Україна, 01025, Київ, вул
| Вид материала | Документы |
- Україна, 01025, Київ, вул, 3574.24kb.
- Україна, 01025, Київ, вул, 4122.06kb.
- Україна, м. Київ, Шевченківський район, вул., 39.54kb.
- Приватна фірма “рада”, 242.08kb.
- Тел.: +38 044 254-30-10 Tel, 214.28kb.
- O. V. Serdenko, O. S. Brovarska, N. Ya. Spivak, 288.17kb.
- Вплив легування Si на структуру та механічні властивості спрямовано закристалізованого, 62.93kb.
- Інформація про банк, 4925.83kb.
- Депутати міської ради, обрані в одномандатному мажоритарному виборчому окрузі, 97.23kb.
- 03680, вул. Урицького, 45, Київ-35, мсп, Україна Відправник: П.І., 14.54kb.
Україна, 01025, Київ,
вул. Велика Житомирська, 20
Телефон/Факс: (380 44) 494 18 01
ссылка скрыта
E-mail: info@pcbu.com.ua
Інформація про Банк
1. Найменування: Публічне акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна».
2. Місцезнаходження банку: Україна, 01025, м. Київ, вул. В. Житомирська, 20.
3. Організаційно-правова форма: публічне акціонерне товариство.
4. Дата звітності за звітний період: з 01.01.2009р. по 31.12.2009р. включно.
5. Валюта звітності: гривня.
6. Одиниця виміру звітності: тисяча гривень, іноземна валюта перерахована в національну валюту за офіційним курсом Національного банку України, що діяв на 31 грудня 2009 року.
7. Орган управління, у віданні якого перебуває Банк: ВАТ КБ «Петрокоммерц» (Російська Федерація, м. Москва).
8. Організаційна структура Банку: організаційну структуру Банку станом на 01.01.2010р. зазначено у додатку № 1.
У 2008 році з метою оптимізації регіональної структури Банк прийняв рішення про закриття філій і створення на їх базі відділень на балансі Головного банку. З цією метою у звітному році Севастопільську та Одеську філії реорганізовано у відділення. Протягом року Банком відкриті відділення в Харкові і Полтаві.
Таким чином, станом на 01.01.2010р. регіональна структура Банку складається з 21 відділення:
Головний банк:
- Київська область:
- м. Київ, Відділення №2,
- м. Київ, Відділення №3;
- Херсонська область:
- м. Херсон, Херсонське відділення №1;
- Івано-Франківська область:
- м. Калуш, Калуське відділення №1,
- м. Калуш, Калуське відділення №2;
- Вінницька область:
- м. Вінниця, Вінницьке відділення №1;
- Львівська область:
- м. Львів, Львівське відділення №1;
- Запорізька область:
- м. Запоріжжя, Запорізьке відділення №1;
- Донецька область:
- м. Донецьк, Донецьке відділення №1;
- Кіровоградська область:
- м. Кіровоград, Кіровоградське відділення №1.
9.АР Крим:
- м. Севастополь, Севастопольське відділення №1,
- м. Севастополь, Севастопольське відділення №2,
- м. Севастополь, Севастопольське відділення №3,
- м. Сімферополь, Сімферопольське відділення №1,
- м. Судак, Судакське відділення №1,
- м. Алушта, Алуштинське відділення №1.
10.Одеська область:
- м. Одеса, Одеське Відділення №1,
- м. Одеса, Одеське Відділення №2;
11.Миколаївська область:
- м. Миколаїв, Миколаївське відділення №1 .
12.Полтавська область:
- м. Полтава, Полтавське відділення №1 .
13.Харківська область:
- м. Харків, Харківське відділення №1 .
9. Види діяльності, які здійснює та має здійснювати Банк:
9.1.Відповідно до Банківської ліцензії від 25.08.2009р. № 108 Національного банку України Банк має право на здійснення наступних операцій:
- Приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
- Відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
- Розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
- Надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
- Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
- Лізинг;
- Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
- Випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
- Випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
- Надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
9.2. Відповідно до Дозволу від 07.10.2009р. №108-2 та Додатку до нього Банк також має право на здійснення наступних операцій:
- Операції з валютними цінностями:
- неторговельні операції з валютними цінностями,
- ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одинці України,
- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті,
- ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одинці України,
- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,
- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними,
- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України,
- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
- Емісія власних цінних паперів;
- Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
- Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);
- Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;
- Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;
- Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
- з інструментами грошового ринку,
- з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках,
- з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;
- Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
- Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;
- Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
9.3. Банк має право на професійну діяльність на фондовому ринку:
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 07.09.2009р. серія АВ № 483645
Професійна діяльність на фондовому ринку – депозитарна діяльність; депозитарна діяльність зберігача цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007 р. - 20.10.2012р.;
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 07.09.2009р.серія АВ № 483646
Професійна діяльність на фондовому ринку – депозитарна діяльність; діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483606
Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами; . Андерайтинг. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483605
Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Дилерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012р.;
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009р. серія АВ № 483604
Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Брокерська діяльність. Строк дії Ліцензії: 20.10.2007р. - 20.10.2012 р.;
- Відповідно до Ліцензії ДКЦПФР від 02.09.2009 р. серія АВ № 483607 Професійна діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами. Діяльність з управління цінними паперами. Строк дії Ліцензії: 28.08.2008 р. - 28.08.2013 р.
