Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9

6. Программно-техническая составляющая

6.1	Требования к программному обеспечению	6.1.1. Наличие копий программного обеспечения на машинных носителях
		Отсутствуют	Имеются, но своевременно не актуализируются.	Имеются актуальные копии	Имеются актуальные копии	Имеются актуальные копии	Имеются актуальные копии
		6.1.2. Возможность несанкционированного доступа к программному обеспечению
		Имеется	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
		6.1.3. Контроль программного обеспечения на отсутствие компьютерных вирусов
		Отсутствует	Осуществляется при возникновения сбоев	Осуществляется регулярно	Осуществляется регулярно	Осуществляется регулярно	Осуществляется регулярно
		6.1.4. Контроль работоспособности программного обеспечения
		При обнаружении нарушения работоспособности принимаются меры по их ликвидации.	При обнаружении нарушения работоспособности принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями поставщика программного обеспечения.	При обнаружении нарушения работоспособности проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями поставщика программного обеспечения.	При обнаружении нарушения работоспособности проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями поставщика программного обеспечения или инструкциями, разработанными банком.	Тестирование работоспособности модификаций ПО проводится на стенде. Регулярно осуществляется контроль фактической мощности и результативности ПТК и АБС. При обнаружении нарушения работоспособности проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями поставщика программного обеспечения или инструкциями, разработанными банком.	Тестирование работоспособности модификаций ПО проводится на стенде. Регулярно осуществляется контроль фактической мощности и результативности ПТК и АБС, планирование изменений объемов или характера работы, с целью поддержания требуемого уровня платежей; регулярное стресс-тестирование ПТК и АБС для проверки того, сможет ли система обработать аномальные объемы транзакций при экстремальных обстоятельствах. При обнаружении нарушения работоспособности проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями поставщика программного обеспечения или инструкциями, разработанными банком.
6.2	Требования к техническим средствам	6.2.1. Структура и конфигурация технических средств банка
		не соответствуют технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.	соответствуют технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.	соответствуют технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.	соответствуют требованиям нормативных актов Банка России и технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.	соответствуют требованиям нормативных актов Банка России и технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.	соответствуют требованиям нормативных актов Банка России и технической документации разработчиков и поставщиков АБС и ПТК.
		6.2.2. Наличие резерва технических средств, комплектующих изделий и деталей
		Отсутствует	Имеется в минимально необходимом количестве	Имеется в минимально необходимом количестве	Имеется в достаточном количестве, утвержденном руководством	Имеется в достаточном количестве, утвержденном руководством	Имеется в достаточном количестве, утвержденном руководством
		6.2.3. Наличие источников гарантированного и бесперебойного электроснабжения
		Отсутствует	Отсутствует	Имеются	Имеются	Имеются	Имеются
		6.2.4. Проведение технического обслуживания
		Отсутствует	Не регулярное	Периодически по утвержденному графику	Периодически по утвержденному графику не реже одного раза в год. Осуществляется обслуживание и тестирование всех используемых средств.	Периодически по утвержденному графику в соответствии с требованиями технической документации. Осуществляется обслуживание и тестирование всех используемых средств.	Периодически по утвержденному графику в соответствии с требованиями технической документации
		6.2.5. Контроль работоспособности технических средств
		При обнаружении дефектов принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков.	При обнаружении дефектов принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	При обнаружении дефектов проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	При обнаружении дефектов проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	Проводится анализ причин возникновения обнаруженных дефектов и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка и завершается проведением их тестирования. Наличие плана на случай аварий для обеспечения своевременного возобновления обычной работы в случае происшествия, включающего механизм резервного обеспечения для коммуникаций, компьютерных систем.	Проводится анализ причин возникновения обнаруженных дефектов и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка и завершается проведением их тестирования. Наличие плана на случай аварий для обеспечения своевременного возобновления обычной работы в случае происшествия, включающего механизм резервного обеспечения для коммуникаций, компьютерных систем; проведение тестирования механизмов возобновления работы, а также регулярный анализ адекватности таких механизмов и внесение изменений в случае признания необходимости
		6.2.6. Возможность несанкционированного доступа к техническим средствам
		Имеется	Имеется	Отсутствует	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют
6.3	Требования к средствам телекоммуникаций	6.3.1. Пропускная способность средств передачи данных и каналов связи
		Недостаточна для проведения пиковых нагрузок	достаточна для проведения пиковых нагрузок	достаточна для проведения пиковых нагрузок	достаточна для проведения пиковых нагрузок . Имеется резерв, допускающий увеличение пиковой нагрузки в 1,3 раза	достаточна для проведения пиковых нагрузок. Имеется резерв, допускающий увеличение пиковой нагрузки в 1,5 раза	достаточна для проведения пиковых нагрузок. Имеется резерв, допускающий увеличение пиковой нагрузки в 2 раза
		6.3.2. Проведение технического обслуживания
		Отсутствует	Не регулярное	Периодически по утвержденному графику	Периодически по утвержденному графику не реже одного раза в год. Осуществляется обслуживание и тестирование всех используемых средств.	Периодически по утвержденному графику в соответствии с требованиями технической документации. Осуществляется обслуживание и тестирование всех используемых средств.	Периодически по утвержденному графику в соответствии с требованиями технической документации
		6.3.3. Контроль работоспособности средств телекоммуникаций
		При обнаружении дефектов принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков.	При обнаружении дефектов принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	При обнаружении дефектов проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	При обнаружении дефектов проводится анализ причин и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка.	Проводится анализ причин возникновения обнаруженных дефектов и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка и завершается проведением их тестирования.	Проводится анализ причин возникновения обнаруженных дефектов и принимаются меры по их ликвидации. Восстановление работоспособности проводится в соответствии с инструкциями их разработчиков и поставщиков и документами банка и завершается проведением их тестирования.
