Тема № Личное страхование

Вид материала

Документы

Подобный материал:

• Страхование 660 Страхование Эта группа включает, 17.66kb.
• Рекомендации по развитию и совершенствованию личного страхования 23 > Всеобщая классификация, 330.58kb.
• Программа курса «Личное страхование», 32.13kb.
• Тема Имущественное страхование, 208.32kb.
• «Личное страхование», 397.08kb.
• Магистерской программы «Страхование и управление рисками» Курс предназначен для ознакомления, 53.21kb.
• Тема Страхование как экономическая категория > Предмет, метод и задачи страхования, 100.28kb.
• Тема 11. Страхование ответственности, 395.23kb.
• Обходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма, 148.03kb.
• Механизм защиты права собственности титульное страхование, 33.75kb.

На сегодняшний день страховая сумма в обязательном страховании спасателей устанавливается самостоятельно. Несмотря на то, что закон устанавливает минимальный предел в 20 тысяч рублей, организации – страхователи страхуют жизнь и здоровье спасателей на большую сумму, в среднем от 50 до 150 тысяч рублей⁴⁴. Положительным примером в этой сфере может послужить законодатель г.Москвы, который легально закрепил больший минимальный размер страховой суммы в отношении спасателей г.Москвы по сравнению с Федеральным законом от 22 августа 1995 г. № 151, составляющий 50 тысяч рублей⁴⁵.

Следует обратить внимание, что субъекты Российской Федерации могут принимать нормативные акты, посвященные спасателям, финансируемых за счет бюджета субъектов РФ, в которых более детально регулировать страховую защиту спасателей, указанных категорий. По такому пути пошли в частности законодатели Московской области и г. Москвы. Принятые Закон Московской области от 26 мая 2005 г № 129/2005-ОЗ «О государственных аварийно-спасательных службах Московской области и социальной поддержке спасателей»⁴⁶ и Закон г. Москвы от 12 марта 2008 № 12 «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателя города Москвы»⁴⁷ более тщательно, по сравнению с федеральным законодателем регулируют порядок предоставления страховой защиты спасателям. Заметим, что законодатели г. Москвы и Московской области предоставляют страховую защиту спасателям сохраняя тенденции, выработанные федеральным законодателем для сотрудников ГПС МЧС России, военнослужащих, сотрудников милиции и т.п.

Поскольку в Федеральном законе от 22 августа 1995 г. № 151 и иных нормативных актах, отсутствуют легально закрепленные основания освобождения страховой организации от осуществления страховой выплат спасателям профессиональных, нештатных и общественных аварийно-спасательных формирований, подобные основания необходимо прописывать в договоре страхования с учетом положений ГК РФ, касающихся отказа в выплате. Также предпочтительно учитывать основания отказа, предусмотренные для сотрудников ГПС МЧС России, закрепленные в ст. 10 Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ.

Обращает внимание, что в законодательстве закреплена только лишь декларативная норма об обязательности страхования спасателей. Ст. 31 Федерального закона от 22 августа 1995 г. № 151 закрепляет минимальный набор условий, посвященных спасателям профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований: субъекты отношений – страхователя, застрахованное лицо, время начала страхования, страховые риски и страховую сумму. В законе не указан выгодоприобретатель, страховщик, способ его определения (частная или государственная организация, способ заключения договора страхования), не указанно время окончания страхования, не проработан срок действия страховой защиты (с учетом того, что срок, согласно ст. 942 ГК РФ, является существенным условием договора страхования), не указан конкретный размер страховой суммы, на которую производится страхование спасателей, размер премий и конкретный размер выплат при каждом страховом случае, а также основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты и т.п. Подобное не может свидетельствовать о надлежащем правовом регулировании страхования спасателей профессиональных аварийно-спасательных служб и формирований.

Также легально не закреплен порядок осуществления страхования спасателей нештатных или общественных аварийно-спасательных формирований. Ответственные лица, привлекшие спасателей к участию в ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, могут не застраховать спасателей указанных категорий, финансовые средства на ликвидацию чрезвычайных ситуаций могут не поступить вовремя, либо поступить, но их будет недостаточно для осуществления страхования спасателей. В целом вопрос реализации страховых гарантий нештатных или общественных аварийно-спасательных формирований остается не решенным до конца.

Думается, что для устранения пробелов законодателя и обеспечения надлежащей страховой защиты спасателей, все вышеуказанные вопросы необходимо урегулировать непосредственно в договоре страхования. В целях обеспечения надлежащей страховой защиты спасателей ориентиром для договорных условий должна быть та минимальная степень страховой защиты, уже тщательно проработанная и предусмотренная законодательством для сотрудников ГПС МЧС России. Предоставление спасателям страховой защиты в повышенном размере (более высокие страховые суммы, больший перечень выгодоприобрателей и т.п.) при заключении конкретных договоров сможет стать дополнительными социальными гарантиями деятельности спасателей и оценивается нами позитивно⁴⁸.

Подобное предложение полностью соответствует концепции единой страховой защиты всех сотрудников системы МЧС России.