10. Стратегічна мета Банку: збільшення ринкової вартості банківського бізнесу в інтересах акціонерів. Основною метою для менеджменту ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна» є створення конкурентоспроможного кредитного закладу з достатніми технологіями взаємодії з клієнтами (маркетинговими комунікаціями) з урахуванням високого рівня конкуренції, який здатний задовольнити вимоги і надавати банківський сервіс юридичним особам та приватним клієнтам на рівні міжнародних банків.
11. Спеціалізація Банку: Банк позиціонує себе як універсальний.
12. Характеристика банківської діяльності: ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна” з 17.01.2002р. є правонаступником АКБ ”Авіатекбанк”. Відповідно до норм Закону України «Про акціонерні товариства» та рішення Загальних зборів акціонерів Закрите акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна» змінив свою назву на Публічне акціонерне товариство «Банк Петрокоммерц-Україна». 13.08.2009р. Національним банком України погоджена нова редакція Статуту Банка.
Банк є універсальною банківською установою, яка надає клієнтам широкий спектр банківських продуктів та послуг.
Обслуговування юридичних осіб є найбільшим сегментом бізнесу Банку. Клієнти Банку - юридичні особи можуть отримати весь комплекс послуг розрахунково-касового та кредитного обслуговування.
При виборі позичальників Банк надає перевагу середнім за розміром юридичним особам за умови позитивної ліквідності та платоспроможності, засвідченої балансами, і позитивної репутації у банківській сфері.
Пріоритетними позичальниками Банку є позичальники, які працюють в галузі машинобудування, нафтохімічної, харчової промисловості та в сфері торгівлі (корпоративні клієнти).
При виборі видів кредитів, пріоритет надається кредитним лініям, які є відкличними та у більшості випадків відновлювальними. Банк здійснює також факторингове кредитування.
Роздрібний напрямок бізнесу розвивається в першу чергу як інструмент для обслуговування співробітників корпоративних клієнтів та джерело залучення короткострокових та довгострокових коштів.
Банк є активним учасником ринку міжбанківського кредитування і має розгалужену систему банків-кореспондентів як в Україні, так і за її межами. Наявне технічне забезпечення та професійний рівень персоналу дозволяють Банку ефективно провадити власні операції на грошовому ринку, одночасно забезпечуючи виконання клієнтських замовлень.
Банк має всі необхідні ліцензії для роботи на ринку цінних паперів Украйни, але цей напрямок не є пріоритетним. У зв’язку з підвищеною ризикованістю кредитування в умовах кризи, у 2009 році здійснювалось розміщення частини вільних коштів у високоліквідні державні цінні папери: ОВДП та депозитні сертифікати НБУ.
Банк є членом міжнародної платіжної системи «Visa International». У 2009 році здійснювався випуск та обслуговування платіжних карток Visa: Electron, Classic, Business, Gold та Platinum.
Підтримка достатнього рівня ліквідності забезпечується залученням строкових та поточних коштів юридичних і фізичних осіб, міжбанківськими ресурсами (у т.ч. від материнського банку), а також достатністю капіталу. Протягом 2009 року Банк збільшив регулятивний капітал за рахунок коштів, отриманих на умовах субординованого боргу від ВАТ Банк «Петрокоммерц» у розмірі 5,1 млн.долл.
Дані фінансової звітності Банку свідчать про стабільність його фінансового становища.
За 13 років свого розвитку Банк пройшов шлях від галузевого банку авіації України до сучасної кредитно-фінансової установи, яка динамічно розвивається.
13. Результати від здійснення банківських та інших операцій:
Діяльність Банку у 2009 році проводилась в умовах світової фінансової кризи, що негативно позначилось на результатах Банку у звітному році.
