Україна, 01025, Київ, вул

Вид материала

Документы

Содержание 5. Валюта звітності 7. Орган управління, у віданні якого перебуває Банк 9. Види діяльності, які здійснює та має здійснювати Банк 10. Стратегічна мета Банку 11. Спеціалізація Банку 13. Результати від здійснення банківських та інших операцій 14. Опис кожного сегмента контрагентів 15. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення Організаційна структура управління ризиками Система ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків Система звітності, контролю та моніторингу ризиків 17. Чи є Банк на звітну дату тимчасовим учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 18. Платоспроможність банку 19. Припинення окремих видів банківських операцій 21. Корпоративне управління: організаційна структура, склад, відповідальність, функції спостережної ради, правління, виконавчих 22. Частка керівництва в акціях Звіт про власний капітал Належить акціонерам материнського банку Статутний капітал ТОВ «Грант Тортон Україна» І.Л. Константінов ... Полное содержание

Подобный материал:

• Україна, 01025, Київ, вул, 3574.24kb.
• Україна, 01025, Київ, вул, 4027.51kb.
• Україна, м. Київ, Шевченківський район, вул., 39.54kb.
• Приватна фірма “рада”, 242.08kb.
• Тел.: +38 044 254-30-10 Tel, 214.28kb.
• O. V. Serdenko, O. S. Brovarska, N. Ya. Spivak, 288.17kb.
• Вплив легування Si на структуру та механічні властивості спрямовано закристалізованого, 62.93kb.
• Інформація про банк, 4925.83kb.
• Депутати міської ради, обрані в одномандатному мажоритарному виборчому окрузі, 97.23kb.
• 03680, вул. Урицького, 45, Київ-35, мсп, Україна Відправник: П.І., 14.54kb.

Україна, 01025, Київ,

вул. Велика Житомирська, 20

Телефон/Факс: (380 44) 494 18 01

ссылка скрыта

E-mail: info@pcbu.com.ua


Інформація про Банк


1. Найменування: Закрите Акціонерне Товариство «Банк Петрокоммерц-Україна».

2. Місцезнаходження банку: Україна, 01025, м. Київ, вул. В. Житомирська, 20.

3. Організаційно-правова форма: закрите акціонерне товариство.

4. Дата звітності за звітний період: з 01.01.2008р. по 31.12.2008р. включно.

5. Валюта звітності: гривня.

6. Одиниця виміру звітності: тисяча гривень, іноземна валюта перерахована в національну валюту за офіційним курсом Національного банку України, що діяв на 31 грудня 2008 року.

7. Орган управління, у віданні якого перебуває Банк: ВАТ КБ «Петрокоммерц» (Російська Федерація, м. Москва).

8. Організаційна структура Банку: організаційну структуру Банку станом на 01.01.2009р. зазначено у додатку № 1.

У звітному році з метою оптимізації регіональної структури Банк прийняв рішення про закриття філій і створення на їх базі відділень на балансі Головного банку. З цією метою у звітному році Херсонську та Калуську філії реорганізовано у відділення. Процес реорганізації Одеської та Севастопольської філій планується завершити у 2009 році.

Таким чином, станом на 01.01.2009р. регіональна структура Банку складається з 2-х філій та 17 відділень:

Головний банк:

1. Київська область:
   

• м. Київ, Відділення №2,
  
• м. Київ, Відділення №3;
  

2. Херсонська область:
   

• м. Херсон, Херсонське відділення №1;
  

3. Івано-Франківська область:
   

• м. Калуш, Калуське відділення №1,
  
• м. Калуш, Калуське відділення №2;
  

4. Вінницька область:
   

• м. Вінниця, Вінницьке відділення №1;
  

5. Львівська область:
   

• м. Львів, Львівське відділення №1;
  

6. Запорізька область:
   

- м. Запоріжжя, Запорізьке відділення №1;

7. Донецька область:
   

- м. Донецьк, Донецьке відділення №1;

8. Кіровоградська область:
   

- м. Кіровоград, Кіровоградське відділення №1.

