Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками)

Вид материала

Документы

Содержание 4. Управленческая составляющая 5. Информационная составляющая

Подобный материал:

• План общие основы организации безналичных расчетов > действующие формы безналичных, 577.4kb.
• Безналичных расчетов, 366.71kb.
• Центральный банк российской федерации 3 октября 2002 г. N 2-п положение о безналичных, 702.04kb.
• России > Общие основы организации безналичных расчетов > Организация межбанковских, 268.52kb.
• Произведено сравнение различных подходов к определению аккредитива, 28.33kb.
• Факультет заочного обучения реферат на тему система безналичных расчетов, 441.86kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002, 2026.96kb.
• Корреспондентские отношения банка на примере зао автоградбанк, 14.85kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 23 декабря 2002 г. N 4068 центральный банк российской, 2648.93kb.
• Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 апреля 2004, 857.56kb.

3.3

Исполнитель­ные органы управления (Высшее руко­водство)

Не участвуют в деятельности, связанной с совершенствованием процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг и не поручают подразделениям проведение какого-либо анализа (оценки) текущего состояния дел в этой области.

Утверждает органи­зацию процесса совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг

Осознают необходимость проведения работы по изучению продуктового рынка и эпизодически поручают аналитическому подразделению провести оценку позиций, касающихся тарифной политики; сравнительный анализ продуктового ряда, предлагаемого данным и другими банками

Предлагает основ­ные задачи и при­оритеты совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.

На заседаниях исполнительных органов периодически рассматриваются проблемы совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг и результаты их проверок.

Исполнительные органы организуют:

- формирование внутренней нормативной базы, регламентирующей проведение операций, контрольных процедур, идентификации и мониторинга рисков;

- внесение изменений (инициирование изменений) в нормативную базу, регламентирующую работу подразделения в случае изменения законодательства и/или потребностей клиентов.

Осуществляет контроль за разработкой и предварительно (перед утверждением Советом директоров) согласовывает стратегию и приоритетные направления совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.

Исполнительные органы:

- обеспечивают оперативный контроль над исполнителями;

- несут ответственность за соответствие деятельности подразделений поставленным целям и требованиям законодательства;

- обеспечивают совершенствование деятельности подразделений

Исполнительные органы осуществляют:

- реализацию принятой стратегии совершенствования процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг;

- организацию мероприятий по устранению нарушений и выполнение рекомендаций, разработанных подразделениями (органами), выполняющими контрольные функции и(или) выявленными в ходе контрольных мероприятий;

- контроль за выполнением рекомендаций и исправлением нарушений.

3.4

Организационная составляющая по аналитическим функциям



Не принимает уча­стие в процессе совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг



Подготавливает достоверную информацию об объеме проведенных операций.

Участвует в определении общих стратегических показателей совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг

По запросу руководства подготавливает данные, необходимые для оценки процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.

Участвует в разра­ботке стратегии развития процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг, анализе поведения системы и ее участников в различных ситуациях.


Обеспечивает руководство на постоянной основе информацией о текущем состоянии процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг по данным учета и отчетности

Участвует в разра­ботке стратегии развития процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг, анализе и моделировании поведения системы и ее участников в различных ситуациях.


Обеспечивает на постоянной основе информацией о текущем состоянии процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг по данным учета и отчетности.

Принимает участие в совершенствовании процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Периодически и выборочно оценивает правильность оценки рисков. Участвует в разра­ботке стратегии развития безналичных платежей, анализе и моделировании поведения системы безналичных платежей и ее клиентов в различных ситуациях, а также методического и методологического обеспече­ния в области совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.

Обеспечивает на постоянной основе информацией о состоянии процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг по данным учета и отчетности в соответствии с отраслевыми стандартами раскрытия информации. Принимает участие в совершенствовании процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг.

На постоянной основе производит сравнительный анализ оказания расчетных услуг по данным учета и отчетности. Новые виды продуктов и услуг подвергаются тщательному надзору в целях надлежащего выявления и управления рисками. Соответствующие процедуры и кон­троли разрабатываются перед тем, как начинается предоставление новых продуктов и услуг.

