Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)

Вид материала

Документы

Содержание 1. Продуктовая составляющая 2. Технологическая составляющая 3. Организационная составляющая

Подобный материал:

• План общие основы организации безналичных расчетов > действующие формы безналичных, 577.4kb.
• Безналичных расчетов, 366.71kb.
• Центральный банк российской федерации 3 октября 2002 г. N 2-п положение о безналичных, 702.04kb.
• России > Общие основы организации безналичных расчетов > Организация межбанковских, 268.52kb.
• Произведено сравнение различных подходов к определению аккредитива, 28.33kb.
• Факультет заочного обучения реферат на тему система безналичных расчетов, 441.86kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002, 2026.96kb.
• Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002 г. N 4068 центральный банк российской, 2648.93kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.

1	2	3	4	5	6	7	8
1. Продуктовая составляющая
1.1	Требования к продукту	Требования к продукту не устанавливаются либо определены в самом общем виде, с указанием преимущественно видовых признаков и некоторых недифференцированных либо произвольно устанавливаемых количественных характеристик	Используются количественные характеристики продукта – основные потребительские свойства (тарифы, ставки, сроки, условия). Производство банковских продуктов специализировано	Используются количественные характеристики продукта – основные потребительские свойства (тарифы, ставки, сроки, условия). Определены требования к спектру предлагаемых продуктов Декларируются принципы платности продуктов и услуг (взимание экономически оправданной платы).	Используются количественные характеристики продукта – основные потребительские свойства (тарифы, ставки, сроки, условия). Определен спектр предлагаемых продуктов. Условия, форма, место предоставления услуги рассматриваются как характеристики качества продукта и стандартизированы. Декларируются принципы платности продуктов и услуг (взимание экономически оправданной платы) и прозрачности их ценообразования (отсутствие демпинга).	Используются количественные характеристики продукта – основные потребительские свойства (тарифы, ставки, сроки, условия). Определен спектр предлагаемых продуктов. Условия, форма, место предоставления услуги рассматриваются как характеристики качества продукта и стандартизированы. Количественные и качественные характеристики продукта постоянно измеряются, контролируются, оцениваются и корректируются. Реализованы принципы платности продуктов и услуг (взимание экономически оправданной платы) и прозрачности их ценообразования (отсутствие демпинга) на основе системы учета затрат по процессам.	Используются количественные характеристики продукта – основные потребительские свойства (тарифы, ставки, сроки, условия). Определен спектр предлагаемых продуктов. Условия, форма, место предоставления услуги рассматриваются как характеристики качества продукта и стандартизированы. Установлен «интерактивный» режим взаимодействия с клиентами, мнение которых о банке и банковских продуктах рассматриваются как основной источник информации для корректировки процесса или создания новых продуктов. Реализованы принципы платности продуктов и услуг (взимание экономически оправданной платы) и прозрачности их ценообразования (отсутствие демпинга) на основе системы учета затрат по процессам.
		1.1.1 условия проведения расчетов
		не определены	оговариваются в договорах	оговариваются в договорах	в основном соответствуют требованиям законодательства, нормативным актам Банка России и оговариваются в договорах	в целом соответствуют требованиям законодательства, нормативным актам Банка России и оговариваются в договорах	соответствуют требованиям законодательства, нормативным актам Банка России и оговариваются в договорах
		1.1.2. Сроки проведения расчетов
		Не определены	2 дня - по региону, 5 дней – в другие регионы	2 дня - по региону, 5 дней – в другие регионы	менее 2 дней - по региону, менее 5 дней – в другие регионы	«день в день»- по региону, не позже следующего дня – в другие регионы	Расчеты осуществляются в режиме реального времени.
		1.1.3. Характер расчетов
		Не определен	Не определен	более 50% составляют электронные платежи без сопровождения документов на бумажных носителях.	более 80% составляют электронные платежи без сопровождения документов на бумажных носителях.	около 100% составляют электронные платежи без сопровождения документов на бумажных носителях.	100% составляют электронные платежи без сопровождения документов на бумажных носителях.
		1.1.4. формы, форматы и способы проведения расчетов
		Не определены	Определенный узкий перечень форм и способов проведения расчетов (в рамках предусмотренных законодательством, без учета потребностей пользователей). использование форматов расчетных документов, прописанных в договорах.	Определенный узкий перечень форм и способов проведения расчетов (в рамках предусмотренных законодательством, без учета потребностей пользователей). использование единых форматов расчетных документов, прописанных в договорах и разрабатываемых для применения банком	Стандартный перечень форм и способов проведения расчетов (в рамках предусмотренных законодательством, исходя из нужд потребителей). использование единых форматов расчетных документов, прописанных в договорах и разрабатываемых для применения банком	Широкий спектр форм и способов проведения расчетов (в рамках предусмотренных законодательством), регулярно обновляемый и разрабатываемый для нужд конкретных потребителей. использование единых форматов расчетных документов, прописанных в договорах и разрабатываемых для применения банком	Максимально широкий спектр форм и способов проведения расчетов (в рамках предусмотренных законодательством) с индивидуальным подходом к клиенту. возможность взаимной конвертации используемых форматов с форматами, используемыми другими