• Севастопольська філія:
  

9.АР Крим:

- м. Севастополь, Севастопольська філія,

- м. Севастополь, Відділення №1 Севастопольської філії,

- м. Севастополь, Відділення «Камишова бухта» Севастопольської філії,

- м. Сімферополь, Сімферопольське відділення Севастопольської філії,

- м. Судак, Судакське відділення №1 Севастопольської філії,

- м. Алушта, Алуштинське відділення №1 Севастопольської філії.

• Одеська філія:
  

10.Одеська область:

- м. Одеса, Одеська філія,

- м. Одеса, Відділення №1 Одеської філії;

11.Миколаївська область:

- м. Миколаїв, Миколаївське відділення №1 Одеської філії.

9. Види діяльності, які здійснює та має здійснювати Банк:

9.1.Відповідно до Банківської ліцензії від 09.04.2002р. № 108 Національного банку України Банк має право на здійснення наступних операцій:

• Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
  
• Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
  
• Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
  
• Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
  
• Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
  
• Лізинг;
  
• Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
  
• Випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
  
• Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
  
• Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
  

9.2. Відповідно до Дозволу від 09.04.2002р. №108-1 та Додатку до нього Банк також має право на здійснення наступних операцій:

• Операції з валютними цінностями:
  

- неторговельні операції з валютними цінностями,

- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одинці України,

- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті,

- ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одинці України,

- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,

- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,

- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України,

- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

• Емісія власних цінних паперів;
  

• Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
  

• Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
  

• Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
  

• Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;
  

• Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
  

- з інструментами грошового ринку,

- з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках,

- з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

• Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
  
• Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;
  
• Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
  

9.3. Банк має право на професійну діяльність на фондовому ринку:

• Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 19.10.2007р. серія АВ № 376750 депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
  
• Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 19.10.2007р.серія АВ № 376752 діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
  
• Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 19.10.2007р. серія АВ № 376635 діяльність з торгівлі цінними паперами. Андерайтинг. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
  
• Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 19.10.2007р. серія АВ № 376634 діяльність з торгівлі цінними паперами. Дилерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
  
• Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 19.10.2007р. серія АВ № 376633 діяльність з торгівлі цінними паперами. Брокерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.
  

10. Стратегічна мета Банку: збільшення ринкової вартості банківського бізнесу в інтересах акціонерів. Основною метою для менеджменту ЗАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» є створення конкурентоспроможного кредитного закладу з достатніми технологіями взаємодії з клієнтами (маркетинговими комунікаціями) з урахуванням високого рівня конкуренції, який здатний задовольнити вимоги і надавати банківський сервіс юридичним особам та приватним клієнтам на рівні міжнародних банків.

11. Спеціалізація Банку: Банк позиціонує себе як універсальний.

12. Характеристика банківської діяльності: ЗАТ “Банк Петрокоммерц-Україна” з 17.01.2002р. є правонаступником АКБ ”Авіатекбанк”. Банк є універсальною банківською установою, яка надає клієнтам широкий спектр банківських продуктів та послуг.

Обслуговування юридичних осіб є найбільшим сегментом бізнесу Банку. Клієнти Банку - юридичні особи можуть отримати весь комплекс послуг розрахунково-касового та кредитного обслуговування.

При виборі позичальників Банк надає перевагу середнім за розміром юридичним особам за умови позитивної ліквідності та платоспроможності, засвідченої балансами, і позитивної репутації у банківській сфері.

Пріоритетними позичальниками Банку є позичальники, які працюють в галузі машинобудування, нафтохімічної, харчової, деревообробної промисловості та в сфері телекомунікаційних послуг і торгівлі (корпоративні клієнти).

При виборі видів кредитів, пріоритет надається кредитним лініям, які є відкличними та у більшості випадків відновлювальними. У звітному періоді Банком активно впроваджувалось факторингове кредитування.

Роздрібний напрямок бізнесу розвивається в першу чергу як інструмент для обслуговування співробітників корпоративних клієнтів та джерело залучення короткострокових та довгострокових коштів.

Банк є активним учасником ринку міжбанківського кредитування і має розгалужену систему банків-кореспондентів як в Україні, так і за її межами. Наявне технічне забезпечення та професійний рівень персоналу дозволяють Банку ефективно провадити власні операції на грошовому ринку, одночасно забезпечуючи виконання клієнтських замовлень.

