Деньги как особый товар
| Вид материала | Документы |
- Деньги. Денежное обращение. Денежная система. Денежный рынок, 109.86kb.
- Конспект лекций Финансы и кредит (Балабанов А. И 2008) аздел Деньги как материальная, 1555.18kb.
- Сущность и виды ценных бумаг, 560.49kb.
- Что такое деньги и как они возникли, 1175.63kb.
- 1. Предмет, метод и функции экономической теории, 456.27kb.
- Деньги, их свойства, 147.3kb.
- «Товар и деньги», 123.86kb.
- М. И. Гарасько Знание как товар и социальная миссия научного сообщества «Товар имеет, 76.53kb.
- Практические рекомендации по подготовке рекламного текста Источник: , 53.79kb.
- Классный час. Тема «Деньги», 28.64kb.
Сущность и функции денег.
Деньги как особый товар.
/Потребительная стоимость товара – его полезность, способность удовлетворять какие-либо человеческие потребности.
Меновая стоимость – определенное количественное соотношение, в котором один товар обменивается на другой.
Абстрактный труд – затраты труда вообще, присущие любой конкретной деятельности./
Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из массы товаров в результате развития товарообмена. На различных этапах исторического развития роль денег выполняли сначала товары (скот, меха, шкуры), затем благородные металлы, чему способствовали их однородность, делимость, сохраняемость, траспортабельность – качества, сделавшие их наиболее пригодными к выполнению функции денег.
В деньгах, как в обычных товарах, заключен конкретный и абстрактный труд. (Каждый товар является продуктом конкретного труда (т.е. труда в определенной форме) и абстрактного труда.)
Абстрактный труд содержится в товарах скрыто и проявляется только вследствие приравнивания товаров к деньгам. Отсюда следует, что в отличие от всех других товаров деньги выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения абстрактного труда.
Произведенные товары лишь при обмене на деньги получают общественное признание. Напротив, в отличие от всех других товаров деньги обладают свойством всеобщей обмениваемости и являются непосредственным воплощением общественного труда.
Таким образом, деньги как особый товар служат всеобщим эквивалентом и имеют следующие специфические особенности:
в их потребительной стоимости проявляется стоимость других товаров
заключенный в них конкретный труд служит всеобщей формой проявления абстрактного труда
содержащийся в них частный труд выступает как непосредственно общественный труд.
Отличие обыкновенных товаров от денег проявляется и в их потребительной стоимости. Любой товар имеет особенную, единичную потребительную стоимость, заключающуюся в способности удовлетворять определенную потребность (хлеб – потребность в пище, машина – потребность в передвижении и т.д.). Это всецело относится и к денежному товару (золото используется для изготовления ювелирных изделий). Но помимо этого в отличие от других товаров деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, заключающейся в их способности непосредственно обмениваться на все товары.
Для отдельно взятого производителя товара его собственный товар служит меновой стоимостью, а чужие товары – потребительными стоимостями. Однако все товары не могут служить одновременно и потребительными стоимостями, и всеобщими эквивалентами.
Внутреннее противоречие товара – между потребительной и меновой стоимостями – находит проявление в процессе обмена и разрешается путем разделения товаров на собственно товары и деньги. Именно деньги являются специфическим товаром, обладающим всеобщей непосредственной обмениваемостью, всеобщей потребительной стоимостью.
Противоречие между непосредственно частным и скрытообщественным трудом также находит разрешение через обмен товаров. Товаропроизводитель не сможет продать ненужные обществу вещи, превратив их в деньги, и его частный труд в таком случае не получит общественного признания. Если же он продал товары, значит, его труд нужен обществу. Продажа товара за деньги означает для частного производителя общественное признание его труда.
Таким образом, деньги – это специфический товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В товарном хозяйстве они служат механизмом стихийного учета общественного труда частных производителей.
Функции денег.
Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях.
Деньги служат:
-мерой стоимости
средством обращения
средством накопления
средством платежа
мировыми деньгами.
Деньги как мера стоимости.
Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах – величина их стоимости определяется в результате приравнивания их к определенному количеству денег. Поэтому деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Однако основой соизмеримости товаров являются не деньги, а заключенная в товарах стоимость как затраты общественно необходимого труда на их производство, воплощением которого и выступают деньги.
Получившая денежное выражение стоимость товара проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для их сопоставления нужно принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб цен.
Масштаб цен – это весовое количество металла, принятие в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен.
