Geum.ru

Пишите: Hotdiplom@bk ru

Вид материалаРеферат
Глава 3. Пути совершенствования денежных расчетов в Рязанском филиале АКБ «Коммерческий банк»
3.1. Результаты введения в использование зарплатных проектов VISA для юридических лиц
3.2. Результаты внедрения системы «Интернет-Банк-Клиент»
Список использованной литературы
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6

Глава 3. Пути совершенствования денежных
расчетов в Рязанском филиале
АКБ «Коммерческий банк»


В экономике роль безналичных расчетов для организации состоит в том, что они выступают условием завершения сделок или выполнения принятых ранее обязательств, способствуют обеспечению кругооборота товара (услуг) и денег, объединяющего всю экономику.

Для коммерческих банков расчеты – один из главных участков деятельности, во ов отражаются уже суммы требований к банкам-корреспондентам. Сложность и важность расчетных взаимоотношений предопределяет необходимость установления единообразия посредством регулирования. Это требует выработки единой концепции стандартизации и сертификации банковской деятельности.

В исследуемом Рязанском филиале АКБ «Коммерческий банк» нет развитой электронной системы учета счетов клиентов и записей по счетам. В основном все остатки.

В этом случае, возможно, предложить Рязанскому филиалу АКБ «Коммерческий банк» проведение некоторых мероприятий, по облегчению качества обслуживания:
  • внедрение новых услуг и совершенствование существующих;
  • увеличение объемов продаж банковских продуктов за счет внедрения новых и совершенствования существующих.

3.1. Результаты введения в использование зарплатных проектов VISA для юридических лиц

  • Одной из новых услуг, которую можно предложить АКБ «Коммерческий банк», это разместить в офисе операционную кассу или банкомат;
  • полная конфиденциальность.

Конкретные положительные моменты для сотрудников предприятия, обслуживанию пластиковых карт АКБ «Коммерческий банк».

Таблица 12

Тарифы по обслуживанию пластиковых карт АКБ «Коммерческий банк»

Наименование
electron
classic

Минимальный первоначальный взнос на карту
0
0









































































Комиссия банка за зачисление средств сотрудников предприятия на СКС зарплатных карт.
Не менее 0,3% от зачисляемой зарплаты

Ежемесячное начисление процентов на карточный счет (процентов годовых)
5% -в рублях, 3% в валюте
7% - в рублях, 5% - в валюте

Комиссия за мини – выписку в банкомате стороннего банка
30
30

Страховой полис для держателя карт, выезжающих за рубеж
450
450


Одним из клиентов Рязанского филиала АКБ «Коммерческий банк» является инженерное предприятие «Энерготехснаб», штат сотрудников которого состоит из 500 человек. Расходы и доходы данного предприятия, использующего зарплатные пластиковые карты, представлены в таблице 13.

Таблица 13

Расходы и доходы предприятия по введению пластиковых проектов

Доход, который экономит предприятие при использовании ПК
Руб. в год
Расходы предприятия, связанные с переходом на обслуживание ПК
Руб. в год






































Таким образом, экономия средств предприятия при использовании зарплатных пластиковых карт в год равна 100 300 рублей.

Выгоды, которые получит банк при введении в пользование пластиковых карточек, представлены в таблице 14.

Таблица 14

Доходы и расходы Рязанского филиала АКБ «Коммерческий банк» по пластиковым проектам

Доход банка от введения пластиковых карт
Руб. в год.
Расходы банка по карточкам
Руб. в год






























































Таким образом, введение зарплатных проектов для юридических лиц – клиентов банка, для банка рентабельно, после введения начнет давать положительный результат, и доход, полученный банком за первый год, составит 281000 рублей.

3.2. Результаты внедрения системы «Интернет-Банк-Клиент»

  • Вторым мероприятием по облегчению качества обслуживания в Рязанском филиале АКБ «Коммерческий банк», можно предложить совершенствование системы « (оперативное обновление нормативной базы, импорт/экспорт платежных документов с бухгалтерскими программами 1С, ИНФИН, Парус).

Тарифы по обслуживанию системы «Интернет-Банк-Клиент» представлены в таблице 15.