Банк має всі необхідні ліцензії для роботи на ринку цінних паперів Украйни, але цей напрямок не є пріоритетним і має незначну частку фондових інструментів в активах Банку.

Банк є членом міжнародної платіжної системи «Visa International». У 2008 році здійснювався випуск та обслуговування платіжних карток Visa Electron, Visa Classic, Visa Business, Visa Gold та Visa Platinum.

У 2008 році в інтересах клієнтів Банк запровадив новий напрямок діяльності - операції довірчого управління коштами.

Підтримка достатнього рівня ліквідності забезпечується залученням строкових та поточних коштів юридичних і фізичних осіб, міжбанківськими ресурсами (у т.ч. від материнського банку), а також достатністю капіталу.

Дані фінансової звітності Банку свідчать про стабільність його фінансового становища.

За 12 років свого розвитку Банк пройшов шлях від галузевого банку авіації України до сучасної кредитно-фінансової установи, яка динамічно розвивається.

13. Результати від здійснення банківських та інших операцій:

Операційний дохід Банку за 2008 рік склав 112 189 тис. грн., в т.ч.:

• чистий процентний дохід –51 373 тис. грн.;
  
• чистий комісійний дохід – 32 632 тис. грн.;
  
• торговельний дохід – 27 443 тис. грн.;
  
• інший дохід – 821 тис. грн.
  

Основним видом надходжень для Банку, як і в попередні роки, є процентні доходи. Чистий процентний дохід у звітному році склав 51,4 млн. грн., і збільшився порівняно з минулим роком на 8,7 млн. грн., або на 20,4 %. Частка чистого процентного доходу в операційному прибутку Банку складає 45,8%, зменшення порівняно з минулим роком - на 2,4 пункти.

Другим важливим джерелом формування операційного прибутку Банку є комісійні доходи. За 2008 рік кошти, отримані Банком у вигляді чистого комісійного доходу, склали 32,6 млн. грн., що на 18,8 % менше аналогічних обсягів за попередній період. Частка чистого комісійного доходу в операційному прибутку Банку складає 29,1%, її зменшення порівняно з минулим роком становить 16,3 пункти.

У порівнянні з 2007 роком доходи від торговельних операцій суттєво збільшились (на 23,4 млн.грн.) і склали 27,4 млн.грн. за рік. Частка доходу від торгівельних операцій в операційному прибутку Банку збільшилась до 24,4 %, збільшення порівняно з минулим роком - на 19,9 пункти. Основна частина цих доходів пов’язана з операціями з валютою.

Банк не залежить від непередбачених доходів. Інші банківські операційні доходи становлять незначний відсоток в загальному обсязі доходів.

Загальний операційний дохід в цілому по Банку за результатами діяльності 2008 року становить 112,2 млн. грн. Порівняно з минулим роком він збільшився на 23,7 млн. грн., або на 26,8 %.

Адміністративні та інші операційні витрати за рік склали 69 027 тис. грн.

Витрати на формування резервів склали 27 931 тис.грн.

Витрати на податок на прибуток протягом року склали 9 516 тис. грн.

Прибуток Банку після оподаткування становив 5 715 тис. грн.

14. Опис кожного сегмента контрагентів: Реалізація концепції універсальної фінансової установи та гнучкі тактичні рішення призвели до позитивного результату: вже сьогодні клієнти Банку представлені організаційними утвореннями багатьох галузей економіки: від торгівлі та сфери обслуговування до високотехнологічних виробництв, та різних форм власності: від приватної до державної.

Серед клієнтів, що відкрили рахунки в 2008 році, переважають нефінансові недержавні підприємства та установи різних форм власності і напрямків діяльності. Клієнтську базу формують великі підприємства нафтопереробної, хімічної, харчової промисловості, оптової торгівлі. Клієнтами Банку стали також приватні підприємці, що спеціалізуються в області надання різних видів послуг.

Партнерами Банку у фінансово-банківському секторі економіки виступають провідні вітчизняні установи, а також банки, розташовані поза межами України, з якими Банк підтримує ділову співпрацю вже не перший рік.

15. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення: У звітному періоді реорганізації Банку не відбувалося.

