Банку, пов'язані з ризиками, які при відповідних обставинах можуть привести до небажаних змін в обсягах доходності/вартості і структури активів/пасивів.

Для досягнення поставлених цілей та функціонування повноцінної системи управління ризиками, забезпечення в достатній мірі її розвиток в ВАТ КБ „Хрещатик” постійно працює над впровадження нових та удосконаленням існуючих банківських та програмних продуктів, відповідної методологічної бази, підвищення рівня інформаційних технологій Банку, а також здійснення заходів щодо підвищення рівня кваліфікації банківських працівників.

При прийнятті рішення про придбання облігацій ВАТ КБ «Хрещатик» інвесторам необхідно враховувати такі фактори ризику: нестабільність політичної ситуації та правового поля в Україні, можливість політичної та загально-фінансової кризи.

Перспективи діяльності Емітента на поточний та наступні роки:

Основною стратегічною метою розвитку Банку є зміцнення позицій Банку серед першої двадцятки банків України як системного, надійного, стабільно прибуткового універсального Банку. Для досягнення цієї мети планується, зокрема: подальша капіталізація Банку; нарощування клієнтської бази, забезпечення якісного та комплексного обслуговування клієнтів різних форм власності; подальший розвиток корпоративного бізнесу; стрімкий розвиток роздрібного бізнесу за рахунок впровадження скорингу; посилення присутності Банку на міжнародному фінансовому ринку; розвиток філійної мережі; розвиток інвестиційного бізнесу; модернізація банківського обслуговування; автоматизація банківських операцій з використанням Інтернет- технологій і новітніх фінансових програмних продуктів; розвиток муніципальних, корпоративних цінних паперів.

Відомості про провадження у справі про банкрутство: Справи про банкрутство та санацію проти Банку не порушувалися.

ІІІ. ФІНАНСОВА ЗВІТНІСТЬ

Баланс
за станом на 31 грудня 2004 року (на кінець дня)
					(тис.грн.)
Рядок	Найменування статтi	Примітки		2004 рік	2003 рік
1	2	3		4	5
	АКТИВИ
1.	Грошовi кошти та залишки в Нацiональному банку України		136 565		103 198
2.	Казначейськi та iншi цiннi папери, що рефiнансуються Нацiональним банком України, i цiннi папери, емiтованi Нацiональним банком України	2	5 604		0
3.	Кошти в iнших банках	3	875 435		396 898
4.	Цiннi папери в торговому портфелi банку	4	0		0
5.	Цiннi папери в портфелi банку на продаж	5	35 001		14 945
6.	Кредити та заборгованiсть клiєнтiв	6	760 209		406 991
7.	Цiннi папери в портфелi банку до погашення	7	0		32
8.	Iнвестицiї в асоцiйованi й дочiрнi компанiї	8	0		0
9.	Основнi засоби та нематерiальнi активи	9	49 487		25 717
10.	Нарахованi доходи до отримання	10	5 674		1 333
11.	Iншi активи	11	5 881		8 201
12.	Усього активiв		1 873 856		957 315
	ЗОБОВ'ЯЗАННЯ
13.	Кошти банкiв		102 745		104 873
13.1	у тому числi кредити, якi отриманi вiд НБУ		0		12 250
14.	Кошти клiєнтiв	12	1 552 929		713 014
15.	Ощаднi (депозитнi) сертифiкати, емiтованi банком		140		3 341
16.	Борговi цiннi папери, емiтованi банком	13	25 017		9 067
17.	Нарахованi витрати до сплати	14	6 363		2 629
18.	Iншi зобов'язання	15	7 685		6 791
19.	Усього зобов'язань		1 694 879		839 715
	ВЛАСНИЙ КАПIТАЛ
20.	Статутний капiтал	16	140 000		100 000
21.	Капiталiзованi дивiденди		0		0
22.	Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів (учасників)		0		0
23.	Емiсiйнi рiзницi		0		0
24.	Резерви та iншi фонди банку		9 301		8 755
25.	Резерви переоцінки, у тому числі:		13 247		0
25.1	Резерви переоцiнки необоротних активiв		13 247		0
25.2	Резерви переоцінки інвестицій в асоційовані й дочірні компанії		0		0
26.	Нерозподiлений прибуток (непокритий збиток) минулих рокiв		4 800		2 500
27.	Прибуток/Збиток звітного року, що очікує затвердження		11 629		6 345
28.	Усього власного капiталу		178 977		117 600
29.	Усього пасивiв		1 873 856		957 315

Blog

Sdfield> проспект емісії облігацій відкритого акціонерного товариства комерційний банк “хрещатик”

Содержание