Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)
| Вид материала | Документы |
- План общие основы организации безналичных расчетов > действующие формы безналичных, 577.4kb.
- Безналичных расчетов, 366.71kb.
- Центральный банк российской федерации 3 октября 2002 г. N 2-п положение о безналичных, 702.04kb.
- России > Общие основы организации безналичных расчетов > Организация межбанковских, 268.52kb.
- Произведено сравнение различных подходов к определению аккредитива, 28.33kb.
- Факультет заочного обучения реферат на тему система безналичных расчетов, 441.86kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002, 2026.96kb.
- Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002 г. N 4068 центральный банк российской, 2648.93kb.
- Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.
3. Обозначения и сокращения
АБС – автоматизированная банковская система,
ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации,
ПС – платежная система,
ПТК – программно-технический комплекс.
4. Основные функционально–ориентированные составляющие Стандарта
При определении составляющих настоящего Стандарта использованы подходы, изложенные в Унифицированных стандартах качества кредитных организаций, согласно которым определены следующие функционально- ориентированные составляющие:
1. Продуктовая.
Требования к качественным характеристикам продукта «Расчетная услуга» в соответствии с нормативными документами Банка России.
2. Технологическая.
Требования к технологии предоставления расчетной услуги.
3. Организационная.
Требования к организационной структуре, обеспечивающей проведение безналичных расчетов и оказание расчетных услуг, наличию и распределению функций (видов деятельности), обязанностей и ответственности между сотрудниками, обеспечивающими проведение безналичных расчетов и оказание расчетных услуг.
4. Управленческая.
Требования к организации и осуществлению внутреннего контроля за проведением безналичных расчетов и оказанием расчетных услуг, организации и управлению рисками в части обеспечения надежности и устойчивости проведения безналичных расчетов.
5.Информационная.
требования к организации и управлению информационными потоками при проведении безналичных расчетов и оказании расчетных услуг.
6. Программно-техническая.
Требования к средствам обработки, доставки, хранения технологической и управленческой информации при проведении безналичных расчетов и оказании расчетных услуг (программному обеспечению и техническим средствам)
7. Кадровая.
Требования к персоналу – участникам процесса.
8. Клиентская.
Требования к обеспечению прозрачности процесса для клиентов и других заинтересованных сторон - пользователей продукта.
4.1. Продуктовая
Одной из целей Стандарта является установление общих принципов и требований к проведению безналичных расчетов и оказанию расчетных услуг, которые будут способствовать достижению эффективности системы менеджмента качества и созданию клиентоориентированного продукта. Стандартом в качестве результата определена «Расчетная услуга». Стандарт устанавливает следующие требования к продукту:
4.1.1. Своевременность предоставления расчетных услуг
осуществление списания, зачисления платежей в установленные сроки [1], [3].
Предоставление гарантии, что расчетные документы будут обработаны с требуемой скоростью, включая время пиковых нагрузок, а также планирование изменений объемов или характеристик операций для поддержания требуемой скорости работы.
4.1.2. Точность проведения безналичных расчетов
осуществление списания, зачисления платежей по реквизитам, указанным плательщиком (взыскателем) в расчетных документах.
4.1.3. Наличие четких правил оказания расчетных услуг
предоставление расчетной услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России.
Кредитные организации вправе детализировать установленные правила осуществления безналичных расчетов внутренними банковскими правилами и условиями заключенного договора.
4.1.4. Доступность расчетных услуг
Клиенты должны иметь возможность осуществлять выбор между банками, осуществляющими безналичные расчеты, и их конкретными офисами, исходя из своих потребностей и особенностей сделки, и быть информированы о праве выбора; иметь право избрать любую из форм расчетов, предусмотренных заключенным договором.
Банк не вправе при наличии заключенного договора и соблюдении клиентом его условий отказать клиенту в предоставлении расчетных услуг, по которым данное обязательство предусмотрено законом, учредительными документами и лицензией.
Банком должен предоставляться равнодоступный сервис по проведению платежей (вне зависимости от местоположения клиента и часовых поясов) и гибкого механизма мониторинга за проведением расчетов.
4.1.5. Стоимость проведения безналичных расчетов
затраты на проведение безналичных расчетов должны быть обоснованными, с учетом предоставляемых услуг.
Банк должен быть информирован о том, как конструкция ПТК, технология и процедуры проведения безналичных расчетов могут повлиять на издержки клиентов.
4.2. Технологическая
Данный раздел содержит общие требования к оказанию расчетной услуги, включающие характеристики процесса проведения безналичных расчетов с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации и нормативных правовых актов Банка России.
4.2.1. списание денежных средств со счета
Безналичные платежи должны проводиться по банковским счетам.
Безналичные платежи должны проводиться за счет денежных средств на банковском счете плательщика путем списания с этого счета и последующего зачисления на счет получателя.
Банк должен иметь механизмы поддержания ликвидности своих клиентов.
Банк должен иметь и регулярно обновлять инструменты управления ликвидностью для предоставления адекватных механизмов для пополнения ликвидности, эффективного управления очередностью платежей и механизмами уменьшения заторов.
4.2.2. Идентификация клиентов
Банк устанавливает процедуру идентификации и аутентификации каждого клиента.
Банк вправе отказать в приеме расчетных документов, если удостоверение прав распоряжения счетом будет признано сомнительным.
4.2.3. Применение расчетных документов
участник ПС вправе изготавливать электронные копии с расчетных документов клиентов, заверять их своим аналогом собственноручной подписи.
Клиент обязан соблюдать правила установленные оформления расчетных документов.
Внесение банком исправлений в расчетные документы клиентов не допускается.
4.2.4. Подтверждение выбора субъекта его согласием
Банк и клиент подписывают договор, означающий согласие с правилами и процедурами проведения безналичных расчетов.
Банк и/или клиент подписывают каждый расчетный документ, подтверждая собственную инициализацию платежа.
Банк должен обладать механизмами безакцептного списания средств клиента, заранее известными клиентам.
4.2.5. Организация документооборота
Банк определяет порядок приема и передачи расчетных документов клиентов, их защиты и подтверждения и оговаривает его в договорах, порядок отражения в учете и хранения подтверждающих документов.
4.2.6. Отражение расчетных операций в балансах участников расчетов
Банк обязан обеспечить исполнение и отражение по счету в этот же день расчетных документов, поступивших в установленное сторонами операционное время.
Банк устанавливает порядок отражения документов, поступивших по окончании операционного времени.
4.2.7. Выверка расчетов
Банк обязан не позднее следующего рабочего дня после совершения операций по счету предоставлять клиенту информацию, подтверждающую проведение операции по счету. Порядок, форма и сроки представления вышеназванной информации устанавливаются заключенным между сторонами договором.
Банк зачисляет денежные средства клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в документе, содержащем информацию, подтверждающую проведение операции по счету, с реквизитами соответствующего расчетного документа.