Операційний дохід Банку за 2009 рік склав 75 590 тис. грн., в т.ч.:
- чистий процентний дохід – 34 214 тис. грн.;
- чистий комісійний дохід – 22 282 тис. грн.;
- торговельний дохід – 18 612 тис. грн.;
- інший дохід – 482 тис. грн.
Основним видом надходжень для Банку, як і в попередні роки, є процентні доходи. Чистий процентний дохід у звітному році склав 34,2 млн. грн., і зменшився порівняно з минулим роком на 17,2 млн. грн., або на 33,4 %. Частка чистого процентного доходу в операційному прибутку Банку складає 45,3%, зменшення порівняно з минулим роком - на 0,5%.
Другим важливим джерелом формування операційного прибутку Банку є комісійні доходи. За 2009 рік кошти, отримані Банком у вигляді чистого комісійного доходу, склали 22,3 млн. грн., що на 31,7 % менше аналогічних обсягів за попередній період. Частка чистого комісійного доходу в операційному прибутку Банку складає 29,5%, її збільшення порівняно з минулим роком становить 0,4%.
Доходи від торговельних операцій склали 18,6 млн.грн. за рік. Частка в операційному прибутку Банку майже не змінилась і склала 24,6%. Основна частина цих доходів пов’язана з операціями з валютою.
Банк не залежить від непередбачених доходів. Інші банківські операційні доходи становлять незначний відсоток в загальному обсязі доходів.
Загальний операційний дохід в цілому по Банку за результатами діяльності 2009 року становить 75,6 млн. грн. Порівняно з минулим роком він зменшився на 36,6 млн. грн., або на 32,6 %.
Адміністративні та інші операційні витрати за рік склали 69 783 тис. грн.
Витрати на формування резервів склали 85 307 тис.грн.
Витрати на податок на прибуток протягом року склали 861 тис. грн.
Необхідність формування значних резервів стали причиною збитку Банку у 2009 році в сумі 80 361тис. грн.
14. Опис кожного сегмента контрагентів: Реалізація концепції універсальної фінансової установи та гнучкі тактичні рішення призвели до позитивного результату: вже сьогодні клієнти Банку представлені організаційними утвореннями багатьох галузей економіки: від торгівлі та сфери обслуговування до високотехнологічних виробництв, та різних форм власності: від приватної до державної.
Серед клієнтів, що відкрили рахунки в 2009 році, переважають нефінансові недержавні підприємства та установи різних форм власності і напрямків діяльності. Клієнтську базу формують великі підприємства нафтопереробної, хімічної, харчової промисловості, оптової торгівлі. Клієнтами Банку стали також приватні підприємці, що спеціалізуються в області надання різних видів послуг.
Партнерами Банку у фінансово-банківському секторі економіки виступають провідні вітчизняні установи, а також банки, розташовані поза межами України, з якими Банк підтримує ділову співпрацю вже не перший рік.
15. Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення: У звітному періоді реорганізації Банку не відбувалося.
16. Управління ризиками:
16.1. Система управління ризиками Банку включає в себе наступні складові:
1. Внутрішня нормативна база з управління ризиками, що відповідає внутрішнім та зовнішнім вимогам щодо сучасного ризик-менеджменту, спирається на вітчизняну та закордонну практику у ньому та постійно актуалізується. Основним завданням внутрішньої нормативної бази з управління ризиками є формування теоретичного підґрунтя для реалізації ризик-менеджменту в Банку.
Управління ризиками Банку здійснюються відповідно до таких внутрішніх нормативних документів:
- Положення про контроль структурної ліквідності ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженого рішенням Правління від 14/09/2004 № 32;
- Політики управління ризиками ПАТ “Банк Петрокоммерц-Україна”, затвердженої рішенням Спостережної Ради від 10/10/2007 № 22;
- Положення про порядок контролю виконання економічних нормативів капіталу, ліквідності, ризику загальної відкритої валютної позиції, затвердженого рішенням Правління від 07/09/2004 №31;
- Положення про порядок розподілу капіталу банку на покриття ризиків його діяльності та контролю за достатністю капіталу ПАТ «Банк Петрокоммерц-Україна», затвердженого рішенням Правління від 23/06/2005 № 20.
В цих документах класифіковано ризики, які визнає Банк, розроблені методики, процедури та регламенти управління ризиками Банку, впроваджені елементи комплексної системи управління ризиками.
