Річна фінансова звітність за 2007 рік
| Вид материала | Документы |
- Річна фінансова звітність, 1023.91kb.
- УніКредит Банк Тзов річна фінансова звітність за 2007 рік Зміст, 2397.27kb.
- Річна фінансова звітність за рік, що закінчився 31 грудня 2010 року, 5185.92kb.
- Річна фінансова звітність, 3536.61kb.
- УніКредит Банк Тзов консолідована фінансова звітність за 2007 рік, 2527.01kb.
- Публічного акціонерного товариства «закритий недиверсифікований корпоративний інвестиційний, 148.46kb.
- Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність, 1327.25kb.
- Звіт незалежного аудитора аф «ОБ’єднана аудиторська група», 195.82kb.
- Публічне акціонерне товариство "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність зміст, 1285.5kb.
- Товариство з обмеженою відповідальністю "Фортуна-банк" Річна фінансова звітність, 1154.36kb.
| національна валюта | 88 462 | (4 494) | 5,1 | 51 105 | (3 369) | 6,6 |
| іноземна валюта | 55 140 | (5 610) | 10,2 | 62 071 | (6 287) | 10,1 |
| 1.3. Залучені міжбанківські депозити | 7 981 | (838) | 10,5 | 6 096 | (513) | 8,4 |
| національна валюта | 7 981 | (838) | 10,5 | 6 096 | (513) | 8,4 |
| іноземна валюта | 0 | 0 | 0,0 | 0,00 | 0,00 | 0,0 |
| 2. Операції з залучення коштів клієнтів Банку – всього | 465 538 | (41 004) | 8,8 | 180 872 | (13 121) | 7,3 |
| 2.2 Кошти до запитання юридичних осіб | 106 730 | (1 068) | 1,0 | 53 325 | (263) | 0,5 |
| національна валюта | 76 823 | (628) | 0,8 | 47 521 | (236) | 0,5 |
| іноземна валюта | 29 907 | (440) | 1,5 | 5 804 | (27) | 0,5 |
| 2.3 Кошти до запитання фізичних осіб | 20 774 | (665) | 3,2 | 11 497 | (370) | 3,2 |
| національна валюта | 14 780 | (522) | 3,5 | 9 716 | (316) | 3,3 |
| іноземна валюта | 5 995 | (144) | 2,4 | 1 781 | (54) | 3,0 |
| 2.4 Строкові кошти – всього | 338 033 | (39 271) | 11,6 | 116 050 | (12 488) | 10,8 |
| 2.4.1 Юридичних осіб | 173 969 | (19 484) | 11,2 | 54 322 | (4 303) | 7,9 |
| національна валюта | 60 806 | (8 624) | 14,2 | 29 595 | (2 519) | 8,5 |
| іноземна валюта | 113 163 | (10 860) | 9,6 | 24 727 | (1 784) | 7,2 |
| 2.4.2 Фізичних осіб | 164 064 | (19 787) | 12,1 | 61 728 | (8 186) | 13,3 |
| національна валюта | 55 843 | (8 428) | 15,1 | 29 877 | (4 691) | 15,7 |
| іноземна валюта | 108 220 | (11 359) | 10,5 | 31 851 | (3 495) | 11,0 |
| ІІІ. Коефіцієнт використання залучених коштів (без врахування МФК) (%) | 1,03 | | | 1,04 | | |
| VI. Загальний СПРЕД (%) | 3,47 | | | 5,12 | | |
| V. СПРЕД без МФК (%) | 4,63 | | | 6,31 | | |
| VI. Процентна МАРЖА (%) | 3,63 | | | 5,38 | | |
| VI. Процентна МАРЖА без МФК (%) | 4,84 | | | 6,61 | | |
Чисті комісійні доходи (різниця між комісійними доходами та комісійними витратами) за 2007 рік склали 10722 тис. грн.. Комісійні доходи – 12036 тис. грн.. Комісійні витрати – 1314 тис. грн..
В структурі комісійних доходів найбільшу питому вагу займають доходи від наступних операцій:
- від розрахунково-касового обслуговування клієнтів – 4931 тис. грн.;
- від операцій на валютному ринку – 2244 тис. грн.;
- від кредитного обслуговування клієнтів – 3331 тис. грн..
В структурі комісійних витрат найбільшу питому вагу займають комісійні витрати на розрахунково-касове обслуговування – 1265 тис. грн..
Торговельний дохід склав 6831 тис. грн., 2069 тис. грн.. з якого склав результат від операцій з іноземною валютою та 4762 тис. грн. - від операцій з цінними паперами в торговому портфелі банку.
Опис сегментів контрагентів Банку
Одним із пріоритетних напрямків діяльності Банку є розвиток партнерських відносин з клієнтами на основі індивідуального підходу, надання повного спектра банківських послуг, підтримки конкурентного рівня тарифів, застосування сучасних схем обслуговування.
Високоякісний банківський сервіс, атмосфера доброзичливого ділового спілкування сприяють зміцненню довіри з боку клієнтів. Такий підхід дозволив Банку не лише зберегти свою клієнтську базу, а й залучити до обслуговування нових перспективних клієнтів. Протягом звітного року кількість клієнтів Банку зросла на 25%. За станом на звітну дату КБ ТОВ „Місто Банк” обслуговував понад 16 тисяч клієнтів.