Таблица 15

Тарифы по обслуживанию системы «Интернет-Банк-Клиент» Рязанского филиала АКБ «Коммерческий банк»


























































Следует обратить внимание, что приоритетной для функционального развития и оперативной поддержки является новая система «Интернет–Банк–Клиент». Банк может в ближайшем будущем отказаться от поддержки старой системы.

В таблице 16 отображены расходы и доходы банка, связанные с переходом на систему «Интернет–Банк–Клиент».

Таблица 16

Расходы и доходы Рязанского филиала АКБ «Коммерческий банк», связанные с переходом на систему «Интернет–Банк–Клиент»

Прибыль банка при переходе на систему «Банк – Клиент» Freedom
Руб. в год
Расходы, связанные с переходом на систему «Банк – Клиент» Freedom
Руб. в год










































































Таким образом, доход, полученный банком за год при переходе на пользование системой «Интернет–Банк–Клиент» Freedom составит 3 151 336 руб.

Дистанционное обслуживание является одним из приоритетных направлений технологического развития Рязанского филиала АКБ «Коммерческий банка» и к концу 2007 г. более 1900 клиентов банка провели операции по счетам с использованием системы «Банк–Клиент». Но, необходимо заострить внимание на невысоких объемах продаж таких услуг. Как показал анализ, данная фраструктуру, чтобы она по максимуму соответствовала запросам клиентов. Менеджеры банка должны стремиться наиболее плотно учитывать потребности ашей страны и мировой банковской практики.

За 17 летний опыт деятельности АКБ «Коммерческий банк» занимает стабильную позицию на рынке банковских услуг. Однако должно быть постоянное \

Заключение
  • В связи с тем, что совершенствование экономического механизма в условиях развития рыночной экономики России предъявляет все более высокие требования к функционированию системы денежных расчетов, в настоящее время обозначилась
  • рассмотрен наличный денежный оборот;
  • изучены существующие виды безналичных расчетов;
  • дано понятие системы электронной коммерции как нового пути развития (трансформации) безналичных расчетов;

2. За счет быстрого оборота электронных денег сокращаются темпы роста инфляции.

3. Стоимость транзакций с использованием электронных денег значительно дешевле стоимости транзакций традиционных денег.

4. Обработка и учет электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить их персонал.

5. Электронные деньги, в отличие от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

6. Организация денежных расчетов с использованием электронных безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения.

7. Широкому применению электронных безналич­ных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченным причинам, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

8. И в конечном итоге, развитие безналичных (электронных) расчетов способствует «вынужденной легализации» теневой экономики, так как последняя основывается, в основном, на наличных расчетах.

Результаты проделанной работы сводятся к следующему.

В дипломной работе рассмотрено дистанционное обслуживание, которое является одним из приоритетных направлений технологического развития Рязанского Коммерческий банк», и каковы перспективы его развития. На сегодняшний день система организации безналичных расчетов продолжает динамично функционировать и развиваться. Но все же необходимо заострить внимание на развитии системы «Банк–Клиент». Как показал анализ, в Рязанском филиале АКБ «Коммерческий банк» данная услуга продолжает набирать темпы развития, но не пользуются массовым спросом. Сотрудникам банка необходимо активно рекламировать данные услуги. Конечно, данные действия увеличат расходы на рекламу, но в последствии информированность клиентов увеличится, что обязательно отразится на объемах продаж.

Вообще организация безналичных расчетов напрямую зависит от качества и организации работы операционного отдела, отдела расчетно-кассового обслуживания и банка в целом. При правильной постановке работы, при внедрении всех новинок и мероприятий, увеличатся не только объемы безналичных перечислений, но и доходы банка.

В работе был проведен анализ результатов финансовой деятельности АКБ «Коммерческий банк» за три периода. Данный анализ показал, что в 2007 году банк упрочил свои позиции на рынке и достиг позитивных результатов в решении стратегических задач. Основным фактором, влияющим на позитивную динамику развития банка, была последовательная политика менеджмента, направленная на выстраивание прочных и взаимовыгодных для юридических лиц – клиентов банка, для банка будет рентабельно и уже через год, после введения начнет давать положительный результат.

Второе мероприятие по совершенствованию денежных расчетов в АКБ «Коммерческий банк»- совершенствование системы «Банк–клиент» и осуществление перехода на новую систему «Интернет-Банк–Клиент» Freedom on/off–line, которая предоставляет более широкие возможности по обслуживанию счетов клиентов.