16. Управління ризиками:

16.1. Система управління ризиками Банку включає в себе наступні складові:

1. Внутрішня нормативна база з управління ризиками, що відповідає внутрішнім та зовнішнім вимогам щодо сучасного ризик-менеджменту, спирається на вітчизняну та закордонну практику у ньому та постійно актуалізується. Основним завданням внутрішньої нормативної бази з управління ризиками є формування теоретичного підґрунтя для реалізації ризик-менеджменту в Банку.

Управління ризиками Банку здійснюються відповідно до таких внутрішніх нормативних документів:

• Положення про контроль структурної ліквідності ЗАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженого рішенням Правління від 14/09/2004 № 32;
  
• Політики управління ризиками ЗАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженої рішенням Спостережної Ради від 10/10/2007 № 22;
  
• Положення про порядок контролю виконання економічних нормативів капіталу, ліквідності, ризику загальної відкритої валютної позиції, затвердженого рішенням Правління від 07/09/2004 №31;
  
• Положення про порядок розподілу капіталу банку на покриття ризиків його діяльності та контролю за достатністю капіталу ЗАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», затвердженого рішенням Правління від 23/06/2005 № 20.
  

В цих документах класифіковано ризики, які визнає Банк, розроблені методики, процедури та регламенти управління ризиками Банку, впроваджені елементи комплексної системи управління ризиками.

2. Організаційна структура управління ризиками із обов’язковим визначенням рівнів відповідальності за управління всіма видами ризиків, що приймає на себе Банк. Основним завданням формування організаційної структури управління ризиками є розподіл повноважень і відповідальності щодо управління ризиками між органами контролю за рівнем ризиків та підрозділами, де генеруються ризики. До органів контролю за рівнем ризиків (першого рівня) належать:

• Спостережна рада Банку,
  
• Правління Банку,
  
• Комітет з управління активами і пасивами Банку ( далі КУАП ),
  
• Кредитний комітет,
  
• Тарифний комітет,
  
• Департамент контролю ризиків,
  
• Служба внутрішнього аудиту,
  
• Юридична служба,
  
• Служба безпеки Банку,
  
• Бюджетни комітет.
  

Підрозділами другого рівня управління ризиками є підрозділи, де генеруються ризики. Одночасно ці підрозділи є відповідальними за виконання визначених видів лімітів, які встановлюються на окремі види ризиків. Встановлення лімітів та визначення підрозділів, відповідальних за їх виконання, здійснюється на засіданні Комітету з управління активами та пасивами за пропозиціями Департамент контролю ризиків.

До компетенції Спостережної Ради Банку належить прийняття стратегічних рішень щодо управління ризиками та визначення рівня ризику, який приймає Банк, що знаходить своє відображення у відповідних внутрішніх нормативних документах (політика управління ризиками, кредитна політика тощо).

Правління Банку забезпечує взаємодію профільних комітетів, затверджує нормативні документи щодо керування ризиками, здійснює оперативний контроль рівня ризику, який приймає Банк.

Профільні комітети здійснюють впровадження принципів, зазначених у нормативних документах, шляхом контролю ризикових позицій та застосування таких засобів як встановлення лімітів та внутрішніх нормативів, а також через прийняття рішень по кредитним операціям та розгляд результатів моніторингу ризикових позицій.

3 . Система ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, які приймає на себе Банк, що базується на єдиних принципах для окремих видів ризиків та сучасній методології оцінки ризиків. Основним завданням системи ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків є забезпечення своєчасного виявлення ризиків та оцінки їх рівня як інформаційної бази для прийняття управлінських рішень щодо ризик-менеджменту. Система включає в себе методи та процедури ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, методи стрес-тестування окремих видів ризиків.

В процесі ідентифікації ризиків здійснюється постійне і систематичне виявлення джерел ризиків, визначення факторів ризиків, їхньої класифікації. Під час аналізу та оцінки розраховується й визначається ймовірність виникнення ризику і обсяг можливих втрат у випадку його виникнення, здійснюється якісна і кількісна оцінка його допустимого рівня.

4. Система звітності, контролю та моніторингу ризиків, основними завданнями якої є:

- регулярне інформування керівництва Банку щодо рівня ризиків;

- визначення рівнів толерантності Банку до окремих видів ризиків, що виражається у встановленні системи нормативних значень показників або їх меж, та їх постійна актуалізація;

- забезпечення дотримання внутрішніх нормативів ризиків та нормативів НБУ через належні механізми контролю та моніторингу ризиків.