Не следует смешивать понятия «масштаб цен» и «мера стоимости». Как мера стоимости золото относится к прочим товарам, выражая и измеряя их стоимость. В качестве же масштаба цен единицей измерения выступает определенное количество золота, и этими единицами измеряется любое количество золота, выражающее цену товара. Кроме того, как мера стоимости деньги функционируют стихийно, в то время как масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке.
Будучи денежным выражением стоимости, цены товаров при равенстве спроса и предложения зависят от:
стоимости самих товаров
стоимости денег.
Чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше цена товара; чем ниже стоимость денег при неизменной стоимости товаров, тем выше на них цены. Таким образом, цены товаров изменяются прямо пропорционально стоимости самих товаров и обратно пропорционально стоимости денег.
Приобретая или отвергая товар, покупатель с помощью денег контролирует количество, качество и ассортимент товаров. Товары, не соответствующие требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным ценам. Производители несут убытки. Подчиняясь законам рынка, производители вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшать качество и разнообразить их ассортимент. В этом прежде всего и проявляется активная роль денег в организации общественного производства.
Деньги как средство обращения.
Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой:
Т – Д – Т, т.е. продажа Т – Д осуществляется ради купли Д – Т. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения.
Товарное обращение, опосредованное деньгами, имеет преимущества по сравнению с обменом товара на товар, поскольку не требует:
взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев
совпадения по времени актов продажи и купли
совпадения актов купли-продажи в пространстве.
Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.
С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а, наоборот, усиливается. Товарное обращение расчленяется на два акта: Т – Д и Д – Т, - т.е. продажу и куплю, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар – в этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения, - первая возможность кризисов.
Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными. Выполняя роль посредника при купле-продаже, полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили широкое распространение бумажные деньги.
Деньги как средство накопления.
Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства – этим объясняется стремление к их накоплению, что возможно, если продажа не сопровождается последующей покупкой. Таким образом, деньги выполняют функцию образования сокровищ накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей.
Для выполнения функции сокровища (средства накопления) деньги должны быть одновременно и полноценными, и реальными.
Накопление денег – необходимое условие непрерывного развития товарного производства. Для покупки оборудования, сырья, топлива, расширения производства товаропроизводитель должен накапливать часть прибыли в форме денег. К накоплению денег прибегают и физические лица для приобретения необходимых товаров.
В условиях обращения металлических денег они в качестве средства образования сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. При сокращении потребностей в металлических деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении потребностей в деньгах – напротив, из сокровища поступала в обращение. Неразменные кредитные деньги, введенные в обращение, утратили эту роль, а сокровища стали рассматриваться как своеобразный страховой фонд, необходимый в условиях экономической и политической нестабильности. Кредитные деньги, обладая представительной стоимостью, выполняют функцию накопления и сбережения посредством мобилизации временно свободных доходов и накоплений в денежной форме и превращения их в ссудный капитал.
В настоящее время золотые запасы концентрируются в центральных эмиссионных банках или непосредственно в руках государства (в Министерстве финансов, Казначействе). Золотой запас используется для регулирования денежного обращения в стране, для погашения международной задолженности. Он является стратегическим резервом государства.
Деньги как средство платежа.
К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров и периодов их обращения, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.
Купля-продажа товара в кредит может быть представлена в следующем виде:
О – Т – Д – О, где О – долговое обязательство.
В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости.
Как средство платежа деньги функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д.
К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных.
Таким образом, в связи с функционированием денег как средства платежа возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, представляющая собой вторую возможность кризисов.
Мировые деньги.
Развитие международных политических и экономических отношений обуславливает функционирование денег на мировом рынке. В этом случае, по образному выражению К.Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему в рамках отдельного государства, теряют силу. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма – в виде золота.
Мировые деньги могут выполнять функции:
международного платежного средства. Широкое использование международного кредита создает ситуацию, при которой объем платежей страны за границу может превышать объем поступлений из-за границы. Используемое в этом случае золото выступает в качестве средства платежа.
Международного покупательного средства – например, при чрезвычайных обстоятельствах, когда возникает необходимость импорта отдельных товаров с немедленной оплатой их золотом.
Всеобщего воплощения общественного богатства, т.е. деньги являются средством перенесения богатства из одной страны в другую.
По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. Деньги как бы разделяются на полноценные (золотые и серебряные) и их заменители (бумажные, кредитные). В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной системы происходит отход денежных средств обращения и платежа от металлической основы: бумажные и кредитные деньги перестают размениваться на золото.