3.5

Организационная составляющая по юридическим функциям

Не принимает уча­стие в процессе оказания расчетных услуг

Не принимает уча­стие в процессе оказания расчетных услуг

Разрабаты­вает вместе с аналитическими подразделениями типовые формы догово­ров. Является независимым от аналитических подразделений

Проводит предваритель­ную оценку оказания расчетных услуг.

Разрабаты­вает вместе с аналитическими подразделениями типовые формы догово­ров.

Проводит юридическую экс­пертизу политики совершенствования оказания расчетных услуг.

Разрабаты­вает вместе с аналитическими подразделениями типовые формы догово­ров.

Проводит юридическую экс­пертизу политики совершенствования и стандартов функционирования ПС.

На постоянной основе проводит ак­туализацию типовых форм договоров в соответствии с измене­ниями законодательства.

3.6

Организационная составляющая по функциям внутреннего контроля (аудита)

Не принимает уча­стие в процессе оказания расчетных услуг

Проверяет соблю­дение требований действующего за­конодательства, нормативных актов ЦБ РФ при совершении безналичных платежей и оказании расчетных услуг

Проводит контроль соблюдения подразде­лениями и отдельными со­трудниками уста­новленных процедур и функций при совершении безналичных платежей и оказании расчетных услуг.

Является независимым от аналитических подразделений

Оценивает полноту проце­дур контроля над операционным риском и риском ликвидности, а также оценивает их в це­лом на предмет соответст­вия требованиям законода­тельства.

Периодически и выборочно оценивает правильность оценки рисков.

На постоянной основе производит внутренний аудит процедуры совершения безналичных платежей и оказания расчетных услуг

3.7

Организационная составляющая по техническим функциям

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Участвует в разработке функционально-технологической документации.

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Участвует в разработке функционально-технологической документации.

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Участвует в разработке функционально-технологической документации, методик и инструкций по вопросам функционирования ПТК.

Обеспечивает функционирование ПТК, обеспечивающего совершение безналичных платежей и оказания расчетных услуг. Участвует в разработке функционально-технологической документации, методик и инструкций по вопросам функционирования ПТК.

4. Управленческая составляющая

4.1

Требования по управлению операционными рисками

Не определены.

Существует единый внутренний документ, регламентирующий операционные риски при возникновении аварийных ситуаций.

используются сертифицированные технические средства и лицензированное ПО. Разработана методика, регламентирующая операционные риски. Предусмотрены резервные каналы связи и резервное оборудование при возникновении аварийных ситуаций.

Используются механизмы минимизации ошибок ввода данных.

Используются только сертифицированные технические средства и лицензированное ПО. Разработаны и утверждены мероприятия и методические указания, регламентирующие действия в аварийных ситуациях. Предусмотрены резервные каналы связи и резервное оборудование при возникновении аварийных ситуаций.

Используются механизмы минимизации ошибок ввода данных.

Обеспечение ежедневного резервирования в отношении всей информации или ключевой информации

В целях снижения операционных рисков используются только сертифицированные технические средства и лицензированное ПО. Разработаны и утверждены мероприятия и методические указания, регламентирующие действия в аварийных ситуациях каждого структурного подразделения. Восстановление работоспособности ПТК проводится в минимальные сроки и достигается за счет резервного оборудования и резервных каналов связи, ведения электронного архива баз данных, постоянного роста квалификации персонала

Используются механизмы минимизации ошибок ввода данных.

Обеспечение резервирования в режиме реального времени в отношении всей информации или ключевой информации

Проводится регулярный анализ адекватности применяемых методик и процессов управления операционными рисками. Мероприятия и методические указания, регламентирующие действия в аварийных ситуациях каждого структурного подразделения постоянно совершенствуются и обновляются с учетом положительного международного опыта и лучших практик. Восстановление работоспособности ПТК проводится в минимальные сроки и достигается за счет резервного оборудования и резервных каналов связи, ведения электронного архива баз данных, постоянного роста квалификации персонала

4.2

Требования по управлению рисками ликвидности

Не определены.

Расчет осуществляется в пределах средств на банковском счете клиента

Используются механизмы отзыва из очереди

Используются механизмы отзыва из очереди.

Имеется возможность предоставления внутридневных и иных кредитов, возможность отслеживания текущего состояния банковского счета

Используются механизмы отзыва из очереди.