КБ ТОВ „Місто Банк” – надійний фінансовий партнер, що пропонує якісне і комфортне обслуговування.
Використовуючи багаторічно накопичений досвід та пропонуючи різноманітні банківські послуги корпоративним клієнтам, в 2007 році Банк зосередився на обслуговуванні потреб великих і середніх клієнтів, а також спрямував значні зусилля на визначення особливостей та впровадження низки послуг, адаптованих до підприємств, що займають провідні позиції у своїх галузях, підприємств малого та середнього бізнесу. Послугами Банку користуються понад 1000 корпоративних клієнтів.
Найважливішими факторами розвитку бізнесу з корпоративними клієнтами є постійний діалог, розуміння їх вимог та надання послуг найвищого рівня. Це надає Банку конкурентних переваг та можливостей постійного партнерства з підприємствами різних галузей економіки: металургійна промисловість, важке машинобудування, телекомунікації і зв’язок, харчова промисловість, морський транспорт та суднобудівництво, судноремонт, легка промисловість, транспортування нафти та продуктів нафтопереробки.
Серед клієнтів Банку – компанії, які є лідерами в своїй галузі, відомі в Україні і за її межами:
- Корпорація „Індустріальний союз Донбасу”
- Консорціум „Індустріальна група”
- ТОВ „Донецький індустріальний союз”
підприємства річкового, морського транспорту та суднобудівництва
- АСК „Укррічфлот”
- ТОВ „Річфлотсервіс”
- ДП „Запорізький річковий порт”
- ДП „Миколаївський річковий порт”
- ДП „Дніпропетровський річковий порт”
- ДП „Херсонський річковий порт”
транспортування нафти та продуктів нафтопереробки
- ВАТ „Укртранснафта”
- Філія „ПМН”ВАТ„Укртранснафта”
- ОРНУ філія „ПДМН”ВАТ „Укртранснафта”
- МНТ „Південний”ВАТ „Укртранснафта”
металургійна промисловість і торгівля металопродукцією
- ВАТ „Алчевський коксохімічний завод”
- ТОВ „Українська гірничо-металургійна компанія” і регіональні дочірні компанії
машинобудування і торгівля продукцією важкого машинобудування
- ВАТ „Краматорський завод важкого верстатобудування”
- ТОВ „Донбасінвестпром”
- ЗЕП ТОВ „Азовімпекс”
- ТОВ ПСП „Азовінтекс”
- ЗАТ „Донецький завод високовольтних опор”
виробництво металоконструкцій
- ВАТ „Укрстальконструкція”
- ВАТ „Запорізький завод металоконструкцій”
- ВАТ „Дніпропетровський завод металоконструкцій ім. Бабушкіна”
телекомунікації і зв’язок
- понад 10 компаній телекомунікаційного холдингу „Фарлеп”, в тому числі,ТОВ „Фарлеп-Телеком-Холдинг”, ТОВ „Фарлеп”
судноремонт
- ТОВ „Іллічівський судноремонтний завод”
видобуток і продаж природнього газу
- ВАТ „Запоріжгаз”
- ТОВ „Метгазінвест”
- ЗАТ „Девон”
будівництво
будівельний холдинг ВАТ „Трест „Київміськбуд-6”, дочірні компанії і будівельно- монтажні управління
страхові компанії
- ЗАТ СК „Кремінь”
- ЗАТ „Інвест-Аско”
- ЗАТ СК„Каштан”
- ЗАТ СК„Альянс”
фінансові небанківські компанії та компанії з управління активами
- ТОВ „Фінансова компанія”Перший управитель будівництва”
- ЗАТ „Альтера Фінанс”
- ЗАТ КУА „Альтера Ессет Менеджмент”
- ТОВ „Компанія з управління активами” Проффіт Інвест”
- ТОВ „Парекс Ассет Менеджмент Україна”
Станом на кінець дня 31.12.2007 банк не мав на обслуговуванні кредитних спілок.
харчова і переробна промисловість
- ВАТ „Миколаївський завод хлібопродуктів”
- ВАТ „Одеський олійножировий комбінат”
культура і спорт:
- ЗАТ „Одеська кіностудія”
- ФК „Металург” (Донецьк).
Для забезпечення оптимальної роботи на фінансових ринках, Банк має широке коло контрагентів-банків, які презентують банківську систему України та ближнього і дальнього зарубіжжя, в тому числі:
- ЗАТ „Перший український міжнародний банк”
- КБ „Фінанси та кредит”,
- ТОВ УКБ „Камбіо”
- ВАТ СК Банк „Дністер”
- АКБ „Форум”
- Trasta Komercbanka, Латвія
- Baltic International Bank, Латвія
- B.C. Moldindconbank, Молдова
- ОАО “Альфа-Банк», Росія
- VTB Bank (Deutschland) AG, Германія
- Amerikan Exspress Bank LTD, США
- ОАО “Альфа-Банк», Росія
КБ ТОВ „Місто Банк” надає послуги з організації та супроводження фінансування проектів, в тому числі довгострокових інвестиційних, АТ „Траста Комерцбанка” (Латвія).
