Geum.ru

Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)

Вид материалаЗакон

Содержание


Вопрос 31.Характеристика функций Банка России.
Банк России не имеет права
Подобный материал:
1   ...   19   20   21   22   23   24   25   26   ...   38

Вопрос 31.Характеристика функций Банка России.


Основные функции Банка России – это проведение единой, согласованной с Правительство РФ, денежно кредитной политики, а также осуществление им эмиссии наличных денег. Но есть и другие функции. Рассмотрим некоторые из них.

В статье 4 перечисляются функции Банка России. В новом Федеральном законе перечень функций увеличился, главным образом за счет их детализации. Например, п. 5 статьи 4 отмененного закона говорилось, что Банк России “устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы”. Теперь же в п. 5 статьи 4 Федерального закона предусматривается, что Банк России “устанавливает правила проведения банковских операций”. Что же касается обязанностей Банка России в отношении “правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации”, то эта функция сформулирована отдельно – в п. 14 этой же статьи. Это означает, что Федеральный закон придает большее значение регулированию банковских операций нормативными актами Банка России, чем это было раньше. Но как мы знаем, здесь есть много нерешенных проблем. Нормативные акты Банка России часто меняются. Некоторые из них, которые должны регулировать банковские операции, устарели. До сих пор не отменены некоторые инструкции Госбанка СССР. В том числе и по такому важному вопросу как открытие банковских счетов. А это вопрос, который помимо прочего всегда касался другого вопроса – использования бюджетных средств. Нет нормативных актов, которые бы регулировали использование банковских карт при проведении банковских операций. В ряде случаев Банк России выходит за рамки своих полномочий и начинает регулировать не только банковские операции, но и сделки. Между тем он не является органом исполнительной власти, а значит ему такое право Гражданским кодексом РФ не предоставлено.

В статье 4 Федерального закона указаны и некоторые новые функции. К ним относится в частности функция эффективного управления золотовалютными резервами Банка России. Еще одна новая функция: Банк России устанавливает порядок осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. Он также выдает, приостанавливает и отзывает разрешения валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. И здесь нельзя не заметить одно противоречие: Банк России участвует в капиталах бирж. На мой взгляд, Он теперь должен со временем выйти не только из капиталов Сбербанка, но и с капиталов валютных бирж.

Банк России и раньше обслуживал счета бюджетов. Однако теперь об этом говорится как о функции Банка России. Федеральный закон закрепляет следующее: Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

Формулировка некоторых функций в Федеральном законе уточнена по отношению к тому, как они закреплялись ранее. Некоторые уточнения имеют редакционный характер, но есть и такие, которые затрагивают существо самой функции. Так, в п.1 статьи 4 Федерального закона предусматривается, что “Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику”. Ранее, эта первая из называемых в Федеральном законе функций была сформулирована иначе. В отмененном законе, кроме названного, добавлялось еще и то, что эта политика направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Теперь же она не сводится только к защите и обеспечению устойчивости рубля. Значит, Банк России должен больше уделять вопросам развития кредита. Он должен оказывать реальную помощь банкам. Ему следует, по примеру Государственного банка дореволюционной России больше внимания уделять вопросам развития промышленности и сельского хозяйства. Возможно, какую-то часть золотовалютных резервов, как уже говорилось,  надо бы инвестировать через российские банки в отечественную промышленность. Для этого он имеет все законные возможности. Их конечно надо расширить. Нужно предусмотреть право Банка России выдавать долгосрочные кредиты.

Статья 46 Федерального закона предусматривает, что Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации.

Он может выдавать кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете. Ему предоставлено право, покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты; покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.

Банк России вправе покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей. Он имеет право проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы, выдавать поручительства и банковские гарантии. Кроме того, он выполняет различные операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками.

Банку России предоставлено право, открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств. Он имеет право выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Банк России вправе осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Это новая формулировка в Федеральном законе. Раньше делалась ссылка не на международную практику и не на обычаи делового оборота, а на федеральный закон. Поэтому теперь спектр его банковских операций стал шире. Значит, все это должно активнее использоваться Банком России для развития экономики.

В Федеральном законе уточнена еще одна функция Банка России: Федеральный закон предусматривает не только принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, их отзыв Банком России, но и его право приостанавливать действие этих лицензий. Вопрос о приостановлении лицензии теперь нужно регламентировать в Федеральном законе “О банках и банковской деятельности”. Это может быть более мягкая мера воздействия на кредитную организацию, чем отзыв лицензии. Но она должна быть урегулирована федеральным законом.

Федеральный закон предусматривает, что Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России, по доверенности, могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России. Речь идет о ретроспективной ответственности. Но нужно предусмотреть, как уже говорилось, позитивную ответственность. Имеется в виду ответственное отношение Банка России к вопросам развития экономики и создания условий для повышения благосостояния людей.  

В отмененном законе, было закреплено, что “Банк России является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля...” В публикациях мы обращали внимание на то, что такое определение не соответствует, во-первых, статусу Банка России и его полномочиям, а во-вторых, противоречит соответствующему определению в Федеральном законе “О валютном регулировании и валютном контроле”, в котором Банк России назывался просто “органом валютного контроля”. И теперь это учтено. В новом Федеральном законе. (Статья 54.) предусматривается, что “Банк России является органом валютного регулирования и валютного контроля ...”.

Банк России устанавливает и публикует официальные курсы (в старом законе было сказано – “котировки”) иностранных валют по отношению к рублю. В статье 4 Федерального закона эта деятельность Банка России теперь названа как его функция.

Банковский надзор – одна из функций Банка России. В Главе X “Банковское регулирование и банковский надзор” закрепляются полномочия Банка России по банковскому надзору над кредитными организациями и банковскими группами (в предыдущем законе – только над кредитными организациями) за тем насколько они соблюдают банковское законодательство, нормативные акты Банка России и установленные ими обязательные нормативы. Новизна этой Главы по сравнению с такой же главой старого закона – компетенция Комитета банковского надзора. Теперь Комитет банковского надзора объединяет деятельность всех надзорных подразделений Банка России.

Дополнительно.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

-  осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных законом;

приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законом;

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных законом;

пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.