16.2. Департамент контролю ризиків відповідно до покладених на нього завдань виконує наступні функції щодо ризик-менеджменту:

- виявлення наявних та майбутніх ризиків у діяльності Банку на основі обробки та аналізу інформації;

- оцінка ризиків за допомогою сучасних та адекватних систем, методологій, концепцій оцінки ризиків на основі розрахунку та прогнозування внутрішніх та законодавчо встановлених показників ризиків;

- подання пропозицій на розгляд КУАП нормативних значень показників щодо окремих видів та відповідальних за їх виконання;

- контроль ризиків, що полягає у створенні системи контролю ризиків, встановленні обмежень та постійному їх уточненні, контролі за їх дотриманням шляхом формування внутрішньої звітності з ризиків на регулярній основі;

- контроль за дотриманням Банком економічних нормативів Національного банку України та нормативу обов’язкового резервування на коррахунку в НБУ, а також за дотриманням нормативних вимог інших державних інститутів щодо ризиків;

- здійснення неперервного моніторингу ризиків для забезпечення своєчасного реагування з огляду на їх динаміку;

- своєчасне та достовірне інформування керівництва Банку про рівень ризиків Банку;

- аналіз фінансового стану клієнтів-позичальників та банків–контрагентів та надання експертизи Кредитному комітету Банку при розгляді питань кредитування, встановлення лімітів на операції із банками-контрагентами;

- формування та своєчасне оновлення списку інсайдерів Банку та списку груп пов’язаних осіб.

- надання необхідної звітності до Національного банку України.

16.3. Згідно організаційної структури Банку Департамент контролю ризиків підпорядковується Голові Правління Банку.

Керівник Департамент контролю ризиків є членом Кредитного комітету та Комітету з управління активами і пасивами, що передбачено внутрішніми нормативними документами про діяльність комітетів.

Положенням про Кредитний комітет та Положенням про Комітет з управління активами і пасивами також передбачено, що у разі незгоди члена Комітету (Кредитного або КУАП) з рішенням Комітету він вправі викласти свою думку в протоколі засідання Комітету, а також повідомити Правління Банку про його незгоду з рішенням Комітету.

16.4. Банк у своїй діяльності ідентифікує наступні види ризиків:

• фінансові ризики:
  

ризик ліквідності - ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність Банку виконати свої зобов’язання в належні строки, не зазнавши при цьому непередбачених втрат;

кредитний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із Банком або іншим способом виконати взяті на себе зобов’язання;

ризик зміни процентної ставки – ризик для надходжень та капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін ринкових процентних ставок;

валютний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання курсів іноземних валют та цін на банківські метали;

ринковий ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курсів іноземних валют за тими інструментами, які є в торговельному портфелі Банку;

• нефінансові ризики:
  

операційний ризик – це потенційний ризик для існування Банку, що виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або неадекватність інформаційних технологій і процесів оброблення інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи цих технологій;

ризик репутації – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами (учасниками) або органами нагляду.

юридичний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через порушення або недотримання Банком вимог законів, нормативно-правових актів, правочинів, договорів, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість двозначного їх тлумачення.

стратегічний ризик – ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неправильні управлінські рішення, неналежну реалізацію рішень і неадекватне реагування на зміни в бізнес-середовищі.

16.5. При визначенні кредитної політики Банк використовував принципи зваженої оцінки кредитного ризику та додержувався виваженого підходу до кредитних процедур, що дозволяло ефективно керувати та контролювати процес кредитування. Завдяки такому підходу вдалось мінімізувати негативні наслідки світової економічної кризи для Банку.

Управління валютним ризиком протягом звітного року полягало в управлінні відкритою валютною позицією Банку, диверсифікації його активів.

У Банку функціонує система лімітування операцій з банками-контрагентами, яка охоплює усі види міжбанківських операцій. Згідно з нею, протягом звітного року Банком безперервно здійснювався моніторинг фінансового стану банків-контрагентів та визначався оптимальний розмір заборгованостей за міжбанківськими операціями кожного з Банків-контрагентів з урахуванням їх поточного фінансового стану та репутації партнерів. Активно-пасивні операції здійснюються за умовами, що дозволяють знизити ризик втрати капіталу у разі девальвації гривні.