		6.3.4. Возможность несанкционированного доступа к техническим средствам
		Имеется	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют
7. Кадровая составляющая
7.1	Компетентность и осведомленность (квалификация) специалистов	Специалисты подразделений осуществляют узкий перечень расчетных услуг, не участвуют в специальных учебных программах, ограничиваются методами самообучения. Не практикуется механизм передачи опыта и обмена знаниями между специалистами подразделений, их квалификация и образовательный уровень не достаточны для успешного выполнения установленных функций.	Специалисты подразделений обладают опытом работы по предоставлению типовых несложных банковских продуктов и расчетных услуг. Техническая учеба сотрудников проводится нерегулярно без следования утвержденному плану, и сотрудники не осведомлены о стратегических ориентирах деятельности компетентность и осведомленность специалистов клиентского подразделения находится на невысоком уровне.	Специалисты подразделений обладают опытом работы по предоставлению банковских продуктов и расчетных услуг. Ответственность за предоставление клиентам расчетных услуг лежит на непосредственных исполнителях данного процесса, и отсутствует систематический контроль за его реализацией со стороны руководства. Образовательный уровень и компетентность специалистов соответствует профилю работы, но отсутствует взаимозаменяемость и достаточная обеспеченность технической и методической документацией.	Специалисты подразделений обладают значительным опытом работы по предоставлению банковских продуктов и расчетных услуг, имеют представление о технических особенностях их представления в соответствии со сложившейся практикой. Специалисты подразделений периодически участвуют в образовательных программах, утвержденных руководством (обучаются на курсах повышения квалификации). В тоже время не используется передовой опыт предоставления расчетных услуг лидерами рынка расчетных услуг.	Специалисты подразделений соответствуют предъявляемым квалификационным требованиям как по уровню образования, так и по опыту и стажу работы. Сотрудники постоянно повышают свой образовательный уровень путем участия в предусмотренной кадровой политикой банка систематической подготовки (переподготовки) сотрудников по вопросам разъяснения требований действующих нормативно-правовых актов, актуальных вопросов банковской деятельности, ознакомления с современными технологиями. Также разработана и утверждена программа обучения (повышения квалификации) сотрудников, проводится контроль за ее реализацией. Выработаны требования к компетенции специалистов, непосредственно работающих с клиентами. Сотрудники хорошо осведомлены о принципах кадровой политики.	Специалисты подразделений имеют значительный опыт работы с клиентами, владеют передовыми знаниями и навыками по технике предоставления расчетных услуг и продуктов, менеджмента; имеют высокий профессиональный и образовательный уровень, обладают высоким потенциалом и личностными качествами, позволяющими качественно реализовывать свои должностные обязанности, взаимодействовать с руководством, сотрудниками других подразделений, а также с клиентами, добиваются установления постоянных контактов с ними. Специалисты подразделений хорошо осведомлены о клиентоориентированной стратегии, кадровой политике. Принята и действует комплексная программа организационно-кадрового развития, предусматривающая развитие системы мотивации сотрудников, доработке системы ключевых показателей эффективности деятельности сотрудников, развития обучающих программ, развития корпоративной культуры. Выполнение указанной программы четко контролируется кадровой службой. Повышение квалификации специалистов производится по нескольким направлениям, в т.ч.: передача профессионального опыта молодым сотрудникам от опытных квалифицированных сотрудников, развитие управленческих и специальных навыков сотрудников и др.
