А. В. Хамидуллина «Об итогах работы «Банка Казани» за 2009 год и перспективах развития в 2010 году» на «деловом понедельнике» 25. 01. 2010 г. Уважаемый Ильсур Раисович! Уважаемые коллеги! Цель моего доклад

Вид материала

Содержание

I. Краткие итоги
Расчетно-Кассовое Обслуживание
Городская программа
Программа РосБР

Подобный материал:

Доклад Председателя Правления ООО КБЭР «Банк Казани» А.В.Хамидуллина «Об итогах работы «Банка Казани» за 2009 год и перспективах развития в 2010 году»

на «деловом понедельнике» 25.01.2010 г.

Уважаемый Ильсур Раисович!

Уважаемые коллеги!

Цель моего доклада – рассказать об итогах развития Банка Казани за прошедший год, о результатах его работы в условиях экономического спада 2009 года. Кроме того, хотелось бы наметить основные направления развития банка в 2010 году.

Главный для нас итог 2009 года – то, что Банк Казани преодолел пик кризиса с минимальными издержками. Мы сумели сохранить за собой рыночные позиции, завоеванные за прошлые годы.

На протяжении трех последних лет Банк Казани последовательно реализовывал стратегическую задачу, поставленную перед ним основным учредителем – мэрией города. Банк должен был превратиться в надежный универсальный финансовый институт, работающий в интересах города, стать банком для города, банком для горожан. В условиях кризиса эта цель приобрела особое значение. Обслуживание городского хозяйства вышло на первый план среди приоритетных направлений.

Учитывая кардинальное изменение рыночной ситуации, в конце 2008г. нами были пересмотрены требования к заемщикам, сокращены темпы территориальной экспансии. В условиях кризиса важно было не преумножить, а сохранить и правильно использовать накопленный потенциал. Поэтому основным ориентиром стала не прибыль, а максимальная надежность.

С учетом этого Наблюдательным советом банка были поставлены следующие задачи на 2009г:

- сохранить активы Банка;

- максимально аккумулировать городские финансовые потоки;

- укрепить работу в приоритетных для банка направлениях (это финансирование городского хозяйства, развитие малого и среднего бизнеса, привлечение вкладов населения как ресурсов для экономики города).

Эти задачи в целом выполнены.

I. Краткие итоги:

Теперь – более подробно об итогах работы Банка Казани.

Учитывая задачи, поставленные Наблюдательным советом, Банк Казани в 2009 году не ставил перед собой цели сохранить высокий темп роста, который показал в 2008 году. Темпы роста основных показателей Банка Казани в 2009 году в целом соответствовали средним значениям по банковской системе Татарстана, а по отдельным были немного выше.

Например, активы банка с начала года увеличились более чем на 15%. В то время как в целом по банкам республики, по нашим оценкам, этот рост составил порядка 7-10 процентов. Валюта баланса Банка Казани достигла 5,5 млрд. руб.

Кредитование

За 2009 год Банк Казани выдал кредитов на общую сумму 6,5 млрд. руб., что в 1,5 раза меньше показателя за 2008 год ( 9 млрд.руб.). Причины снижения очевидны. Во-первых, уменьшилось количество обращений за кредитами самих клиентов. В условиях снижения спроса на свои товары и услуги многие компании предпочли свернуть инвестиционные проекты. Во-вторых, банк ужесточил требования к заемщикам в отношении финансового состояния и залогов. Максимальное снижение кредитных рисков вышло на первый план.

Непростая ситуация возникла с уже выданными кредитами. Многие заемщики обращались в банк с просьбой о реструктуризации имеющейся задолженности. Среди них оказались и предприятия, связанные с городским хозяйством. Учитывая их важность для города, а также то, что до кризиса они своевременно выполняли свои кредитные обязательства, Банк Казани реструктурировал ссуды этим предприятиям. Заемщикам были предложены новые, приемлемые в кризисной ситуации условия погашения кредитов.

Сейчас с уверенностью можно сказать, что наше решение о реструктуризации было верным. Многим из тех предприятий, кому банк пошел навстречу, это помогло и они добросовестно обслуживают задолженность на новых условиях в соответствии со взятыми обязательствами.

Хочу подчеркнуть, что, несмотря на снижение общего объема кредитования в прошлом году, объем кредитов, выданных МУПам и предприятиям городского хозяйства, в 2009г. даже увеличился и составил порядка 3,3 млрд.руб. (в 2008г. – 3,0 млрд. руб.). Благодаря этому предприятия получали финансирование своевременно и могли осуществлять свою деятельность в полном объеме.