Управління процентним ризиком протягом звітного року полягало у “вирівнюванні” (в залежності від зміни процентних ставок на ринку у будь-якому напрямку) сум активів та пасивів Банку, чутливих до змін процентних ставок. Основними методами зменшення процентного ризику були укладання з клієнтами та контрагентами Банку угод, що передбачають можливість зміни процентних ставок, узгодження активів і пасивів за строками і методами сплати відсотків та обмеження основного обсягу активних міжбанківських операцій місячним терміном. Це дало можливість протягом звітного року підтримувати стабільність балансу Банку і оперативно реагувати на зміни, що виникали. Банк безперервно здійснював моніторинг процентних ставок на ринку, контролював їх рівень за активами і зобов’язаннями, чисту процентну маржу і, як цільовий показник діяльності, чистий процентний прибуток.

Шляхом поєднання системи диверсифікації з системою хеджування Банку вдалося мінімізувати підвищений процентний ризик в кризовий період. Тобто, коли активні операції здійснюються в різних напрямках (кредитування промислової галузі, міжбанківські кредити, операції з цінними паперами) та одночасно більшість вкладень розміщується в доларах США, що обмежує розмір доходів на сьогодні, але позитивно впливало на рівень надходжень у зв’язку з девальвацією гривні.

Паралельно з відсотковим та валютним ризиками, в умовах кризи, підвищується вага цінового ризику, який відображає можливість отримання збитків в наслідок несприятливих змін ринкових цін на акції, товари та інших активів за наявності відкритих позицій. Метою управління ціновим ризиками є обмеження величини можливих втрат по відкритих позиціях шляхом встановлення системи відповідних лімітів на кожен вид проведених операцій, і контролю за дотриманням встановленої системи лімітів. Механізмом управління ринковими ризиками є розроблена в Банку система лімітів. Типи лімітів, методи і допущення для оцінки величини ринкового ризику залежать від виду портфеля і фінансових інструментів, що до нього входять, і докладно описані у відповідних внутрішньобанківських положеннях.

Протягом звітного періоду Банком не відкривались торгівельні позиції, чутливі до цінового ризику.

Для мінімізації ризику ліквідності на протязі звітного року Банк щоденно здійснював внутрішній контроль та аналіз строків погашення активів і зобов’язань у кожній із валют, якими користувався при проведенні операцій. Цей аналіз і був основною базою для прийняття рішень щодо оперативного управління ліквідністю Банку.

Управління ризиком ліквідності Банк здійснював шляхом відстеження змін в обсягах потреб у коштах та джерел задоволення цих потреб. Аналіз здійснювався, як в режимі реального часу, так і на звітну дату (порівняльний).

Оперативне управління ліквідністю Банк здійснював на базі внутрішніх програмних розробок, які дозволяють вести платіжний календар; аналізувати та прогнозувати стан виконання Банком необхідної норми резервування коштів на коррахунку в НБУ; аналізувати структуру активів та пасивів відповідно до строків їх погашення; розраховувати та прогнозувати незнижувальні залишки за поточними рахунками клієнтів Банку. Розроблені внутрішні форми звітності по управлінню, як короткою ліквідністю, так і складання прогнозних показників на більш тривалий термін.

Одним з важливих напрямків управління ризиками Банку було управління його операційним ризиком. Управління операційним ризиком полягало в здатності Банку протягом звітного року планувати свою діяльність таким чином, що його фактичні операційні витрати, а також кадрове забезпечення були достатніми для забезпечення нормального функціонування Банку. Таким же важливим фактором управління операційним ризиком був аналіз його складових та контроль в раніше встановлених межах.

Протягом звітного року не було зафіксовано похибки у транзакціях з клієнтами та контрагентами Банку.

Збільшення обсягів операцій і застосування нових Банківських продуктів вимагає від Банку застосування додаткових заходів по зниженню операційних ризиків, для чого удосконалювалися технології проходження документів, посилювався контроль на здійсненням операцій, проводився моніторинг комп’ютерного обладнання та програмного забезпечення.