2. Організаційна структура управління ризиками із обов’язковим визначенням рівнів відповідальності за управління всіма видами ризиків, що приймає на себе Банк. Основним завданням формування організаційної структури управління ризиками є розподіл повноважень і відповідальності щодо управління ризиками між органами контролю за рівнем ризиків та підрозділами, де виникають ризики. До органів контролю за рівнем ризиків (першого рівня) належать:
- Спостережна рада Банку,
- Правління Банку,
- Комітет з управління активами і пасивами Банку ( далі КУАП ),
- Кредитний комітет,
- Тарифний комітет,
- Департамент контролю ризиків,
- Служба внутрішнього аудиту,
- Юридична служба,
- Служба безпеки Банку,
- Бюджетний комітет.
Підрозділами другого рівня управління ризиками є підрозділи, де виникають ризики. Одночасно ці підрозділи є відповідальними за виконання визначених видів лімітів, які встановлюються на окремі види ризиків. Встановлення лімітів та визначення підрозділів, відповідальних за їх виконання, здійснюється на засіданні Комітету з управління активами та пасивами за пропозиціями Департамент контролю ризиків.
До компетенції Спостережної Ради Банку належить прийняття стратегічних рішень щодо управління ризиками та визначення рівня ризику, який приймає Банк, що знаходить своє відображення у відповідних внутрішніх нормативних документах (політика управління ризиками, кредитна політика тощо).
Правління Банку забезпечує взаємодію профільних комітетів, затверджує нормативні документи щодо управління ризиками, здійснює оперативний контроль рівня ризику, який приймає Банк.
Профільні комітети здійснюють впровадження принципів, зазначених у нормативних документах, шляхом контролю ризикових позицій та застосування таких засобів як встановлення лімітів та внутрішніх нормативів, а також через прийняття рішень за кредитними операціям та розгляд результатів моніторингу ризикових позицій.
3 . Система ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, які приймає на себе Банк, що базується на єдиних принципах для окремих видів ризиків та сучасній методології оцінки ризиків. Основним завданням системи ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків є забезпечення своєчасного виявлення ризиків та оцінки їх рівня як інформаційної бази для прийняття управлінських рішень щодо ризик-менеджменту. Система включає в себе методи та процедури ідентифікації та оцінки окремих видів ризиків, методи стрес-тестування окремих видів ризиків.
В процесі ідентифікації ризиків здійснюється постійне і систематичне виявлення джерел ризиків, визначення факторів ризиків, їхньої класифікації. Під час аналізу та оцінки розраховується й визначається ймовірність виникнення ризику і обсяг можливих втрат у випадку його виникнення, здійснюється якісна і кількісна оцінка його допустимого рівня.
4. Система звітності, контролю та моніторингу ризиків, основними завданнями якої є:
- регулярне інформування керівництва Банку щодо рівня ризиків;
- визначення рівнів толерантності Банку до окремих видів ризиків, що виражається у встановленні системи нормативних значень показників або їх меж, та їх постійна актуалізація;
- забезпечення дотримання внутрішніх нормативів ризиків та нормативів НБУ через належні механізми контролю та моніторингу ризиків.
16.2. Департамент контролю ризиків відповідно до покладених на нього завдань виконує наступні функції щодо ризик-менеджменту:
- виявлення наявних та майбутніх ризиків у діяльності Банку на основі обробки та аналізу інформації;
- оцінка ризиків за допомогою сучасних та адекватних систем, методологій, концепцій оцінки ризиків на основі розрахунку та прогнозування внутрішніх та законодавчо встановлених показників ризиків;
- подання пропозицій на розгляд КУАП нормативних значень показників щодо окремих видів та відповідальних за їх виконання;
- контроль ризиків, що полягає у створенні системи контролю ризиків, встановленні обмежень та постійному їх уточненні, контролі за їх дотриманням шляхом формування внутрішньої звітності з ризиків на регулярній основі;
- контроль за дотриманням Банком економічних нормативів Національного банку України та нормативу обов’язкового резервування на коррахунку в НБУ, а також за дотриманням нормативних вимог інших державних інститутів щодо ризиків;
- здійснення неперервного моніторингу ризиків для забезпечення своєчасного реагування з огляду на їх динаміку;
- своєчасне та достовірне інформування керівництва Банку про рівень ризиків Банку;
- аналіз фінансового стану клієнтів-позичальників та банків–контрагентів та надання експертизи Кредитному комітету Банку при розгляді питань кредитування, встановлення лімітів на операції із банками-контрагентами;
- формування та своєчасне оновлення списку інсайдерів Банку та списку груп пов’язаних осіб.
- надання необхідної звітності до Національного банку України.