Вклады

Как результат значительного снижения потребительского спроса на товары и услуги наметилась тенденция к росту сбережений населения. Со второго квартала 2009 года начался приток вкладов населения в банки. В Банке Казани объем вкладов рос более высокими темпами, чем в среднем на банковском рынке Татарстана. За год он увеличился почти на 60% и практически достиг 1 млрд.руб. На 1 января 2010 года у нас насчитывается 7 тысяч вкладчиков.

Большой приток вкладов был обеспечен, во-первых, муниципальным статусом Банка Казани. В кризис население традиционно больше доверяет банкам с государственным участием. Соответственно, увеличение количества вкладчиков в Банке Казани – это еще и показатель доверия к городским властям.

Во-вторых, более высоким темпам роста вкладов способствовало активное развитие сети дополнительных офисов, которое мы провели накануне кризиса.

Расчетно-Кассовое Обслуживание

В 2009 году увеличился объем расчетно-кассового обслуживания клиентов в нашем банке. В течение года к нам перевели счета из других банков почти 2,5 тысячи корпоративных клиентов. Подчеркну, это без учета муниципального и государственного сектора. Для сравнения, прирост по количеству клиентов за 2008 год был 1,5 тысячи.

Сегодня мы обслуживаем порядка 7 тыс. корпоративных клиентов. Причем, около двухсот предприятий города заключили с банком договоры на перечисление заработной платы на пластиковые карты. Несмотря на то, что Банк Казани начал развивать направление пластиковых карт только в 2007 году, на 1 января 2010 года их уже выпущено 20 тысяч штук.

Сейчас Банк Казани предлагает наиболее привлекательные тарифы по зарплатным проектам в городе. Сеть обслуживания пластиковых карт охватывает все районы Казани и является одной из наиболее обширных в столице Татарстана.

Сравнительная табличка по тарифам зарплатного карточного проекта по банкам РТ

Наименование услуги	Банк Казани	ТФБ	Казанский	Спурт	Сбербанк	АкиБанк	УралСиб в Казани	Росбанк в Казани	Аверс
Выпуск карточки по з/п	0 руб.	60 руб.	100 руб.	0 руб.	300 руб.	80 руб.	120 ру. На 3 года	0 руб.	150 руб.
Зачисление	0,3-0,5%	0,4%	0,2-0,8%	0,3-0,5%	0,2-0,4%	0,5-1,5 %	0,3-0,4 %	0,3-0,4 %	0,3-0,5 %

На сегодняшний день по количеству банкоматов в городе Банк Казани занимает 5-е место. У нас 44 банкомата. Кроме того, во всех 12 дополнительных офисах работают POS-терминалы по обслуживанию пластиковых карт. Всего у нашего банка 56 точек обслуживания пластиковых карт.

Для удобства обслуживания клиентов в 2009 году Банк Казани организовал собственную службу инкассации с автопарком. В результате повысилась оперативность зачисления наличных денежных средств на расчетные счета клиентов.

Справочно:

Наименование банка	Кол-во банкоматов	Кол-во карт	Кол-во карт/ кол-во банкоматов	Активы/ кол-во банкоматов
Ак Барс Банк	140	450 000	3 214	2 930 млн.руб.
Сбербанк	107	н.д.	-	-
Татфондбанк	105	300 000	2 857	557 млн.руб.
Казанский	70	37 000	529	144 млн.руб.
Банк Казани	44	20 000	455	92 млн.руб.
Спурт	39	42 000	1 077	325 млн.руб.

Таким образом, Банк Казани сделал все необходимое для качественного расчетно-кассового обслуживания своих клиентов. Это позволило выполнить задачу, поставленную муниципальными властями, консолидировать все расчетные денежные потоки города. Думаю, что все руководители предприятий понимают важность консолидации городских ресурсов в неблагоприятной экономической ситуации.

Ликвидность

Еще одним важным направлением стала работа банка по поддержанию платежеспособности. Мы заблаговременно, на случай ухудшения рыночной конъюнктуры, заключили соглашение с Банком России на получение кредитных ресурсов с лимитом 500 млн.рублей. Однако этой возможностью Банк Казани в течение года не воспользовался, так как созданный нами запас ликвидности позволил решать все задачи.