У звітному році Банк значно активізував бізнес з приватними клієнтами. Системний підхід та продумана стратегія розвитку бізнесу приватних клієнтів дозволили Банку нарощувати обсяги операцій з обслуговування населення. За звітний рік кількість приватних клієнтів зросла на 3 тисячі і склала 15 тисяч.
У центрі постійної уваги Банку – визначення потреб, надання різноманітних послуг, удосконалення внутрішніх бізнес-процесів для створення якомога комфортних умов, що можуть задовольнити самих вимогливих клієнтів.
В рамках співробітництва з корпоративними клієнтами Банк розширює обсяги організації виплати заробітної плати їх працівникам та у разі необхідності залучення депозитів та кредитування.
Злиття , приєднання, поділ, виділення, перетворення банку
У звітному році Банк не зазнавав процесів злиття, приєднання, поділу, виділення, перетворення.
Управління ризиками
Управління ризиками – це процес, за допомогою якого Банк виявляє (ідентифікує) ризики, проводить оцінку їх величини, здійснює їхній моніторинг і контролює свої ризикові позиції, а також в враховує взаємозв’язки між різними категоріями (видами) ризиків.
Мета управління ризиками – сприяти підвищенню вартості власного капіталу Банку, одночасно забезпечуючи досягнення цілей багатьох зацікавлених сторін, а саме:
- клієнтів та контрагентів;
- керівництва;
- працівників;
- Спостережної ради і акціонерів (власників);
- органів нагляду;
- рейтингових агентств, інвесторів та кредиторів;
- інших сторін.
Процес управління ризиками охоплює всі види діяльності Банку, які впливають на параметри його ризику, передбачає прийняття рішень та вжиття заходів, спрямованих на мінімізацію, уникнення, пом’якшення ризиків, їх страхування, встановлення лімітів їх величини і безпосереднє прийняття ризику. Система управління ризиками включає такі елементи:
- виявлення ризику - визнання та розуміння наявних ризиків або ризиків, що можуть виникнути у зв'язку з новими діловими ініціативами, це постійний процес, що здійснюється як на рівні окремої операції, так і на рівні портфелів;
- вимірювання ризику - точне і своєчасне вимірювання ризиків є надзвичайно важливим компонентом ефективного управління ризиками. Належні системи вимірювання ризиків передбачають оцінювання як окремих операцій, так і портфелів;
- контроль ризику - встановлення обмежень і доведення їх до виконавців за допомогою положень та процедур, які визначають обов'язки і повноваження працівників, визначення послідовності процесу надання дозволів на виключення або зміни обмежень ризику;
- моніторинг ризику - здійснення моніторингу ризиків для забезпечення своєчасного відстеження рівнів ризиків і винятків із тих чи інших правил.
Впродовж 2007 року спостерігалася певна стабільність основних чинників макроекономічного середовища, що дало змогу Банку зосередитись на кредитуванні реальної економіки, збільшити строки та обсяги кредитування суб‘єктів народного господарства. Протягом 2007 року спеціалістами Банку уточнювалися та вдосконалювалися чинні процедури управління та контролю ризиків, зважаючи на особливості проведення банківських операцій.
Управління ризиками здійснюється Комісією з питань управління ризиками, яка діє відповідно до Положення, виконуючи наступні функції:
- організує і забезпечує реалізацію політики Банку щодо ризикованості та прибутковості діяльності;
- розглядає структури балансу Банку
- встановлює ліміти:
- щодо окремих операцій,
- ризиків контрпартнерів,
- ризиків країн контрпартнерів.
- за дорученням Правління або Спостережної Ради Банку готує висновки щодо окремих питань діяльності Банку;
- разом з відповідними структурними підрозділами сприяє у забезпеченні встановлення та стабілізації господарських зв'язків Банку;
- розглядає матеріали за наслідками перевірок, ревізій, інвентаризацій, дає висновки за фактами виявлених правопорушень.
Процес управління ризиками в Банку охоплює всі його структурні рівні – від вищого керівництва банку (Спостережної ради та Правління) до рівня, на якому безпосередньо приймається ризик.
До процесу ризик-менеджменту залучені такі структурні підрозділи Банку:
- Спостережна рада – в межах своїх функцій та відповідальності перед власниками банку;
- Правління Банку – в межах своїх повноважень та відповідальності перед Спостережною радою банку, вкладниками/контрагентами та органами банківського нагляду;
- Департамент фінансового менеджменту – в межах своїх функцій щодо виявлення, кількісної оцінки, контролю та моніторингу ризику;
- бек-офіси – в межах своїх функцій контролю дотримання встановлених вимог;
- фронт-офіси – в межах своїх функцій прийняття на Банк ризику в рамках доведених повноважень.
Функції всіх вищезгаданих структурних підрозділів визначені та задокументовані.
Банківська діяльність пов’язана з ризиками, що викликаються різними обставинами. Правильність оцінки ризиків та їх управління дозволяє уникнути та значно зменшити втрати Банку.