Имеется возможность предоставления внутридневных и иных кредитов, возможность отслеживания текущего состояния банковского счета

Проводится мониторинг операций клиента и управление ликвидностью, ведение внутридневных очередей отложенных платежей.

Имеется возможность предоставления внутридневных и иных кредитов, возможность отслеживания текущего состояния банковского счета.

Проводится мониторинг операций клиента и управление ликвидностью в режиме реального времени, ведение внутридневных очередей отложенных платежей. Имеется возможность отзыва платежей, проведения приоритетных платежей, наличие механизма переупорядочивания очередей, исполнения платежей путем их взаимозачета (без переоформления обязательств).

4.3

Требования к осуществлению внутреннего контроля

Не определены.

Методы и технология внутреннего контроля не совершенствуются и осуществляются в соответствии с практикой сложившейся с момента начала осуществления деятельности.

имеются разрозненные невзаимосвязанные внутренние документы, регламентирующие методы внутреннего контроля, при этом, выполнение указанных процедур обеспечивается отдельными сотрудниками.

Эпизодичность контроля со стороны руководства создает вероятность допущения ошибок.

Разработаны общие подходы и методы внутреннего контроля, адекватные деятельности и поставленным целям. Внутренний контроль осуществляется по линии административного и финансового контроля. Административный и финансовый контроль осуществляется в предварительном, текущем и последующем порядке.

организован внутренний контроль за соблюдением действующих правил проведения безналичных платежей и оказания расчетных услуг, направленный на устранение ситуаций и предотвращение возможности возникновения событий (обусловленных внутриорганизационными причинами) при исполнении сотрудниками в рамках предоставленных им прав и полномочий операционных процедур (отдельных технологических операций), препятствующих или способных воспрепятствовать функционированию ПТК. Разработанные службой внутреннего контроля методы контроля выявляют риски и способствуют совершенствованию систем управления рисками и контроля.

Разработанные службой внутреннего контроля методы контроля поддерживают эффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, посредством оценки результативности, эффективности и содействия в их постоянном совершенствовании.

4.4

Требования к безопасности и операционной надежности

Не определены.

Проведение на постоянной основе тестирования элементов безопасности ПТК, обеспечивающего осуществление безналичных расчетов

Проведение на постоянной основе тестирования элементов безопасности ПТК, обеспечивающего осуществление безналичных расчетов.

Эпизодическое проведение

• анализа обеспечения ПТК установленных стандартов уровня безопасности;
  
• контроля (мониторинга) исполнения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения платежной информации
  

Наличие резервных механизмов своевременного завершения обработки платежей.

Проведение на постоянной основе

• тестирования элементов безопасности;
  
• анализа обеспечения ПТК установленных стандартов уровня безопасности;
  
• контроля (мониторинга) исполнения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения платежной информации
  

Наличие резервных механизмов своевременного завершения обработки платежей.

Наличие задокументированых стандартов операционной надежности.

Проведение на постоянной основе

• тестирования элементов безопасности;
  
• анализа обеспечения ПТК установленных стандартов уровня безопасности;
  
• контроля (мониторинга) исполнения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения платежной информации
  

Наличие резервных и альтернативных механизмов своевременного завершения обработки платежей.

Наличие задокументированых стандартов операционной надежности.

Проведение на постоянной основе

• тестирования элементов безопасности;
  
• анализа обеспечения ПТК установленных стандартов уровня безопасности;
  
• контроля (мониторинга) исполнения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения платежной информации
  

4.5

Документирование



Порядок установления тарифов и ставок во внутренних документах не определен.

Регламенты по обслуживанию клиентов и сопровождению банковских продуктов отсутствуют.


Порядок установления тарифов и ставок, сопровождения банковских продуктов во внутренних документах не определен.

Имеются недостаточно актуальные внутренние регламенты, наличие которых предопределяется требованиями нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую деятельность.

Разработаны отдельные внутренние документы, регламентирующие порядок предоставления услуг, установление тарифов и ставок, сопровождения банковских продуктов.


Разработаны внутренние нормативные документы, регламентирующие:

- процедуру реагирования на предложения и жалобы клиентов;

- требования к продуктовому ряду; к предоставлению информации о банковских продуктах (услугах).

