Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)
| Вид материала | Документы |
- План общие основы организации безналичных расчетов > действующие формы безналичных, 577.4kb.
- Безналичных расчетов, 366.71kb.
- Центральный банк российской федерации 3 октября 2002 г. N 2-п положение о безналичных, 702.04kb.
- России > Общие основы организации безналичных расчетов > Организация межбанковских, 268.52kb.
- Произведено сравнение различных подходов к определению аккредитива, 28.33kb.
- Факультет заочного обучения реферат на тему система безналичных расчетов, 441.86kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002, 2026.96kb.
- Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002 г. N 4068 центральный банк российской, 2648.93kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.
Стандарт
осуществления безналичных расчетов
кредитными организациями (банками)
Стандарт осуществления безналичных расчетов
кредитными организациями (банками)
1. Область применения 3
2. Термины и определения 3
3. Обозначения и сокращения 4
4. Основные функционально–ориентированные составляющие Стандарта 4
4.1. Продуктовая 5
4.1.1. Своевременность предоставления расчетных услуг 5
4.1.2. Точность проведения безналичных расчетов 5
4.1.3. Наличие четких правил оказания расчетных услуг 5
4.1.4. Доступность расчетных услуг 5
4.1.5. Стоимость проведения безналичных расчетов 6
4.2. Технологическая 6
4.2.1. списание денежных средств со счета 6
4.2.2. Идентификация клиентов 6
4.2.3. Применение расчетных документов 6
4.2.4. Подтверждение выбора субъекта его согласием 7
4.2.5. Организация документооборота 7
4.2.6. Отражение расчетных операций в балансах участников расчетов 7
4.2.7. Выверка расчетов 7
4.3. Организационная 7
4.4. Управленческая 8
4.4.1. Система управления рисками 8
4.4.2. Организация и осуществление внутреннего контроля по проведению расчетных операций 8
4.4.3. Обеспечение безопасности и операционной надежности 9
4.5. Информационная 10
4.6. Программно-техническая 10
4.6.1. Требования к обеспечению работоспособности программного обеспечения 11
4.6.2 Требования к обеспечению работоспособности технических средств 11
4.7. Кадровая 12
4.8. Клиентская 13
5. Модель зрелости платежных систем 13
6. Направления развития стандарта 15
Приложение 1 16
Приложение 2 17
1. Область применения
Настоящий стандарт распространяется на кредитные организации, в том числе филиалы кредитных организаций, Банк России (далее – банки при совместном упоминании) при осуществлении безналичных расчетов.
Настоящий стандарт отражает совокупность требований к организации деятельности по проведению безналичных расчетов, установленных Банком России, и представляет собой правила и принципы проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг кредитными организациями, их обособленными и внутренним структурным подразделениями (далее по тексту - банками).
Положения настоящего стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность не установлена действующим законодательством Российской Федерации, нормативным правовым актом Банка России или условиями договора между клиентами, участниками и операторами платежных систем.
2. Термины и определения
В контексте настоящего стандарта использованы следующие определения.
автоматизированная банковская система - автоматизированная система, реализующая банковский технологический процесс или его часть [14].
банковский технологический процесс - технологический процесс, содержащий операции по изменению и(или) определению состояния банковской информации, используемой при функционировании или необходимой для реализации банковских услуг [14].
Примечания.
1. Операции над банковской информацией могут выполняться вручную или быть автоматизированными, например, с помощью комплексов средств автоматизации автоматизированных банковских систем.
2. Операции над банковской информацией требуют указания ролей их участников (исполнителей и лиц, принимающих решения или имеющих полномочия по изменению технологических процессов, в том числе персонала автоматизированных банковских систем).
3. В зависимости от вида деятельности выделяют: банковский информационный технологический процесс, банковский платежный технологический процесс и др.
Безналичный расчет (расчет) – осуществление банками переводов денежных средств на основании распоряжений клиентов, банков.
Документооборот – процедура передачи расчетного документа субъектам платежа в процессе его проведения.
информация - сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления [5].
Платеж - исполнение плательщиком договорных обязательств, предусмотренных законодательством обязанностей перед получателем путем осуществления через банки безналичных расчетов с использованием банковских счетов, а также без открытия банковских счетов.
Расчет - действие, в результате которого денежные обязательства между двумя или более сторонами считаются выполненными [11].
Расчетный документ – оформленное в виде документа на бумажном носителе или в установленных случаях в виде электронного платежного документа распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет получателя средств; распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств или взыскателем.
Расчетная услуга – результат деятельности платежной системы, выраженная в действиях по совершению расчетов и проведению платежей: списанию, зачислению средств, формированию расчетных документов.
Форма расчетов – урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и организаций. Является категорией группировки расчетов по определенным признакам.