Вдосконалювалися операційні технологічні карти всіх підрозділів Банку (з чітким розподілом процесів пов'язаних з алгоритмізацією здійснення фінансової операції).

Наявна система управління ризиками дала змогу мінімізувати негативний вплив світової фінансової кризи на діяльність Банку.

17. Чи є Банк на звітну дату тимчасовим учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб: ні, станом на 01.01.2009р. ЗАТ «Банк Петрокоммерц –Україна» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, реєстраційний № 073, дата реєстрації 02.09.1999р.

18. Платоспроможність банку: рівень платоспроможності Банку цілком достатній для надійного захисту інтересів клієнтів, забезпечується участю у капіталі вагомих акціонерів, серед яких ВАТ КБ «Петрокоммерц» (Російська Федерація, м. Москва).

Значення розміру регулятивного капіталу (Н1) станом на 01.01.2009р. дорівнювало 159,140 млн. грн. при встановленому Національним банком України мінімальному розмірі регулятивного капіталу (Н1) на 2008 рік у сумі 74 194 тис. грн. (10 000 тис. євро).

Значення нормативів адекватності регулятивного капіталу платоспроможності (Н2) та адекватності основного капіталу (Н3) становили відповідно 17,94% та 13,84%, при нормативному значенні не менше 10%.

Протягом звітного року Банк виконував усі нормативи ліквідності: миттєвої (Н4), поточної (Н5) та короткострокової (Н6). Станом на 01.01.2009р. значення цих нормативів становило 180,84%, 107,27% та 58,76% відповідно, що значно перевищує встановлені нормативні обмеження.

19. Припинення окремих видів банківських операцій: У звітному році не відбувалося припинення окремих видів банківських операцій.

20. Обмеження щодо володіння активами: Банк не володіє та не обліковує нерухоме майно крім приміщення, яке забезпечує технологічне здійснення банківських функцій, та майна, яке перейшло у власність Банку, і таким чином не порушує вимог ст. 48 Закону України “Про банки та банківську діяльність” щодо обмеження володіння активами.

21. Корпоративне управління: організаційна структура, склад, відповідальність, функції спостережної ради, правління, виконавчих комітетів, корпоративна культура: Органами управління Банку є:

• Загальні збори акціонерів Банку;
  
• Спостережна Рада Банку;
  
• Правління Банку.
  

21.1. Спостережна Рада Банку представляє інтереси акціонерів у період між проведенням Загальних зборів акціонерів та у межах компетенції, визначеної Статутом Банку, контролює та регулює діяльність Правління.

Функції Спостережної Ради:

• Призначає та звільняє Голову Правління Банку;
  
• Контролює діяльність Правління Банку, комітетів Банку (кредитного, тарифного, з питань управління активами та пасивами);
  
• Визначає компанію, що проводить зовнішній аудит;
  
• Встановлює порядок проведення ревізій і контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;
  
• Ухвалює рішення щодо покриття збитків;
  
• Ухвалює рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій, відділень і представництв Банку, інших відокремлених підрозділів Банку, затвердження їх статутів і положень щодо їх діяльності, внесення змін і доповнень до них;
  
• Затверджує основні планові показники діяльності Банку (в рамках стратегії, бізнес-планів, бюджетів тощо); затверджує кошторис господарських платежів в частині програм розвитку Банку та проектів;
  
• Затверджує стратегію Банку на ринку фінансових послуг, фондовому, грошовому, валютному та інших фінансових ринках;
  
• Затверджує кредитну, клієнтську, ресурсну, тарифну, бюджетну політики Банку та політику управління ризиками;
  
• Затверджує організаційну структуру Банку;
  
• Затверджує вимоги до суспільно-політичної місії Банку, затверджує рекламну та іміджеву політику, політику формування ділової репутації Банку, проведення суспільно-політичних заходів (доброчинність, участь у громадських організаціях та ін.);
  
• Затверджує умови оплати праці та матеріального стимулювання Голови Правління та членів Правління Банку;
  
• Здійснює підготовку пропозицій з питань, які виносяться на розгляд Загальних зборів акціонерів;
  
• Приймає рішення щодо придбання Банком власних акцій;
  
• Здійснює контроль за виконанням рішень Загальних зборів акціонерів і Спостережної Ради Правлінням Банку, заслуховує звіти про діяльність Правління Банку;
  