В целом если ввести в работу банка эти два проекта, то прибыль банка увеличится на 3 432 336 рублей.

За 17 летний опыт деятельности АКБ «Коммерческий банк» занимает работы были решены сформулированные в начале работы задачи и достигнута поставленная цель.

Список использованной литературы

  1. Гражданский кодекс РФ (ред. 25.10.2007г.), СПС Гарант.
  2. Федеральный закон от 10 июля 2002г. № 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. 26.04.2007г.), СПС Гарант.
  3. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 02.10.2007г.), СПС Гарант
  4. Положение ЦБР от 3 октября 2002г. №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (ред. 02.05.2007г.), СПС Гарант.
  5. Положение ЦБР от 1 апреля 2003г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации», СПС Гарант.
  6. Амитова Т. Система «клиент–банк»: учет затрат на установку и обслуживание/ Т. Амитова// Практический бухгалтерский учет. – 2005г. - №9.
  7. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 2004г.

8. Белозеров С.А., Горбушина С.Г. и др.; под ред. В.В.Ковалева. Финансы: Учебник.- 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004г.

9. Ковалева А.М. Финансы и кредит: учеб. пособие для вузов/– М.: Финансы и статистика, 2005г.

10. Козырев В.М. Основы современной экономики: Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2003г.

11. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учеб. для вузов – ­4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002г.

12. Контонистова Е.В. Проведение расчетов между юридическими лицами // Бухгалтерский учет. – 2004г. – №12.

13. Копытин В.Ю. Модели осуществления расчетов в платежных системах /В.Ю. Копытин// Финансы и кредит. – 2005г. – №3.

14. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник.- 2-е изд., доп.- М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006г.

15. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник – М.: Экономистъ, 2004г.

16. Кравчук А.Г. Электронные деньги: прошлое и настоящее // Internet resource: anlaw.net/law/law.php.

17. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. авт. – 4-е изд., стер.- М: КНОРУС, 2006 г.

18. Лаврушин И.О., Мамонов И.Д., Валенцев Н.И.; под ред. проф. И.О. Лаврушина. Банковское дело: учебник – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005г.

19. Наумов В.Б. «Организационно-правовые аспекты саморегулирования в российском сегменте сети Интернет» // Internet resources: ссылка скрыта.

20. Нетесова А. Автоматизированная система «Банк – Клиент»: плюсы и минусы/ А. Нетесова// Финансовый директор. – 2003г. - №4.

21. Печникова А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования/ А.В. Печникова, О.В. Маркова, Е.Б. Стародубцева. –М.: Инфра – М, 2005г.

22. Рамзаев М.Г. Введение в Интернет-трейдинг // Internet resources: .al.ru/e-fin/i-trade/i-tkr1.php.

23. Рамзаев М.Г. Интернет-банкинг: медленно, но верно! // Internet resources: .al.ru/e-fin/i-bank/i-banknew.php.

24. Резников В.В. Безналичные формы расчетов. – М.: Главбух, 2000г.

25. Романовский М.В. и др.; Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Юрайт – Издат, 2004г.

26. Семенов С.К. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие/ С.К. Семенов. – М.: Экзамен, 2005г.

27. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации: учеб. пособие для вузов – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001г.

28. Сергеев К.К. «Компьютерная экзотика или электронный договор» // Internet resources: anlaw.net/law/doc/a96.php.

29. Соболев А.А. Виртуальный банк становится реальностью // Internet resources: ch.ru/rus_elcommerce/virtbank.asp.

30. Тагиберков К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело): учеб. пособие – М.: Инфра – М, 2002г.

31. Тедеев А.А. Электронная коммерция (электронная экономическая деятельность): правовое регулирование и налогообложение. – М.: Приор-издат, 2002.

32. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. – М.: Новый Индекс, 2002.

33. Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов/ Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. – М.: Владос, 2003г.

34. Турецкий Д.А. Электронные деньги: возможности глазами пользователя // Internet resources: ссылка скрыта.

35. ссылка скрыта - сайт Центрального банка Российской Федерации

36. ссылка скрыта – сайт электронной платежной системы Яндекс-деньги

37. ссылка скрыта - сайт АКБ «Коммерческий банк»