Претерпела изменения и функция денег как мировых денег в результате тенденции к ограничению международных расчетов золотом. Валюты ведущих стран мира стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства. Были созданы новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей – СДР (специальные права заимствования – эмитируемые в МВФ резервные и платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов) , ЭКЮ, ЕВРО и др. При данных обстоятельствах золотые запасы выполняют роль фонда ликвидных активов для получения резервных валют и других средств международных расчетов. Вещественная форма сокровища была заменена представителями металлических денег.
Отход от металлического базиса – лишь одна сторона эволюции денег. Вторая сторона – тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. В условиях современного товарного производства драгоценный металл, успешно замененный в одних случаях, продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда, где невозможно использование никаких заменителей. Драгоценный металл обладает способностью превращаться в любые реально обращающиеся денежные средства, а через них – в любой товар. Это придает золотому сокровищу значение запаса «на черный день», значение абсолютного товара, как на частном, так и на государственном уровне.
Количество денег, необходимых для обращения.
Денежное обращение – это движение денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.
Факторами, определяющими количество денег, необходимых для выполнения ими функции средства обращения, являются:
количество проданных на рынке товаров
уровень товарных цен
наличие кредита, взаимопогашающихся и безналичных платежей
скорость обращения денег.
На основе исследований закономерностей товарного обращения К.Марксом был сформулирован закон денежного обращения:
,где M – количество денег, необходимых для обращения
PQ – сумма цен реализуемых товаров и услуг
K – сумма цен товаров, проданных в кредит
a – наступившие платежи
b – взаимопогашающиеся обязательства
V – скорость оборота одноименной денежной единицы.
Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, изменятся прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров за вычетом суммы цен товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей за вычетом размера взаимопогашаемых обязательств, и обратно пропорционально – скорости обращения денег.
Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.
Следует отметить, что не цены товаров определяются количеством денег в обращении, а, наоборот, количество денег в обращении зависит от цен товаров. Цены товаров, являясь денежным выражением стоимости, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.
Цены товаров в среднем определяются стоимостью товаров и стоимостью самих денег. Отсюда следует, что количество денег в обращении находится в обратной зависимости от стоимости денег.
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является величина денежной массы. Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране. Однако входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают различной степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в «живые» деньги. При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают, с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:
М1 – наличные деньги в обращении (М0) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно использовать или в функции денег как средства обращения или средства платежа. Выпуск дополнительных денежных знаков в обращение производится с разрешения правительства, поэтому банковские билеты, металлические деньги являются долговыми обязательствами государства. В странах с развитой и стабильной экономикой основная масса денежных средств юридических и физических лиц хранится на счетах в банках. По распоряжению владельца вклада средства на этих счетах могут быть незамедлительно использованы для денежных расчетов или обращены в наличные деньги. Электронные деньги, векселя, чеки, выполняющие функцию денег как средства обращения или средства платежа, уже не являются обязательствами государства. Они выступают обязательствами банков, где хранятся денежные средства;
М2 включает в себя агрегат М1 и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных вкладах. Средства с этих вкладов доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом. Таким образом, это «почти деньги» (или «квазиденьги»).
М3 включает в себя М2 и денежные средства, помещенные на сберегательный вклад на большую сумму на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных учреждениях.
Такое определение структуры денежной массы повышает эффективность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень давления денежных средств в каждом агрегате на формирование спроса, а следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. Поэтому в процессе организации и управления денежным обращением денежную массу делят на активные и пассивные деньги.
Активные деньги обслуживают наличный и безналичный расчеты в народном хозяйстве.
К пассивным деньгам относят квазиденьги, которые создают потенциальную возможность увеличения активных денег в денежном обороте.
Как отмечалось, величина денежной массы, необходимой для обращения, зависит не только от объема экономического оборота в стране, но и от скорости обращения денег. При ускорении оборота денег удается обслужить больший экономический оборот меньшей суммой денег в качестве средства обращения и средства платежа. Таким образом, ускорение обращения денег, при прочих равных условиях, равнозначно увеличению денежной массы. Определить скорость оборота денег в качестве средства обращения и средства платежа очень трудно. На практике для этого используют косвенные данные, определяющие взаимосвязь между объемом денежной массы и уровнем развития общественного производства. Например, определяют отношение М1 или М2 к валовому национальному продукту или национальному доходу.
Рассмотренный закон денежного обращения относится к любому виду денег. Вместе с тем существуют и особые законы обращения металлических, бумажных и кредитных денег.
Различные теории денег.
Металлистическая теория денег.
В XVI-XVII вв. представители учения меркантилизма (Англия, Т.Мэн) провозгласили подлинным богатством общества деньги. Для меркантилистов было характерно не только отождествление богатства с деньгами, но и отождествление денег с благородными металлами, что и составляет основу металлистической теории денег.