		1.1.5. Доступность расчетных услуг
		Время совершения расчетов устанавливается без учета потребностей пользователей, но с учетом собственных потребностей. Регламент определяет удобный график работы для технического персонала банка	Время совершения расчетов устанавливается без учета потребностей пользователей, но с учетом собственных потребностей. Регламент определен в зависимости от существующего часового пояса и определяет односменную работу технического персонала банка	Процедуры совершения отдельных расчетных услуг оптимизированы, имеются стандартные технологии узкого направления. Регламент совершения расчетов устанавливается только с учетом собственных возможностей и определен в зависимости от существующего часового пояса и определяет односменную работу технического персонала. Предусмотрено продление регламента для проведения платежей отдельных клиентов	Регламент определен в зависимости от существующего часового пояса и определяет двухсменную работу технического персонала. При разработке Регламента совершения расчетов учтены потребности отдельных клиентов. Предусмотрено продление регламента для проведения платежей отдельных клиентов	Регламент определен в зависимости от существующего часового пояса и определяет двухсменную работу технического персонала. При разработке Регламента совершения расчетов максимально учтены потребности клиентов. При необходимости предусмотрено продление регламента для проведения платежей клиентов	Равнодоступный сервис проведения платежей и наличие единого регламента для клиентов вне зависимости от месторасположения и часовых поясов. Регламент определяет круглосуточную работу технического персонала
1.2	Продуктовый ряд	Предлагаются виды расчетных услуг, не требующие индивидуального подхода при обслуживании. внедрение новых продуктов и/или совершенствование имеющихся не предусматривается	Предлагаются виды расчетных услуг, не требующие индивидуального подхода при обслуживании. внедрение новых продуктов и/или совершенствование имеющихся происходит редко (один раз в несколько лет). Банк не информирует клиентов о новых продуктах и/или о совершенствовании имеющихся.	Предлагается стандартный комплекс расчетных услуг без учета потребностей клиентов. внедрение новых продуктов и/или совершенствование имеющихся происходит не оперативно, с отставанием от конкурентов. Банк не информирует клиентов о новых продуктах или о совершенствовании имеющихся.	Качественные и количественные характеристики продукта (услуги) формируются исходя из нужд клиентов с учетом уровня издержек при разработке. При этом набор предоставляемых расчетных услуг недостаточно соответствует потребностям клиентов. Информирование клиентов о новых продуктах и/или о совершенствовании имеющихся происходит при их обращении.	При обслуживании клиентов банк стремится удовлетворить потребности максимально большого числа клиентов с ориентацией на VIP-клиентов. Качественные и количественные характеристики продукта (услуги) формируются исходя из нужд клиентов. Банк периодически информирует клиентов о новых продуктах и/или о совершенствовании имеющихся, следит за формированием спроса на них.	Предлагается широкий комплекс расчетных услуг, ориентированный на различные категории клиентов. Банк периодически информирует клиентов о новых продуктах и/или о совершенствовании имеющихся, следит за формированием спроса на них.
2. Технологическая составляющая
2.1	Формы расчетных документов	Не определены	предусмотренные законодательством, без учета потребностей пользователей.	предусмотренные законодательством, без учета потребностей пользователей.	предусмотренные законодательством, исходя из нужд потребителей.	предусмотренные законодательством, с учетом требований пользователей, администраторов платежей.	предусмотренные законодательством, с максимальным учетом требований пользователей и администраторов платежей.
2.2	Форматы расчетных документов	Не определены	прописаны в договорах	определены в утвержденном внутреннем документе банка, доведены до клиентов и прописаны в договорах	определены в утвержденном внутреннем документе банка, доведены до клиентов и прописаны в договорах	определены в утвержденном внутреннем документе банка, доведены до клиентов и прописаны в договорах	определены в утвержденном внутреннем документе банка, доведены до клиентов и прописаны в договорах, предусмотрена возможность взаимной конвертации форматов других банков
2.3	Требования к технологии осуществления расчетов	Не определены Технология предоставления расчетных услуг не совершенствуется. Расчеты осуществляются в соответствии с неактуальной и несовременной практикой, применяются бумажные технологии.	определены и прописаны в договорах. При обслуживании клиентов используют традиционные способы. Анализ изменения технологии не проводится. Отсутствуют практические рекомендации сотрудникам по технологии расчетных услуг.	определены в утвержденном внутреннем документе и прописаны в договорах. Имеются разрозненные взаимонеувязанные внутренние документы, регламентирующие технологию и способы предоставления расчетных услуг. Работа с новыми технологиями проводится от случая к случаю.	Все основные требования для клиентов определены в утвержденном внутреннем документе и прописаны в договорах. Разработаны общие подходы к технологии и способам оказания расчетных услуг, однако они недостаточно совершенны, не всегда понятны непосредственным исполнителям. Внедряются новые технологии, но ввиду отсутствия их мониторинга, как правило, производятся на стандартных условиях, индивидуальный подход применяется в отношении отдельных видов операций.	Все требования дифференцированы и адаптированы. Утверждены правила участников расчетов. Данные об изменениях в технологиях используются при совершенствовании предлагаемого клиентам продуктового ряда. Систематически проводится работа по выявлению перспективных технологий и программных средств, для которых готовятся адресные коммерческие предложения.	Создана единая автоматизированная система электронных технологий, определены принципы ее функционирования. Утверждены правила участников расчетов. Обмен расчетными документами между участниками расчетов осуществляется по каналам связи. Все требования дифференцированы и прописаны в договорах.