Как следствие правильной политики в отношении ликвидности и стабильного развития, банк получил подтверждение своих рейтингов Международным рейтинговым агентством Fitch Ratings на уровне «B-» и российским «Агентством «Эксперт РА».

Кредитование МСБ остается приоритетным

Особо хотел бы обратить Ваше внимание на работу банка с малым и средним бизнесом, в том числе и в рамках общегородской деятельности.

Городская программа

Для социально-экономической ситуации в Казани малый бизнес играет важную роль. Третья часть от экономически активного населения столицы республики занята на предприятиях малого бизнеса. Субъекты малого предпринимательства производят треть территориального валового продукта Казани и формируют 17% налоговых доходов бюджета города.

Мэрия города Казани уже несколько лет подряд проводит программу кредитования МСБ на льготных условиях, так как стимулирование деятельности малых предприятий приводит к заметному пополнению доходов бюджета Казани. Для Татарстана программа компенсации заемщикам части процентной ставки по кредиту из городского бюджета уникальна, в республике подобных программ больше нет. Например, в Набережных Челнах только обсуждается проект запуска подобной программы.

Всего в 2007-2009 годах по городской программе было выдано кредитов на общую сумму около 300 млн. руб.

Хотелось бы подчеркнуть, что, несмотря на объективные трудности с исполнением бюджета в 2009 году, руководство города сохранило эту программу в числе приоритетных и нашло возможность выделить средства для ее продолжения в 4 квартале. В результате субъекты малого бизнеса получили по этой программе кредитов только в декабре прошлого года на общую сумму 54 млн. руб. Условия городской программы практически остались те же, что и до кризиса : кредиты сроком до 2 лет, в размере до 5 млн.руб. под льготную процентную ставку 13 - 15 процентов годовых смогли получить предприниматели, работающие в приоритетных для города отраслях.

Справочно в др. банках:

Спурт 13% (РосБР и Венчурный фонд)

АкБарс 20-24% (РосБР)

ТФБ 19%, 12%(Венчурный фонд)

Казанский временно не кредитует

РосБанк 18-20%

КМБ 20-22%

Абсолют 18-24%

БТА-Казань 20-22%

Достоинства данной программы очевидны: это и дополнительные рабочие места, и налоги в бюджет, это и развитие инфраструктуры города. Результаты за 2009г. еще не подсчитаны, однако в 2008 году бюджетный эффект программы только по подоходному налогу превысил 33 млн.руб. При этом из бюджета города на компенсацию части процентной ставки по ним было потрачено немногим более 10 млн. руб.

Если у мэрии будет возможность продолжить программу в 2010 году и начать выдачу кредитов уже в первом квартале, то в этом случае Банк Казани сможет профинансировать малый бизнес на льготных условиях на общую сумму до 300 млн.рублей. до конца года.

Программа РосБР

Кроме муниципальной программы Банк Казани реализует и другие проекты в области развития малого бизнеса. Например, третий год мы успешно сотрудничаем с Российским банком развития (это дочка Внешэкономбанка). В рамках этого сотрудничества банк привлекает федеральные деньги, которые вливаются в экономику города. Объем лимита, выделенного Российским банком развития Банку Казани на кредитование малого бизнеса, в 2009 году составил 100 млн. руб. Кредиты предоставлялись субъектам малого бизнеса на срок до 3-х лет по ставке не выше 18% годовых.

Всего же объем выданных Банком Казани кредитов малому бизнесу за 2009 год составил порядка 700 млн. руб. Для сравнения, столько же было выдано в предкризисный 2008 год. Таким образом, в сложных экономических условиях Банк сохранил приоритеты по кредитованию МСБ.

Курс Банка - повышение качества услуг и поиск новых возможностей.

Хотелось бы остановиться не только на количественной, но и на качественной составляющей развития услуг Банка Казани, на внедрении принципиально новых продуктов.

На протяжении 2009 года Банк продолжал развивать новые банковские сервисы: зарплатные проекты, повышение надежности дистанционного банковского обслуживания, внедрил корпоративные пластиковые карты, развивал сеть платежных терминалов и наполнял их услугами. Сеть платежных терминалов позволяет принимать не только стандартные платежи (за услуги сотовой связи, штрафы, погашение кредитов), но и коммунальные и налоговые. При этом коммунальные платежи Банк принимает без комиссий в случае заключения договора с получателем платежа (Управляющей компанией, либо ТСЖ).