7.2	Система мотивации сотрудников	Действующая система оплаты труда сотрудников не увязана с результатами их работы, не выработан перечень показателей, характеризующих эффективность исполнения возложенных на сотрудников функций.	Руководство осознает необходимость построения системы оплаты труда, взаимоувязанной с результатами работы сотрудников. В ближайшем будущем планируется проведение соответствующих мероприятий.	предприняты меры по созданию системы оплаты труда сотрудников, увязанной с результатами работы персонала. В то же время, система оплаты труда недостаточно мотивирует сотрудников для повышения их потенциала, а перечень показателей, используемый для оценки эффективности труда сотрудников недостаточно характеризует результативность исполнения функций.	Действующая система оплаты труда сотрудников периодически совершенствуется и взаимоувязана с результатами их работы. Определен минимальный перечень показателей, характеризующих эффективность исполнения возложенных на сотрудников функций.	Действующая система оплаты труда сотрудников систематически совершенствуется и взаимоувязана с результатами их работы, способствует мотивации сотрудников для повышения их потенциала. Определен перечень показателей, характеризующих эффективность исполнения возложенных на сотрудников функций.	Действующая система оплаты труда сотрудников постоянно совершенствуется и взаимоувязана с результатами их работы. Определен перечень показателей, характеризующих эффективность исполнения возложенных на сотрудников функций. Создана система мотивации, способствующая эффективному исполнению работниками возложенных на них функций при максимально возможной самореализации. созданы и постоянно совершенствуются условия для роста профессионального и личностного потенциала сотрудников.
8. Клиентская составляющая
8.1	Правила и процедуры процесса	Клиенты не имеют доступа к необходимой им информации о предоставляемых банком продуктах и услугах (видах, условиях, тарифах, преимуществах того или иного вида продуктов/услуг). информация предоставляется клиентам исключительно по их запросам. При информировании разных клиентов допускаются случаи предоставления несимметричной (неоднородной) информации. Механизм (порядок) принятия решений в банке при предоставлении продуктов и услуг для клиентов не доступен. Процедура информирования клиентов не документирована.	Клиенты не имеют полной исчерпывающей информации о предоставляемых банком продуктах и услугах (видах, условиях, тарифах, преимуществах того или иного вида продуктов/услуг). Механизм (порядок) принятия решений при предоставлении продуктов и услуг для клиентов не доступен. Процедура информирования клиентов не документирована.	Клиенты имеют доступ к информации о предоставляемых банком продуктах и услугах (видах, условиях, тарифах, преимуществах того или иного вида продуктов/услуг). Сотрудники, участвующие в процессе взаимоотношений с клиентами, как правило, информируют клиентов о мотивах принятия тех или иных решений в рамках своих полномочий. Взаимоувязанные внутренние руководящие документы, регламентирующие процедуру информирования клиентов, отсутствуют. При раскрытии информации о процессе предоставления продуктов/услуг допускаются отдельные случаи несоблюдения требований законодательства о рекламе, антимонопольного законодательства и соответствующих нормативных актов Банка России.	Клиенты информируются о цене и существенных условиях предоставляемых услуг и мотивах принятия таких решений. Информационные материалы полны и содержательны, буклеты презентабельны (красочны). Информация представлена на доступном для потребителя языке, в том числе с использованием интернет-ресурсов. Периодически поддерживается собственный информационный интернет-сайт. При раскрытии информации о процессе предоставления продуктов/услуг, как правило, не допускаются случаи несоблюдения требований законодательства о рекламе, антимонопольного законодательства и соответствующих нормативных актов Банка России. Предприняты меры по внедрению системы контроля за соблюдением вышеобозначенных требований.	Клиенты на постоянной основе имеют доступ к исчерпывающей информации о предоставляемых банком продуктах и услугах (видах, условиях, тарифах, преимуществах того или иного вида продуктов/услуг), правилах подключения / отключения к/от системе проведения безналичных расчетов. Процедура информирования клиентов о принимаемых решениях в части предоставляемых им продуктов/услуг стандартизирована и документирована и систематически актуализируется. Систематически актуализируется собственный информационный интернет-сайт. Внедрена система контроля за раскрытием информации о процессе предоставления продуктов/услуг, соблюдением требований законодательства о рекламе, антимонопольного законодательства и соответствующих нормативных актов Банка России.	Четко определены правила подключения/отключения к/от системе проведения безналичных расчетов. Система имеет объективные и публично раскрытые критерии участия, исключающие юридические споры либо двойное толкование и обеспечивающие справедливый и открытый доступ разработаны и постоянно актуализируются принципы (регламенты) раскрытия информации перед клиентами. Печатная продукция, распространяемая среди клиентов, презентабельна, является неотъемлемым элементом информационной политики банка. Постоянно поддерживается свой интернет-сайт, являющийся информационным и операционным. Внедрена и действует эффективная многоуровневая система контроля за раскрытием информации о процессе предоставления продуктов/услуг

Blog

Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)