Сторонники этой теории ошибочно оценивали социально-экономическую сущность денег и были склоны к фетишизму, приписывая золоту и серебру как таковым свойства денег. Однако благородные металлы стали деньгами лишь в условиях товарного производства. Сущность денег состоит не в их вещественной оболочке, а в их общественной роли всеобщего эквивалента.
Искажая сущность денег, металлистическая теория однобоко трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых нужны металлические деньги – функции меры стоимости, сокровища и мировых денег.
Некоторые сторонники металлистической теории денег объявили бессмысленным понятие «бумажные деньги», хотя подобное утверждение находится в явном противоречии с реальностью.
Несостоятельность металлистической теории денег состоит в следующем:
отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру как таковым свойств денег
одностороннее рассмотрение только некоторых функций денег
неспособность объяснить существование бумажных денег.
Номиналистическая теория денег.
В противовес металлистической теории номиналистическая теория денег утверждает, что деньги – это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами. По мнению номиналистов, важно только наименование денежной единицы (доллар, марка и т.д.), а металлическое содержание не имеет никакого значения. Как утверждает один из основоположников номиналистической теории Дж.Беркли (Англия, XXVIII) , деньги – это не товар, а условная счетная единица. В XX веке немецкий ученный Кнапп объявил деньги «продуктом правопорядка», творением государственной власти. По его утверждению, деньги используются как средство платежа независимо от их металлического содержания; они освободились от всякой связи с металлом и являются условными знаками, которые государство наделяет определенной платежной способностью.
Главная ошибка номиналистической теории – отрицание товарной природы денег. Эта теория игнорирует стихийное происхождение денег из мира товаров, отрицает единство товара и денег.
Безусловно, государство может в законодательном порядке определить масштаб цен, но оно не в состоянии определить стоимость денег. Приписывая государству способность создавать деньги и определять их стоимость, номиналистическая теория смешивает понятия меры стоимости и масштаба цен, превращая деньги из экономической категории в юридическую.
Номиналисты не только считают однородными понятия «металлические» и «бумажные» деньги, называя и те, и другие «условными знаками», но и превозносят бумажные деньги, считая их самой совершенной формой денег.
Таким образом теория не является состоятельной, поскольку:
отрицает товарную природу денег
смешивает стоимости с масштабом цен.
Количественная теория денег.
Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость. Основателями количественной теории денег в XVIII в. являлись: во Франции – Ш.Монтескье, в Англии – Дж.Юм. В начале XIX в. Д.Рикардо предпринял попытку соединить количественную теорию денег со своей теорией трудовой стоимости.
Американский экономист И.Фишер пытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью «уравнения обмена»:
MV=PQ,
Где M – количество денег в обращении,
V – скорость обращения денег,
P – средний уровень товарных цен,
Q – количество проданных товаров.
Согласно его теории деньги, затраченные на приобретение определенных товаров, должны равняться количеству этих товаров, умноженному на их цены. Отсюда следует, что уровень цен должен повышаться или снижаться в зависимости от изменения количества денег при неизменной скорости их обращения или неизменном количестве обмениваемых товаров.
Количественная теория денег игнорирует важнейшую функцию денег – функцию меры стоимости. Ее сторонники рассматривают деньги только как средство обращения, считая, что лишь в обращении они приобретают «покупательную силу». Это не соответствует действительности, поскольку прежде чем функционировать в качестве средства обращения, деньги выполняют функцию меры стоимости, а для этого они сами должны обладать стоимостью, которая определяется не их количеством, а количеством воплощенного в них общественно необходимого труда.
Таким образом, несостоятельность количественной теории денег определяется следующими причинами:
игнорирование всех функций денег, кроме функции средства обращения
отрицании закона, определяющего количество денег в обращении
искажении причинной связи между стоимостью денег, товарными ценами и количеством денег в обращении.
Теория «регулируемой валюты».
Эта теория – симбиоз номиналистической и количественной теорий денег. Согласно утверждению важнейшего представителя этого течения Дж.Кейнса металлические деньги являются «варварским пережитком», поскольку бумажные деньги не только не хуже, но значительно лучше металлических. Преимущество бумажных денег Дж.Кейнс усматривал в том, что количество их в обращении может регулироваться государством и, следовательно, могут регулироваться уровень товарных цен, уровень зарплаты и пр. Однако бумажные деньги – это лишь форма денежных единиц. Превознося достоинства бумажно-денежного обращения, сторонники теории «регулируемой валюты», по существу, оправдывают чрезмерный выпуск бумажных денег.