2.4	Методы обслуживания	Технология предоставления услуг не совершенствуется	При обслуживании делается основной акцент на традиционные методы и схемы, сложившиеся на протяжении многих лет. Анализ изменения состояния клиентской базы не проводится. Работа с потенциальными клиентами не проводится. Условия договоров приводят к существенному дисбалансу в правах и обязанностях сторон.	Работа с потенциальными клиентами проводится от случая к случаю. Отдельные условия договоров приводят к существенному дисбалансу в правах и обязанностях сторон.	разработаны общие подходы к оценке клиентской базы. Внедряются новые продукты и услуги. технология обслуживания клиентов, как правило, производится на стандартных условиях. Индивидуальный подход применяется в отношении отдельных категорий клиентов (VIP-клиентов). Работа с потенциальными клиентами из-за отсутствия систематического мониторинга проводится от случая к случаю. Условия договоров с отдельными группами клиентов приводят к дисбалансу в правах и обязанностях сторон.	Систематически проводится работа по выявлению потенциальных клиентов, для которых готовятся адресные предложения. Договор не содержит дисбаланса прав и обязанностей сторон. Банк не включает в договора условия, влекущие за собой злоупотребления доминирующим положением.	При обслуживании клиентов применяется комплекс методов развития взаимоотношений (удовлетворение имеющихся нужд и запросов и их формирование). Договор рационально сбалансирован и не содержит нечестных условий.
2.5	Условия обслуживания	клиентам предлагаются сложные и длительные процедуры оформления документации при оказании услуг.	Сложившиеся процедуры оформления документации при оказании услуг не оптимизированы. Наблюдается неоперативность сотрудников ввиду несовершенства процедур принятия решений (согласований) при осуществлении операций.	Сложившиеся процедуры оформления документации при оказании клиентам услуг не оптимизированы. Сотрудники действуют недостаточно оперативно, чтобы обслужить всех клиентов с одинаковой степенью удовлетворенности. Регламентированы процедуры оформления документации при оказании клиентам наиболее массовых однотипных операций.	Процедура оформления документации при оказании клиентам услуг оптимизирована и документирована. Сотрудники действуют оперативно.	применяются передовые технологии, обеспечивающие клиенту максимально быстрый и полный сервис. Продолжительность расчетов для отдельных клиентов (VIP-клиентов) устанавливается индивидуально, исходя из потребностей в проведении расчетов в рамках действующего регламента	применяются передовые технологии, обеспечивающие клиенту максимально быстрый и полный сервис. Продолжительность расчетов для клиента определяется самим клиентом, исходя из собственных потребностей в проведении расчетов в рамках действующего регламента
3. Организационная составляющая
3.1	Совет директо­ров (наблюда­тельный совет) или Правление	Не участвует в деятельности, связанной с совершенствованием процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг и не планирует осуществление такой деятельности.	Осознает необходимость совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Отсутствие надлежащего управленческого контроля и системы подотчетности.	Предлагает (обозначает) основ­ные задачи и при­оритеты совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.	утверждает стратегию и приоритетные направления совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Периодически рассматривает на заседаниях вопросы о конкурентных позициях на рынке банковских услуг. Управленческий контроль задокументирован.	Утверждает стратегию и приоритетные направления совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Осуществляет контроль за реализацией стратегии. Принимает меры, обеспечивающие оперативное выполнение исполнительными органами стратегии.	принимает участие в определении стратегии и приоритетных направлений совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг и участвует в их разработке, контролирует реализацию принятых решений. На основании внутренних документов несет ответственность за совершение безналичных платежей и оказание расчетных услуг.
3.2	Комитеты, другие коллегиальные органы	Отсутствуют какие-либо комитеты, коллегиальность в принятии решений по процессам совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.	На заседаниях комитетов и коллегиальных органов эпизодически рассматриваются вопросы совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.	Комитеты либо коллегиальные органы управления рассматривают вопросы, связанные с совершенствованием процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.	Комитеты на постоянной основе рассматривают вопросы, связанные с совершенствованием процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Данная компетенция отражена в положениях о соответствующих комитетах	создан и функционирует Комитет, осуществляющий определение стратегии и тактики совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.	создан и функционирует Комитет, осуществляющий определение стратегии и тактики совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг, проведение маркетинговых исследований, результаты которых используются для совершенствования видов продуктового ряда и расширения объемов услуг. Комитет принимает управленческие и бизнес-решения в рамках закрепленной за ними компетенции, не дублирует деятельность правления банка и не делегирует собственную сферу компетенции другим коллегиальным органам и должностным лицам.