Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)
| Вид материала | Документы |
| 5. Модель зрелости платежных систем |
- План общие основы организации безналичных расчетов > действующие формы безналичных, 577.4kb.
- Безналичных расчетов, 366.71kb.
- Центральный банк российской федерации 3 октября 2002 г. N 2-п положение о безналичных, 702.04kb.
- России > Общие основы организации безналичных расчетов > Организация межбанковских, 268.52kb.
- Произведено сравнение различных подходов к определению аккредитива, 28.33kb.
- Факультет заочного обучения реферат на тему система безналичных расчетов, 441.86kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002, 2026.96kb.
- Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002 г. N 4068 центральный банк российской, 2648.93kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.
4.7. Кадровая
Банк должен:
- определить необходимую компетентность персонала, задействованного в выполнении банковского технологического процесса;
- определить и довести до сведения персонала, задействованного в выполнении банковского технологического процесса, его ответственность и полномочия;
- поддерживать в рабочем состоянии соответствующие записи об образовании, подготовке, навыках и опыте.
Персонал банка, задействованный в выполнении банковского технологического процесса, должен:
- быть компетентным на основе соответствующего образования, подготовки, навыков и опыта;
- обеспечить исполнение обязанностей операционных менеджеров и менеджеров по безопасности;
- обеспечить техническую возможность непрерывного функционирования банковского технологического процесса;
- обеспечить эксплуатацию ПТК, используемых в процессе проведения расчетов.
при изменении состава используемых банком программно-технических средств должна проводиться переподготовка специалистов, осуществляющих техническое обеспечение банковского технологического процесса.
4.8. Клиентская
ПТК, обеспечивающий проведение расчетов, должен предоставлять доступ к полной и актуальной информации открытого характера, иметь объективные и публичные критерии допуска субъектов.
критерии участия в проведении расчетов через банк должны быть обоснованными, объективными и публично раскрытыми.
Правила проведения расчетов через банк должны содержать процедуры подготовки и вхождения участников в ПТК, взаимодействия участников ПТК, вывода участника по его собственному желанию или решению банка.
Ограничения доступа к ПТК должны основываться на объективных критериях, четко излагаться в правовых нормах и являться открытыми. Сведения ограниченного распространения (механизмы осуществления процесса, система защиты информации и т.д.) могут быть получены только при наличии соответствующей степени доступа.
5. Модель зрелости платежных систем
Дифференциация требований по уровню развития предполагает описание нескольких моделей стандарта в рамках одного и того же вида деятельности, имеющих различия в характеристиках качества (см. Приложение 2). «Модельный ряд» позволит банкам не только определить текущее качество организации и состояния ПТК, обеспечивающего проведение расчетов, но и задает конкретные ориентиры для ее улучшения.
Модель зрелости является мерой оценки полноты, адекватности и эффективности проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг.
Уровень проработанности процесса проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг определяется тем, насколько полно и последовательно менеджмент банка руководствуется стандартами осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками), использует накопленный опыт и совершенствует банковский технологический процесс.
Оценка зрелости процесса проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг основывается на рассмотрении совокупности параметров для каждой составляющей процесса, отражающей достижение того или иного уровня зрелости данного процесса.
Модель зрелости настоящего стандарта основывается на универсальной модели зрелости процессов, определенной стандартом COBIT, которая определяет шесть уровней зрелости организации — с нулевого по пятый.
Нулевой уровень характеризует полное отсутствие каких-либо процессов в рамках проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг.
Первый уровень («начальный») характеризует наличие документально зафиксированных свидетельств осознания банком существования проблем процесса проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг. Однако используемые процессы менеджмента нестандартизованы, применяются эпизодически и бессистемно. Общий подход к проведению безналичных расчетов не выработан.
Второй уровень («повторяемый») характеризует проработанность процессов до уровня, когда их выполнение обеспечивается различными людьми, решающими одну и ту же задачу. Однако отсутствуют регулярное обучение и тренировки по стандартным процедурам, а ответственность возложена на исполнителя.
Третий уровень («определенный») характеризует то, что процессы стандартизованы, документированы и доведены до персонала посредством обучения. Однако порядок использования данных процессов оставлен на усмотрение самого персонала. Это определяет вероятность отклонений от стандартных процедур, которые могут быть не выявлены. Применяемые процедуры не оптимальны и недостаточно современны, но являются отражением практики, используемой в организации.
Четвертый уровень («управляемый») характеризует то, что обеспечиваются мониторинг и оценка соответствия используемых процессов. При выявлении низкой эффективности обеспечивается их оптимизация. процесс проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг находится в стадии непрерывного совершенствования и основывается на хорошей практике.
Пятый уровень («оптимизированный») характеризует проработанность до уровня лучшей практики, основанной на результатах непрерывного совершенствования и сравнения уровня зрелости относительно других организаций. Процессы используются комплексно. процесс проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг способен к быстрой адаптации при изменениях в окружении и бизнесе.
Рекомендуемыми уровнями зрелости, способными обеспечить качественное предоставление основного набора услуг банковского платежного технологического процесса, являются не ниже третьего.