Банк Казани один из первых принял участие в пилотном проекте по приему налоговых платежей в платежных терминалах с использованием двухмерного штрих-кода.

Через наши терминалы организован прием благотворительных взносов на помощь больным детям по акции «Добрый терминал». Эти платежи принимаются без взимания комиссии.

В 2009 году банки России столкнулись с активизацией мошенничества при проведении безналичных расчетов предприятий с помощью систем Банк-Клиент. Понимая важность безопасности и бесперебойности расчетов в городском хозяйстве, банк за свой счет приобрел и внедрил самые совершенные на сегодняшний день системы защиты «USB-токены». Теперь они включены в пакет услуг Банк-Клиент. Всего предприятиям было бесплатно передано 422 комплекта. В том числе USB-токенами были обеспечены все МУПы и муниципальные автономные учреждения.

Говоря о развитии новых продуктов, хочу отметить, что банк предложил муниципальным служащим, получающим зарплату на карточки Банка Казани, кредиты в форме «овердрафт». Кредиты эти беззалоговые, сроком на 1 год, на сумму до 3-х окладов. Эта форма кредитования была внедрена во втором полугодии 2009 года. Предложения по овердрафту получили более 8 тысяч сотрудников предприятий, воспользовались ими уже около 500 человек. Общий объем таких кредитов составил более 20 млн. руб. Процентную ставку по оведрафтам для муниципальных служащих Банк установил ниже, чем для остальных клиентов.

Справочно % ставка по «Оверам»:

Банк Москвы 20%
Ак Барс 28%
Казанский 20%
ЭнергоБанк 23%
Спурт 18%
КамкомБанк 18,5%
ТатИнвесБанк 22,8%
Сбербанк 19%

Для развития своей продуктовой линейки, Банк Казани прошел аккредитацию в Министерстве промышленности и торговли России в качестве участника федеральной программы льготного автокредитования. По этой программе кредиты выдаются на покупку автомобилей стоимостью до 600 тыс.руб., собранных на территории России. Срок кредита 3 года, ставка от 10 до 13 процентов годовых.

На сегодняшний день Банк Казани проходит процедуру оформления соглашения с федеральным Агентством ипотечного жилищного кредитования. Уже со II квартала 2010 года мы планируем развивать ипотечное кредитование по стандартам АИЖК.

Говоря о достижениях банка в 2009г., хотелось бы отметить организацию Банком Казани публичного размещения облигационного займа города Казани на сумму 2 млрд.рублей в партнерстве с инвестиционной компанией «Тройка Диалог». В 2010 г. банк планирует выпустить собственный облигационный займ, если этому будет благоприятствовать экономическая ситуация.

Стратегические планы на 2010 год

Если говорить о стратегических планах Банка на 2010 год, то основная стратегическая цель и направления развития сохранятся. Банк Казани продолжит свое развитие как городской финансовый институт, консолидирующий местные денежные потоки и направляющий их в наиболее важные отрасли городского хозяйства. В условиях сохраняющейся нестабильной экономической ситуации эта функция Банка Казани является определяющей. Для ее успешной реализации мы рассчитываем на увеличение собственного капитала Банка Казани.

Приоритеты в работе банка также останутся прежними, хотя и с некоторыми корректировками.

1) Главным приоритетом будет финансовое обслуживание городского хозяйства и предприятий, работающих с ним.

2) Второе направление – это поддержка малого и среднего бизнеса. Еще раз хочу отметить, что здесь наиболее целесообразно было бы продолжить реализацию городской программы.

3) И третье – это банковское обслуживание населения. В этом направлении мы продолжим развитие инфраструктуры банка для более удобного кассового обслуживания. В частности, будут открыты новые дополнительные офисы «На Кремлевской» и в Деревне Универсиады, расширена сеть мобильных автоматизированных офисов. Безусловно, будет продолжено и кредитование муниципальных служащих.

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что Банк Казани стремится стать лучшим банком в городе по качеству обслуживания, предлагать банковские услуги, основанные на новых технологиях, быть открытым для каждого клиента.

Хочу поблагодарить всех руководителей предприятий за взаимовыгодное сотрудничество и надеюсь на дальнейшее развитие наших деловых отношений в этом году.

Спасибо за внимание!

С уважением,

Председатель Правления Хамидуллин А.В.

Blog

Содержание