• За поданням Голови Правління затверджує кількісний склад Правління, призначає та звільняє від займаних посад заступників Голови Правління, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера, обирає членів Правління Банку, членів кредитного, тарифного комітетів Банку, комітету з питань управління активами та пасивами і звільняє зазначених осіб від займаних посад;
  
• Створює постійно діючі або тимчасові комітети Банку (кредитний, тарифний комітети, комітет з питань управління активами та пасивами, інші комітети); затверджує персональний склад комітетів і положення про комітети, заслуховує звіти Правління Банку про діяльність комітетів; члени або консультанти Спостережної Ради мають право брати участь у роботі цих комітетів на правах, встановлених рішеннями Спостережної Ради;
  
• Розглядає питання про залучення до відповідальності посадових осіб Банку;
  
• Затверджує Положення про Правління Банку, що регламентує його роботу та визначає повноваження заступників Голови Правління та членів Правління Банку;
  
• Ухвалює рішення щодо розпорядження майном і коштами Банку на суму, що перевищує 25 відсотків регулятивного капіталу Банку;
  
• Заслуховує доповіді Голови Правління з питань поточної діяльності Банку;
  
• Ухвалює рішення щодо випуску облігацій Банку;
  
• Розглядає інші питання поточної діяльності Банку, які передані їй Загальними зборами акціонерів, крім віднесених до виняткової компетенції Загальних зборів акціонерів;
  
• Члени Спостережної Ради несуть відповідальність перед Банком за збитки, заподіяні Банку їхніми діями (бездіяльністю) відповідно до діючого законодавства України.
  

21.2. Функції Правління Банку:

• Правління Банку є виконавчим органом Банку, який здійснює керівництво його поточною діяльністю. Кількісний склад Правління Банку визначається Спостережною Радою Банку, але не повинен бути меншим ніж п’ять осіб;
  
• Організація виконання рішень Загальних зборів акціонерів і Спостережної Ради Банку, попередній розгляд всіх питань, що виносяться на Загальні збори акціонерів і засідання Спостережної Ради, за винятком кадрових, підготовка у зв'язку з цим необхідних документів;
  
• Підготовка Положення про постійно діючі комітети Банку (кредитний, тарифний, з питань управління активами та пасивами), які затверджуються Спостережною Радою Банку;
  
• Затвердження Положення про порядок проведення окремих Банківських операцій, Правил, інших внутрішніх нормативних документів Банку;
  
• Вирішення питань підготовки та підвищення кваліфікації персоналу Банку;
  
• Організація процесів кредитування, розрахунків, зовнішньоекономічної діяльності, роботи з цінними паперами та інших напрямків діяльності у відповідності з рішеннями, прийнятими Спостережною Радою Банку;
  
• Забезпечення організації випуску, розповсюдження, обліку цінних паперів відповідно до порядку, затвердженого Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку;
  
• Внесення пропозицій Голові Спостережної Ради щодо прийняття на роботу, притягнення до відповідальності, звільнення працівників;
  
• Розгляд інших рішень, прийнятих Загальними зборами акціонерів, Спостережною Радою або Головою Правління Банку;
  
• Внесення пропозицій Голові Спостережної Ради відносно організаційної структури, кількісного складу, системи оплати праці і матеріального стимулювання працівників Банку;
  
• Контроль за дотриманням Банком чинного законодавства України та документів, що визначають порядок його діяльності;
  
• Визначення часу і місця проведення Загальних зборів акціонерів та їх порядку денного, якщо інше не передбачено рішеннями Загальних зборів акціонерів або Спостережної Ради Банку.
  

22. Частка керівництва в акціях: Керівництво Банку не володіє часткою у акціях.

23. Істотна участь у Банку: істотну участь має ВАТ КБ «Петрокоммерц» – 90,06 % статутного фонду Банку.

24.Іноземні інвестори (компанії і країни) та їх частка в статутному капіталі Банку: частка іноземного інвестора Банку ВАТ КБ “Петрокоммерц” (Російська Федерація, м. Москва) складає 90,06 % статутного фонду.


Голова Правління Кутасін А.О.


Головний бухгалтер Гулова О.В.