- регламент работы.


сформулированы основные принципы политики ценообразования, регламента предоставления и сопровождения банковских продуктов (услуг).

Внутренние нормативные документы, регламентирующие процесс взаимоотношений с клиентами, контролируются и постоянно совершенствуются.

разработана ценовая политика, учитывающая эластичность спроса и предложения на рынке банковских услуг.

Внутренние документы, регламентирующие процесс взаимоотношений с клиентами, контролируются и своевременно совершенствуются.

4.6

Планирование процесса взаимоотношения с потребителями услуг


При осуществлении процесса предоставления расчетных услуг система планирования не применяется.

утверждаются текущие планы-задания для основных подразделений, в которых определены количественные ориентиры, характеризующие масштабы операций.

Ресурсы для реализации планов не определены.

В планах определены количественные показатели, а также временные границы их достижения. Планы подразделений основаны на фактических потребностях клиентов.

Ресурсы, необходимые для достижения планов клиентских подразделений определены.

Определен масштаб допустимых отклонений указанных показателей.

При планировании деятельности подразделений используется многоуровневая система маркетингового планирования, предполагающая наличие взаимоувязанных текущих и перспективных своевременно актуализируемых планов.

Планы подразделений основаны на фактических потребностях клиентов. Помимо количественных и временных параметров определены качественные характеристики удовлетворенности потребителей банковскими услугами (качество обслуживания, надежность и предсказуемость).

Система планирования основана на знаниях о фактических и будущих потребностях клиентов, планы корректируются с учетом оценки удовлетворенности потребителей расчетных услуг, результатов самооценки.

Параметры, характеризующие удовлетворенность потребителей услуг включают количественные, временные и качественные характеристики.

Перечень данных параметров систематически актуализируется.


Внедрена современная система планирования, максимально адаптируемая к изменяющимся условиям, адекватная действующей организационной структуре. Все текущие и перспективные планы своевременно актуализируются в зависимости от изменений внутренних и внешних факторов доводятся до заинтересованных подразделений.

Параметры, характеризующие удовлетворенность потребителей банковских услуг включают количественные, временные и качественные характеристики.

5. Информационная составляющая

5.1

Требования к способам обработки и хранения расчетных документов

Не определены.

все документы на бумажных носителях помещаются в текущие архивы.

все электронные документы и сообщения, на основании которых осуществлялись расчеты копируются в текущие архивы.

Исключен несанкционированный доступ к информационным ресурсам и архивам электронных и бумажных документов.

все документы на бумажных носителях помещаются в текущие архивы.

все электронные документы и сообщения, на основании которых осуществлялись расчеты копируются в текущие архивы.

Восстановление целостности информационного обеспечения проводится в соответствии с инструкциями разработчиков и поставщиков ПТК.

Исключен несанкционированный доступ к информационным ресурсам и архивам электронных и бумажных документов.

все документы на бумажных носителях помещаются в текущие архивы.

все электронные документы и сообщения, на основании которых осуществлялись расчеты копируются в текущие архивы.

После завершения операционного дня информация из текущих архивов передается в архив электронных документов.

Восстановление целостности информационного обеспечения проводится в соответствии с инструкциями разработчиков и поставщиков ПТК.

Исключен несанкционированный доступ к информационным ресурсам и архивам электронных и бумажных документов.

все документы на бумажных носителях помещаются в текущие архивы.

все электронные документы и сообщения, на основании которых осуществлялись расчеты копируются в текущие архивы.

После завершения операционного дня информация из текущих архивов передается в архив электронных документов.

Восстановление целостности информационного обеспечения проводится в соответствии с инструкциями разработчиков и поставщиков ПТК.

Исключен несанкционированный доступ к информационным ресурсам и архивам электронных и бумажных документов.

все документы на бумажных носителях помещаются в текущие архивы.

все электронные документы и сообщения, на основании которых осуществлялись расчеты копируются в текущие архивы.

После завершения операционного дня информация из текущих архивов передается в архив электронных документов.

Восстановление целостности информационного обеспечения проводится в соответствии с инструкциями разработчиков и поставщиков ПТК.

Исключен несанкционированный доступ к информационным ресурсам и архивам электронных и бумажных документов.